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1、融資擔(dān)保公司立項(xiàng)審查管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一條 為進(jìn)一步規(guī)范公司擔(dān)保業(yè)務(wù)行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和市xx融資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程等各項(xiàng)規(guī)定，結(jié)合公司管理實(shí)際，特制定本制度。 第二條 制定立項(xiàng)審查制度的目的是不僅要積極拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)，還要合理控制風(fēng)險(xiǎn)。確保符合條件的企業(yè)能夠獲得擔(dān)保扶持，防止出現(xiàn)為了控制風(fēng)險(xiǎn)而惜保。 第三條 客戶申請(qǐng)與受理程序 1、新客戶，對(duì)首次來我公司業(yè)務(wù)咨詢的客戶，由公司業(yè)務(wù)人員與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，填寫擔(dān)2、保貸款項(xiàng)目前期開發(fā)受理入庫表，將項(xiàng)目登記入庫，向企業(yè)發(fā)放空白的擔(dān)保申報(bào)書，留下自己的聯(lián)系方式。 2、業(yè)務(wù)人員向客戶提供公司業(yè)務(wù)宣傳守則并解釋有關(guān)內(nèi)容。 3、老客戶由原客戶經(jīng)理A角接待，根據(jù)企業(yè)資金需求，指導(dǎo)企業(yè)完成申報(bào)資料。 4、業(yè)務(wù)人員應(yīng)督促企業(yè)盡快將擔(dān)保申報(bào)書及其附件材料報(bào)送公司，按照立項(xiàng)條件初審企業(yè)借款主體資格、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料、并按以下原則處理： （1）客戶申報(bào)資料齊全，經(jīng)審核基本符合擔(dān)保貸款條件的，予以申請(qǐng)立項(xiàng)； （2）暫時(shí)不能滿足擔(dān)保貸款條件，但符合國家及省市產(chǎn)業(yè)政策，有一定發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目，由業(yè)務(wù)人員從公司治理、融資規(guī)劃、財(cái)務(wù)管理等方面向企業(yè)提3、出管理建議，對(duì)企業(yè)繼續(xù)進(jìn)行培育。 （3）經(jīng)審核，完全不符合公司擔(dān)保貸款條件的，一般情況下，由項(xiàng)目審核人口頭回復(fù)。特殊情況需書面回復(fù)的，由項(xiàng)目審核人提出書面審核意見，擔(dān)保業(yè)務(wù)部同評(píng)審管理部、風(fēng)險(xiǎn)控制部會(huì)商，如意見統(tǒng)一，項(xiàng)目審核人擬定書面回復(fù)材料經(jīng)部門經(jīng)理審核，報(bào)公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理批準(zhǔn)后回復(fù)申報(bào)單位。如擔(dān)保業(yè)務(wù)部與項(xiàng)目評(píng)審部、風(fēng)險(xiǎn)控制部意見不一致，不同意立項(xiàng)和不同意新增擔(dān)保額度的項(xiàng)目資料，上報(bào)總經(jīng)理批轉(zhuǎn)審計(jì)監(jiān)察部復(fù)核，復(fù)查結(jié)果若滿足立項(xiàng)條件，將對(duì)客戶經(jīng)理和部門經(jīng)理履職情況進(jìn)行調(diào)查，未盡職的將追究責(zé)任。 （4）對(duì)于信用客戶，由于某種原因時(shí)間要求急的項(xiàng)目，要具體分析，特殊處理，及時(shí)請(qǐng)示研究。 第四條4、 立項(xiàng)條件。 1、生產(chǎn)經(jīng)營符合國家和地方政府產(chǎn)業(yè)政策； 2、連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營在一年以上，且最近一年盈利，會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范，能夠提供真實(shí)完整的會(huì)計(jì)信息； 3、新建企業(yè)的主要股東或?qū)嶋H控制人有持續(xù)經(jīng)營同一業(yè)務(wù)歷史，且新建企業(yè)主營業(yè)務(wù)未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化（視同連續(xù)正常生產(chǎn)經(jīng)營年限），固定資產(chǎn)投資基本完成，具備生產(chǎn)能力； 4、有效凈資產(chǎn)不低于50萬元人名幣；資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%； 5、累計(jì)在保責(zé)任余額不超過該單位有效凈資產(chǎn)的70%，且不超過我公司凈資產(chǎn)的10%； 第五條 