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1、擔保投資企業(yè)風險責任管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: XXXX擔保投資有限公司擔保風險責任制度為建立權(quán)責對稱，責任明晰，決策規(guī)范的業(yè)務管理體制，提高決策水平，有效防范道德風險和能力風險，結(jié)合公司實際，建立主責任人制度，嚴格責任界定。一、建立主責任人制度。1、建立調(diào)查主責任人制度，對報批業(yè)務保前調(diào)查的真實性負責；2、建立審查主責任人制度，對審查的擔保業(yè)務的合規(guī)合法性負責；3、建立審批責任人制度，對擔保業(yè)務負審批責任；4、建立經(jīng)營主責任人制度，對未解除擔保責任的業(yè)務的事后監(jiān)管、按期履約、債權(quán)保全等負責。二、主責任2、人界定如下：1.業(yè)務經(jīng)營部門負責人為調(diào)查主責任人，業(yè)務監(jiān)管部門負責人為審查主責任人，評審委員為審批責任人，業(yè)務經(jīng)營部門負責人為經(jīng)營主責任人。2.報批的擔保業(yè)務，必須書面確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責任人。3.建立經(jīng)營主責任人責任移交制度，原經(jīng)營主責任人因工作崗位變動，必須在公司業(yè)務監(jiān)管部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營主責任人對其負責的業(yè)務風險依次進行鑒定，形成書面交接材料，由原主責任人、接手主責任人、參與人簽字后登記存檔，責任移交后，接手主責任人對接手后的業(yè)務經(jīng)營狀況負責，不得推諉責任，同時原經(jīng)營主責任人必須協(xié)助接手經(jīng)營主責任人了解有關情況。三、加強對主責任人的檢查監(jiān)督、嚴格責任追究。公司管理部門要加強3、對經(jīng)營部門業(yè)務行為的監(jiān)督檢查，重點加強對主責任人違規(guī)違法違紀行為的查處。1.調(diào)查主責任人幫助、默許客戶偽造有關條件，套取公司信用，無論是否造成損失，一律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。2.調(diào)查主責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。不按制度規(guī)定進行調(diào)查，誤導審查和審批，造成損失的；對客戶的財務，資信等狀況調(diào)查不細不實，誤導審查和審批，造成損失的。3.審查主責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。4、不堅持獨立審查原則，按照領導或有關方面授意進行審查；與客戶串通向有權(quán)審批人提供虛假審查報告。4.審查主責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。不按照制度規(guī)定進行審查，誤導審批人。沒有審查出調(diào)查報告和評估報告中的明顯漏洞，誤導有權(quán)審批人。5.審批責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。逆程序或變相逆程序?qū)徟鷺I(yè)務；向不符合基本條件的客戶授予信用；向關系人提供不符合公司有關要求的業(yè)務。6.審批責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應的行5、政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。輕信、盲目跟風，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批業(yè)務，造成損失的。審批業(yè)務應用政策法規(guī)不當，造成損失的。7. 經(jīng)營主責任人有下列行為之一的，無論是否造成損失，一律撤職，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。