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1、國際軟件集團(tuán)財(cái)務(wù)資金管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 一、概述 現(xiàn)代財(cái)務(wù)管理的具體職能，一是衡量并確定企業(yè)的資金需要量；二是籌集企業(yè)所需要的資金；三是有效地使用企業(yè)的資金。資金猶如血液滲透于企業(yè)集團(tuán)的每一個組織層面，構(gòu)成了縱橫交錯的運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)。如何強(qiáng)化現(xiàn)金/資金控制并實(shí)現(xiàn)其運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率，謀求財(cái)務(wù)資源的聚合協(xié)同效應(yīng)，成為集團(tuán)財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵。面對多層級的利益主體、復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理對象與瞬息萬變、日趨激烈的市場競爭環(huán)境，如何協(xié)調(diào)處理各方面的權(quán)責(zé)利關(guān)系，最大限度地激發(fā)成員企業(yè)經(jīng)營理財(cái)?shù)姆e極性、創(chuàng)造性與責(zé)任感，并在此基礎(chǔ)上2、通過一體化的財(cái)務(wù)戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)資源的整合重組，實(shí)現(xiàn)并不斷強(qiáng)化市場的競爭優(yōu)勢，推動資金運(yùn)動的持續(xù)高效率性，就成為集團(tuán)總部財(cái)務(wù)管理工作的核心。 XX資金集中管理方案具備以下主要業(yè)務(wù)功能的作用： 融資中心：不僅有利于聚合起企業(yè)集團(tuán)各成員企業(yè)分散、閑置以及重復(fù)占用的資金，以最大限度地實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)資金的橫向融通與頭寸調(diào)劑，而且可以進(jìn)一步發(fā)揮資金聚合的優(yōu)勢，保障集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展結(jié)構(gòu)以及投資戰(zhàn)略目標(biāo)的貫徹與實(shí)現(xiàn)；不僅可以將市場經(jīng)濟(jì)的原則引入企業(yè)集團(tuán)的融資管理過程，更重要的是可以借助財(cái)務(wù)公司的社會融資功能，大大拓展了企業(yè)集團(tuán)整體的融資渠道與融資能力。 信貸中心：通過靈活多樣的形式對集團(tuán)內(nèi)部開展存貸款業(yè)務(wù)，起到專業(yè)銀3、行所無法替代的作用。 結(jié)算中心：這也是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)必不可少的一項(xiàng)重要功能。通過內(nèi)部票據(jù)結(jié)算，以少量投入解決多家資金清算，加速內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)。 投資中心：不僅能夠有效地避開不同行政區(qū)域成員企業(yè)間資金縱向分配、條塊分割、管理分散的弊病，充分發(fā)揮財(cái)務(wù)公司的理財(cái)功能以及資金運(yùn)用的聚合優(yōu)勢，并根據(jù)集團(tuán)總部的統(tǒng)一決策與投資政策，使整個資金的運(yùn)用形成一個協(xié)調(diào)有序的管理系統(tǒng)。 二、目標(biāo)客戶 為不同集團(tuán)型企業(yè)在經(jīng)營資金、借貸資金、往來資金、權(quán)益投資以及銀行現(xiàn)金方面的管理與控制提供全面的、個性化解決方案。 根據(jù)資本性企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)型企業(yè)集團(tuán)和管理型企業(yè)集團(tuán)不同的管理目標(biāo)，解決對資金-這種財(cái)務(wù)資源整合需求，以4、適應(yīng)多種類型企業(yè)集團(tuán)； 根據(jù)企業(yè)集團(tuán)成員企業(yè)集中一地或跨地域經(jīng)營的不同狀況，解決對資金運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率需求，以適應(yīng)多種分布狀況的企業(yè)集團(tuán)； 