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1、2015年9月xx保險(xiǎn)項(xiàng)目概況一、公司基本情況介紹二、行業(yè)分析三、公司經(jīng)營情況分析四、公司發(fā)展規(guī)劃五、盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)與結(jié)論目錄公司基本情況介紹 核心團(tuán)隊(duì)CEO畢業(yè)于南開大學(xué)；曾就職人保浙江分公司信息技術(shù)部，中青旅尚洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事業(yè)部&上海分公司總經(jīng)理副總裁負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)畢業(yè)于北京大學(xué)；曾就職友邦保險(xiǎn)產(chǎn)品部，中意人壽保險(xiǎn)運(yùn)營總監(jiān)，Accenture中國金融服務(wù)部保險(xiǎn)咨詢總監(jiān)精算顧問畢業(yè)于清華大學(xué)；2003年北美精算師，曾就職友邦/安聯(lián)/華泰精算部副總裁負(fù)責(zé)銷售渠道拓展畢業(yè)于南京財(cái)經(jīng)大學(xué)；曾就職泰康人壽市場部經(jīng)理，陽光人壽渠道總監(jiān)商務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司合作畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)；中歐AMP技術(shù)總監(jiān)負(fù)責(zé)SAA2、S系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)畢業(yè)于同濟(jì)大學(xué)；曾就職中青旅尚洋保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)技術(shù)總監(jiān)開發(fā)總監(jiān)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的技術(shù)開發(fā)和與保險(xiǎn)公司的技術(shù)對接畢業(yè)于內(nèi)蒙古大學(xué)；曾就職內(nèi)蒙古郵創(chuàng)科技公司、中青旅尚洋保險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)高級項(xiàng)目經(jīng)理產(chǎn)品總監(jiān)負(fù)責(zé)PC、APP的前端設(shè)計(jì)畢業(yè)于南京機(jī)械學(xué)院曾就職深圳伊愛高新技術(shù)有限公司、中青旅尚洋保險(xiǎn)系統(tǒng)高級設(shè)計(jì)師公司基本情況介紹 組織架構(gòu)董事會董事會CEO產(chǎn)品副總監(jiān)產(chǎn)品副總監(jiān)產(chǎn)品中心（產(chǎn)品中心（6人）人）供應(yīng)合作部供應(yīng)合作部（3人）人）技術(shù)中心技術(shù)中心（12人）人）行政財(cái)務(wù)（行政財(cái)務(wù)（5人）人）業(yè)務(wù)副總監(jiān)業(yè)務(wù)副總監(jiān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)（9省省38人）人）*業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)包括上海、北京、江蘇、浙江、廣東3、山東、四川、河南、安徽目前公司總部在上海，總共30人，加上9省的業(yè)務(wù)人員，一共67人公司基本情況介紹 公司架構(gòu)及股權(quán)結(jié)構(gòu)北京保易網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司100%中國境內(nèi)境外個人股東（通過共10個BVI公司）100%VIE協(xié)議控制10%100%北京保易科技有限公司(WOFE)上海極至保險(xiǎn)代理有限公司上海億保網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司Ejsino Holdings(HK)Limitedxxc(Cayman)SPE寬帶資本65%ESOP25%經(jīng)營實(shí)體體正在出售正在出售xxc 的股東結(jié)構(gòu)的股東結(jié)構(gòu)管理層持股38.8%（包括潘駿杰等7位核心團(tuán)隊(duì)成員，通過7個BVI公司），外加10%的期權(quán)個人天使持股26.2%（包括xx4、xx和xx，通過3個BVI公司）寬帶資本累計(jì)投資美元400萬，占25%的股份一、公司基本情況介紹二、行業(yè)分析三、公司經(jīng)營情況分析四、公司發(fā)展規(guī)劃五、盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)與結(jié)論目錄行業(yè)分析 中國保險(xiǎn)市場的潛在規(guī)模20112015年中國保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)情況201120122013201420158005,80010,80015,80020,80025,8005%7%9%11%13%15%17%14,50015,50017,20020,23023,26510%7%11%15%15%數(shù)據(jù)來源:中國保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、搜索引擎單位:人民幣億元保險(xiǎn)密度(人均保費(fèi))和保險(xiǎn)深度(保費(fèi)/GDP)單位:美元中國美國中國3%8.15、%美國2254,166中國保險(xiǎn)市場的容量巨大，2014年的保費(fèi)規(guī)模達(dá)到2萬億，預(yù)測2020年市場規(guī)模超過5萬億但相比國外市場，中國保險(xiǎn)市場仍有巨大的發(fā)展?jié)摿涂臻g行業(yè)分析 中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場規(guī)模中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場規(guī)模（億）01,0002,0003,0004,0005,0006,0007,0008,0002958701,2001,7002,4003,3404,6807,4002014年互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)規(guī)模達(dá)到870億，同比增長195%，但仍就只占全國保險(xiǎn)總規(guī)模的4%，且近一半是車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品大多是簡單、高標(biāo)的產(chǎn)品。