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1、融資公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 擔(dān)保業(yè)務(wù)制度第一章 總 則第一條 為保證擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國物權(quán)法、最高人民法院關(guān)于適用擔(dān)保法若干問題的解釋及公司擔(dān)保管理辦法的有關(guān)規(guī)定，制定本業(yè)務(wù)操作章程。第二條 擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、誠實(shí)信用和合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則。第二章 業(yè)務(wù)程序第三條 擔(dān)保業(yè)務(wù)程序如下：(一) 申請(qǐng)(二) 受理(三) 初審(四) 風(fēng)控調(diào)查(五) 審批(六) 簽訂合同（七）辦理公證(八)2、 抵押登記(九) 發(fā)放貸款(十) 保后管理(十一) 代償和追償(十二) 擔(dān)保終結(jié)擔(dān)保業(yè)務(wù)程序細(xì)化列示：企業(yè)申請(qǐng) -借款申請(qǐng)書-提供擔(dān)保申請(qǐng)材料 申請(qǐng)擔(dān)保材料單擔(dān)保受理 -項(xiàng)目介紹表項(xiàng)目初審 -確定項(xiàng)目責(zé)任人、協(xié)辦人-項(xiàng)目初審基本內(nèi)容-實(shí)地調(diào)查-擔(dān)保調(diào)查報(bào)告項(xiàng)目評(píng)審 -部門評(píng)審和會(huì)議評(píng)審?fù)度谫Y理財(cái)論壇-復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審簽訂合同-通知評(píng)審?fù)ㄟ^的企業(yè)-準(zhǔn)備空白合同文本（委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同）-審核空白合同文本（融資部、綜合部、總經(jīng)理）-簽署合同文本-審核填寫完內(nèi)容的合同文本（融資部、綜合部、總經(jīng)理）-法定代表人、公司簽章-辦理公證-準(zhǔn)備辦理公證資料抵押登記 -準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資3、料（主合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、其他資料）-他項(xiàng)權(quán)力證書或抵（質(zhì)）押登記表（登記機(jī)關(guān)簽章）發(fā)放貸款 -借款客戶打收據(jù)-借款借據(jù)復(fù)印件保后管理 -日常檢查、重點(diǎn)檢查-擔(dān)保項(xiàng)目貸款中期調(diào)查表-保后檢查報(bào)告-擔(dān)保到期通知函-擔(dān)保項(xiàng)目展期（逾期）報(bào)告-業(yè)務(wù)檔案管理代償和追償 -代償和追償方案-提起法律訴訟擔(dān)保終結(jié) -還貸收據(jù)復(fù)印件-注銷抵(質(zhì))押登記-退還抵押、代管原件-免除擔(dān)保責(zé)任確認(rèn)表第三章 擔(dān)保申請(qǐng)和受理第四條 借款人申請(qǐng)擔(dān)保須填寫貸款申請(qǐng)書，同時(shí)應(yīng)提供下列材料，并對(duì)所提供材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)。(一) 借款人應(yīng)提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；2. 法人代表證明書；3. 法人代表4、授權(quán)書；4. 法人代表及委托代理人身份證；5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；5. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7. 資信證明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申請(qǐng)書；10. 申請(qǐng)借款和擔(dān)保的董事會(huì)決議；11. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；12. 與借款用途有關(guān)的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議等；13. 項(xiàng)目可行性報(bào)告及主管部門批件；14. 生產(chǎn)經(jīng)營情況；15. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款賬齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；16. 其他有關(guān)材料。(二) 反擔(dān)保第三人應(yīng)提供的材料：1. 法人營業(yè)執(zhí)照（年檢）及法人代碼證；5、2. 法人代表證明書；3. 法人代表授權(quán)書；4. 法人代表及委托代理人身份證；5. 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告；6. 貸款卡及貸款卡回執(zhí)單；7. 資信證明；8. 公司章程及公司合同；9. 當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表及近3年的財(cái)務(wù)報(bào)表和中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告。報(bào)表主要包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等；10. 主要存貨、長期投資、固定資產(chǎn)、銀行借款明細(xì)表，應(yīng)收賬款帳齡分析表和或有負(fù)債明細(xì)表；11. 其他有關(guān)材料。(三) 反擔(dān)保方式為抵押或質(zhì)押應(yīng)提供的材料1. 抵押物、質(zhì)物清單；2. 抵押物、質(zhì)物權(quán)力憑證；3. 抵押物、質(zhì)物評(píng)估資料；4. 保險(xiǎn)單；5. 董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議；6. 抵押物、質(zhì)物為共有的，提供全體6、共有人同意抵（質(zhì)）押的聲明；7. 抵押物、質(zhì)物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵押或質(zhì)押的證明；8. 