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1、山東保險公估公司經營規劃項目可行性研究報告XX工程咨詢有限公司二零XX年XX月XX項目可行性研究報告建設單位：XX建筑工程有限公司建設地點：XX省XX市編制單位：XX工程咨詢有限公司20XX年XX月21可行性研究報告編制單位及編制人員名單項目編制單位：XX工程咨詢有限公司資格等級： 級證書編號：（發證機關：中華人民共和國住房和城鄉建設部制）編制人員： XXX高級工程師XXX高級工程師XXX高級工程師XXXX有限公司二XX年XX月XX日目 錄第一章 總論11.1 項目公司11.2 項目選址11.3 投資人11.4 產品（服務）簡介11.5 經濟技術指標11.6 編制目的與原則21.7 結論與建議2、2第二章 項目建設的背景及必要性32.1 保險公估產生的背景32.2 項目建設的必要性4第三章 市場環境分析63.1 保險公估業品牌發展歷程63.2 保險公估業品牌發展的內在驅動83.3 保險公估業品牌發展的外在驅動103.4 保險業國際化進程加快促進對高品質公估服務的需求103.5 國內市場調查分析11第四章 組織架構及人力資源管理134.1 組織機構134.2 公司人力資源13第五章 產品（服務）描述155.1 產品（服務）描述155.2 發展戰略定位15第六章 投資估算與資金籌措方案166.1 投資估算166.2 資金籌措方案16第七章 財務分析與預測177.1 財務預測方法及依據1773、.2 財務估算17第八章 風險分析與防范措施198.1 經營風險198.2 市場風險198.3 管理風險20第九章 結論與建議219.1 結論219.2 建議21第一章 總論1.1 項目公司山東*保險公估有限公司1.2 項目選址山東XX市坊子區1.3 投資人自然人兩人，XX55%，XX45%。1.4 產品（服務）簡介在全國區域內（港，澳，臺除外）保險標的的承保前和承保后的檢驗，估價及風險評估；對保險標的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險標的殘值處理；風險管理咨詢；價格評估及當事人委托的涉訴財務價格評估（憑經營保險公估業務許可證開展經營）；價格咨詢服務。1.5 經濟技術指標表1-1 主要經濟技術4、指標表單位：萬元 科目 年份第一年第二年第三年收入租金費用管理費用財務費用傭金支出營業稅費合計支出稅前利潤稅后利潤1.6 編制目的與原則1.6.1 編制目的（1）在對本項目建設經營條件進行分析的基礎上，結合項目的特殊性，對項目的綜合價值及投資前景進行合理的評估；（2）對項目的可行性與開發方案提出初步意見，并根據市場需求對項目的市場定位設計提出相應的建議；（3）對項目進行投資分析和風險分析；（4）結合項目的特點，探索項目開發經營的可行性方式。1.6.2 編制依據（1）中華人民共和國保險法（2）保險代理人管理規定（試行）（3）中華人民共和國公司法（4）保險中介相關法1.7 結論與建議1.7.1 結5、論本項目符合相關規劃要求，且項目功能定位科學，建設內容完善，方案可行，經濟效益可觀，社會效益顯著，所以，項目建設切實可行。1.7.2 建議（1）在項目實施中要采用科學先進的管理方法和商業模式，做好項目建設管理和運營管理。（2）要在提高資金的使用效率的同時，選擇優秀、有信譽的合作方，保障服務質量。第二章 項目建設的背景及必要性2.1 保險公估產生的背景首先，保險市場主體的增加，帶來了保險市場的競爭，激烈的競爭從保險費率擴展到保險服務，并最終立足于保險服務的競爭，保險理賠是保險職能的體現，理賠服務是影響保險服務好壞的主要因素。由于在理賠過程中保險公司經常面臨各種不同專業的技術問題，保險公司不借助外6、部力量，僅憑公司內部理賠人員的專業知識是不可能面面俱到的，因而就難以為客戶提供優質周到的保險服務。因此保險公司如果既要做到合理賠付，又要做好理賠服務、留住客戶，就需要選擇保險公估公司提供專業服務，避免和化解矛盾。