根據(jù)企業(yè)集團(tuán)權(quán)益結(jié)構(gòu)所反映出的各成員企業(yè)與集團(tuán)的緊密與松散程度，解決對資金集中管理范圍與程度不同的需求，以適應(yīng)多種形式的企業(yè)集團(tuán)； 根據(jù)多元化經(jīng)營企業(yè)集團(tuán)與專業(yè)化經(jīng)營企業(yè)集團(tuán)不同的發(fā)展要求，解決對資金不同類型與用途管理的需求，以適應(yīng)多種經(jīng)營結(jié)構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)； 根據(jù)結(jié)算、融資、借貸、投資、信托等金融或類金融業(yè)務(wù)對資金管理的要求，解決對資金管理在有償、期間、信用方面的需求，以適應(yīng)不同層次管理的企業(yè)集團(tuán)。 三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)思想 資金集中管理是企業(yè)集團(tuán)聚合財(cái)務(wù)資源，提高資金5、運(yùn)轉(zhuǎn)效率的最為有效的方式與目標(biāo)。而預(yù)算、計(jì)劃、審批、集團(tuán)支付、銀企直連等管理模式與手段，為集團(tuán)企業(yè)在資金集中管理的個性化方面提供多種選擇。金融工具與手段的引入又使資金管理在更高層次和更廣闊領(lǐng)域的應(yīng)用成為可能。因此，資金集中管理是貫穿這一方案的核心。考慮到各種不同的應(yīng)用場景和應(yīng)用對象，對實(shí)現(xiàn)資金集中管理的手段、方式、流程提供多種應(yīng)用方案。 四、解決問題 滿足企業(yè)集團(tuán)資金集中管理采用的不同組織形式，適應(yīng)報(bào)賬中心、結(jié)算中心、財(cái)務(wù)公司等模式對資金管理的要求； 對資金的預(yù)算管理：從資金預(yù)算的編制、審批、匯總、執(zhí)行到控制，完整體現(xiàn)資金的預(yù)算管理； 對資金計(jì)劃的審批：針對具體資金收付項(xiàng)目的計(jì)劃按職責(zé)權(quán)限與流6、程進(jìn)行審批； 資金管理與會計(jì)核算的一體化處理：無論是管理機(jī)構(gòu)，還是存貸機(jī)構(gòu)，其資金收支的業(yè)務(wù)與日常會計(jì)核算同步處理； 金融業(yè)務(wù)的處理：提供賬戶管理，貸款管理，信貸與委貸管理，定期與活期存款管理，各種利息計(jì)算； 與網(wǎng)上銀行集成，實(shí)現(xiàn)銀企直連：銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)化，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶統(tǒng)管和資金的集團(tuán)集中支付； 為企業(yè)集團(tuán)資金集中管理面臨的復(fù)雜組織架構(gòu)、跨地域、目標(biāo)管理及可能的金融業(yè)務(wù)提供個性化應(yīng)用策略。 五、典型應(yīng)用流程 報(bào)賬中心 報(bào)賬中心是在業(yè)務(wù)處理的工作流中，將資金結(jié)算與現(xiàn)金收支活動相對集中的一種應(yīng)用模式。是企業(yè)實(shí)行資金集中管理的一種重要形式。 在報(bào)賬中心應(yīng)用模式下，在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理規(guī)則平臺上，資金的7、結(jié)算與收支被同時(shí)處理，現(xiàn)金的流入流出得以集中控制。各種資金結(jié)算與支付請求以業(yè)務(wù)工作流形式在報(bào)賬中心被觸發(fā)，并按照一定的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處理。無須專門的機(jī)構(gòu)和資金處理業(yè)務(wù)流程，適用于企業(yè)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)流程集中，沒有特殊的金融類業(yè)務(wù)的處理，銀企關(guān)系相對簡單的企業(yè)。 主要應(yīng)用流程： （1）費(fèi)用申請 費(fèi)用申請是內(nèi)部往來的第一步，費(fèi)用申請單分為出差任務(wù)單和其他費(fèi)用申請單二類，費(fèi)用申請單的內(nèi)容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用申請單類型、費(fèi)用申請單編號、單據(jù)日期、申請人、成本中心、費(fèi)用要素、成本對象、費(fèi)用所屬期間、事由、申請金額、幣別、預(yù)算余額、是否借款、出差日期起、出差日期止、出差起止地點(diǎn)、交通工具等。 （2）費(fèi)用報(bào)銷 費(fèi)用8、報(bào)銷是內(nèi)部往來的最后一個步驟。費(fèi)用報(bào)銷單可以由費(fèi)用申請單關(guān)聯(lián)生成、由借款單關(guān)聯(lián)生成、用戶手工錄入。