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1、xxPre-A輪融資計劃書致力于為中國2億中產人群及家庭甄選并提供優(yōu)質的免息分期消費產品與服務 目目錄錄CONTANTS項項目介目介紹紹商商業(yè)業(yè)模式模式0102030405發(fā)發(fā)展展規(guī)規(guī)劃劃團隊團隊介介紹紹財務財務與融與融資資01PART項項目摘要目摘要定位專注中產人群的免息分期平臺（已經推出基于移動互聯(lián)網的免息分期車險及免息分期重疾險）項目亮點前期專注于車險及意外、健康險市場，可發(fā)展為垂直領域互聯(lián)網保險電商車險產品以免息分期、精準報價、一站投保為賣點，與太保、人保、大地、陽光全面合作意外險、健康險產品以免息分期、個性化推薦、完善的線下服務體系、保險條款結構化分析比對為賣點，首款推出永安財險與萬2、欣和合作的海外重疾產品擁有全國保險經紀牌照及ICP許可證（保監(jiān)會提升經紀牌照審批要求，市場準入壁壘提升）創(chuàng)新的保險經紀人和傭金體系，以終身客戶利益分成吸引保險經紀人線上+線下結合的推廣模式，采用基于數據的精準投放、基于內容的軟文營銷及基于社群和粉絲的網紅營銷等推廣模式，與汽車及健康相關垂直流量平臺、社區(qū)服務及生活消費平臺、白領聚集的樓宇及園區(qū)等渠道進行緊密推廣合作團隊平均擁有超過10年的互聯(lián)網+金融+保險行業(yè)從業(yè)經驗，均來自阿里巴巴、微軟、滬江網、IBM、驢媽媽等一流互聯(lián)網企業(yè)及通聯(lián)支付、好買基金、畢馬威、信泰人壽等金融保險企業(yè)發(fā)展規(guī)劃規(guī)模擴張戰(zhàn)略，從江浙滬向全國進行地域擴張；業(yè)務升級戰(zhàn)略，從3、車險拓展至健康險、意外險及人壽險等綜合保險產品，進而切入線下消費場景（教育、旅游、醫(yī)美等）預計17年車險注冊用戶數10萬，投保用戶1.5萬，收入1620萬，實現(xiàn)利潤360萬；預計17年健康險成交用戶5000，收入750萬，利潤360萬融資計劃出讓20%股份，融資1800萬01PART關于我們xx是專注于免息分期消費的互聯(lián)網金融平臺,首期推出免息分期車險產品和重疾險產品,旗下控股xx網絡技術(上海)有限公司及上海合暉保險經紀有限公司，持有全國保險經紀牌照及ICP證。以萬億級別的車險市場和意外、健康險市場作為切入點，以互聯(lián)網為載體，以免息分期為主要賣點，快速聚攏一批中產客戶依托車險及意外、健康險客4、戶，切入線下消費場景（教育培訓、美容美發(fā)、旅游娛樂、健康醫(yī)療等）提供免息分期消費服務，商業(yè)模式清晰，空間巨大xx是中國領先的消費金融平臺，致力于為中國2億中產人群及家庭甄選并提供優(yōu)質的免息分期消費產品與服務。12期免息分期車險即將上線保險旅游教育醫(yī)療美容01PART業(yè)務業(yè)務生生態(tài)鏈態(tài)鏈教育、醫(yī)美、旅游中產人群消費分期意外、健康、人壽險車險以車險單點切入，獲取和甄別中產人群產品多元化，交叉營銷意外、健康、人壽險業(yè)務升級，圍繞中產客戶消費升級需求，切入教育、醫(yī)美、旅游等場景提供免息分期服務定位中產，三大業(yè)務環(huán)環(huán)相扣，形成生態(tài)鏈1234圍繞中產人群，服務中產全生命周期保險及消費分期需求01PART車5、險車險投投資資分析分析01PART為為什么做什么做車險車險車險市場巨大車險是剛需市場，且依托三方平臺銷售是趨勢年容量達6200億，且以12.7%速度增長車險營銷渠道互聯(lián)網化程度低車險80%的銷售依然以傳統(tǒng)代理人線下銷售模式為主客戶體驗差，存在手續(xù)繁瑣、交易流程復雜、報價不透明等痛點車險+互聯(lián)網新模式涌現(xiàn)，群雄逐鹿車險市場基于互聯(lián)網的三方平臺逐漸涌現(xiàn)，以比價平臺模式、UBI模式等較為常見各家平臺市場份額都較小，競爭格局未定，有望成為行業(yè)龍頭互聯(lián)網+金融+保險團隊團隊互補性強，具有互聯(lián)網+金融+保險復合背景在線上+線下、傳統(tǒng)渠道與移動互聯(