抵押物、質(zhì)物為國有企業(yè)，提供主管部門及國有資產(chǎn)管理部門同意抵押或質(zhì)押的證明；9. 其他有關(guān)材料。(四) 注意事項(xiàng)1. 提供的材料除復(fù)印件外，同時(shí)應(yīng)提供原件備驗(yàn)；2. 提供的材料復(fù)印件要加蓋公章；3. 法人代表授權(quán)委托需法人代表親筆簽字授權(quán)；4. 公司受理人可根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況進(jìn)行刪選和添加。第五條 公司擔(dān)保部客戶服務(wù)值班人員負(fù)責(zé)項(xiàng)目受理，一般情況下，項(xiàng)目受理人為項(xiàng)目責(zé)任人（以下簡稱責(zé)任人），負(fù)責(zé)核實(shí)客戶提交材料的完整性和真實(shí)性，審理受理?xiàng)l件，提出受理意見。第六條 擔(dān)保受理?xiàng)l件(一) 具備企業(yè)7、法人資格并已通過年檢；(二) 合法經(jīng)營，重合同、守信用，具有良好的資信等級(jí)；(三) 資產(chǎn)負(fù)債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力；(四) 能夠提供反擔(dān)保；具有下列條件之一的企業(yè)優(yōu)先支持(一) 高線技術(shù)企業(yè)或承擔(dān)高新技術(shù)成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目的企業(yè)；(二) 有高附加值產(chǎn)品或節(jié)能降耗產(chǎn)品、增加稅收的企業(yè)；(三) 有擴(kuò)大出口或替代進(jìn)口產(chǎn)品的企業(yè)；(四) 有與大企業(yè)集團(tuán)相配套產(chǎn)品的企業(yè)。第四章 擔(dān)保項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查第七條 公司實(shí)行雙調(diào)查人制度，第一調(diào)查人為責(zé)任人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任，第二調(diào)查人為項(xiàng)目協(xié)辦人（以下簡稱協(xié)辦人），協(xié)助責(zé)任人工作。第八條 項(xiàng)目初審主要是通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取擔(dān)保項(xiàng)目、借款人和反擔(dān)保8、人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。第九條 資料審核是項(xiàng)目初審的開始階段，是對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)提供的資料、信息進(jìn)行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實(shí)性。信息除來源于企業(yè)外，還應(yīng)從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項(xiàng)目有關(guān)的管理、金融、財(cái)稅部門和供應(yīng)商、用戶等。第十條 資料審核要點(diǎn)(一) 按清單要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復(fù)印件是否和原件一致，復(fù)印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內(nèi)，應(yīng)年檢的是否已年檢；(二) 有關(guān)各文件的相關(guān)內(nèi)容要核對(duì)一致，邏輯關(guān)系要正確，通過對(duì)企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會(huì)決議、驗(yàn)資報(bào)告、立項(xiàng)批文、可研、資信等9、級(jí)、環(huán)保及市場(chǎng)準(zhǔn)入等具體文件的審核，了解借款人和反擔(dān)保人是否具備資格、合法合規(guī)；(三) 財(cái)務(wù)報(bào)表是否由中介機(jī)構(gòu)出具了審計(jì)報(bào)告，是否是無保留意見報(bào)告，初步分析財(cái)務(wù)狀況，記錄疑點(diǎn)，以便實(shí)地調(diào)查核實(shí)。(四) 對(duì)反擔(dān)保人提供的文件資料的審核與以上3項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核反擔(dān)保人提供的反擔(dān)保措施是否符合擔(dān)保法和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵（質(zhì)）押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。第十一條 項(xiàng)目初審過程中，風(fēng)控部負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)人與協(xié)辦人應(yīng)到借款人和反擔(dān)保人以及有關(guān)部門實(shí)地調(diào)查，實(shí)地調(diào)查至少要進(jìn)行一次。公司負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。進(jìn)行實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查10、目標(biāo)，以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率。第十二條 實(shí)地調(diào)查要點(diǎn)-(一) 訪問借款人，會(huì)見有關(guān)當(dāng)事人，了解借款人和項(xiàng)目背景、市場(chǎng)競爭范圍、銷售和利潤、資源的供應(yīng)等情況。弄清借款用途和還款來源?？疾炱髽I(yè)管理團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)（文化程度、主要經(jīng)歷、技術(shù)專長、經(jīng)營決策、市場(chǎng)開拓、遵紀(jì)守法等方面），了解主要領(lǐng)導(dǎo)人的信用狀況和能力。(二) 對(duì)需進(jìn)一步核實(shí)的材料，要求企業(yè)提供原件核對(duì)。(三) 考察主要生產(chǎn)、經(jīng)營場(chǎng)所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)、經(jīng)營情況，印證有關(guān)資料記載和有關(guān)當(dāng)事人介紹的情況。