將復(fù)雜產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素不同險(xiǎn)種在互聯(lián)網(wǎng)渠道下的保費(fèi)占比6、行業(yè)分析 市場格局中國的保險(xiǎn)產(chǎn)品相對單一，多樣化的需求未被滿足：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中接近75%都是車險(xiǎn)，而壽險(xiǎn)中接近80%都是分紅險(xiǎn)，與美國幾乎倒掛未來針對特定行業(yè)特定細(xì)分人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)將是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的主要趨勢中國的大保險(xiǎn)公司高度壟斷，中小保險(xiǎn)公司在渠道上缺乏優(yōu)勢中國美國73%38%車險(xiǎn)其余中國美國79%20%分紅險(xiǎn)其余財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)美國前五大美國其余中國前五大中國其余45%55%70%30%美國前五大美國其余中國前五大中國其余22%78%74%26%財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)中美財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)產(chǎn)品組合的比例中美保險(xiǎn)公司前五大的市場份額保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)代理人是獲得終端產(chǎn)品需求的主要來源和保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的主要渠道行業(yè)7、分析 保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的主要問題u保險(xiǎn)產(chǎn)品需求與供給的不平衡，大量細(xì)分市場的個性化需求未被滿足大保險(xiǎn)公司自身體量大，要內(nèi)部推動一些非標(biāo)的、市場容量幾億到幾十億的產(chǎn)品難度很大中小保險(xiǎn)公司缺乏獲得市場需求的能力，銷售力量薄弱第三方中介/代理人高度分散，無法從保險(xiǎn)公司獲得具有吸引力的價格u信息化程度低，SaaS服務(wù)將整體提升行業(yè)效率目前電子化保單占比還較小，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)80%保費(fèi)規(guī)模的車險(xiǎn)基本還都是紙質(zhì)保單電子化保單是趨勢，核保、交易等環(huán)節(jié)正在一步步線上化傳統(tǒng)的保單銷售，代理人將客戶信息交由中介公司內(nèi)勤人員，后者統(tǒng)一整理資料后快遞給保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保保險(xiǎn)公司確認(rèn)后快遞保單給中介，中介再由代理人交付客戶如果8、出現(xiàn)核保不通過的情況，客戶還需要補(bǔ)交材料，流程就要再走一遍未來的理賠環(huán)節(jié)，也將逐步互聯(lián)網(wǎng)化，xx保險(xiǎn)已經(jīng)和平安進(jìn)行這方面的嘗試行業(yè)分析 保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化已成趨勢中高收入群體保障嚴(yán)重不足中小微企業(yè)需求遠(yuǎn)未被滿足企業(yè)的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的員工保障意外，重大疾病家庭財(cái)產(chǎn)，資產(chǎn)配置100+細(xì)分領(lǐng)域個數(shù)大量中小微企業(yè)/中高收入群體的差異化保險(xiǎn)需求中國細(xì)分市場領(lǐng)域的預(yù)測規(guī)模（億）2013年，中國人均GDP已達(dá)6905美元，人均GDP達(dá)到3000美元后，消費(fèi)開始升級，更多的場景和消費(fèi)者需要保險(xiǎn)服務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)需要提供更豐富的產(chǎn)品和服務(wù)注：多樣化險(xiǎn)種比例根據(jù)美國保險(xiǎn)市場比例預(yù)測2015201620172018201929、02023,26527,12731,63036,88143,00350,1413,3185,3968,05911,27115,51520,839總保費(fèi)非車險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)除了車險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，中國保險(xiǎn)行業(yè)仍需要更加多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品來滿足廣大的中小型保險(xiǎn)群體，比如針對中小微企業(yè)的團(tuán)意險(xiǎn)、針對中高收入群體的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等未來，中國的保險(xiǎn)行業(yè)會逐步向海外靠攏，非標(biāo)的產(chǎn)品將逐漸增多，滿足不同的消費(fèi)者其他一、公司基本情況介紹二、行業(yè)分析三、公司經(jīng)營情況分析四、公司發(fā)展規(guī)劃五、盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)與結(jié)論目錄公司經(jīng)營情況介紹 