lián)網推廣方面均有豐富人脈與資源用戶人群優(yōu)質有車人群與中產階層重6、合度高，購買力強、信用狀況好，消費升級需求旺盛，對分期接受能力較強，為未來生活服務類分期打下客戶基礎創(chuàng)新模式車險分期模式尚未有機構介入01PART1.24億私家車保有量6200億車險保費9.2%互聯(lián)網保費/總保費比例市市場場分析分析汽車保險：巨大剛需市場，且互聯(lián)網滲透率較低但逐年提升數據來源：易觀，公安部交管局，螞蟻金服保險數據實驗室以上數據截止2015年底12.7%車險保費增長率400014.29%01PART5,8147,2228,80710,55912,435-2,00012,00010,0008,0006,0004,00014,0002011201220142015近五年私家車保有量情7、況2013保有量（萬輛）3008591.70%4.30%9.20%22340.00%2.00%10.00%8.00%6.00%4.00%05002500200015001000201320142015互聯(lián)網保費占總保費比例互聯(lián)網保險保費（億元）數據來源：易觀，公安部交管局，螞蟻金服保險數據實驗室市市場場分析分析全國私家全國私家車車保有量年復合增保有量年復合增長長率率 17.77%互互聯(lián)聯(lián)網保網保險險滲透率逐年提升滲透率逐年提升2013-2015年中國互聯(lián)網保險增長狀況車險車險用用戶戶在各在各類類目上平均消目上平均消費頻費頻次次遠遠高于高于全保全保險險用用戶戶平均水平平均水平65432105.48、5.33.83.53.12.82.62.62.52.42.42.3車險用戶在各類目上平均消費頻次與全網平均水平的比率220030005500620037.00%36.36%350016.67%43007.50%27.91%0200050004000300012.73%1000700060000.00%30.00%25.00%20.00%15.00%10.00%5.00%40.00%35.00%200920102011201220132014201515年年車險車險保保費費破破6000億億，年增，年增長長達達12%車險車險保保費規(guī)費規(guī)模及增模及增長長率率車險保費規(guī)模（億）保費增長率01PART產9、產品介品介紹紹產產品功品功能能車險極速精準報價+多家比價一站投保，對接太保、人保、陽光、大地、國壽財在線信用卡分期支付，實時出保代理人業(yè)務管理管理保險渠道業(yè)務管理產產品亮點品亮點 一鍵多家合作保險公司詢價 智能獲取上年保單信息自動續(xù)保險種及自動銜接上年到期日 自動獲取車型信息 一鍵 OCR 識別行駛證信息（外牌）銀聯(lián)支付官方合作，支持主流信用卡12期0息0手續(xù)費分期01PART產產品截品截圖圖貼息xx投保人保險公司報價下單/結算免息分期償還資金結算報價/投保02PART商商業(yè)業(yè)和盈利模式和盈利模式銀行信用卡分期收入來源：-保險公司手續(xù)費（25%-30%）直接運營成本：-資金利息（6%）-現(xiàn)金紅10、包（8%）-銷售傭金（4%）-推廣成本（4%）傭金結算邊際利潤:商業(yè)保費的6%-7%盈虧平衡點:月投保4000-5000量車三大推廣模式，三大推廣模式，線線上上+線線下并下并舉舉B2A2C:利用創(chuàng)新產品和技術手段提升兼職經紀人展業(yè)效率、降低客戶維護需求，進而降低傭金成本B2C:通過極致客戶體驗、用戶推薦激勵、線上營銷活動實現(xiàn)自傳播B2B2C:通過與車后市場、社區(qū)、與車相關自媒體、各類生活服務類平臺等渠道合作獲客，提升獲客轉化率，降低獲客成本02PART商商業(yè)業(yè)模式模式-推廣模式推廣模式保險公司用戶xx 系統(tǒng)平臺App 端微信端Web 端數據中心數據對接產品銷售經紀人渠道（汽車后市場服務機構及其11、他機構）最終用戶02PART合作保合作保險險公司公司行行業(yè)業(yè)痛點痛點交易流程復雜電話營銷騷擾被動投保價格不透明比價麻煩02PART我我們們的核心的核心優(yōu)勢優(yōu)勢簡單快速比價免息分期精準報價獨特代理人體系創(chuàng)新推廣模式差異化優(yōu)勢 