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1、農(nóng)業(yè)發(fā)展投資擔(dān)保企業(yè)審保分離管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 縣農(nóng)業(yè)發(fā)展投資擔(dān)保有限責(zé)任公司審保分離制度第一章 總 則第一條、 為完善本公司審保分離制度，明確部門間職責(zé)分工，確保國(guó)有資產(chǎn)質(zhì)量與安全，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，提高工作效率，根據(jù)國(guó)家有關(guān)金融法規(guī)及本公司規(guī)章制度，特制定本辦法。第二條、 審保分離是規(guī)范本公司內(nèi)部業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制，保證擔(dān)?；鹳|(zhì)量與安全的一項(xiàng)基本原則。本公司辦理的擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目。均應(yīng)遵循審保分離原則，即由相應(yīng)項(xiàng)目管理部門審查并提出審查報(bào)告，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)估并提出評(píng)審報(bào)告，提請(qǐng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審議并作2、出決定。第三條 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)、擔(dān)保業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，應(yīng)堅(jiān)持公正、客觀和科學(xué)的原則，審查、評(píng)審和審定項(xiàng)目。第二章 組織機(jī)構(gòu)及原則第三條、 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)是本公司項(xiàng)目審定的最高決策機(jī)構(gòu)。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)依照國(guó)家法律、法規(guī)、金融政策、產(chǎn)業(yè)政策等規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審定。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)下設(shè)項(xiàng)目評(píng)審小組。項(xiàng)目評(píng)審小組對(duì)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)。經(jīng)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)授權(quán)，項(xiàng)目評(píng)審小組負(fù)責(zé)對(duì)貸款金額在50萬元人民幣以下的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審定。 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在風(fēng)險(xiǎn)管理部，具體負(fù)責(zé)組織、安排項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)會(huì)議及有關(guān)具體事宜。第四條、 項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)檢查監(jiān)督項(xiàng)目管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門的業(yè)務(wù)工作；負(fù)責(zé)組織起草3、制定和解釋本行相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度、辦法。項(xiàng)目管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)在業(yè)務(wù)運(yùn)作中出現(xiàn)的重大事項(xiàng)、應(yīng)及時(shí)向項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)報(bào)告。第六條、 擔(dān)保業(yè)務(wù)部是擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目管理部門；項(xiàng)目評(píng)審是上述業(yè)務(wù)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理部。第七條、 項(xiàng)目管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部要根據(jù)業(yè)務(wù)分工，分別在業(yè)務(wù) 運(yùn)作的不同階段，認(rèn)真履行各自的職責(zé)。在具體業(yè)務(wù)運(yùn)作中，應(yīng)加強(qiáng)相互間的溝通、協(xié)調(diào)、配合與監(jiān)督。第八條、 項(xiàng)目管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度。（一） 要根據(jù)國(guó)家的政策法規(guī)和本公司有關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合本部門的具體業(yè)務(wù)工作實(shí)際，制定操作性強(qiáng)的管理制度和業(yè)務(wù)工作規(guī)程；（二） 要以落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度為核心，按照責(zé)權(quán)統(tǒng)一的原則4、，建立明確的崗位責(zé)任制，將責(zé)任落實(shí)到人；（三） 要建立規(guī)范的項(xiàng)目檔案，在項(xiàng)目運(yùn)作的每道程序、每個(gè)環(huán)節(jié)，均應(yīng)由項(xiàng)目責(zé)任人做詳盡的記錄，存檔備查。第三章 項(xiàng)目評(píng)審業(yè)務(wù)規(guī)定第九條、 風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目履行審查評(píng)估及項(xiàng)目后評(píng)審職責(zé)，并承擔(dān)審查評(píng)估失誤的責(zé)任。