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1、融資租賃公司業務操作流程管理制度附表編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: XXX融資租賃有限公司租賃業務管理辦法第一章 總 則第一條 為規范租賃業務管理，科學、有序地開展租賃業務，保證資產的安全性、盈利性、流動性，特制定本辦法。第二條 開展租賃業務，必須堅持以下原則：1、宗旨性原則。立足于園區，服務于國有企業及優質民營企業，為社會發展提供全方位金融服務；2、安全性原則。開展租賃業務，必須堅持做好風險的預防、化解工作，以確保資金的安全；3、合規性原則。租賃業務須符合國家有關法律、法規規定；業務開展須按照公司規定的操作流程進2、行；4、效益性原則。堅持社會效益與經濟效益并重。第二章 租賃業務的職能劃分第三條 公司設立租賃業務部、風險控制部、法務合規部、資產管理部、財務部等機構，實行“審、放、查”相分離的原則，建立租賃項目調查、立項、審核、審批、決策、監督、檢查的經營管理體制。第四條 各部門、機構的工作職責為：1、租賃業務部主要職責：負責租賃業務的開拓和項目簽約的各項準備工作，具體包括租賃項目的受理與初審，調查分析與談判，撰寫租賃項目調查報告，初步擬定租賃方案，調整租賃方案并報批，租金催收及貸后回訪等相關事務。2、風險控制部主要職責：負責對租賃業務部提交的租賃項目相關事實、風險性及租賃方案等進行復審，參與現場調查，撰寫3、風險評估報告，組織項目評審，對租賃項目進行風險分類管理等相關事務。3、法務合規部主要職責：參與租賃項目的合規性盡職調查，負責對租賃項目合規性進行審查；負責擬定全套法務文件和相關合同協議，督促、定期檢查合同及文件的執行情況；負責風險資產處理過程的法律事務。4、資產管理部主要職責：根據公司發展戰略，擬定公司中長期融資規劃；對融資活動、融資項目進行策劃、論證與評估；負責組織實施融資的具體工作；對融資活動進行動態跟蹤管理，保證融資活動安全、合法、有效進行；負責定期檢查租賃標的物，有效管理風險資產等。5、財務部主要職責：做好資金管理，對審批通過的項目辦理放款，對租金回收情況及時反饋給租賃業務部、資產管理4、部及風險控制部。第三章 租賃期限、種類、費率第五條 租賃業務系指出租人將租賃財產交付承租人使用、收益，并向承租人收取租金的業務。按期限長短可分為短期租賃業務、中期租賃業務和長期租賃業務。1、短期租賃業務：指租賃合同在1年以內（含1年）的租賃業務；2、中期租賃業務：指租賃合同在1年以上，3年以下（含3年）的租賃業務；3、長期租賃業務：指租賃合同在3年以上的租賃業務。 第六條 公司的租賃業務分為融資租賃業務和經營租賃業務兩種：1、融資租賃業務：指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃財產，提供給承租人使用，并向承租人收取租金的業務。公司采取直接租賃、轉租賃、回租賃、杠桿租賃、委托5、租賃、聯合租賃等不同形式開展融資租賃業務；2、經營租賃業務：除融資租賃以外的其他租賃。第七條 租賃項目的還款期限及計劃應根據承租人的生產經營周期、還款能力和資金供給能力由雙方商定后確定，并在租賃合同中明確。第八條 保證金、租息率和租賃服務費費率的管理：1、保證金作為風險預防措施之一，根據項目實際情況安排；2、利息率參照人民銀行規定的同期貸款利率，結合公司融資成本和承租人實際情況安排；3、租賃服務費率按租賃合同期限不同，分別參照下表向承租人收取:租期 計 算標準比率1年以內（含）租賃標的物金額1.5%/年1-3年（含）租賃標的物金額1.0%/年1.5%/年3年以上租賃標的物金額0.8%/年1.06、%/年第四章 業務操作流程第九條 租賃業務操作流程融資租賃申請申請受理初審評估盡職調查項目復核最終評審合同簽訂資金發放貸后管理租金收回。嚴禁未經初審、復核和最終評審發放租賃資金。第十條 申請人（承租人）是指因需要購置新設備或盤活原有資產，向公司申請辦理融資租賃業務的單位。承租人準入標準（附件1）：1必須符合國家產業政策。對于國家產業政策中限制發展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業不予受理。2租賃物應當為行業先進技術的設備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備原則上不予受理。3對于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受理。