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1、投資擔(dān)保有限公司風(fēng)險防范控制制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 桂林市xx 投資擔(dān)保有限公司風(fēng)險防范控制制度擔(dān)保公司以風(fēng)險控制管理為公司業(yè)務(wù)發(fā)展的核心基點(diǎn)， 風(fēng)險管理貫穿整個擔(dān)保業(yè)務(wù)周期。貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)流程為：一、擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)項(xiàng)目保前調(diào)查，提出初步意見報風(fēng) 險控制部。二、風(fēng)險控制部審核項(xiàng)目資料的真實(shí)性，業(yè)務(wù)操作的合 規(guī)及合法性，就項(xiàng)目的風(fēng)險度評判責(zé)成信貸部門補(bǔ)充調(diào)查或 單獨(dú)實(shí)地調(diào)查，簽署意見上報主管業(yè)務(wù)總經(jīng)理。三、總經(jīng)理經(jīng)過綜合分析考量，簽署意見后上報公司董 事長。四、董事長主持召開公司貸款擔(dān)保評審委員會會議，對 2、項(xiàng)目進(jìn)行論證、審議，由全體委員按公司規(guī)定投票表決。項(xiàng) 目通過審議后，由主任委員（有權(quán)審批人）決策實(shí)行。五、公司各職能部門協(xié)助借款企業(yè)辦理相關(guān)法律登記手 續(xù)，簽訂有關(guān)合同，重點(diǎn)落實(shí)反擔(dān)保措施，資金到位。六、保后由擔(dān)保業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)辦人員跟蹤，風(fēng)險控制部 門負(fù)責(zé)保后檢查，財務(wù)部門負(fù)責(zé)資金占用費(fèi)及本金清算，風(fēng) 險控制部門會同公司專職律師法律維權(quán)。貸款擔(dān)保項(xiàng)目的審核堅(jiān)持初審、復(fù)審、總經(jīng)理.評審委 員會、董事長五級審核制度，保證項(xiàng)目審核的嚴(yán)肅性和決策 的科學(xué)性。各業(yè)務(wù)部門崗位職責(zé)如下。擔(dān)保業(yè)務(wù)部一、崗位基本要求在崗人員必須堅(jiān)持原則、廉潔自律、秉公辦事。不準(zhǔn)利 用職務(wù)之便謀取私利，到借款人單位兼任任何職務(wù)；3、不準(zhǔn)與 客戶串通，弄虛作假，泄露公司的商業(yè)機(jī)密。二、調(diào)查崗1、必須對借款客戶所申請的借貸業(yè)務(wù)情況進(jìn)行認(rèn)真負(fù) 責(zé)的全面調(diào)查，并對保前調(diào)查結(jié)果的真實(shí)有效性負(fù)責(zé)；2、必須執(zhí)行建立初筆擔(dān)保借款關(guān)系時雙人調(diào)查制度；3、必須對借款客戶進(jìn)行定期或不定期的綜合及專項(xiàng)分 析，對借款資產(chǎn)風(fēng)險情況進(jìn)行監(jiān)測；4、必須執(zhí)行調(diào)查員工作崗位變動的交接制度。三、審查崗1、必須審查調(diào)查崗提交的借款業(yè)務(wù)資料是否完整和準(zhǔn) 確；2、必須審查借款客戶的償債能力是否充足；3、必須審查擔(dān)保的合法性、有效性和可靠性；4、必須復(fù)測借款客戶申辦借款業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度；5、必須審查融資用途是否合理；6、必須審查融資金額、期限、費(fèi)率是否適當(dāng)、準(zhǔn)確；7、4、必須審查融資操作手續(xù)的合法、合規(guī)性；8、不準(zhǔn)審查人員單獨(dú)與客戶及其關(guān)系人接觸。四、綜合崗K必須客觀、及時、準(zhǔn)確地反映借款綜合信息；2、必須執(zhí)行借款客戶一戶一檔，分區(qū)分類，一筆一卷 的制度；3、不準(zhǔn)違規(guī)外借檔案和泄露檔案內(nèi)容；4、不準(zhǔn)私自抽取檔案中的任何文件。風(fēng)險控制部一、制度執(zhí)行檢查崗1、必須檢查擔(dān)保借款是否符合國家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策；2、必須檢查擔(dān)保借款是否符合資金安全性、流動性和 效益性原則；3、必須檢查擔(dān)保借款是否符合審貸分離的原則及執(zhí)行 “三查”制度；4、必須檢查加強(qiáng)保后管理保障措施的執(zhí)行情況；5、必須檢查借款資料的保管是否符合檔案管理制度；6、不準(zhǔn)在檢查中違規(guī)違紀(jì)，發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、敷衍5、 了事。二、風(fēng)險預(yù)警崗1、必須對借款人的資格、條件、生產(chǎn)經(jīng)營、資產(chǎn)負(fù)債變化情況和財務(wù)變化、現(xiàn)金流量表變化情況進(jìn)行預(yù)警監(jiān)測；2、必須對借款企業(yè)的法定代表人、主要管理人員的變 更以及個人品質(zhì)進(jìn)行預(yù)警報告；3、必須對借款人組織形式和經(jīng)營方式的變化情況進(jìn)行 預(yù)警監(jiān)測；4、必須對新開展的各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)本著內(nèi)控優(yōu)先的原則 進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。三、貸后檢查崗1、必須落實(shí)貸后檢查責(zé)任制；2、必須按規(guī)定對借款企業(yè)借款逐筆進(jìn)行保后檢查、監(jiān) 管；3、必須將檢查中發(fā)現(xiàn)的重要問題及時書面報告董事長。 不準(zhǔn)對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，特別是重大事項(xiàng)隱瞞不報或不 及時匯報。四、條法崗1、制定不良借款的清收計(jì)劃；2、必須審查借款審批資料中法律文件是否齊全；3、必須審查借款人和擔(dān)保人身份證件；4、必須審查抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證書、有處分權(quán)人同意 抵（質(zhì)）押的證明及抵（質(zhì)）押物的價值評估書；5、必須對擔(dān)保項(xiàng)目相關(guān)要素的合法性、可靠性以及該 項(xiàng)目可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險進(jìn)行分析，并提出法律防范措施；6、配合公司專職律師清收、處置資產(chǎn)。