(四) 對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的調(diào)查審核，應(yīng)根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，主要調(diào)查核實(shí)以下內(nèi)容：1. 了解企業(yè)的主要會(huì)計(jì)政策，是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則記賬；11、2. 企業(yè)的財(cái)務(wù)內(nèi)部控制制度是否完備并有效執(zhí)行；3. 通過采用抽查大項(xiàng)的方式，審核企業(yè)是否做到了帳表、帳帳、帳證、帳實(shí)4相符，核實(shí)資產(chǎn)、負(fù)債、權(quán)益是否有虛假；4. 有保留意見的審計(jì)報(bào)告的保留意見部分；5. 或有損失和或有負(fù)債情況。(五) 察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工時(shí)間、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)危匾獣r(shí)請(qǐng)有關(guān)部門鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜12、合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：(一) 分析、判斷借款人的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能嚴(yán)格履行合同條款。(二) 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和借款人的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位；產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期；技術(shù)、工藝先進(jìn)程度；市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競爭能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等。(三) 分析借款人的還款能力。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：1. 償債能力 （財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率）；2. 盈利能力（盈利比率）；3. 營運(yùn)能力（效率比率）；4. 資產(chǎn)質(zhì)量；5. 資金結(jié)構(gòu)；現(xiàn)金流量分析是要預(yù)計(jì)在未來的還款期間內(nèi)，13、是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量償還借款。(四) 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法合規(guī)，與抵押物、質(zhì)押物的流動(dòng)性相關(guān)的預(yù)期變現(xiàn)難易程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見性。(五) 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向評(píng)審會(huì)提交擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。擔(dān)保調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容：(一) 借款人背景情況；（二) 項(xiàng)目基本情況；(三) 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷售分析；(四) 財(cái)務(wù)狀況及償債能力；(五) 借款用途及還款資金來源；(六) 反擔(dān)保情況；(七) 與銀行往來及或有負(fù)債情況；(八) 綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；（九) 其他需要說明的情況；(十) 調(diào)查結(jié)論。第十五條 項(xiàng)目初14、審過程中發(fā)現(xiàn)借款人或反擔(dān)保人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，責(zé)任人應(yīng)在擔(dān)保調(diào)查報(bào)告中說明原因并提出處理意見，融資部簽署意見后報(bào)公司總經(jīng)理審批。責(zé)任人將處理結(jié)果告知借款人。因借款人或反擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條 項(xiàng)目初審自正式受理開始，一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成，如超過2個(gè)工作日，責(zé)任人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因，部門負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理報(bào)告。第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審由審貸會(huì)評(píng)審，董事長有一票否決權(quán)。第十八條 審貸會(huì)成員由董事長，總經(jīng)理，副總經(jīng)理，風(fēng)控部門15、，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人組成第十九條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，責(zé)任人將借款人和反擔(dān)保人提交的各項(xiàng)資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告提交風(fēng)控部門，風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。審貸會(huì)評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和擔(dān)保調(diào)查報(bào)告。評(píng)審的主要內(nèi)容：(一) 項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；(二) 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見；(三) 對(duì)報(bào)審資料從法律角度加以審核；(四) 對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)； (五) 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。