業(yè)務(wù)及盈利模式整合保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈并提供新保險(xiǎn)產(chǎn)品通過移動互聯(lián)網(wǎng)搭建一個更有效率和競爭力的營銷集團(tuán)上百家中小保險(xiǎn)10、公司保險(xiǎn)產(chǎn)品交易、傳播、培訓(xùn)、業(yè)務(wù)管理、精算公司再保險(xiǎn)公司第三方咨詢保險(xiǎn)產(chǎn)品需求保險(xiǎn)代理人#1產(chǎn)品定價、OEM產(chǎn)品設(shè)計(jì)、咨詢消費(fèi)者消費(fèi)者#1消費(fèi)者#2消費(fèi)者#3保險(xiǎn)代理人#2保險(xiǎn)代理人#3保險(xiǎn)中介公司保險(xiǎn)代理人以新型保險(xiǎn)產(chǎn)品為核心聯(lián)合和武裝獨(dú)立保險(xiǎn)中介及保險(xiǎn)代理人SAAS化的互聯(lián)網(wǎng)平臺移動APPxx保險(xiǎn)是一家專注于第三方保險(xiǎn)電子交易的平臺u基于保費(fèi)交易額向保險(xiǎn)公司收取一定比例的服務(wù)費(fèi)保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品SaaS交易服務(wù)：35%xx設(shè)計(jì)的產(chǎn)品SaaS交易服務(wù)：59%公司經(jīng)營情況介紹 業(yè)務(wù)模式u打造一套服務(wù)于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介/代理人的SaaS交易系統(tǒng)，提升交易效率將傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售、核保、理賠等很多線下11、的環(huán)節(jié)電子化，提升效率幫助中小保險(xiǎn)公司拓展銷售渠道幫助保險(xiǎn)中介拿到更吸引人的傭金：單個中介和保險(xiǎn)公司談，話語權(quán)比較弱，xx集合了1,000多家中介，可以拿到更好的價格u基于SaaS平臺上集合的眾多保險(xiǎn)中介及代理人，了解終端需求，進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新針對保險(xiǎn)公司的現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行優(yōu)化和創(chuàng)新針對保險(xiǎn)市場上眾多規(guī)模中小的細(xì)分領(lǐng)域（大保險(xiǎn)公司忽略或者看不上，中小保險(xiǎn)公司因?yàn)殇N售力量薄弱無法深入開拓），進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新公司經(jīng)營情況介紹 SaaS服務(wù)的詳細(xì)介紹具體功能介紹產(chǎn)品展示：產(chǎn)品宣傳、產(chǎn)品介紹、產(chǎn)品條款、特別告知、理賠須知等產(chǎn)品交易和保全服務(wù)：在線投保、在線支付、在線電子保單下載、在線批改（保全）、在線申請發(fā)票12、等業(yè)務(wù)管理：用戶管理、資金管理、訂單管理、業(yè)務(wù)管理、統(tǒng)計(jì)查詢等在線客服：在線客戶服務(wù)和在線需求搜集公司經(jīng)營情況介紹 產(chǎn)品交易流程中介公司為代中介公司為代理人開用戶號理人開用戶號代理人登錄代理人登錄SaaS交易系統(tǒng)交易系統(tǒng)選擇產(chǎn)品、錄入選擇產(chǎn)品、錄入投保信息投保信息傳遞投保信息傳遞投保信息保險(xiǎn)公司第三方保險(xiǎn)公司第三方支付賬戶支付賬戶代理人下載電子代理人下載電子保單保單保險(xiǎn)公司核心業(yè)保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)務(wù)系統(tǒng)在線支付保費(fèi)在線支付保費(fèi)保險(xiǎn)公司承保并生保險(xiǎn)公司承保并生成電子保單成電子保單支付保費(fèi)成功支付保費(fèi)成功公司經(jīng)營情況介紹 SaaS服務(wù)對各方的價值u對保險(xiǎn)公司減少保險(xiǎn)公司單個對接中介公司的工作量，13、加快行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化的進(jìn)程開發(fā)滿足市場需求的產(chǎn)品：幫助保險(xiǎn)公司獲取有效的市場需求、參與設(shè)計(jì)并指引開發(fā)最適合的產(chǎn)品帶來業(yè)務(wù)并降低賠付風(fēng)險(xiǎn)（保險(xiǎn)產(chǎn)品基于大數(shù)法則）：通過組織眾多的保險(xiǎn)中介（代理人）進(jìn)行銷售，在較短的時間內(nèi)達(dá)到較大的銷售規(guī)模降低產(chǎn)品銷售成本：基于在線交易、結(jié)合線上線下的傳播、推廣、培訓(xùn)，最大程度的降低產(chǎn)品的銷售成本u對保險(xiǎn)中介/代理人xx將眾多保險(xiǎn)中介集合在一起，中小保險(xiǎn)公司才可能為他們提供適銷對路的產(chǎn)品豐富產(chǎn)品供給通過xx平臺，中介可以對接更多的保險(xiǎn)公司，產(chǎn)品更豐富除了保險(xiǎn)公司提供的現(xiàn)有產(chǎn)品外，還有xx平臺自己創(chuàng)新的產(chǎn)品提高效率、降低成本SaaS系統(tǒng)幫助中介管理客戶、業(yè)務(wù)、資金、保單在14、線產(chǎn)品傳播、在線培訓(xùn)、在線交易等公司經(jīng)營情況介紹 xx保險(xiǎn)產(chǎn)品種類介紹截至2015年8月底，e超市平臺上共有252種保險(xiǎn)產(chǎn)品。