4企業（項目）的立項、生產經營用地的相關批文齊全；環評、7、能耗、安全消防等情況達標。5營業執照等證件經過當地年檢。6法定代表人必須誠信經營，依法納稅；申請人及其法定代表人無銀行嚴重的不良信用記錄。第十一條 承租人在申請融資租賃時應向公司正式提出“融資租賃申請表”（附件2），并提交以下書面材料：1企業簡介（含企業發展沿革、經營團隊、組織架構、企業（信譽）榮譽、經營業績、行業地位、對外擔保情況、是否涉訴、企業信用等級等）；2經年檢的營業執照等有效復印件；3驗資報告、公司章程等復印件；4股東和高管的履歷；5近三年的審計報告及近期財務報表；6近三年的納稅憑證；7近一年的產品銷售合同、產品訂單或產品出庫單；8設備清單（附件3）及原始購置發票復印件；9主要股東及8、企業法人征信查詢授權書；10固定資產的抵押、質押說明；11.公司現有借款及對外擔保合同復印件；第十二條 公司所有租賃業務立項實行歸口管理，由租賃業務部統一負責受理。業務人員在受理承租人融資租賃申請后，應及時對項目進行初步調查，形成初步租賃方案，并提交“租賃項目立項申請表”（附件4）。第十三條 業務總監對業務人員提交的初步租賃方案進行全面審核。業務總監初審通過的初步租賃方案提交風險控制部，風險控制部對初步租賃方案進行初評并出具“租賃項目初評報告”（附件5）。正常情況下，風險控制部收到報告后出具初評報告的最長期限不得超過5個工作日。第十四條 對初評通過的租賃項目，由業務人員、風控人員、法務人員聯合9、展開詳盡的實地調查。對重大項目，業務總監和風控總監應作為調查崗直接參與調查。業務人員對客戶提供的資料完整性、真實性負責，須將書面材料復印件與原件進行核對，并在復印件上簽字和加蓋審核無誤章。第十五條 調查方式包括：現場訪談、財務資料查閱、固定資產盤點、生產場所和原材料、產成品倉庫實地查驗等。第十六條 業務人員在深入詳盡調研的基礎上，形成正式“租賃方案和詳盡的調查報告”（附件6），調查報告內容包括： 1、承租人的基本信息情況，包括其股東構成、企業性質、經營情況、產品競爭力、財務報表信息、企業的成長性等； 2、承租人及股東的個人信用記錄、財產狀況等信息；3、承租人的誠信記錄，包括銀行、稅務、水電、上10、下游的商業往來等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗其是否被列為不誠信企業；4、承租人的租賃需求及在其他金融機構的融資情況；5、承租人可以提供的保證、抵（質）押情況；6、承租人主要供貨商對它的賒賬政策，近期是否有調整；7、承租人是否涉及工商、環保、土地、關稅方面違規或手續不完備等情況。8、其他相關內容。第十七條 租賃業務部經調查、分析、評估認為申請項目符合租賃條件的，將形成正式租賃方案和盡職調查報告等相關資料。分管領導審核通過后，及時提交風險控制部、法務合規部、資產管理部復審，并出具相關報告（附件7）。第十八條 經復審通過的租賃項目，由風險控制部提請項目評審委員會（以下簡稱“評委會”）進行終11、審，并出具“租賃項目評審報告”（附件8）。 第十九條 租賃審批采取評審委員會審批方式進行，評委會直接對董事會負責，為董事會直接授權的評審決策機構，不受任何企業內部行政干預。評委會須堅持安全性、盈利性、選擇性的三性原則進行項目審批。 第二十條 評委會成員在參加評審時，有權就申報項目存在的問題或疑問在評委會上向項目匯報人提出質詢，要求匯報人解釋。經答辯和討論，在充分聽取所有成員的意見后，評委會進行表決并形成項目評審報告。第二十一條 對單筆投放金額達到2000萬元以上或單一客戶累計融資余額（含本次新增融資額度）達到5000萬元以上的融資租賃項目，經評委會審核通過后，須提交董事會審批，董事會審批通過后12、出具“項目評審報告”（附件9）。第二十二條 經項目評審委員會或董事會終審通過的項目，租賃業務部應及時填寫“租賃合同申請表”（附件10）和“資金投放申請表”（附件11），分別送交法務合規部和財務部，并配合完成相關事宜。第二十三條 法務合規部收到“租賃合同申請表”后，將準備全套合同及相關附件，租賃業務部配合提供相關資料。合同簽訂后，法務合規部將定期督促相關部門按照合同執行，確保合同的有效性。具體的合同及合規性管理詳見法務合規管理制度（暫行）。第二十四條 公司財務部按照融資租賃合同及相關協議，定期與承租人核對租賃本金及利息的回收情況，如有不符，應查明原因及時處理。第二十五條 項目投放后，租賃業務部要13、加強動態跟蹤管理，深入了解企業的真實經營情況，分析企業經營是否正常、還款來源是否有保障，做到積極主動管理，及時防范潛在風險。