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1、銀行授信業務聯合調查及第三方調查工作制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一章 總 則第一條 為進一步提高我行授信業務貸前調查工作效率，降低溝通成本，發揮協同作業效應和專業化優勢，提升授信業務客戶滿意度，促進我行授信業務健康發展，特制定本工作制度。第二條 本制度所稱的聯合調查是各業務條線（大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場、金融租賃等）或者各經營機構（分行、事業部）的授信調查人員對同一授信主體聯合開展的現場或非現場的盡職調查工作。第三方調查是指我行依托外部第三方專業機構（如會計師事務所、律師事務所、資產評估2、機構、專業咨詢公司、設計研究院、行業及高校專家等），進行專項的輔助調查工作。第三條 聯合調查和第三方調查是授信調查的具體組織和管理形式，相應的調查技術規范仍應遵照中國銀行授信工作盡職實施細則以及我行分類調查和分類評審的相關要求執行。第二章 聯合調查第四條 觸發貸前聯合調查工作的情形如下：（1）同一個經營機構內部存在大公司、中小、零售銀行、私人銀行、金融市場、金融租賃等兩個（含）以上業務條線對同一授信主體有授信需求，應當由該經營機構自主進行聯合調查。（2）同一集團客戶或單一授信主體在我行跨經營機構申請表內外授信，原則上應當由該集團客戶或授信主體的主辦單位牽頭，聯合其他經辦機構進行聯合調查。此類聯3、合調查也可以在總行評審機構的要求下，由主辦單位聯合其他經辦機構進行。 （3）其他認為需要聯合調查的項目。第五條 對于本辦法第四條第二款提及的聯合調查，總行授信評審部作為該類聯合調查的申請以及協調部門。總行授信評審部接受集團客戶/單一客戶的主辦單位提交的聯合調查申請，根據客戶的集團經營情況、在我行業務情況、授信資源配置情況等因素確定聯合調查整體方案。第六條 貸前聯合調查可采用現場和非現場兩種方式進行。現場方式指聯合調查人員赴現場進行客戶訪談、資料收集等盡職調查工作；非現場方式指聯合調查人員采取開展工作組會議、電話及郵件溝通、發詢證函等盡職調查工作。第七條 貸前聯合調查的技術標準和操作流程比照中國4、銀行公司業務授信調查報告管理辦法中相關要求執行，在此基礎上需要重點調查的內容包括但不限于：申請人的整體發展戰略、發展規劃和產業布局；我行授信資源已配置或擬配置情況等，以統一我行的授信標準。第八條 參與聯合調查的部門及相關人員應按照中國銀行授信工作盡職實施細則的相關要求履行盡職調查責任，對調查工作的真實性、完整性、有效性承擔相應責任，在聯合調查基礎資料上共同簽字，承擔相應的責任。第九條 在貸前聯合調查時，不同業務條線和板塊的調查人員出現意見不一致的，應該共同協商，減少業務分歧，統一我行授信策略。第十條 聯合調查工作獲取的全部調查資料和撰寫的調查報告作為參與聯合調查的各個業務條線協同作業的成果，在5、各個條線之間實行資源共享。各條線在全部調查資料的基礎上，選取與其業務相關的資料作為授信申請材料報送至主辦評審通道或相應評審通道進行后續審批。第三章 第三方調查第十一條 觸發第三方調查工作的情形如下：（1）對涉及高新技術及產品、新興產業、資產價值需專業測量及評估、重大投建項目、產業高度多元化且專業性強、法律關系復雜等項目，單純依靠我行經辦機構無法進行客觀、有效評價時，可由經營機構自主啟動第三方調查工作。（2）各級評審機構認為經辦機構有必要委托第三方專業機構進行專項輔助調查的，可以書面形式通知經辦機構啟動第三方調查工作。第十二條 第三方調查機構應當遵循我行對授信盡職調查工作的相關要求，接受我行委托6、和經辦機構的直接管理，對調查標的進行客觀評價，并對調查結果承擔相應責任。第十三條 第三方調查獲取的調查資料和撰寫的調查報告作為我行調查工作的重要組成部分，可與委托經辦機構的其他調查成果一并直接報送至相應的評審通道進行授信審批。第十四條 對第三方調查機構的選擇遵照我行相關對中介機構的管理辦法執行。第四章 附 則第十五條 本制度由總行授信評審部負責制定、修改和解釋。第十六條 本制度自發布之日起施行，原有制度與本制度有沖突的，以本制度為準。附件1：經營機構開展授信業務貸前聯合調查申請表企業名稱所屬集團企業簡要情況集團本部注冊地點目前在我行授信情況（含大公司、中小、小微、私人銀行、金融市場、金融租賃等7、）聯合調查主辦機構（申請機構）以及參與機構申請聯合調查事項以及具體方案：聯合調查主辦機構負責人意見 負責人： 日期：主辦機構授信評審部（公司銀行部）意見 負責人： 日期：主辦機構主管領導意見 負責人： 日期：附件2： 經營機構開展授信業務第三方調查申請表企業名稱所屬集團企業簡要情況目前在我行授信情況（含大公司、中小、小微、私人銀行、金融市場、金融租賃等）第三方調查申請機構申請第三方調查事項以及具體方案：經辦部門負責人意見 負責人： 日期：授信評審部（公司銀行部）意見 負責人： 日期：主辦機構主管領導意見 日期：附件3：聯合調查/第三方調查需求書 經營機構：鑒于以下原因，需要由你經營機構對 客戶進行聯合調查/第三方調查： 聯合調查需求。該客戶屬于集團客戶（或成員單位）或單一授信主體在我行跨經營機構間申請表內外授信。 第三方調查需求。該客戶涉及高新技術及產品、新興產業、資產價值需專業測量及評估、重大投建項目、產業高度多元化且專業性強、法律關系復雜等項目。請你機構根據上述需求，組織其他有關經營部門，提出聯合調查/第三方調查方案，履行相應的審查審批程序，盡快啟動調查程序，以供我們授信決策參考。 區域評審中心 年 月 日