其中，保險(xiǎn)公司現(xiàn)有產(chǎn)品230種，xx平臺自有創(chuàng)新產(chǎn)品22種險(xiǎn)種大類險(xiǎn)種大類 二級分類二級分類 三級分類三級分類 意外險(xiǎn)意外險(xiǎn) 團(tuán)體意外 個人意外 成人一般意外、老人意外（骨折）、兒童意外、學(xué)平險(xiǎn)、家政人員意外 駕乘意外 貨車、私家車 旅游、商務(wù)險(xiǎn) 境外旅游、境內(nèi)旅游、境外商旅、海外務(wù)工、海外留學(xué)、拓展、戶外運(yùn)動、競賽等 交通工具意外 航空、綜合交通工具 建工意外 農(nóng)村建房險(xiǎn) 農(nóng)村建房、拆房險(xiǎn) 健康險(xiǎn)健康險(xiǎn) 重大疾病 成人、老人、兒童 高端醫(yī)療 家庭財(cái)產(chǎn)家庭財(cái)產(chǎn) 貨運(yùn)險(xiǎn)貨15、運(yùn)險(xiǎn) 國內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)、進(jìn)出口貨運(yùn)險(xiǎn) 車險(xiǎn)車險(xiǎn) 壽險(xiǎn)壽險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn) 車主（高額交通意外定壽）萬能險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn)（投資收益身故保障）責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn) 雇主責(zé)任險(xiǎn)、建工一切險(xiǎn)、公眾責(zé)任險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 小商鋪財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn) 公司經(jīng)營情況介紹 xx自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品介紹(1)xx會針對潛在市場進(jìn)行調(diào)研，設(shè)計(jì)的產(chǎn)品市場規(guī)模一般不低于20億，初期階段是在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)和優(yōu)化，與保險(xiǎn)公司共享利益險(xiǎn)種大類險(xiǎn)種大類產(chǎn)品產(chǎn)品目標(biāo)市場目標(biāo)市場潛在市場規(guī)模潛在市場規(guī)模上線時間上線時間合作保險(xiǎn)公司合作保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)商戶無憂購物中心的商戶12億預(yù)計(jì)2015.10PICC家居無憂高檔住宅的房屋及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)-預(yù)計(jì)2016、15.11平安貨運(yùn)無憂小微貨運(yùn)公司150億預(yù)計(jì)2015.12國壽財(cái)險(xiǎn)意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)駕乘無憂貨車司機(jī)乘客的意外保險(xiǎn)120億2014.7太平企業(yè)無憂小微企業(yè)員工的意外保險(xiǎn)300億2015.1太平建工無憂建筑工人的意外保險(xiǎn)200億2015.6工銀安盛平安駕乘客車司機(jī)乘客的意外保險(xiǎn)1.3億輛客車2015.8平安e安行貨車司機(jī)乘客的意外保險(xiǎn)太平駕乘的升級產(chǎn)品2015.9安誠e安達(dá)成人的意外保險(xiǎn)普適性產(chǎn)品預(yù)計(jì)2015.9天安壽險(xiǎn)團(tuán)體意外小微企業(yè)員工的意外保險(xiǎn)300億2015.8都邦財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營情況介紹 xx自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品介紹(2)險(xiǎn)種大類產(chǎn)品目標(biāo)市場潛在市場規(guī)模上線時間合作保險(xiǎn)公司綜合險(xiǎn)環(huán)球無憂出國人員的綜17、合保險(xiǎn)60億2015.7華泰少兒無憂0-14歲少兒250億預(yù)計(jì)2015.12國壽財(cái)險(xiǎn)健康險(xiǎn)卓越環(huán)球國內(nèi)高凈值人群的高端醫(yī)療290億2015.8PICC壽險(xiǎn)百萬人生中高收入群體的基本壽險(xiǎn)保障*百萬駕乘、百萬防癌等預(yù)計(jì)2016.1信泰責(zé)任險(xiǎn)雇主無憂小微企業(yè)雇主的責(zé)任保險(xiǎn)300億預(yù)計(jì)2015.11中華聯(lián)合注：百萬駕乘險(xiǎn)屬于壽險(xiǎn)，5年或10年繳納，保障30年，保障小額的定期壽險(xiǎn)高額的駕乘意外保險(xiǎn)。這是壽險(xiǎn)基礎(chǔ)上綁定一個意外險(xiǎn)，仍屬于壽險(xiǎn)公司經(jīng)營情況介紹 xx自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品介紹(3)xx的盈利主要是技術(shù)服務(wù)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司支付。綜合凈服務(wù)費(fèi)率在保額的5%左右如果是保險(xiǎn)公司標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品，服務(wù)費(fèi)率為保額的3-5%18、如果是xx自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，一般在5-9%銷售規(guī)模達(dá)到或超過保險(xiǎn)公司的期望，可以額外獲得規(guī)模獎勵初期有少部分產(chǎn)品xx通過與第三方咨詢公司合作，需支付一定的成本產(chǎn)品保險(xiǎn)公司技術(shù)服務(wù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)規(guī)模獎勵第三方分成太平駕乘無憂太平財(cái)險(xiǎn)9%1%4.23%+0.47%太平企業(yè)無憂太平財(cái)險(xiǎn)5%5%0+3.76%國壽e安心湖南國壽5%3%無建工意外工銀安盛9%03.76%天安e安達(dá)天安人壽5%0無環(huán)球無憂華泰人壽5%0無卓越環(huán)球PICC無錫7%01.88%e安行駕乘意外安誠5%0無公司經(jīng)營情況介紹 