融資租賃公司逾期客戶管理制度.docx
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上傳人:職z****i
編號:1138392
2024-09-08
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1、融資租賃公司逾期客戶管理制度編 制: 審 核: 批 準(zhǔn): 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制: 審 核: 批 準(zhǔn): 版 本 號: 第一章總則第一條為促進(jìn)x融資租賃公司(以下簡稱租賃公司)的發(fā)展,完善對逾期客戶的管理流程,健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系,特制定本管理制度。第二條本管理制度所指逾期是指:承租人未能在合同約定的租金支付日將當(dāng)期租金(如有以前累計(jì)罰息,則含罰息)完全付清的一種違約情形;從第二日起計(jì)算逾期天數(shù);出賣人是否為承租人墊付租金不影響租賃公司對承租人逾期的界定。第三條本管理制度將承租人逾期天數(shù)劃分為115(含15)天、1530(含30)天、3045天(含45)、45天四類;根據(jù)資產(chǎn)管2、理部提供的逾期租金周報(bào),各相關(guān)部門視承租人逾期天數(shù)采取相應(yīng)措施。第二章操作規(guī)程第四條承租人逾期115(含15)天:1.逾期一周內(nèi):資產(chǎn)管理部進(jìn)行電話催收;2.逾期超過一周至15天以內(nèi)的,資產(chǎn)管理部除電話催收外,應(yīng)開始向承租人以書面形式發(fā)送經(jīng)資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人簽字的租金催收通知書;3.逾期天數(shù)達(dá)到15天時(shí),資產(chǎn)管理部應(yīng)通知法律合規(guī)部準(zhǔn)備好“租金催收律師函”。4.資產(chǎn)管理部應(yīng)每周出具逾期租金周報(bào)報(bào)送相關(guān)部門,抄送總經(jīng)理;5.資產(chǎn)管理部催收人員應(yīng)對逾期情況作書面記錄,并完成租金催收記錄總表,該表在每月底經(jīng)資產(chǎn)管理部負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人簽字后由風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔,催收書面記錄由資產(chǎn)管理部存檔。第五條承租3、人逾期1530(含30)天:1.資產(chǎn)管理部門應(yīng)立即安排對承租人進(jìn)行現(xiàn)場資產(chǎn)檢查,并形成書面報(bào)告,資產(chǎn)檢查報(bào)告須經(jīng)各相關(guān)部門會簽后存檔;2.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)對承租人進(jìn)行調(diào)查評估,并與出賣人及時(shí)溝通,了解承租人最新經(jīng)營情況,出具承租人租金償還能力評估報(bào)告;針對融資租賃金額較大的客戶,業(yè)務(wù)員還應(yīng)向承租人索取月度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行分析,并將分析內(nèi)容在承租人租金償還能力評估報(bào)告中予以反映;承租人租金償還能力評估報(bào)告需遞交風(fēng)險(xiǎn)管理部,風(fēng)險(xiǎn)管理部在對此出具相關(guān)意見后存檔;3.風(fēng)險(xiǎn)管理部需定期對各部門在逾期客戶管理過程中形成的各類工作報(bào)告及催收記錄進(jìn)行檢查,確保相關(guān)部門和人員嚴(yán)格執(zhí)行逾期客戶管理流程;4.資產(chǎn)管理部每4、月底出具的逾期租金周報(bào)需提交評審委員會(簡稱評審委)進(jìn)行討論;評審委根據(jù)逾期租金周報(bào),在對承租人租金償還能力評估報(bào)告及資產(chǎn)檢查報(bào)告進(jìn)行審議后,如認(rèn)為有項(xiàng)目需要直接進(jìn)入資產(chǎn)處置程序的,則由法務(wù)部配合資產(chǎn)管理部采取資產(chǎn)處置手段;5.資產(chǎn)管理部在承租人逾期天數(shù)達(dá)到30天時(shí),在征得“有關(guān)部門”同意的情況下,通知法律合規(guī)部準(zhǔn)備“訴訟律師函”。若承租人逾期天數(shù)未達(dá)到30天,“有關(guān)部門”認(rèn)為有必要提前發(fā)出“訴訟律師函”的,也可經(jīng)由資產(chǎn)管理部通知法律合規(guī)部準(zhǔn)備“訴訟律師函”。第六條承租人逾期30至45(含45)天的:1.法律合規(guī)部向承租人發(fā)送律師函,并著手準(zhǔn)備訴訟材料;如該項(xiàng)目由第三方提供擔(dān)保,則同時(shí)以書面方5、式通知第三方擔(dān)保人關(guān)于承租人的逾期情況;同時(shí)檢查所有的抵押、擔(dān)保資料等,確保訴訟、資產(chǎn)處置時(shí)資料的完整、齊全;2.資產(chǎn)管理部門著手制定相關(guān)資產(chǎn)處置預(yù)案,并提請?jiān)u審委審議;3.對于由出賣人提供回購擔(dān)保的客戶,若出賣人不同意采取上述行動的,在獲得出賣人的書面通知后則可以停止執(zhí)行上述方案。第七條承租人逾期超過45天的:1.法律合規(guī)部提起訴訟;2.資產(chǎn)管理部立即執(zhí)行資產(chǎn)處置方案;3.資產(chǎn)處置結(jié)束后,財(cái)務(wù)部門應(yīng)對該項(xiàng)目的損益情況進(jìn)行核算,并出具書面報(bào)告;評審委及總經(jīng)理將視最終的損益情況做出是否進(jìn)行進(jìn)一步追索的決議;4.對于由出賣人提供回購擔(dān)保的承租人,若出賣人不同意進(jìn)行資產(chǎn)處置的,在獲得出賣人的書面通知后則可以停止執(zhí)行資產(chǎn)處置方案;5.例外情況處理:若承租人逾期超過45天的,但確有真實(shí)證據(jù)表明承租人可以在未來較短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)正常還租,可由業(yè)務(wù)部門起草暫緩資產(chǎn)處置申請報(bào)告,按租賃公司業(yè)務(wù)審批流程執(zhí)行,最終交由評審委及租賃公司總經(jīng)理審批。第八條資產(chǎn)處置結(jié)束后,由風(fēng)險(xiǎn)管理部整理該項(xiàng)目所涉公司及個(gè)人名單,建立黑名單預(yù)警管理系統(tǒng)。第三章附則第九條本管理制度由公司風(fēng)險(xiǎn)管理部制定并負(fù)責(zé)解釋。第十條本管理制度自公司總經(jīng)理批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。
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