比傳統(tǒng)線下代理人模式更創(chuàng)新、快和便捷 比純比價模式鏈條更深02PART健康健康險險投投資資分析分析驅動驅動因素因素政策刺激國十條提出發(fā)展多樣化健康保險服務，并與基本醫(yī)療保險相銜接人口結構調整老齡化01PART市市場場分析分析健康險：爆發(fā)式增長數據來源：中國保險年鑒以上數據截止2016年底單位：億元69267718%2%25%86330%112441%158752%2410412、042.568%0%10%50%40%30%20%80%70%60%0500300025002000150010004500400035002010201120122013201420152016健康險保費健康險增速行行業(yè)業(yè)痛點痛點我我們們的服的服務務傳統(tǒng)電銷難以精確獲知客戶需求，形成騷擾由客戶自主選擇條款復雜難懂保險條款結構化分析，將保險產品分解為保障范圍、投保門檻、理賠注意事項等要點，幫助投保人快速比對產品產品信息不充分，代理人不了解產品專設專業(yè)服務團隊，由線下專業(yè)服務團隊上門面簽和解答產品疑問理賠流程復雜專設理賠服務團隊，在理賠流程上對接保險機構與客戶，協(xié)助客戶完成理賠02PART行行業(yè)13、業(yè)痛點痛點基于客戶保障需求向客戶推薦保險產品組合，線下服務及投保人投保保險公司報價/投保報價下單/結算銀行信用卡分期免息分期償還資金結算xx02PART商商業(yè)業(yè)模式模式收入來源：-保險公司手續(xù)費（30%）直接運營成本：-資金利息（6%）-銷售傭金（8%）-推廣成本（4%）貼息傭金結算-邊際利潤:商業(yè)保費的12%-健康險復投率高且穩(wěn)定-健康險可實現(xiàn)向車險客戶交叉營銷，降低平均獲客成本用戶線上預約02PART產產品截品截圖圖項項目目xx慧慧擇擇網網OK車險車險車車車險車車車險最惠保最惠保小雨小雨傘傘大特保大特保成立時間2016.52011.102014.42014.92014.72015.120114、4.7免息分期XXXXXX精準報價非即時報價，一天內返回報價報價不精準，依靠電話營銷報價不精準，依靠電話營銷業(yè)務范圍車險、意外險、健康險、壽險+消費金融車險、意外險、健康險、貨運險、壽險車險車險車險健康險、意外險健康險、意外險盈利模式分析免息分期的第三方互聯(lián)網保險電商，拓展至免息分期消費金融平臺,通過免息分期拉動增量第三方互聯(lián)網保險電商互聯(lián)網車險比價和交易平臺互聯(lián)網車險比價和交易平臺，用平臺+服務對現(xiàn)有車險銷售及理賠服務進行升級互聯(lián)網車險比價和交易平臺互聯(lián)網保險特賣網站，基于互聯(lián)網大數據為具有特定相似屬性的人群設計專屬保險產品獨立第三方互聯(lián)網保險銷售平臺除提供精準報價、比價及在線投保外，突出免15、息分期，通過為保險公司帶來保費流量，獲取保險公司返利ToB（保運通）+ToC（慧擇網）+to保險代理人（聚米網）互聯(lián)網車險比價及在線投保,延伸加油充值、違章查詢及代辦、汽車保養(yǎng)及借貸等服務，以高頻帶動低頻除互聯(lián)網車險比價及在線投保外，通過車車管家提供維修及理賠服務車險比價平臺，通過為C端客戶提供免費比價和在線交易，獲取保險公司返利結合消費場景及用戶需求，聯(lián)合再保險公司獨立設計保險產品融資情況600萬天使輪，厚乾集團億元B+輪，達晨創(chuàng)投8000萬A輪，京東領投數千萬美金B(yǎng)輪，順為資本領投億元B輪，深創(chuàng)投領投數千萬A輪，紅杉資本中國數千萬美元B+輪，復星昆仲資本02PART與與競競爭爭對對手比手比16、較較02PART商商業(yè)業(yè)價價值值用戶 分期為用戶均攤資金壓力 免息為用戶降低財務成本 結合客戶需求，為客戶量身定制保險產品 為中高端客戶精選保險產品（醫(yī)療險、意外險、財產險、養(yǎng)老險）做成組合，并給客戶提供免息分期 為中高端客戶提供私人專屬保險顧問服務保險公司 推薦信用良好的優(yōu)質客戶群體，幫助保險公司獲取市場增量客戶 緩解投保客戶的資金壓力，可有效提升保險公司的出單率以及客戶的投保金額 