xx自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品介紹(4)xx通過聯(lián)合廣大中介/代理人，幫助中介/代理人從保險(xiǎn)公司獲得更大的傭金比例產(chǎn)品中介傭金產(chǎn)19、品價格(費(fèi)率)與市場類似產(chǎn)品對比xx產(chǎn)品市場類似產(chǎn)品太平駕乘無憂40%30%-35%低20%50%太平企業(yè)無憂40%25%40%低10%30%國壽e安心50%35%-50%低10%20%建工意外45%60%45%50%低10%20%天安e安達(dá)40%60%30%50%低30%50%環(huán)球無憂50%40%45%卓越環(huán)球15%35%15%低10%-25%e安行駕乘意外15%-45%30%-40%低10%25%公司經(jīng)營情況介紹 xx產(chǎn)品設(shè)計(jì)的邏輯再保分出再保公司精算部：產(chǎn)品定價產(chǎn)品部：原型設(shè)計(jì)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)合同和條款銷售配套材料風(fēng)險(xiǎn)測算服務(wù)成本測算保費(fèi)傭金（費(fèi)率）厘定需求銷售渠道保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)方式20、產(chǎn)品部：原型設(shè)計(jì)保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)合同和條款銷售配套材料銷售渠道需求風(fēng)險(xiǎn)測算服務(wù)成本測算保費(fèi)傭金（費(fèi)率）厘定精算部：產(chǎn)品定價再保/精算/咨詢再保分出xx保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)不同，xx依托自己龐大的中介/代理人體系，可以獲得第一手的市場需求，并通過協(xié)調(diào)自身資源、保險(xiǎn)公司和第三方再保公司，在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行改良和優(yōu)化，隨后以龐大的銷售系統(tǒng)為談判籌碼，從保險(xiǎn)公司那里獲得合算的定價xx方式公司經(jīng)營情況介紹 xx保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)步驟1.收集需求收集需求線下：線下業(yè)務(wù)人員從中介/代理人那里獲得第一手的市場需求信息，反饋到總部線上：通過SaaS系統(tǒng)、微信、QQ等線上工具進(jìn)行信息匯總2.需求梳理21、需求梳理和提和提煉對每周匯總需求報(bào)表進(jìn)行分析，按照需求頻次、緊迫程度、區(qū)域共性、對重點(diǎn)區(qū)域業(yè)務(wù)拓展影響度等維度進(jìn)行考量每月提煉4-5種產(chǎn)品需求做進(jìn)一步的市場調(diào)研和分析3.市市場調(diào)研研針對每月提煉的產(chǎn)品需求進(jìn)行市場研究和分析，包括行業(yè)規(guī)模、發(fā)展趨勢、銷售渠道、資源匹配度、銷售難點(diǎn)、市場數(shù)據(jù)等4.產(chǎn)品原型品原型設(shè)計(jì)針對提煉的需求做初步的原型設(shè)計(jì)以意外險(xiǎn)為例：包括：保障范圍、保障限額、不同保障責(zé)任之間的依存度、免賠額和賠付比例、被保險(xiǎn)人的行業(yè)、被保險(xiǎn)人年齡、代理手續(xù)費(fèi)率范圍等公司經(jīng)營情況介紹 xx保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)步驟6.產(chǎn)品上品上線與保險(xiǎn)公司簽訂技術(shù)服務(wù)協(xié)議中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司簽署代理經(jīng)濟(jì)協(xié)議與保險(xiǎn)公司進(jìn)22、行系統(tǒng)對接7.產(chǎn)品迭代品迭代任何一款產(chǎn)品上線銷售后，通過前端的銷售反饋，產(chǎn)品部會對產(chǎn)品進(jìn)行迭代開發(fā)，以更加適應(yīng)細(xì)分市場5.產(chǎn)品品設(shè)計(jì)xx把產(chǎn)品原型提供給國內(nèi)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品合作開發(fā)，xx提供產(chǎn)品規(guī)模、費(fèi)用數(shù)據(jù)、費(fèi)率要求，由保險(xiǎn)公司報(bào)價有時xx會引進(jìn)第三方再保公司一同設(shè)計(jì)產(chǎn)品公司經(jīng)營情況介紹 合作方獲取的渠道和方式保保險(xiǎn)公司公司xx基于管理團(tuán)隊(duì)的人脈關(guān)系尋找保險(xiǎn)公司（早期）保險(xiǎn)公司主動上門尋求合作（目前）保險(xiǎn)中介公司介紹保險(xiǎn)公司來合作（目前）保保險(xiǎn)中介中介地推團(tuán)隊(duì)線下獲取目前已經(jīng)在9個省份設(shè)立辦事處，負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)刂薪闃I(yè)務(wù)的開拓保保險(xiǎn)代理人代理人目前，中介公司自主推廣下一步，xx聯(lián)合保險(xiǎn)中介一起推廣23、其他其他多種形式與其他第三方（再保、精算、核保等）合作公司經(jīng)營情況介紹 已經(jīng)合作的保險(xiǎn)公司（前十）xx現(xiàn)已合作了40多家保險(xiǎn)公司。