費(fèi)用報(bào)銷單分為差旅費(fèi)報(bào)銷單和費(fèi)用報(bào)銷單。費(fèi)用報(bào)銷單的內(nèi)容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用報(bào)銷單類型、報(bào)銷單號、報(bào)銷日期、費(fèi)用申請單、借款單、幣別、報(bào)銷人、借款金額、預(yù)計(jì)報(bào)銷日期、資金占用費(fèi)率、延期報(bào)銷天數(shù)、應(yīng)收利息、應(yīng)收/付金額、事由、成本中心、費(fèi)用要素、成本對象、費(fèi)用所屬期間、預(yù)算余額、付款銀行、付款賬號、結(jié)算方式、結(jié)算號、借款人開戶行、借款人銀行賬號、備注、出差日期起、出差日期止、出差地點(diǎn)起、出差地點(diǎn)止、交通工具等。 （3）結(jié)算收款 報(bào)賬中心收款單的包括的要素有：結(jié)算方式、結(jié)算號、收款銀行、收款賬號、付款9、人開戶行、付款人賬號、出納收款。處理對內(nèi)對外的收款結(jié)算。 （4）結(jié)算付款 報(bào)賬中心付款單的包括的內(nèi)容有：結(jié)算方式、結(jié)算號、付款銀行、付款賬號、收款人開戶行、收款人賬號、出納付款。處理對內(nèi)對外的付款結(jié)算。 報(bào)賬中心業(yè)務(wù)關(guān)系及現(xiàn)金流結(jié)算中心 結(jié)算中心集中處理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部交易結(jié)算，收款請求，付款請求，銀行收付款劃轉(zhuǎn)以及引入銀行資金管理機(jī)制，管理與運(yùn)用企業(yè)資金。 結(jié)算中心方案的宗旨立足于企業(yè)集團(tuán)對資金的集中管理，強(qiáng)調(diào)一個漏斗進(jìn)出，集團(tuán)內(nèi)部建立完善的價(jià)格體系和內(nèi)部結(jié)算體系。由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部一個專業(yè)部門行使類似銀行職能。在資金集中管理方案下，采用結(jié)算中心的應(yīng)用流程，可實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算、融資、存款、利息計(jì)算、資金10、報(bào)表、資金分析等一體化管理，完成企業(yè)資金的整體管理與調(diào)配，做到資金事前計(jì)劃、實(shí)時(shí)控制和分析，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，全面提升企業(yè)的核心競爭力。主要應(yīng)用流程：（1）資金結(jié)算 結(jié)算中心收款業(yè)務(wù)：錄入內(nèi)部收款單根據(jù)指定的中心賬號、開戶行及收款單位的賬號、名稱，自動生成憑證。登記相關(guān)的現(xiàn)金/銀行存款總賬、明細(xì)賬。 結(jié)算中心付款業(yè)務(wù)：請求付款的內(nèi)部單位，錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單據(jù)審核后，登記銀行存款日記賬和相關(guān)總賬，同時(shí)將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的內(nèi)部付款單，內(nèi)部付款單審核、預(yù)算檢查后，通過網(wǎng)上銀行付款或工作流通知取款，另一方面在結(jié)算中心登記現(xiàn)金/銀行明細(xì)賬、總賬及內(nèi)部付款單位的存11、款賬。 （2）內(nèi)部結(jié)算結(jié)算中心內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)：由請求付款的內(nèi)部單位，錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單據(jù)審核后，將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的內(nèi)部結(jié)算單，內(nèi)部結(jié)算單審核、預(yù)算檢查后，在結(jié)算中心系統(tǒng)登記收、付款單位的存款賬；最后將內(nèi)部結(jié)算單分別傳遞到代收款的內(nèi)部單位，形成該收款單位的收款單，據(jù)此分別登記自己的銀行存款/現(xiàn)金日記賬和相應(yīng)的總賬、明細(xì)賬。（3）會計(jì)核算 生成憑證：收款單、付款單、內(nèi)部結(jié)算單等單據(jù)，可以生成總賬憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時(shí)取動態(tài)會計(jì)平臺定義的憑證模塊，自動生成憑證，用戶可以通過記賬憑證生成報(bào)告查看相關(guān)信息。