（六）確定評(píng)審結(jié)果第二十條 評(píng)審?fù)戤吅螅身?xiàng)目負(fù)責(zé)人對(duì)項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)與問題進(jìn)行整理，并將擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見連同其他資料一并歸檔。第六章 擔(dān)保合同的簽訂第二十一條 項(xiàng)目經(jīng)評(píng)審?fù)ㄟ^后，由責(zé)任人通知借款人、貸款人和反擔(dān)16、保人辦理有關(guān)簽約手續(xù)。責(zé)任人要確認(rèn)貸款人的承貸情況。第二十二條 融資，風(fēng)控部安排專人辦理簽約手續(xù)，一般情況下責(zé)任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下：-(一) 準(zhǔn)備空白合同文本，包括委托保證合同、借款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的資料。(二) 由融資部、風(fēng)控部審核上述合同文本，對(duì)需要調(diào)整和修改的合同條款應(yīng)及時(shí)與有關(guān)當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見報(bào)總經(jīng)理審定。(三) 責(zé)任人確定本公司出具合同的編號(hào)，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。www。中（四) 對(duì)填寫完內(nèi)容的合同文本再進(jìn)行一次審核，方法與本條第（二）項(xiàng)相同；(五) 涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)17、面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有2人在現(xiàn)場(chǎng)。(六) 法人代表、公司簽章。第二十三條 辦理完簽約手續(xù)的項(xiàng)目資料由責(zé)任人負(fù)責(zé)管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔(dān)保合同及抵（質(zhì)）押登記證件等須單獨(dú)重點(diǎn)管理。第二十四條 以上所簽的合同需到公證處辦理，特殊情況需報(bào)總經(jīng)理審批。第七章 反擔(dān)保措施第二十五條 申請(qǐng)擔(dān)保必須落實(shí)反擔(dān)保措施，包括財(cái)產(chǎn)抵押、財(cái)產(chǎn)或股權(quán)質(zhì)押、保證金、保證等。公司根據(jù)借款人和項(xiàng)目的實(shí)際情況，采用一種或幾種反擔(dān)保措施。第二十六條 反擔(dān)保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按擔(dān)保法的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第二十七條 責(zé)任人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記18、手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的他項(xiàng)權(quán)力證書或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的抵（質(zhì)）押登記表等證明文件。第二十八條 用不動(dòng)產(chǎn)抵押，抵押率（按評(píng)估值計(jì)算）不高于70%；動(dòng)產(chǎn)抵押率（按評(píng)估值計(jì)算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率不低于70%。第二十九條 采用保證反擔(dān)保措施的反擔(dān)保人，必須滿足以下條件：(一) 具備擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保資格；(二) 資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%；(三) 連續(xù)1年（含當(dāng)期）以上盈利；(四) 企業(yè)資信和經(jīng)濟(jì)實(shí)力良好；(五) 最好有一定的抵押物。第八章 擔(dān)保收費(fèi)第三十條 擔(dān)保收費(fèi)執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定。擔(dān)保費(fèi)率為：13個(gè)月： 3 %。 46個(gè)月： 5 19、% 6-9個(gè)月： 6 %每宗擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)按上述費(fèi)率計(jì)算低于2 000元時(shí)，按不低于2 000元收取。對(duì)銀保項(xiàng)目，按擔(dān)保額的 %一次性收取第三十一條 擔(dān)保費(fèi)原則上應(yīng)在公司簽署放款通知單之前一次性收取。第三十二條 借款人在簽署委托保證合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保費(fèi)金額。公司可根據(jù)有關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第三十三條 責(zé)任人辦合同簽訂手續(xù)后，由融資部負(fù)責(zé)人計(jì)算擔(dān)保費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)履約保證金及相關(guān)費(fèi)用，公司財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)核實(shí)，收款，轉(zhuǎn)款第三十四條 借款人簽訂收據(jù)，借據(jù)，補(bǔ)充未完整的合同，同時(shí)公司向客戶出具收據(jù)，并將相關(guān)資料歸還借款人第九章 擔(dān)保項(xiàng)目管理第三十五條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理（保后管理）,是指借款人向20、出資人放款至擔(dān)保終結(jié)的過程的管理，包括擔(dān)保項(xiàng)目中期調(diào)查、展期、逾期及撤保項(xiàng)目的處理等。第三十六條 擔(dān)保項(xiàng)目的檢查由風(fēng)控部負(fù)責(zé)。調(diào)查查前要制定調(diào)查計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審批。