保費(fèi)規(guī)模最大的前10家保險(xiǎn)公司保費(fèi)占比78%其中，太平駕乘和太平企業(yè)意外傷害險(xiǎn)由xx自主研發(fā)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)規(guī)模占比太平財(cái)險(xiǎn)太平駕乘無憂意外傷害保險(xiǎn) 37,035,250 21.64%中國人民健康保險(xiǎn)人保健江蘇團(tuán)體意外險(xiǎn)(DIY款)15,032,424 8.78%太平財(cái)險(xiǎn)太平企業(yè)無憂意外傷害保險(xiǎn)13,775,604 8.05%太平洋財(cái)險(xiǎn)太保職員意外保險(xiǎn)13,326,882 7.79%太平洋財(cái)險(xiǎn)e行無憂團(tuán)體意外保險(xiǎn)12,336,830 7.21%美亞保險(xiǎn)“萬國游蹤24、”境外旅行保障計(jì)劃10,844,105 6.33%平安養(yǎng)老保險(xiǎn)平安相伴境內(nèi)外旅行保險(xiǎn)計(jì)劃10,798,201 6.31%平安財(cái)險(xiǎn)平安企業(yè)員工意外險(xiǎn)（DIY）8,534,197 4.99%太平洋財(cái)險(xiǎn)太平洋成人意外保險(xiǎn)5,880,904 3.44%太平洋財(cái)險(xiǎn)太保職員意外保險(xiǎn)5,308,326 3.10%公司經(jīng)營情況介紹 已經(jīng)合作的中介（前十）xx現(xiàn)已合作了1,000多家中介機(jī)構(gòu)，其中已出單465家，覆蓋8萬代理人保費(fèi)規(guī)模前10大中介公司的保費(fèi)合計(jì)占了總保費(fèi)的30%2014年2015年中介公司保費(fèi)占比中介公司保費(fèi)占比上海怡春保險(xiǎn)代理有限公司 10,125,721 5.33%江蘇恒生保險(xiǎn)銷售有限公司 25、16,789,245 9.81%明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)江蘇分公司 7,900,761 4.16%上海怡春保險(xiǎn)代理有限公司 5,473,089 3.20%北京潤康保險(xiǎn)代理有限公司 6,416,614 3.38%華康代理有限公司浙江分公司 4,504,715 2.63%華康代理有限公司浙江分公司 6,407,827 3.38%北京潤康保險(xiǎn)代理有限公司 3,276,104 1.91%淄博天予泓源保險(xiǎn)代理有限公司 5,612,555 2.96%上海夢海保險(xiǎn)代理有限公司 3,356,931 1.96%明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)上海分公司 4,829,074 2.54%吉林宏大保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司北京分公司 3,013,563 26、1.76%北京全天候保險(xiǎn)代理有限公司 4,773,336 2.51%河北安永保險(xiǎn)代理有限公司 2,971,900 1.74%吉林宏大保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司北京分公司 4,499,497 2.37%泰源保險(xiǎn)代理有限公司 2,869,212 1.68%江蘇恒生保險(xiǎn)銷售有限公司 3,901,659 2.06%山東誠惠保險(xiǎn)代理有限公司 2,600,322 1.52%北京碧升保險(xiǎn)代理有限公司 3,605,343 1.90%北京全天候保險(xiǎn)代理有限公司 2,343,288 1.37%公司經(jīng)營情況介紹 運(yùn)營數(shù)據(jù)各年保費(fèi)合計(jì)（百萬）不同渠道保費(fèi)占比（1H2015）050100150200461371426845527、329*電商渠道業(yè)務(wù)是xx早期創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，主要面向電商渠道用戶，如旅行社、航空票務(wù)代理等，主要保險(xiǎn)產(chǎn)品為旅行險(xiǎn)、航意險(xiǎn)及意外險(xiǎn)。此業(yè)務(wù)不是xx推廣的重點(diǎn)，現(xiàn)在只是維持原來業(yè)務(wù)規(guī)模，未來的占比會越來越小保費(fèi)規(guī)模按產(chǎn)品種類的細(xì)分（1H2015）各年中介渠道下被保險(xiǎn)人數(shù)量（個）0100,000200,000300,000400,000500,000600,00014,572229,003517,887369,1320.3%99.1%0.3%0.3%*意外險(xiǎn)中主要是團(tuán)體意外險(xiǎn)（占總保額50%）、駕乘險(xiǎn)（占總保額的26%）、旅游意外險(xiǎn)（占總保額的18%）公司經(jīng)營情況介紹 運(yùn)營數(shù)據(jù)與不同保險(xiǎn)公司合作的保費(fèi)及28、收入占比按保險(xiǎn)險(xiǎn)種來源統(tǒng)計(jì)的保費(fèi)及收入*數(shù)據(jù)來源：財(cái)務(wù)盡調(diào)報(bào)告*2015年的數(shù)據(jù)截止到7月份*數(shù)據(jù)來源：財(cái)務(wù)盡調(diào)報(bào)告各年合作以及出單的中介機(jī)構(gòu)數(shù)量（個）各年業(yè)務(wù)覆蓋的代理人數(shù)（萬個）、省市數(shù)（個）和合作的保險(xiǎn)公司數(shù)（個）02004006008001,0001,200431363274161454829541,12905101520253035237847202314233034xx保險(xiǎn) 行業(yè)地位及競爭優(yōu)勢xx保險(xiǎn)保險(xiǎn)意時網(wǎng)意時網(wǎng)慧澤（聚米）慧澤（聚米）大特保大特保SaaS服務(wù)服務(wù)有無無無銷售銷售渠道渠道自有SaaS服務(wù)平臺；通過合作中介，渠道覆蓋廣泛自有2C平臺，需要燒錢推廣；攜程等第三方渠道29、自有2C平臺，需要燒錢推廣自有2C平臺，需要燒錢推廣客戶客戶保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及代理人C端個人用戶C端用戶（企業(yè)或個人）C端個人用戶產(chǎn)品產(chǎn)品產(chǎn)品的目標(biāo)市場規(guī)模大；有一定的設(shè)計(jì)難度；洞悉終端客戶需求航意險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)為主；產(chǎn)品簡單、碎片化；壁壘低、市場規(guī)模小成立早，2C推廣難度大，規(guī)模一直上不去；沒有自己的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力健康險(xiǎn)為主；產(chǎn)品簡單、碎片化；壁壘低、市場規(guī)模小u行業(yè)第一的地位短期內(nèi)難以被撼動SaaS服務(wù)保證了保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介對平臺的粘性：xx平臺上已有1,000多家中介（全中國有2000多家），已出單465多家保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新又進(jìn)一步提高了各方對平臺的依賴性和忠誠度u潛在競爭對手：2C類保險(xiǎn)電商30、渠道需要流量端的不斷投入只能銷售產(chǎn)品高度標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，如車險(xiǎn)、少量的健康險(xiǎn)，及其他高度場景化的產(chǎn)品，市場規(guī)模相當(dāng)有限公司經(jīng)營情況分析 