生成憑證時(shí)，可以通過人工干12、預(yù)生成憑證，也可以設(shè)定一定的條件，例如：每天的一定時(shí)間，由計(jì)算機(jī)自動批處理生成憑證。 憑證查詢：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。 期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。財(cái)務(wù)公司 財(cái)務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的金融窗口與金融支柱，是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合的突破口和主要生長點(diǎn)。它較之財(cái)務(wù)結(jié)算中心主要區(qū)別有：財(cái)務(wù)公司具有獨(dú)立的法人地位；財(cái)務(wù)公司除了具有財(cái)務(wù)結(jié)算中心的基本職能外，還具有對外融、投資的功能；財(cái)務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)較之財(cái)務(wù)結(jié)算中心有更強(qiáng)的獨(dú)立性。主要應(yīng)用流程：（1）資金收付與結(jié)算：同結(jié)算中心流程。（2）定期存款 企業(yè)定期存款：進(jìn)行企業(yè)定期存款單錄入。企業(yè)定期存款通常是結(jié)算中心代理內(nèi)部銀行業(yè)務(wù)，13、各成員單位將定期存款存放在結(jié)算中心。提供功能包括：企業(yè)定期存款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)定期存款解活：進(jìn)行企業(yè)定期存款解活單據(jù)錄入。提供功能包括：企業(yè)定期存款解活單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款解活單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。（3）融資 企業(yè)貸款：進(jìn)行企業(yè)貸款單錄入。提供功能包括：企業(yè)貸款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。 企業(yè)貸款還款：進(jìn)行企業(yè)貸款還款單錄入。提供功能包括：企業(yè)貸款還款單新增、暫存14、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款還款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。 企業(yè)貸款展期：錄入企業(yè)貸款展期合同。提供功能包括：企業(yè)貸款展期合同新增、修改、保存；引入、引出；展期單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。對于展期合同，用戶可以選擇是否生成憑證。 企業(yè)貸款擔(dān)保：錄入企業(yè)貸款擔(dān)保合同。提供功能包括：企業(yè)貸款擔(dān)保合同新增、修改、保存、刪除；引入、引出；擔(dān)保單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。 票據(jù)貼現(xiàn)管理：在此處錄入受理的各成員單位的票據(jù)貼現(xiàn)貸款單。提供的功能包括：票據(jù)貼現(xiàn)貸款憑單新增、修改、保存、刪除；還款；引出；貼現(xiàn)單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印15、設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。（4）利息管理 利息計(jì)算：利息計(jì)算包括：活期利息計(jì)算、透支利息計(jì)算、定期存款利息計(jì)算、貸款利息計(jì)算等四類，利息計(jì)算分為預(yù)提利息和支付利息。用戶可以隨時(shí)進(jìn)行利息計(jì)算，也可以指定時(shí)間定期、批量計(jì)息，由于利息單是系統(tǒng)自動計(jì)算而且生成憑證時(shí)的信息在賬號設(shè)置時(shí)都已指定，因此，在保存利息單的同時(shí)自動生成總賬會計(jì)憑證。 利息查詢：查詢已計(jì)算的利息。 利率調(diào)整：錄入利率調(diào)整的信息，活期、透支、貸款和罰息可能涉及利率調(diào)整，定期存款不涉及利率調(diào)整，在利率調(diào)整時(shí)需要指定：科目、賬號、業(yè)務(wù)編號、調(diào)整日期、利率。在利息計(jì)算時(shí)，如在計(jì)息期內(nèi)有利率調(diào)整，則分段計(jì)息。 