其次，隨著我國由計劃經濟向市場經濟的轉變，人們的保險意識也逐步增強，在保險需求增加的同時，對保險的要求也越來越高。但由于保險有著其獨特的專業性，就保險合同當事人雙方而言，投保人或被保險人往往處于弱勢，他們很少掌握，或者不掌握保險專業知識，這樣，在發生保險合同約定的保險事故后，為了充分地得到保險補償，他們就需要選擇保險公估公司來維護其利益。再次，隨著保險市場向深度發展，保險覆蓋面越來越廣7、，保險的險種越來越多，保險的復雜性越來越強，加之保險財產中新技術、新設備的使用和超大型標的的承保，使保險公司積累的風險越來越大。為保證保險公司的穩健經營和承保效益，承保前的風險評估和承保后的防災防損工作就變得越來越重要，這兩項專業性很強的工作都急需要保險公估公司的專業服務。第四，對外開放也是中國保險公估業產生的一個因素。越來越多的外商到中國投資辦企業，他們在中國投保時，也帶來了出險后請保險公估公司鑒定的一個慣例，因而也帶來了保險公估越來越大的市場需求。2.2 項目建設的必要性2.2.1 市場發展的需要在國外成熟的保險市場上，保險公司自身承擔的任務主要在新品開發、售后服務、風險管理等方面，而承保8、和理賠公估業務，多數由保險公估人經營。我國人世承諾下的保險市場已經在2004年12月l1日全面開放，外資保險公司的進入使得國內保險業與國際規則和國際慣例接軌的工作必須加快，而我國專業公估機構和專業才均滯后于市場的要求，無論是機構和專業人員的數量還是技術水平、公估機構的管理水平等都還跟不上市場發展的需要。為了適應市場發展的需要，我們必須大力發展保險公估業。2.2.2 保險業發展的需要保險展業、保險核保和保險理賠是保險行業發展的三個重要環節，保險公估業又與這三大重要環節緊緊相扣，它們之間不是割裂的，而是緊密聯系、密切合作。按照保險合同約定，保險事故發生后，造成保險標的損失，作為合同雙方當事人對賠付9、結果在很大程度上存在分歧，保險公估人的介入能正確、合理而且客觀地估損，免去一些不合理賠付、冤枉賠付、濫賠、錯賠等行為，保證保險業的健康發展。2.2.3 政府職能轉型的需要目前我國保險標的物發生損失后的價格評估，大多數由物價、公安等政府執法部門成立的一些評估機構“承擔”，比如，各地的“事故車輛車物定損中心”利用行政權力壟斷市場。隨著政府職能的轉換，這些評估機構必須脫離原所屬政府部門，原先進行的定損評估需要相關的組織進行，而保險公估機構將成為最佳的選擇。第三章 市場環境分析隨著經濟全球化市場機制的深化，品牌發展戰略將成為國內保險公估公司培養核心競爭力、做大做強、走向國際現代企業及突破瓶頸實現跨越式10、與可持續發展的必由之路。品牌發展戰略對行業與行業機構而言，應當既是一種宏觀戰略思維，又是一種可實施戰術。3.1 保險公估業品牌發展歷程起步于21世紀初的保險公估業，其發展與品牌建立都處初級階段。行業低起點的生產力發展，最先使營業規模作為各公司簡單的品牌比較。自中國保監會有年度保險中介市場發展報告以來，營業總額與市場份額占比就成了社會了解公估公司實力的惟一官方標簽。雖然2007年保監會開始引入社會評價機制及擴大評估指標范圍，試圖通過綜合指標的評估全面反映各公估公司綜合實力，但以營業總額與市場份額占比的規模而論，目前仍處主導地位，變化是隨著經營主體的增加與市場規模的擴大，報告一貫羅列的行業前十名公11、司改為羅列前二十名。各公估公司在生產力發展的初級階段，也莫不以進入行業年度前十為追求。具體來看，發育于20世紀90年代的中國保險公估業，公司品牌的發展變遷乃至趨勢大致分為三個階段：人脈市場人脈加品牌品牌市場。這三個階段難有明顯的分界線，對行業而言，各階段進程取決于行業的整體生產力水平與市場環境、政策引導等的變化;對各公司而言，取決于公司決策者的經營理念及對市場政策環境變化的適應能力。公估業發展的人脈市場階段，也是行業生產力發展的原始階段，2004年以前，屬于這個階段的典型時期。脫胎于保險業理賠部門、商檢部門的我國保險公估業，在行業初創時期，創始者大都與保險公司、商檢部門有著千絲萬縷的聯系，依靠12、人脈的市場拓展既是生存發展的壓力，也是動力。