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1、擔保公司擔保及投資項目機構審核制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 一、目的為規范公司機構審核制度，嚴格控制擔保、投資業務風險，提高工作效率，特制定本制度。二、適用范圍：公司所有擔保及投資項目。三、機構審核執行組織公司擔保、投資項目機構審核由風控部具體執行。四、參與人員1、由風控部指定專人審核；2、必要時請業務部經理及法務部經理參加。五、審核時效1、公司貸款擔保業務，業務部門受理后，7個工作日內完成初審調查報告。業務部、法務部分別出具部門意見報風控部，進行機構審核，5個工作日完成審核，出具機構審核意見；2、遇特殊情況2、，確需超出上述時限的，項目經理說明情況，報公司總經理批準。六、審核內容1. 合規性審查：主要審查借款人和反擔保人的法人主體資格、獨立承擔民事、經濟責任的能力，是否符合擔保的基本條件，審查擔保報批手續、文件、項目資料的合法性、真實性、規范性，審查擔保金額、期限、費率、反擔保措施是否合規；2. 法律風險審查：主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔保措施的合法性、對特定風險所采取的法律防范手段的有效性等；3. 反擔保措施審查：主要是審查借款人提供的反擔保抵、質押措施的可操作性，審查抵押（出質）人對抵（質）押財產是否享有處分權，抵（質）押財產上是否具有其他影響反擔保債權實現的他項權利，能否按照法律法規的3、規定辦理他項權利登記，抵（質）押物能否快速變現等；4. 風險可控性審查：主要審查借款人借款項目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效，反擔保措施的設立是否能夠充分觸動借款人的利益而調動其還款積極性，第三方反擔保人是否具有充足的保證反擔保能力；復算借款人的信用評價指標、擔保風險度，對客戶經營中存在的主要問題及擔保項目的潛在風險作出評價。七、審核結論及處理1、審批項目：經機構審核符合項目擔保要求，風控部填寫機構審核報告，連同擔保申請書、擔保業務報批表、項目調查報告及相關企業資料報公司評審委員會進行集體評審。2、存疑項目：風控部評審存有疑義的項目，應填寫機構審核報告，將評審意見退還業務部補充4、調查。業務部補充調查完畢后可將調查結果書面上報風控部重新審核。不能補充調查意見的，視為否決項目。3、否決項目：經機構審核認為不符合項目擔保要求，風控部應在機構審核報告上寫出機構審核否決意見，經部門經理簽署后，連同項目資料返回業務部門。對風控部評審否決的項目，擔保業務部存有異議的，可上報公司總經理決定是否上報公司評審委員會評審。4、暫緩項目：經機構審核認為不完全符合項目擔保要求，如項目有關重要資料不齊全、反擔保措施不充分等，風控部在機構審核報告中出具暫緩處理意見，經部門負責人簽署后，連同項目資料返回業務部門繼續進行初審。八、附則1、本制度根據執行情況可做適當修改和調整；2、本制度解釋權歸XXXX投資擔保有限公司；3、本制度經公司領導批準之日起執行。 擔保公司機構審核流程圖客戶基礎資料 業務部門暫緩審核初審通過未通過繼續調查項目終止風控部法律性文件機構審核通過 項目終止評審委員會否決通過提供擔保注：圖中虛線表示，提供擔保后，資料歸檔流程。