第二十六條 項目投放后，資產管理部要定期檢查租賃資產的狀況，每季度對企業租賃資產狀況進行檢查分析，深入了解企業的真實經營情況，形成“租賃業務定期檢查表”。具體流程詳見租后資產管理辦法。第二十七條 項目投放后，法務合規部要定期檢查承租人的狀況，每季度對企業信息檢查分析，形成“租賃企業信用信息檢查表”。具體流程詳見法務合規管理辦法。第二十八條 項目投放后，租賃業務部負責定期的租金催收，確保租金及時回款。承租人租金逾期5天，由租賃業務部填寫“逾期租金催收通知單”（附件12），財14、務部復核蓋章后送達承租人；在逾期租金催收通知單規定期限到期后仍未償還租金，法務合規部將及時發出律師函。律師函送達并在規定期限內仍未支付租金，租賃業務部應及時提交“風險資產評估申請”。第二十九條 “風險資產評估申請”經風險控制部審核確認后報總經理審批，確認為風險資產后，由資產管理部及時采取風險資產處置措施，具體流程詳見租后資產管理辦法（暫行）。 第三十條 合同履行完畢后，公司按照合同約定將設備所有權轉讓給承租人。第七章 附 則第三十一條 本辦法由租賃租賃業務部負責解釋。第三十二條 本辦法經公司董事會審核批準后生效，自下發之日起執行。附件1 融資租賃項目申請人準入表企業名稱法定代表人經營范圍手 機15、擬融資標的物名稱擬融資標的物原值擬融資標的物凈值申請額度申請期限指標選項備注是否列為國家產業政策中限制發展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業。是否租賃物是否為行業先進技術的設備。是否租賃物是否為瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備。是否是否涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅。是否企業（項目）的立項、生產經營用地的相關批文是否齊全；環評、能耗、安全消防等是否達標。是否營業執照等證件是否經過當地年檢。是否申請人及其法定代表人是否有不良信用記錄。是否業務人員（簽字）附件2 融資租賃項目融資租賃申請表 年 月 日申請人概況企業名稱地 址法定代表人所屬行業注冊資本企業性質主營業務主要產品項目負責16、人電 話郵 箱手 機傳 真網 址項目概況擬融資標的物名稱擬融資標的物數量擬融資標的物原值擬融資標的物凈值申請額度申請期限融資方式 直租融資租賃 回租售后 經營性租賃 其他 保證方式 保證 抵押 質押 其他融資款項用途說明還款來源情況說明設備供應商情況說明供應商的背景、優勢產品、同行排名、市場占有率、年銷售額等簡要介紹產品質量、性能、技術指標、與國際同類產品的差距設備保值情況說明申請人聲明與保證我單位聲明并保證對在申請和辦理融資租賃業務中所提供相關資料的真實性、完整性和公允性負責，并承擔由此引起的法律責任。 申請人（簽章）： 年 月 日附件3 融資租賃項目設備清單 年 月 日金額單位：萬元序號設17、備名稱規格型號生產廠家啟用日期數量原值凈值狀態合計附件4 融資租賃項目立項申請表 承租企業項目名稱項目編號關 鍵 要 素租賃模式回租 回租 租賃物基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價情況租賃項目初步方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回租 服務費比率回租 還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價承租人基本信息企業性質注冊時間注冊資本法定代表人財務負責人電話企業地址郵編經營范圍上一年度主要財務指標（201*年）單位：元資產總額負債總額流動資產流動負債固定資產主營業務收入利潤總額凈利潤資產負債率凈利潤率總資產收益率18、流動比凈資產收益率速動比承租人經營概況租賃初步方案其他事項說明項目負責人初評意見業務負責人審批意見附件5 融資租賃項目初步評審報告承租企業項目名稱項目編號關 鍵 要 素租賃模式回租 回租 租賃物基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價情況租賃項目初步方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回租 服務費比率回租 還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價增信措施資金放款條件 