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1、 投資擔保公司信貸擔保管理制度 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一條 為加強公司信貸擔保管理，規范信貸擔保行為，防范信貸風險，提高信貸資產質量，根據商業銀行法中國銀監督管理辦法、民法通則、擔保法、合同法、貸款通則等法律法規以及有關規定制定本制度。第二條 本制度是信貸擔保營和管理必須遵循的基本準則，是信貸擔保管理制度辦法的基本依據第三條 本制度中所指的信貸業務是為客戶提供的流動資金擔保第四條 信貸擔保經營管理必須堅持效益性、安全性相統一的原則。第五條 本制度所指信貸擔保工作人員為公司經營管理人員第六條 信貸擔保的經2、營和管理應當遵循國家法律法規。 第二章 客戶對象和基本條件第七條 客戶應當是經工商行政管理機關核準登記的企事業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。第八條 客戶申請信貸擔保業務應當具備下列基本條件：（一）從事符合國家產業政策和社會發展規劃要求的建設和生產經營活動（二）有合法穩定的收入或收入來源，具有暗器還本付息能力（三）在銀行XX基本賬戶或一般賬戶，在其賬戶內應保持一定的存款一作為結算支付保證。資源監督和結算監督，如實向我公司及 銀行提供有關經營情況和財務報表（四）除自然人外，個體工商戶、企業法人應當依法向工商行政管理部門登記并連續辦理了年檢手續3、，特殊行業須持有有權機關頒發的生產經營許可證；須持有人民銀行核準發放并經過年檢貸款卡，以及技術監督部門罷免法的組織機構代碼證，自然人系在申請貸款擔保申領貸款并經過年檢的貸款證。（五）申請貸款擔保，借款人的資產負債率原則上應低于70%第九條 客戶信用等級管理。客戶信用等級評定是客戶授信管理的基礎工作。評定的內容包括信用履約、償還能力、盈利能力、經營能力、客戶領導者素質和發展前景等因素。評定企業信用登記的機構應選擇具備資質的資信評估機構來評定。第十條 根據應授信客戶信用登記評定結果、資產負債率和其他要素確定客戶最高綜合推薦授信額度。并對客戶信用等級情況進行跟蹤。 第三章 主要信貸擔保業務第十一條 4、貸款擔保業務是指公司根據客戶申請，對起提供的并按約定的費用和期限還本付息的貨幣資金提供擔保業務。貸款擔保業務分為短期貸款擔保、中期貸款擔保。（一）短期貸款擔保是指其現在1年以內的貸款擔保。一般用于借款人生產、經營中的流動資金需要。（二）中期貸款擔保是指期限在1年以上5年以下的貸款擔保。 第四章 信貸擔保業務操作流程第十二條 辦理信貸擔保業務的基本流程：客戶申請、受理、保前調查、評委會評審、董事會審定、與銀行對接授信，與客戶簽訂擔保合同、包后管理。第十三條 實行信貸擔保業務“三查”制度。信貸擔保業務“三查”制度是保前調查、保時審查、保后檢查制度的總稱。第十四條 合同管理。統一制式的合同文本，對有5、特定要求的，也可簽訂非制式合同文本。簽訂合同文本要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。 第五章 信貸擔保業務貸后管理 第十五條 信貸擔保業務發生后的檢查。信貸擔保業務發生后，擔保部應對客戶執行信貸合同、經營狀況等方面進行經常性跟蹤檢查和定期檢查，對檢查中發現的問題要形成書面形式的報告向董事會報告第十六條 信貸擔保展期。不能按期歸還貸款的客戶應在貸款到期日之前向提供信貸的銀行提出貸款展期申請的同時，向本公司提出信貸擔保展期申請，還應簽署展期協議。貸款展期不得低于原信貸擔保條件。 短期信貸擔保展期累計不得超過原擔保期限；中期信貸擔保展期累計不得超過原擔保期限的一半；法律法規另有規定的除外。第十七條 實行信貸擔保風險預警制度。第十八條 實行客戶重大經營事項報告制度第十九條 信貸擔保違約制度。客戶未按信貸擔保合同的有關履行義務，要按合同約定和有關規定采取計收費用、停止提供新信用擔保、依法起訴等措施。第二十條 信貸擔保檔案。提供信貸擔保全過程管理的真實記錄，公司要設立專門的檔案室，有專人保管。 第六章 特別規定第二十一條 借款人有下列情形之一者，不得對其進行信貸擔保（一） 申請從事國家明文禁止的產品、項目或者違法經營活動的（二）申請屬于國家機關、團體和不具備法人資格、不按企業化經營的事業單位（三）在未清償原有貸款債務及為落實原有貸款債務的。