利息報(bào)表：利息報(bào)表分為活期利息16、報(bào)表、透支利息報(bào)表、定期利息報(bào)表、貸款利息報(bào)表、利息匯總表。利息報(bào)表可以在報(bào)表系統(tǒng)查看。（5）資金報(bào)表：資金報(bào)表中的所有報(bào)表全部可以放在報(bào)表系統(tǒng)進(jìn)行查看。（6）資金分析 存貸對比表：綜合反映年內(nèi)各個期間，各個單位的存款積數(shù)與貸款積數(shù)對比情況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，判斷各個單位的償債能力。提供圖形分析工具。 到期預(yù)警表：到期預(yù)警表分為定期存款和貸款二類，提供在下次啟動時(shí)進(jìn)行到期預(yù)警表和工作流通知二種方式。 逾期貸款表：反映逾期貸款情況統(tǒng)計(jì)。 貸款賬齡分析表：反映目前貸款賬齡的變化及比率。 收息率表：提供按貸款賬號、業(yè)務(wù)編號綜合反映貸款利息的應(yīng)收與實(shí)收情況，加強(qiáng)貸款利息的清收（7）會計(jì)核算 生成憑證：收款17、單、付款單、內(nèi)部結(jié)算單、定期存款單、定期存款解活單、續(xù)存單、貸款單 、貸款還款單、貸款展期單、貼現(xiàn)單，在此處可以生成總賬憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時(shí)取動態(tài)會計(jì)平臺定義的憑證模塊，自動生成憑證，用戶可以通過記賬憑證生成報(bào)告查看相關(guān)信息。生成憑證時(shí)，可以通過人工干預(yù)生成憑證，也可以設(shè)定一定的條件，例如：每天的一定時(shí)間，由計(jì)算機(jī)自動批處理生成憑證。 憑證查詢：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。 期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。預(yù)算管理與控制 資金的預(yù)算管理與控制是提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率和收益，增強(qiáng)資金管理的計(jì)劃性和科學(xué)性的有效方法和手段。無論是否采用資金集中管理，方案均18、提供了預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)的手段。主要應(yīng)用流程： （1）預(yù)算編制：針對資金管理的類別，按照資金收支計(jì)劃的時(shí)間安排，根據(jù)項(xiàng)目及責(zé)任機(jī)構(gòu)，分別預(yù)算方案進(jìn)行預(yù)算編制。根據(jù)預(yù)算實(shí)際執(zhí)行效果的不同，可及時(shí)進(jìn)行修正調(diào)整。 （2）預(yù)算執(zhí)行：確認(rèn)執(zhí)行的預(yù)算數(shù)據(jù)經(jīng)過相應(yīng)的工作流程被引入業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)，據(jù)以對業(yè)務(wù)的控制。 （3）預(yù)算控制：資金的劃轉(zhuǎn)、結(jié)算、收支等業(yè)務(wù)的發(fā)生都將受到預(yù)算數(shù)據(jù)的控制，提供預(yù)警、控制等不同處理方式。 （4）預(yù)算分析：對資金預(yù)算實(shí)際執(zhí)行情況與預(yù)算的差異、預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度以及預(yù)算預(yù)期完成情況提供多種分析手段和方法，為決策提供依據(jù)。網(wǎng)上結(jié)算 為集團(tuán)企業(yè)資金集中管理提供的一個貼身方案，實(shí)現(xiàn)分散地域各成員企業(yè)之19、間的結(jié)算、資金劃轉(zhuǎn)。主要應(yīng)用流程： （1）網(wǎng)上申請：填寫收支或結(jié)算通知單，各開戶企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)提出支付與結(jié)算申請。 （2）審核審批：可定義審核審批機(jī)制和流程，對支付或結(jié)算申請進(jìn)行審核審批。 （3）帳戶查詢：查詢賬戶支付、交易、余額。 （4）生成憑證：對確認(rèn)的收付與結(jié)算業(yè)務(wù)在相應(yīng)機(jī)構(gòu)生成會計(jì)憑證。多級審批 對資金的使用、支付，尤其是對專項(xiàng)資金或大額資金的使用和支付，在管理上需要嚴(yán)格的審批和完善的控制流程，以保證企業(yè)資金的安全。主要業(yè)務(wù)流程： （1）設(shè)置多級審批：根據(jù)資金管理的需要，選擇多級審批，確定對資金收支業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)的審核審批流程。 （2）規(guī)定權(quán)限：對授予審核審批權(quán)限的人員，確定其審批時(shí)限和20、可審批資金的額度。 （3）審核審批：根據(jù)規(guī)定的工作流對各種申請單進(jìn)修審核審批。 （4）反審與退回：對審核審批申請的反審，對不批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的退回。集團(tuán)集中支付 在資金集中管理、并采用結(jié)算中心的應(yīng)用模式下，跨行跨地域的資金支付有了更高的要求。集團(tuán)集中支付，就是利用銀行提供的數(shù)據(jù)集中控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)跨行跨地域資金的集中支付目標(biāo)。 由于這一流程的實(shí)現(xiàn)，須銀行具備相應(yīng)的企業(yè)資金集中控制的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，有較強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行應(yīng)用功能，因此金融機(jī)構(gòu)的提供的服務(wù)產(chǎn)品信息化程度是決定其應(yīng)用的重要一環(huán)。 銀企直連 眾多金融機(jī)構(gòu)在推出網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，同步推出了客戶業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直連應(yīng)用服務(wù)。集團(tuán)資金管理解決方21、案也同步的提供了銀企直連多種應(yīng)用方案。方案的實(shí)現(xiàn)對使用者來說是后臺操作，在企業(yè)內(nèi)部一筆結(jié)算的處理完畢，同時(shí)意味著銀行業(yè)務(wù)的相應(yīng)完成。 金融業(yè)務(wù)管理 在財(cái)務(wù)公司運(yùn)作模式下，金融類業(yè)務(wù)是其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容之一，因此提供對定期存款、信貸、委貸、貼現(xiàn)以及相應(yīng)的利息計(jì)算是方案應(yīng)用的重要內(nèi)容。 （1）定期存款：對企業(yè)的定期存款開戶、存儲、計(jì)息、解活等業(yè)務(wù)的管理。 （2）貸款管理：對各種類型貸款的貸出、還貸、展期、擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)及利率的管理。 （3）委托貸款：提供多種委托貸款的管理。 （4）利息管理：利息計(jì)算包括：活期利息計(jì)算、透支利息計(jì)算、定期存款利息計(jì)算、貸款利息計(jì)算等四類，利息計(jì)算分為預(yù)提利息和支付利息。22、用戶可以隨時(shí)進(jìn)行利息計(jì)算，也可以指定時(shí)間定期、批量計(jì)息，由于利息單是系統(tǒng)自動計(jì)算而且生成憑證時(shí)的信息在賬號設(shè)置時(shí)都已指定，因此，在保存利息單的同時(shí)自動生成總賬會計(jì)憑證。 利率調(diào)整：錄入利率調(diào)整的信息，活期、透支、貸款和罰息可能涉及利率調(diào)整。六、典型用戶XX七、20XX年發(fā)展藍(lán)圖隨著產(chǎn)品技術(shù)的不斷成熟，企業(yè)集團(tuán)在發(fā)展過程中各種管理思想、理念、方法的不斷總結(jié)完善，XX集團(tuán)資金管理解決方案也將在更多方面為管理者提供更加貼身的管理工具。在20XX年產(chǎn)品發(fā)展規(guī)劃中，我們將在以下領(lǐng)域作進(jìn)一步發(fā)展： 1、適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)不斷推出的金融服務(wù)產(chǎn)品，與金融信息化高度集成。加入WTO以后，國外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國。而國外金融機(jī)構(gòu)所提供的電子金融服務(wù)更為豐富，客觀上也將促進(jìn)XX資金管理解決方案功能的完善。 2、順完善資金預(yù)算管理的應(yīng)用流程，使預(yù)算與計(jì)劃緊密結(jié)合。 3、進(jìn)一步增強(qiáng)對資金管理的職能與功能個性化設(shè)置，適應(yīng)不同企業(yè)集團(tuán)不同管理模式對資金管理的要求。 4、逐步擴(kuò)充金融業(yè)務(wù)處理功能，最大限度擴(kuò)大方案應(yīng)用領(lǐng)域。 5、增強(qiáng)投資管理的功能，對重點(diǎn)項(xiàng)目的投資使用情況、投資額度、投資收益提供管理、跟蹤、分析和評估。