財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析截止到2015年7月底，xx的資產(chǎn)總額近1,800萬，凈資產(chǎn)近1,300萬截止到7月底，xx的營業(yè)收入1,100多萬，凈利潤接近200萬。本次盡調(diào)會計(jì)師調(diào)整130萬的社保后，凈利潤為60多萬一、公司基本情況介紹二、行業(yè)分析三、公司經(jīng)營情況分析四、公司發(fā)展規(guī)劃五、盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)與結(jié)論目錄公司發(fā)展規(guī)劃 保費(fèi)及收入預(yù)測xx2015年上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1.71億。其中，保險(xiǎn)公司自有產(chǎn)品規(guī)模1.2億，xx設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品5,100萬單位：單位：人民幣千元人民幣千元2031、15Q12015Q2 2015Q3 2015Q4 2016Q12016Q22016Q32016Q4FY2014 FY2015FY2016FY2017保費(fèi)保費(fèi)保險(xiǎn)公司自有產(chǎn)品46,038 73,904 87,204 101,219 138,593 190,917 196,685 253,823 171,875 308,365 780,018 1,370,280 xx設(shè)計(jì)的產(chǎn)品19,134 32,106 58,136 101,219 138,593 190,917 295,028 380,734 17,971 210,595 1,005,272 3,197,321 合計(jì)合計(jì)65,173 106,032、09 145,339 202,438 277,186 381,834 491,713 634,556 189,846 518,960 1,785,290 4,567,601 收入收入保險(xiǎn)公司自有產(chǎn)品1,716 3,455 3,762 4,194 5,155 6,357 6,047 7,201 8,912 13,127 24,760 38,621 xx設(shè)計(jì)的產(chǎn)品1,263 2,040 3,168 5,298 6,512 8,030 11,648 13,871 1,573 11,769 40,061 121,842 合計(jì)2,978 5,495 6,931 9,492 11,668 14,387 133、7,695 21,071 10,485 24,896 64,821 160,463 毛利潤毛利潤保險(xiǎn)公司自有產(chǎn)品1,716 3,455 3,762 4,194 5,155 6,357 6,047 7,201 8,912 13,127 24,760 38,621 xx設(shè)計(jì)的產(chǎn)品631 1,020 1,584 2,649 3,582 4,417 6,989 8,322 87 5,884 23,310 92,829 合計(jì)合計(jì)2,198 4,200 5,000 6,368 8,154 10,054 12,151 14,469 8,844 17,767 44,829 131,450 公司發(fā)展規(guī)劃 財(cái)務(wù)數(shù)34、據(jù)預(yù)測2015年截止7月底實(shí)現(xiàn)收入1,100萬，盈利接近200萬。按照公司預(yù)計(jì)，全年凈利潤超過400萬但，參考本次財(cái)務(wù)盡調(diào)的結(jié)果，我們的模型考慮了社保的正規(guī)化，以及融資后的推廣力度，預(yù)計(jì)全年虧損單位：單位：人民幣千元人民幣千元2015Q12015Q2 2015Q3 2015Q4 2016Q12016Q22016Q32016Q4FY2014FY2015FY2016FY2017收入收入保險(xiǎn)公司自有產(chǎn)品1,716 3,455 3,762 4,194 5,155 6,357 6,047 7,201 8,912 13,127 24,760 38,621 xx設(shè)計(jì)的產(chǎn)品1,263 2,040 3,168 35、5,298 6,512 8,030 11,648 13,871 1,573 11,769 40,061 121,842 合計(jì)合計(jì)2,978 5,495 6,931 9,492 11,668 14,387 17,695 21,071 10,485 24,896 64,821 160,463 成本成本保險(xiǎn)公司自有產(chǎn)品-xx設(shè)計(jì)的產(chǎn)品631 1,020 1,584 2,649 2,930 3,614 4,659 5,548 1,486 5,884 16,752 29,013 合計(jì)631 1,020 1,584 2,649 2,930 3,614 4,659 5,548 1,486 5,884 16,36、752 29,013 毛利潤毛利潤2,198 4,200 5,000 6,368 8,154 10,054 12,151 14,469 8,844 17,767 44,829 131,450 毛利率毛利率74%76%72%67%70%70%69%69%84%71%69%82%營業(yè)稅計(jì)及營業(yè)稅計(jì)及附加附加149 275 347 475 583 719 885 1,054 155 1,245 3,241 8,023 費(fèi)用費(fèi)用2,681 4,396 5,544 7,594 9,334 11,510 14,156 16,857 13,892 20,215 51,857 