平臺提供保單查詢、出險信息查詢、報險流程等服務，提升保險公司服務效率 平臺可根據保險公司核保規(guī)則進行客戶篩選，確保客戶群體質量符合保險公司要求 可積累客戶基礎信息和數據，通過大數據分析客戶行為習慣及特點，進行風險17、識別，以保證客戶群體總體信用良好，降低保險公司風險，并為后續(xù)提供定制化的保險品種提供基礎消費場景商戶 幫助商戶獲取市場增量客戶 推薦信用良好的優(yōu)質客戶群體（保險投保人），中產階級人群，消費能力更強 通過免費分期消費，緩解客戶資金壓力，提升客戶的購買意愿與客單價，可有效擴大商戶的銷售規(guī)模 基于客戶的基礎信息、行為習慣及特點，實現(xiàn)精準營銷，為商戶為客戶提供個性化服務以及相關增值服務提供條件資金方（銀行/其他）給銀行提供優(yōu)質客戶群 前置的分期手續(xù)費收入既降低了銀行手續(xù)費收入風險又增加了銀行中間業(yè)務收入 增加銀行的信用卡開卡量 客戶購買的保險產品數據 對接機構資金，賺取利差收入，通過資產證券化操作，降18、低資金成本線下渠道 垂直行業(yè)：連鎖洗車店、驗車檢測站、小區(qū)物業(yè)、汽車租賃公司、車友會、停車場 消費場景：一伍一拾、連鎖餐飲、商場互動電子屏、上文眾申、電影院線零食售賣網點 工業(yè)園區(qū)：中國夢谷產業(yè)園、蘇州工業(yè)園區(qū) CBD：白領辦公園區(qū)、張江科技園區(qū)、陸家嘴軟件園 異業(yè)合作：施耐德、馬上辦公、藍盟 代理機構：龍旗代理、祥勇資產線上渠道 新媒體投放：騰訊廣點通、今日頭條、喜馬拉雅、微信大V公眾號等 傳統(tǒng)媒體：公司軟文投放、組織媒體采訪 線上平臺合作：與汽車垂直行業(yè)流量平臺合作，將分期車險功能植入平臺活動 分享類活動：提升平臺影響，增加注冊會員 紅包類活動：做大交易規(guī)模，強化用戶粘性 其他線下活動：與19、合作渠道組織，增加品牌曝光度，以及注冊和交易02PART運運營營推廣推廣02PART戰(zhàn)戰(zhàn)略合作伙伴略合作伙伴保險公司合作伙伴渠道合作伙伴02PART運運營營數據數據40000+用戶500車險成交訂單試運營2個月20000+注冊用戶220萬車險成交保費03PART地域地域擴張擴張福建、山東分公司即將開業(yè)，敬請期待首批拓展江浙滬、福首批拓展江浙滬、福建、山建、山東東第二批拓展重第二批拓展重慶慶、四川、廣、四川、廣東東03PART發(fā)發(fā)展展規(guī)規(guī)劃劃201620172018微信公眾號上線建立保險代理人展業(yè)平臺及傭金體系開拓合作渠道開展品牌營銷在上海地區(qū)進行車險產品的試運營，完善產品，提升客戶體驗通過代理20、人實施推廣APP及微信小程序上線2017年3月福建車險業(yè)務啟動2017年5月山東分公司開業(yè)2017年下半年拓展蘇州、無錫、昆山、杭州、寧波、廣東、四川、重慶等地市場2017年3月首款與永安財險海外重疾險產品上線，開啟健康及意外險產品線上銷售通過更大規(guī)模的營銷活動，提升市場占有率和品牌知名度預計車險返利達到5200萬拓展業(yè)務范圍至全國其他省市為教育、醫(yī)美、旅游等場景提供消費金融服務預計車險返利達到9600萬04PART團隊團隊介介紹紹xxCEO12年資本市場及投行經驗，曾任上海電氣集團、北京鵬潤投資、永泰投資集團及友邦資本等知名公司財務總監(jiān)、投資總監(jiān)、獨立董事等職位主持過多家集團公司的IPO進程21、，豐富的境內外公司兼并收購經驗畢業(yè)于同濟大學，中南財經政法大學碩士學位xxCFO12年審計及財務管理經驗，曾任畢馬威資深審計師及卡特彼勒公司、法國易瑞石集團財務總監(jiān)、慕和網絡財務副總，豐富的境內外IPO審計經驗，熟悉集團企業(yè)財務管理、資本運作及融資中國注冊會計師及注冊稅務師上海交通大學高級金融學院金融MBA，同濟大學學士xxCOO12年互聯(lián)網金融運營及市場經驗，曾任支付寶及銀聯(lián)電子支付資深經理，通聯(lián)支付全資資產管理公司市場負責人，對第三方支付、公募基金電商、電子銀行、信用卡業(yè)務等有豐富的從業(yè)經驗及深入的行業(yè)理解，主導或參與過多項行業(yè)內