能夠提供足額的反擔(dān)保，即反擔(dān)保實(shí)行組合式反擔(dān)保包括：抵押、質(zhì)押、保證反擔(dān)保等，能夠覆蓋擔(dān)保貸款額度，且與我公司合作一年以上的老客戶不動(dòng)5、產(chǎn)抵押不低于擔(dān)保貸款額度的50%，其他客戶不動(dòng)產(chǎn)抵押不低于擔(dān)保貸款額度的70%，不動(dòng)產(chǎn)抵押需辦理抵押登記，本條款不動(dòng)產(chǎn)抵押比例以下情況可作調(diào)整： 、對(duì)于地方政府重點(diǎn)支持的150戶勞動(dòng)密集型企業(yè)、產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)及其他需重點(diǎn)支持的項(xiàng)目，不動(dòng)產(chǎn)抵押比例可適當(dāng)下調(diào)； 、對(duì)于與我公司長(zhǎng)期合作，經(jīng)營情況良好的誠信客戶，不動(dòng)產(chǎn)抵押比例可適當(dāng)下調(diào)； 、新建項(xiàng)目，客戶所屬行業(yè)市場(chǎng)前景良好，項(xiàng)目投入金額較大，擔(dān)保貸款額度低于實(shí)際項(xiàng)目投入資金的50%，資金來源為企業(yè)自有資金且可以查實(shí)，實(shí)際控制人或主要管理人員有該行業(yè)豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，試生產(chǎn)階段已完成或已開始經(jīng)營的，但固定資產(chǎn)所有權(quán)證未辦理完畢，不動(dòng)產(chǎn)抵押比例可適當(dāng)下調(diào)6、； 、客戶所屬行業(yè)市場(chǎng)前景良好，現(xiàn)金流充裕，還款來源有保障，擔(dān)保貸款額度占經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入不到30%情況下，不動(dòng)產(chǎn)抵押比例可適當(dāng)下調(diào)； 、對(duì)于第三方反擔(dān)保實(shí)力較強(qiáng)等風(fēng)險(xiǎn)可控的項(xiàng)目，不動(dòng)產(chǎn)抵押比例可適當(dāng)下調(diào)； 、對(duì)于貸款用途為短貸長(zhǎng)用、流貸固用的項(xiàng)目，需提供足值的不動(dòng)產(chǎn)抵押，并辦理抵押登記；符合行業(yè)和公司有關(guān)文件規(guī)定；按照稅法規(guī)定，正常繳納稅費(fèi)；老項(xiàng)目被列入關(guān)注或預(yù)警的，原則上不再給予擔(dān)保支持，特殊情況需繼續(xù)提供擔(dān)保的，要求降低擔(dān)保貸款額度或加強(qiáng)反擔(dān)保。對(duì)同時(shí)具備以上條件的項(xiàng)目一般應(yīng)與立項(xiàng)；對(duì)有下列情況的不予 第六條 立項(xiàng) 1、不具備上述1、6項(xiàng)條件； 2、生產(chǎn)銷售假冒偽劣產(chǎn)品； 3、偷逃稅收；7、 4、不符合環(huán)保條件要求； 5、有銀行惡意不良信用記錄； 6、涉及經(jīng)濟(jì)合同糾紛及其法律訴訟案件，對(duì)企業(yè)經(jīng)營造成較大影響； 7、對(duì)公司在保的老客戶，在擔(dān)保過程中企業(yè)銀行借款（不論是否由我公司提供擔(dān)保）出現(xiàn)過惡意欠息、逾期、非正常因素展期或不按時(shí)提供財(cái)務(wù)報(bào)表、提供虛假會(huì)計(jì)或其他不實(shí)信息資料、不配合公司進(jìn)行后續(xù)跟蹤監(jiān)管等嚴(yán)重不良信用行為的，一般不再給予擔(dān)保支持。 第七條 對(duì)確認(rèn)屬于科技型、勞動(dòng)密集型、潛力產(chǎn)品型龍頭企業(yè)，青年創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)推薦企業(yè)以及市政府重點(diǎn)支持的企業(yè)，并符合我公司立項(xiàng)條件的申報(bào)單位，應(yīng)重點(diǎn)給予支持，適當(dāng)調(diào)整評(píng)審力量，加快評(píng)審工作進(jìn)度，優(yōu)先進(jìn)行評(píng)審。 第七項(xiàng) 項(xiàng)目分配辦法 1、根據(jù)“行業(yè)8、化、鏈條化、模塊化和區(qū)域化”的管理要求，結(jié)合項(xiàng)目經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)，新舊搭配，大小結(jié)合，統(tǒng)籌安排項(xiàng)目。控制項(xiàng)目經(jīng)理立項(xiàng)客戶的戶數(shù)，原則上每月最高不超過5戶； 2、控制項(xiàng)目經(jīng)理在保客戶的戶數(shù)、筆數(shù)和額度。承擔(dān)A角項(xiàng)目原則上最高戶（筆）數(shù)為30戶（筆），承擔(dān)B角項(xiàng)目原則上最高戶（筆）數(shù)為25戶（筆），承擔(dān)A角項(xiàng)目的在保客戶原則上最高擔(dān)保責(zé)任余額為1.5億元。 3、控制項(xiàng)目經(jīng)理在保客戶單筆額度和大額度戶數(shù)。單戶在保額度在1000萬元以上（含1000萬元）原則上不得超過9戶（筆）。 第八項(xiàng) 立項(xiàng)后，經(jīng)調(diào)查不符合擔(dān)保條件的，由客戶經(jīng)理A、B角出具書面報(bào)告，經(jīng)部門經(jīng)理審核報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)審批后，撤銷立項(xiàng)。 市xx融資擔(dān)保有限公司