對管戶客戶經(jīng)理反映的客戶風險預警信號，不及時處理或措施不力延誤時機，形成損失。上報信息和數(shù)據(jù)嚴重失真，誤導上級決策的。8.經(jīng)營主責任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，給予相應的行政和經(jīng)濟處罰，形成不良資產(chǎn)的要負責清收；觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交司法部門處理。接手經(jīng)營主責任人對接手的業(yè)務因管理不嚴造成損失6、的。因未按照規(guī)定進行檢查并反饋信息，未及時預警造成損失的。9.公司保護業(yè)務人員的合法權(quán)益，對嚴格按照制度辦事，堅持原則的業(yè)務人員，特別是對決策行為規(guī)范，決策效率高，決策效益好的主責任人，給予必要的精神和物質(zhì)獎勵。 XX年8月20日業(yè)務檔案管理辦法第一條 為規(guī)范本公司業(yè)務檔案的管理，維護業(yè)務檔案的安全完整，實現(xiàn)檔案管理的規(guī)范化，根據(jù)中華人民共和國檔案法及本公司實際情況，特制訂本辦法。第二條 本公司負責業(yè)務檔案管理的職能部門是風險控制部，公司檔案工作實行“統(tǒng)一領導，專人負責、集中保管、定期交接”的原則。第三條 業(yè)務檔案是在業(yè)務調(diào)查評價、審批發(fā)放及后續(xù)管理過程中形成的法律文件和具有查考價值的專業(yè)技術7、資料，按以下兩部分內(nèi)容分類：1.業(yè)務法律文件和公司內(nèi)部審批文件。 2.除上述文件外的客戶基本情況檔案，詳見業(yè)務檔案資料清單（附件1）。第四條 業(yè)務檔案資料的移交1.業(yè)務人員在業(yè)務完成之日起3個工作日內(nèi)將業(yè)務形成的法律文本和公司內(nèi)部審批文件向業(yè)務監(jiān)管部（風險控制部）指定的檔案管理人員辦理移交，由檔案管理人員統(tǒng)一整理保管；其余檔案待該客戶與我公司終止業(yè)務后一周內(nèi)移交。2.業(yè)務人員在檔案移交前應按業(yè)務操作流程的要求對材料認真核對，防止資料有缺項現(xiàn)象產(chǎn)生。填寫業(yè)務檔案資料移交清單（附件2）一式兩份，并簽署本人姓名，連同全部資料一并移交檔案管理人員。審查合格的業(yè)務檔案資料，檔案管理人員在業(yè)務檔案資料交接8、清單上簽字，并由風險控制部負責人監(jiān)交并簽名，一份由業(yè)務人員保留，另一份作為業(yè)務檔資料留檔保管。第五條 業(yè)務檔案資料的整理檔案管理人員接收檔案資料后，應在3個工作日內(nèi)進行整理歸檔，將檔案資料劃分為客戶基礎情況檔案和法律檔案、內(nèi)部審批文件兩部分分別保管，其中客戶基礎檔案按業(yè)務檔案資料清單順序排列，法律文件及內(nèi)部審批文件按業(yè)務操作流程先后順序排列。第六條 業(yè)務檔案的保管1.檔案管理人員有義務保證資料安全，嚴密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)生有丟失、毀損、違章使用等情況，除及時采取必要措施外，應迅速向風險控制部負責人和公司領導報告。2.業(yè)務檔案資料可根據(jù)便于保管和利用的原則，自定裝具。但9、業(yè)務檔案裝具封面應標有檔案類別、經(jīng)辦部門、客戶名稱、擔保品種、案卷號、年度等內(nèi)容?？蛻艋厩闆r檔案資料裝具封面應標有檔案類別、客戶名稱等內(nèi)容，裝具與封面的內(nèi)容、格式必須前后一致統(tǒng)一。3.檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、利用、移交資料或違法、違紀牟取私利進行涂改、偽造檔案。4.由于機構(gòu)變動或人員變動，需要進行檔案交接時，檔案管理人員必需交接，接收人對交接的具體和資料，按卷內(nèi)目錄核對，并在文件目錄下簽名，由風險控制部負責人全程監(jiān)交并簽名。第七條 業(yè)務檔案的調(diào)閱1.業(yè)務檔案一律不得外借，防止毀損、丟失和泄密。2.