在此階段，早期公司基本完成人才隊伍、組織框架的基礎建設、執業經驗積累與擁有了一定的市場資源，并且最重要的是以人脈關系為基礎的市場鞏固，出現了此時人脈關系壟斷的市場壟斷。2004年度保險中介市場發展報告相關數據表明，當年營業總額行業排名前十的公司擁有行業市場過半的份額，行業馬太效應初步形成，雖然這種依靠人脈的市場壟斷不是全部原因，但至少是重要原因。此時的公估市場集中于體現公估價值的非車險理賠公估領域。公估業在走過10年左右發育期的人脈關系市場拓展后，隨著早期公司的基礎隊伍建設完成與執業經驗積累，一批憑專業技術嶄露頭角的公司使原來的人脈關系形成的市場壟斷13、轉化為集聚高端人才、高端技術形成的技術壟斷，在2004年打破市場高度集中于幾家的局面，形成行業十強的市場壟斷，以專業技術為核心競爭力的品牌概念在行業初露端倪，但絕大多數后起公司在嚴酷競爭環境中的生存發展，仍然不得不借助于產業鏈上游人脈關系的拓展，并且實力公司既有的人脈資源在技術品牌基礎上成為獲取公估大案委托的重要籌碼。2004年行業馬太效應強化，原因之一就是人脈市場壟斷轉化為了技術市場壟斷，典型如上海天衡作為行業黑馬突出，以水險公估專營取得行業專業市場龍頭地位，由此我國公估業發展進入人脈加品牌發展時期。2004年行業市場業務結構發生顯著變化，除上海天衡水險公估專營形成的專業市場外，車險公估市場14、專營出現并形成隨后三年狂飆突進的增長。3.2 保險公估業品牌發展的內在驅動行業目前正處在從人脈加品牌向品牌市場過渡時期，低起點高速發展過程所產生的問題及逐步增長的實力，成為行業公司發展戰略調整的內在驅動。（1）有效供給嚴重不足我國現代保險公估業在20世紀90年代完成其發育，經過本世紀初的高速成長(2005年2007年年均增長67.2%)，至2007年底行業機構有254家，首度出現億元規模的公司，17家公司跨入千萬級門檻，年度產險賠款公估核損比例由2004年前不足5%上升至目前的13.6%。但相對產業鏈上游的國內保險業與國際接軌的高速市場化，以及保險業發展對高品質公估服務合作的要求，差距卻是越來15、越大。至2007年底，254家行業機構中237家營業總額平均額剛剛邁過百萬門檻。保險業與公估業，已由當初接不接受的沖突逐漸轉化為能否跟上節拍、滿足需求的矛盾。在市場國際化的當今時代，必然是國際競爭的國內化。我國公估業在產能上尚且有效供給不足，更別說承受即將面臨的國際公估業品牌服務競爭的壓力以及展開國際國內兩種市場的競爭。（2）有限資源集聚低端市場2004年成為我國保險公估業發展歷史的一個拐點，其標志包括：機構年內新增68家，總數至182家，60%的增長率成為歷史峰值;行業營業總額首度突破億元達到1.54億元;繼深圳民太安2003年下半年分立車險公估公司后成立的深圳同益公估公司，以車險公估專營首16、度位列行業十強。其后三年，車險公估市場增長狂飆突進，年均增長率為104%。2007年行業營業總額7.2億元，其中車險公估營業收入3.88億元，占比53.9%。穩居行業前四的均為以車險公估為核心業務的公司。2007年，行業前20名中除天衡及外資的羅便土、平量行等3家公司堅守在非車險公估的高端市場外，后起的基本也是靠車險公估市場的突破一年成名。行業近三年市場規模年均增速雖高達67。2%，但非車險公估年均增速只是27.6%，總額占比也由2004年前的超過90%滑落至2007年的46.1%。行業2005年首度盈利2023萬元，利潤率6.81%;2006年利潤率3.52%，2007年利潤率3.16%，絕17、大多數公估公司處于虧損狀態。（3）壟斷競爭市場模式及其深化我國公估業起步于國家經濟開放時期，保監會進退寬松與門檻放低政策引導的自由競爭狀態及各公司起步時間、資金、人才、管理水平等的差異，推動行業壟斷競爭市場模式形成，由2003年的少數幾家寡頭壟斷競爭轉化為2004年的行業十強的壟斷競爭。2005年2007年，行業前十公司市場份額分別為62.2%、59.6%、53.9%。2008年1季度，行業前十公司營業收入總值10819萬元，市場份額51%。