第三十七條 調(diào)查是根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定調(diào)查頻率，原則上每個(gè)季度進(jìn)行一次，對(duì)于用機(jī)器設(shè)備做抵押反擔(dān)保的項(xiàng)目，至少每個(gè)月進(jìn)行一次。重點(diǎn)調(diào)查是對(duì)貸款封閉管理的項(xiàng)目、資金使用情況，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其他需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫貸款項(xiàng)目中期調(diào)查表并附要求借款人及有關(guān)部門提供的資料，報(bào)總經(jīng)理簽批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。第三十七條 保后檢查的內(nèi)容：(一21、) 借款人是否按合同規(guī)定支付利息；(二) 借款人生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況；(三) 反擔(dān)保措施中是否發(fā)生了新的不利因素；(四) 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定(五) 其他須說明的情況。第三十八條 調(diào)查人員在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)借款人和反擔(dān)保人存在較大問題，須當(dāng)日向部門負(fù)責(zé)人口頭報(bào)告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報(bào)告總經(jīng)理。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負(fù)責(zé)人應(yīng)立即報(bào)告總經(jīng)理，總經(jīng)理認(rèn)為有必要時(shí)，可召集有關(guān)人員進(jìn)行專題討論并提出相應(yīng)的對(duì)策及措施。第三十九條 對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目，在擔(dān)保到期日之前15日，由責(zé)任人電話通知借款人，并確定展期還是結(jié)清。第四十條 每月月末前，融資部應(yīng)向總經(jīng)理提交當(dāng)月逾期項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表。季度調(diào)查完畢應(yīng)及時(shí)向總經(jīng)理報(bào)22、送擔(dān)保項(xiàng)目中期調(diào)查表。第四十一條 需要展期的擔(dān)保項(xiàng)目，擔(dān)保部負(fù)責(zé)調(diào)查擔(dān)保展期的原因，提出處理意見，并要求反擔(dān)保人出具同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明，報(bào)總經(jīng)理審批。第四十二條 對(duì)逾期的融資項(xiàng)目，由風(fēng)控部寫出調(diào)查報(bào)告，提出處理意見，報(bào)總經(jīng)理審批。第四十三條 已經(jīng)結(jié)束的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)及時(shí)辦理項(xiàng)目終結(jié)手續(xù)。擔(dān)保到期后，責(zé)任人負(fù)責(zé)核實(shí)貸款本息確已歸還，索取放款收回憑證復(fù)印件，經(jīng)融資部和風(fēng)控部確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。辦理注銷抵押登記，將所保管的原件資料退還。第四十四條 責(zé)任人和部門負(fù)責(zé)人在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)度將完成內(nèi)容及時(shí)登記有關(guān)臺(tái)賬及錄入微機(jī)，進(jìn)行項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)和管理。第十章 債的代償和追償?shù)谒氖鍡l 主債務(wù)23、人未能履行債務(wù)，公司按合同規(guī)定代為清償，責(zé)任人出具擔(dān)保項(xiàng)目代償申請(qǐng)書，核實(shí)代償金額，融資部和風(fēng)控部確認(rèn)后報(bào)董事長核準(zhǔn)。責(zé)任人辦理代償手續(xù)。第四十六條 追償方案由風(fēng)控部門制訂，報(bào)總經(jīng)理審定。責(zé)任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，按月計(jì)算、利息、違約金，并與財(cái)務(wù)部核對(duì)。第四十七條 追償結(jié)束，需退還相關(guān)費(fèi)時(shí)由責(zé)任人提出申請(qǐng)，經(jīng)融資部和風(fēng)控部確認(rèn)后報(bào)總經(jīng)理核準(zhǔn)。 第十一章 責(zé)任和罰則第四十八條 責(zé)任人、協(xié)辦人和部門評(píng)審、會(huì)議評(píng)審人員按公司的有關(guān)規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)比重的責(zé)任。第四十九條 因失職、瀆職使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責(zé)任，并按公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。第十二章 檔案管理第五十條 每項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)完成后3內(nèi)，責(zé)任人應(yīng)填制擔(dān)保業(yè)務(wù)資料清單并按擔(dān)保業(yè)務(wù)資料清單的順序?qū)①Y料整理、后移交給公司檔案管理員。第五十一條 擔(dān)保項(xiàng)目后期管理至追償終結(jié)過程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍，業(yè)務(wù)事項(xiàng)處理完畢后及時(shí)移交公司檔案管理員。第十三章 附則第五十二條 本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時(shí)，應(yīng)作相應(yīng)修改和調(diào)整。第五十三條 本規(guī)程由本公司負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)后施行。第五十五條 本規(guī)程自 年 月 日起施行。