內(nèi)部人員調(diào)閱業(yè)務檔案的，由借閱人填寫業(yè)務檔案資料借閱單（附件3）交風險管理部門負責人同意簽10、名后方可辦理借閱手續(xù)。借閱人可對檔案進行現(xiàn)場查閱，需要將資料帶離現(xiàn)場的，由風險管理部門負責人同意后由檔案管理人員為其復印。并將業(yè)務檔案資料借閱單作為檔案資料專門保管。3.業(yè)務檔案資料借閱時，應保證資料的安全性、完整性、有效性，查閱人不得在檔案資料上涂改、標注、偽造、損毀。因?qū)Y料的遺失、損毀、泄密的經(jīng)濟損失可要求其承擔相應責任。4.對于司法部門及監(jiān)察、工商、稅務、審計等部門和單位因工作需要查閱資料，檔案管理人員必須查看其單位介紹信及身份證文件，并由風險部控制部負責人和公司領導負責人在介紹信上批署意見，才能查閱、復印或帶走原件。第八條 業(yè)務檔案的保存期限所有業(yè)務檔案保管期限不低于10年。第九條 11、本辦法由總經(jīng)理辦公會議通過之日起執(zhí)行，原規(guī)定有相悖的，按本辦法執(zhí)行。 XX年8月20日(附件1)業(yè)務檔案資料清單內(nèi)容原件復印件份數(shù)一、公司內(nèi)部文件資料1、 委托擔保申請書（原件）*2、 企業(yè)基本情況表（原件）*3、 擔保業(yè)務受理表（原件）*4、 企業(yè)調(diào)查報告書（原件）*5、 資信評估評分表（原件）*6、 擔保項目審批表（原件）7、 項目審核報告書（原件）*8、 擔保承諾函（復印件）及審批表（原件）*9、 保證合同申請審批表（原件）*10、保證合同情況落實表（原件）11、同意用款通知書申請表（原件）12、同意用款通知書（復印件）13、董事會決議（復印件）14、評審會決議（復印件）15、監(jiān)管記錄 12、二、企業(yè)基本資料1、營業(yè)執(zhí)照副本（復印件）2、法人代碼證（復印件）3、稅務登記證副本（復印件）4、納稅憑證（復印件）5、企業(yè)注冊登記核準單（原件）6、公司介紹（原件）7、企業(yè)章程（復印件）8、驗資報告（復印件）9、企業(yè)財務狀況及變化趨勢（原件）10、最近三年審計報告（復印件）11、近期財務報表（復印件）及主要科目明細12、貸款卡及信貸記錄13、上月銀行對帳單（復印件）14、資信證明（復印件）15、大額資產(chǎn)及資產(chǎn)權(quán)屬證明（復印件）16、法人代表證明書（原件）及身份證（復印件）17、法人代表及主要領導人簡歷（原件）18、董事會決議19、董事會成員名單及簽名式樣（復印件）20、法人授權(quán)委托書三、反擔13、保資料1、擔保協(xié)議書2、委托擔保協(xié)議3、經(jīng)濟咨詢服務協(xié)議4、反擔保協(xié)議*5、抵（質(zhì)）押反擔保的，應提供抵（質(zhì)）押物權(quán)利證明及財產(chǎn)評估報告5、信用反擔保的，應提供反擔保人的企業(yè)介紹、營業(yè)執(zhí)照副本、驗資報告、審計報告、財務報表、貸款證、資信證明、企業(yè)章程、法人代表證明書及法人代表身份證、法人代表及主要領導者簡歷四、銀行1、借款合同（原件）*2、保證合同（原件）*3、還款證明五、其他資料1、歷次擔保檢查表2、糾正違約通知3、保證責任履行方案4、違約代償通知書5、補充保證金通知書6、協(xié)助扣劃代償通知書7、擔保業(yè)務到期前通知書8、驗資報告（復印件）9、企業(yè)財務狀況及變化趨勢（原件）（附件2）業(yè) 務 檔 14、案 移 交 資 料 清 單（單位名稱）移交人： 接交人： 監(jiān)交人：移交資料編制部門： 年 月 日（附件3） 檔案借、查閱審批表 借閱檔案名稱：申請日期：借閱 現(xiàn)場查閱 表號：申請部門借閱人借出理由檔案性質(zhì)物權(quán)憑證 要件檔案 一般檔案檔案內(nèi)容借出時限 年 月 日至 月 日止部門經(jīng)理審批管理部經(jīng)理總經(jīng)理注：物權(quán)憑證及要件檔案需有總經(jīng)理意見辦理檔案號借出人：檔案內(nèi)容頁 數(shù)共 頁 保管人：頁碼詳列 結(jié)果歸還時間歸還人：內(nèi)容核對頁碼核對保管人：完好性權(quán)利憑證管理辦法為了規(guī)范本公司的權(quán)利憑證管理，加強內(nèi)部控制，防范風險，特制定本管理辦法。