57,358 稅前利潤稅前利潤(37、482)(196)(545)(1,225)(1,180)(1,455)(2,005)(2,388)(5,048)(2,448)(7,028)66,069 凈利潤凈利潤(482)(196)(545)(1,225)(1,180)(1,455)(2,005)(2,388)(5,048)(2,448)(7,028)49,552 發(fā)展規(guī)劃-保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介/代理人的拓展策略u保險(xiǎn)公司至2016年底，增加20家新合作的保險(xiǎn)公司（總數(shù)達(dá)到60+）主要策略：除了現(xiàn)有的方式（基于人脈尋找合作、保險(xiǎn)公司主動上門合作、保險(xiǎn)中介介紹保險(xiǎn)公司合作）外，設(shè)立專門的供應(yīng)商合作部門，向更多的保險(xiǎn)公司總部宣傳xx并尋求合作（38、保險(xiǎn)公司總部主要在上海和北京）u保險(xiǎn)中介至2016年底，業(yè)務(wù)進(jìn)入全國25個主要省，交易的保險(xiǎn)中介達(dá)到1,500家（占全國中介數(shù)量的75%，現(xiàn)有465家）主要策略：增加分支和BD，快速復(fù)制現(xiàn)有方式推廣方式：線下投入成本：新增16個省*6名BD/省+現(xiàn)有省補(bǔ)充=120人u保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)產(chǎn)品逐步豐富的基礎(chǔ)上，線下聯(lián)合保險(xiǎn)中介推廣代理人使用的APP強(qiáng)化線上推廣：引入網(wǎng)絡(luò)推廣運(yùn)營人才，建立面向代理人的在線推廣、在線培訓(xùn)和在線服務(wù)投入成本：增加網(wǎng)絡(luò)推廣運(yùn)營人員 5-6名010203040506099152534454805,00010,00015,00020,00025,00030,000416490639、801,5002,2903,0004,100發(fā)展規(guī)劃 其他PC端及APP端開發(fā)策略PC端新增功能索賠申請（代理人借助系統(tǒng)代客戶進(jìn)行索賠申請）業(yè)務(wù)分析（幫助中介和代理人對自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析）風(fēng)險(xiǎn)控制（比如黑名單等）APP端新增功能在線溝通在線培訓(xùn)在線服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)化及開發(fā)策略已有保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)化跟蹤每個產(chǎn)品的銷售量并做相應(yīng)的業(yè)務(wù)分析，定期進(jìn)行產(chǎn)品升級優(yōu)化新產(chǎn)品開發(fā)策略開發(fā)目標(biāo)：2016年實(shí)現(xiàn)每月推出一款新產(chǎn)品主要策略：以市場已有產(chǎn)品的優(yōu)化為主；重點(diǎn)關(guān)注規(guī)模為10億-30億、年增產(chǎn)超過30%的細(xì)分市場投入成本：增加保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)人員8-10名優(yōu)化策略根據(jù)應(yīng)用反饋，及時優(yōu)化PC端和APP一、公司基40、本情況介紹二、行業(yè)分析三、公司經(jīng)營情況分析四、公司發(fā)展規(guī)劃五、盡職調(diào)查發(fā)現(xiàn)與結(jié)論目錄盡職調(diào)查 發(fā)現(xiàn)與結(jié)論法律/財(cái)務(wù)方面VIE控制的法律風(fēng)險(xiǎn)：xx較少投資VIE架構(gòu)的公司，目前尚無投資VIE公司而退出的成功先例，需要密切關(guān)注人民幣境外投資的相關(guān)法規(guī)、政策雇員社保均未按照實(shí)際工資繳納，可能遭受包括補(bǔ)繳社會福利等處罰公司的所有員工均以勞務(wù)派遣方式雇傭，用工的合規(guī)性存在瑕疵。已經(jīng)建議公司以公司自己的名義重新與員工簽訂勞務(wù)合同公司運(yùn)營方面團(tuán)隊(duì)風(fēng)格整體偏保守，雖然目前已經(jīng)覆蓋9個省份，但由于最終的融資沒有進(jìn)來，目前沒有進(jìn)行大規(guī)模的推廣產(chǎn)品創(chuàng)新方面，還需要進(jìn)一步引進(jìn)更多的保險(xiǎn)行業(yè)人士的加入，以加強(qiáng)公司在產(chǎn)品41、創(chuàng)新方面的實(shí)力隨著業(yè)務(wù)的進(jìn)一步拓展，考慮到保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性和復(fù)雜度，公司內(nèi)部的產(chǎn)品培訓(xùn)體系也需要進(jìn)一步加強(qiáng)潛在問題互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個熱點(diǎn)，會有更多的資本進(jìn)入該細(xì)分領(lǐng)域，公司會面臨潛在的競爭壓力盡職調(diào)查 投資方案簡介所處行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)預(yù)計(jì)投資額度600萬美金等值人民幣，其他跟投方跟投400萬美金估值投資前4,000萬美金所占股權(quán)份額12%董事會共7名，xx委派1名優(yōu)先權(quán)益優(yōu)先認(rèn)購權(quán)，優(yōu)先受讓權(quán)，優(yōu)先清償權(quán)，跟隨出售權(quán)回購公司按12%年回報(bào)率回購股權(quán)謝 謝！*免責(zé)聲明:本報(bào)告提供的信息僅供參考，不對任何人用此作為投資依據(jù)造成的損失負(fù)責(zé)。本報(bào)告所載關(guān)于無錫xx文化產(chǎn)業(yè)投資企業(yè)的信息已盡力確保準(zhǔn)確無誤,不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，但無法保證精確。未經(jīng)本基金的同意，不得將本文本全部或部分以任何方式傳遞給他人。-xx 中國地址：電話：郵編：傳真：