備注風險控制部初評意見回租 附件6 融資租賃項目盡職調查表承租企業項目名稱項目編號關 鍵 要 素租賃模式回租 回租 租賃物基本情況租賃物原值（萬元）平19、均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案(二)租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回租 服務費比率回租 還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價增信措施回租 其他附件盡職調查報告項目負責人意見業務總監意見 附件7 融資租賃項目項目風險審查報告租賃（ ）風審字第 號承租方項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）回租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回租 服務費比率回租 還租方式回款期數（20、次）首付租金名義貨價內部收益率復核回租 租賃資金 用途合理性租賃標的物 合規性基礎資料完整性回租 存在主要問題及風險附件：風險評估報告其他應關注的問題回租 綜合評價及評審結論項目若實施，需增加的條件回租 其他風控人員： 風控總監： 年 月 日附件8 融資租賃項目評審委員會評審報告租賃（ ）評審字第 號項目評審委員會 2016第（ ）次會議，共（ ）人參加承租企業項目名稱項目編號關 鍵 要 素租賃模式租賃模式（回/直租）回回租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回21、租 服務費比率回租 還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價表決意見 同意： 否決： 否決原因： 委員（簽字）：附件9 融資租賃項目董事會決議會議時間會議地點會議主題審議 售后回租融資租賃項目主持人董事會成員會議內容 融資租賃（江蘇）有限公司董事會于 年 月 日在 召開。出席會議的全體董事就本次董事會的議題一致通過以下決議：審議并通過融資租賃（江蘇）有限公司的關于 售后回租融資租賃項目。記錄人員參會人員簽字附件10 融資租賃項目租賃合同申請表租賃（ ）風審字第 號承租方項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）回租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要22、租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回租 服務費比率回租 還租方式回款期數（次）首付租金名義貨價申請的系列合同回租 合同簽訂時間合同簽訂地點其他需特別說明的事項回租 業務人員： 業務總監： 年 月 日附件11 融資租賃項目資金調度申請表租賃（ ）風審字第 號承租方項目名稱項目編號關鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數（次）年租息率回租 服務費比率回租 還租方式回款期數（次）首付租23、金名義貨價申請的資金額度回租 放款時間放款方式其他需特別說明的事項回租 業務人員： 業務總監： 年 月 日附件12逾期租金催收通知單 編號 第 號（承租人）（保證人）根據年月日融資租賃合同及年月日第號保證合同,擔保人所擔保之向我司申請的融資租賃萬元。此項業務已于年月日到期，貴單位尚未支付我司租金。 截至年月日止，尚有萬元租金、萬元租息和違約金逾期未付。請你方抓緊落實支付資金，于接本通知之日起五個工作日內無條件履行所承擔的責任，支付所欠租金、租息和違約金，否則，我司將執行上述合同（協議）的有關條款，包括但不限于直接取回租賃物、提起訴訟、申請強制執行等，以維護我司權益。 請你方接到本通知后，由有權簽字人在回執上簽字并加蓋公章后，退還我司。融資租賃（江蘇）有限公司 年 月 日注：本通知一式二份，一份送承租人，一份送保證人，并分別由承租人、保證人的法定代表人或其授權代理人并加蓋公章后返我司。回 執融資租賃（江蘇）有限公司：我方已于 年 月 日收悉貴司發送的編號為 年第 號的逾期租金催收通知書。我方在此保證，在接到該通知書的五個工作日內無條件履行所承擔的責任，支付所欠租金、租息和違約金等。特此函復。 簽字年 月 日（法定代表人或授權人簽字并加蓋公章）xx年1月5日