一、權(quán)利憑證包括：物權(quán)憑證、債權(quán)憑證和知識產(chǎn)權(quán)憑證。二、屬于本公司的15、有價證券類權(quán)利憑證由公司綜合管理部財務室負責保管。三、屬于客戶提供的用于反擔保的權(quán)利憑證：由擔保業(yè)務部收取后移交綜合管理部財務室保管，并辦理移交手續(xù)；取出權(quán)利憑證時，由擔保業(yè)務部辦理領取手續(xù)，經(jīng)風險控制部審核報批后至綜合管理部財務室領取。四、綜合管理部財務室要落實專人保管權(quán)利憑證，建立臺帳進行續(xù)時登記。五、風險控制部負責監(jiān)管反擔保權(quán)利憑證，定期核實反擔保財產(chǎn)的存續(xù)狀況和價值，確保反擔保財產(chǎn)的安全、完整、足額。六、凡因工作失誤、相關人員過錯造成公司損失的，實行責任追究制。 XX年8月20日附件1權(quán)利憑證領取申請申請部門：權(quán)利憑證內(nèi)容：申請原因：申申請人： 日 期：擔保業(yè)務部意見：經(jīng)理簽名：日 期16、：風險控制部意見： 經(jīng)理簽名：日 期：審批意見： 審批人： 日 期：評估機構(gòu)準入管理辦法第一條 為加強評估機構(gòu)準入管理工作，提高評估機構(gòu)服務的質(zhì)量和效率，防范道德風險，根據(jù)國家相關政策和我公司業(yè)務的需要特制定本辦法。第二條 本辦法所稱評估機構(gòu)是指依法設立，取得注冊資產(chǎn)評估師、注冊房地產(chǎn)估價師、土地估價師等資產(chǎn)評估專業(yè)資格，從事評估業(yè)務活動的社會中介機構(gòu)。第三條 風險控制部是公司評估機構(gòu)準入工作的歸口管理部門，負責評選工作的組織和對已準入的評估機構(gòu)日常管理工作。第四條 為保證評估機構(gòu)服務質(zhì)量和職業(yè)操守，評估機構(gòu)應具備的準入條件為：1.按國家有關的政策規(guī)定在工商行政管理部門注冊登記且具有法人資格，17、并持有財政部、建設部、國土資源部或其屬有權(quán)機構(gòu)等部門頒發(fā)的評估資格證書（許可證）。2.評估機構(gòu)資質(zhì)等級為三級或三級以上。3.依法取得評估資格，遵守有關法律、法規(guī)、執(zhí)業(yè)準則和執(zhí)業(yè)規(guī)范，具有良好的職業(yè)道德，并有連續(xù)三年（含）以上相關領域從業(yè)經(jīng)驗。4.具有規(guī)范和完善的評估業(yè)務質(zhì)量控制制度、風險控制制度及健全的內(nèi)部管理制度。5.評估機構(gòu)與我公司不存在利益沖突。6.在其所在地區(qū)評估行業(yè)有較好的信譽，誠實守信，且最近三年內(nèi)無不良從業(yè)記錄。7.從事評估事項的中介機構(gòu)，應具有5名或5名以上執(zhí)業(yè)注冊評估師。 第五條 評估機構(gòu)準入的評定。1.公司評審委員會成員對參選機構(gòu)及其報送的參評資料進行評定和篩選。2.準入的18、評估機構(gòu)應出具服務承諾。第六條 風險控制部應在每年年底對已準入的評估機構(gòu)進行年審，年審合格的可保留準入資格一年。第七條 評估機構(gòu)在配合我公司工作期間出現(xiàn)下列問題時，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該公司將不得作為我公司的選用評估機構(gòu)：1.不積極配合我公司的工作;2.利用掌握的信息，惡意提高收費標準等惡劣行為;3.與我公司或相關利益人員內(nèi)外勾結(jié)損害我公司的利益;4.泄露我公司商業(yè)秘密及其他需要保密的信息，造成不良影響的;5.對評估標的物不認真做市場調(diào)研，評估過高或過低或其它方面原因，致使我公司蒙受較大損失等行為；6.出具虛假報告，給我公司造成經(jīng)濟損失的；7.其它嚴重損害我公司利益的行為。上述情況嚴重的若違反國家的相關法律、法規(guī)，風險控制部門應積極采取法律手段維護我公司權(quán)益，直至追究其經(jīng)濟和法律責任。第八條 本辦法不適用于法律訴訟中由法院指定的評估機構(gòu)。第九條 本管理辦法自頒發(fā)之日起施行。 XX年8月20日