第十條、 項(xiàng)目評(píng)審工作應(yīng)獨(dú)立進(jìn)行，不受任何外來因素的影響和制約。 在項(xiàng)目評(píng)審工作中，項(xiàng)目評(píng)審部要加強(qiáng)與綜合業(yè)務(wù)部的聯(lián)系與配合。第十一條、 項(xiàng)目評(píng)審部在收到擔(dān)保業(yè)務(wù)部轉(zhuǎn)送的項(xiàng)目審查報(bào)告及相關(guān)資料后，應(yīng)在規(guī)定的限期內(nèi)完成評(píng)審工作。 正常項(xiàng)目，應(yīng)在收到項(xiàng)目審查報(bào)告之日起20個(gè)工作日完成。對(duì)特殊和疑難項(xiàng)目，評(píng)審限期可作適當(dāng)延長(zhǎng)，但一5、般不超過30個(gè)工作日。 特殊項(xiàng)目是指對(duì)現(xiàn)有擔(dān)保政策、擔(dān)保領(lǐng)域等有所突破的項(xiàng)目。第十二條 項(xiàng)目評(píng)審部對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)部轉(zhuǎn)送的項(xiàng)目審查報(bào)告和材料，按下列情況辦理：（一） 認(rèn)為需要做解釋、補(bǔ)充和調(diào)換的，應(yīng)在收到項(xiàng)目審查報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以口頭或書面形式向項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)部提出； （二） 對(duì)項(xiàng)目未達(dá)到有關(guān)評(píng)審規(guī)定要求需要退回的，應(yīng)報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并提出具體意見，書面通知擔(dān)保業(yè)務(wù)部； （三） 經(jīng)評(píng)審認(rèn)為需要否定的，應(yīng)先與綜合業(yè)務(wù)部協(xié)商，意見一致的，在報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)同意后，以書面形式正式通過擔(dān)保業(yè)務(wù)部，協(xié)商意見不一致的，則提交項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)或項(xiàng)目評(píng)審小組研究決定。項(xiàng)目評(píng)審工作結(jié)束后，項(xiàng)目評(píng)審部應(yīng)將擔(dān)保業(yè)務(wù)部送審6、的，以及在項(xiàng)目評(píng)審過程中補(bǔ)充的全部項(xiàng)目原始資料，一并退擔(dān)保業(yè)務(wù)部歸檔。第十三條、 項(xiàng)目評(píng)審部原則上不直接接觸項(xiàng)目單位或有關(guān)客戶。對(duì)特殊或有疑問的項(xiàng)目，確屬評(píng)審工作需要直接接觸項(xiàng)目單位或有關(guān)客戶進(jìn)行調(diào)查的，應(yīng)報(bào)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，會(huì)同擔(dān)保業(yè)務(wù)部共同進(jìn)行。第十四條、 對(duì)執(zhí)行完畢（擔(dān)保費(fèi)用全部收回或擔(dān)保責(zé)任完全結(jié)束）的重大或特殊項(xiàng)目，項(xiàng)目評(píng)審部應(yīng)有選擇地進(jìn)行項(xiàng)目后評(píng)審工作，并向項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)提交項(xiàng)目后評(píng)審報(bào)告第四章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)定第十五條 依照中華人名共和國(guó)擔(dān)保法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法以及本公司業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)受理、審查和管理本公司對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目，并承擔(dān)融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查、審查和管理失7、誤的責(zé)任。第十六條 為提高工作效率，風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)與綜合業(yè)務(wù)部的協(xié)調(diào)配合。對(duì)需要項(xiàng)目評(píng)審部前期介入的大型融資擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部可會(huì)同第十九條為提商工作效率，風(fēng)險(xiǎn)管理部要加強(qiáng)與綜合業(yè)務(wù)部的協(xié)調(diào)配合。對(duì)需要項(xiàng)目評(píng)審部前期介入的大型融資擔(dān)保項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部可會(huì)同綜合業(yè)務(wù)部共同進(jìn)行項(xiàng)目的談判和調(diào)查。業(yè)務(wù)部共同進(jìn)行項(xiàng)目的談判和調(diào)查。第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)認(rèn)真審查企業(yè)的融資擔(dān)保申請(qǐng)及全部項(xiàng)目材料，并提出項(xiàng)目審查報(bào)告。融資擔(dān)保項(xiàng)目審查報(bào)告應(yīng)有經(jīng)辦人、經(jīng)理的簽字。第十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)項(xiàng)目評(píng)審部提出需要解釋、補(bǔ)充和調(diào)換的項(xiàng)目審查報(bào)告及相關(guān)材料，應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)。給予答復(fù)。第五章 附 則 第十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第二十條 本辦法有縣農(nóng)業(yè)發(fā)展投資擔(dān)保有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)解釋。