較有影響力的業(yè)務和產品創(chuàng)新上海交通大學高級金融學院金融MBA22、，上海外國語大學學士趙翔CTO10年互聯(lián)網產品開發(fā)及架構經驗，曾任滬江教育集團、微軟MSN、易傳媒團隊負責人及資深架構師主導過多個互聯(lián)網產品的技術團隊組建及研發(fā)工作，帶領團隊處理億級用戶項目的架構設計及優(yōu)化工作，有豐富的基于移動互聯(lián)網產品和技術的經驗，精通數據挖掘及大數據處理04PART團隊團隊介介紹紹xx產品總監(jiān)12年產品開發(fā)及互聯(lián)網平臺運營經驗，曾在攜寧、利的財富、通聯(lián)支付等公司任技術總監(jiān)、系統(tǒng)總監(jiān)、網絡部金融副總等職務，金融在線交易核心系統(tǒng)主要供應商事業(yè)部負責人豐富的金融產品銷售、在線支付、后端資金清算等經驗，主導過億元級在線金融銷售平臺建設上海大學計算機學士xx保險事業(yè)部總經理16年保23、險行業(yè)經驗，曾任金盛人壽、信泰人壽、龍旗保險代理等公司高層管理崗位有豐富的保險業(yè)務資源，對保險產品設計、銷售、渠道及業(yè)務團隊管理有豐經驗上海交通大學數學系學士xx運營總監(jiān)12年互聯(lián)網金融行業(yè)經驗，曾在支付寶、通聯(lián)支付、光大保德信、好買基金等公司擔任電子商務合作經理、渠道合作總監(jiān)等職位帶隊完成與包括騰訊、百度在內等多家互聯(lián)網巨頭的業(yè)務合作，擁有豐富的線上運營及渠道推廣經驗劉云龍保險事業(yè)部副總8年保險行業(yè)從業(yè)經驗，曾任信泰人壽、21世紀保險、龍旗保險代理等公司渠道部門總監(jiān)、公司副總等職位負責保險業(yè)務開拓、團隊與渠道管理、保監(jiān)關系維護，業(yè)績能力突出，曾多次獲所在公司業(yè)績排名第一05PART車險業(yè)務財24、務預測車險業(yè)務財務預測地域擴張帶來強勁用戶增長，復合增長率127%收入復合增長率達到157%車險交易用戶增加帶來保險手續(xù)費率上調，預測凈利潤逐年增長以上預測僅僅基于車險代理業(yè)務，如考慮意外險、健康險及消費金融業(yè)務，連續(xù)翻倍增長可期50,0009000040,00030,00020,00010,000-100,00090,00080,00070,00060,00050,00015,000201720182019投保用戶數投保用戶數投保用戶復合增長率達到156%54009720400020000120001000080006000162036020171200201821602019收入及利潤收入25、（萬）利潤（萬）2690005000002000001000000600000500000400000300000100000201720182019新增用戶數新增注冊或關注用戶數05PART健康健康險財務預測險財務預測收入復合增長率達到100%500010,00020,0005000015000100002000025000201720182019投保用戶數投保用戶數投保用戶復合增長率達到100%7501500300036072518120100050015002500200030003500201720182019收入及利潤收入（萬）利潤（萬）05PART股股權權架構架構機構預留份額：何家26、威持有的44.44%厚鈺認繳權及厚乾持有的40%xx網絡平臺股份認繳權供平價出售給后期進入機構投資者以進行增資余蕾何家威xx有限合伙上海厚乾企業(yè)發(fā)展（集團）有限公司上海厚玨企業(yè)發(fā)展有限公司xx網絡平臺公司上海合暉保險經紀55.55%44.45%40%60%10%90%05PART推廣支出,30%人員招聘,20%渠道及地域擴張,20%系統(tǒng)升級開發(fā),10%運營管理,20%資金用途融融資資需求需求Pre-A輪融資計劃:投前估值9000萬,全國保險經紀牌照及ICP證合計估值2000萬 團隊、客戶、業(yè)務及產品體系合計估值7000萬 Pre-A輪擬融資1800萬，出讓20%股份 主要用于公司產品及品牌推廣、地域擴張、系統(tǒng)優(yōu)化升級、人員招聘THANK YOU:x謝謝