我國保險中介業界，公估市場2004年至今維持相對集中狀態，但資源卻分散于260家大小公司。經營微利、資源低效使用、成本高企等原因迫使各公司萌生合成規模經濟18、共生共存的強烈意愿。泛華集團2008年4月注資控股方中、普邦、天衡等三家行業前列公司，資本重組公估業大幕由此拉開。可以預見新形勢下的公估業，資本重組公估集團的發展將成為主要形式，具體也將是多種形式的并存。小規模公司生存空間進一步逼窄成為大小集團公司的吞并對象;資本紐結品牌公司形成強勁的集團品牌競爭優勢，迫使中等規模公司以互補整合作出應對。在行業整體生產力低下的當前時期，資本重組公估集團總的趨勢將是相對的強強聯合，由此前眾多機構競爭明顯的馬太效應轉化為主要是一批寡頭之間更高水平的競爭。3.3 保險公估業品牌發展的外在驅動我國公估業向品牌發展的過渡，除了行業競爭發展的內生動力，另外就是國際國內經濟19、大環境與市場環境的變化，以及政府監管機構為促進產業鏈健康發展的政策引導的外在驅動。3.4 保險業國際化進程加快促進對高品質公估服務的需求入世推動了中國保險業逐步與國際接軌，融入國際金融體系，保險公司機制變革取得長足進步。為追求企業本身經營效益與效率的提高，保險人逐漸將展業環節交付經紀人、代理人，而將理賠核損環節交付公估人，經營重心轉移至業務與資產管理。在接受保險中介并與之積極合作過程中，根據合作伙伴的服務品質進行甄選。大致從2005年起保險業對中介機構品牌傾向的甄選迅速進化。2007年平安財險、中國人保等大型保險公司相繼推出通過總公司招標指定公估人并對公估人分類定級的措施，即根據公估人過往合作20、過程中的特長展示，與公估人新的合作協議中劃定委托理賠公估業務范疇，如綜合類、水險類、非水險類，并根據公估人的技術實力在同類型內對公估人進行定級，如A、B、C級，按級確定服務價格標準。2008年初，中國人保的公估人指定突破公估行業十強的局限，合作伙伴超過30家，意在更大范圍進行公估品牌的發掘。雖然保險人對指定公估人的分類定級標準各有不同，且這種分類定級目前并非能夠完全客觀、公正、全面地衡量公估人，但作為市場選擇的一種強力手段，可以促進行業公司以人才、技術、管理、服務等綜合實力不斷增強和真正意義的品牌創立與提升，對促進產業鏈下游通過細分市場專業化經營獲得更高品質的服務深具歷史意義。雖然中國國情下公21、估人市場拓展的人脈資源仍會一定程度影響行業競爭的公平，但市場機制下服務品牌的創立與品牌服務的選擇已成不可逆轉之勢。3.5 國內市場調查分析相對于保險產業，我國的保險中介產業還比較滯后。截至2015年上半年，全國共有保險專業中介機構2538家，比上季度末減少26家。其中，保險代理公司1856家，保險經紀公司381家，保險公估公司301家，分別占73.13%、15.01%和11.86%。全國保險專業中介機構注冊資本達到75.42億元,同比增長10.44；總資產達到104.32億元，保險公估公司實現業務收入5.03億元。財產險公估服務費收入為4.91億元，其中，機動車輛險為2.56億元，占財產險公估22、服務費的52.15%;企業財產險1.17億元，占23.84%；貨運、船舶險5730萬元，占11.74%；建筑、安裝工程險1966萬元，約占4.00%，其他險種占8.27%。人身險公估服務費收入約174.13萬元，其他收入1048萬元。面對擁有13億人口及經濟迅猛發展的保險資源，現有的保險產業及中介機構已有些力不從心。1980年全國 保費綜合收入僅為4.6億元， 1999年全國財產保險保費收入達1406億，保險金額666427億元（其中40%以上的業務來自保險中介機構和個人代理人）。1999年全國保費綜合收入為1393.2億元，平均增長35.08%。2010年，就廣東省保費收入截止到九月份就已經23、完成保費收入超千億元。保險公司也由改革開放之初的1家發展到目前的29家，中外合資保險公司5家，外資保險分公司11家。另外3家中外合資保險公司、1家外資保險分公司正在籌建，目前各類專業保險中介機構7家，此外，有17個國家和地區保險機構在中國設立了196家代表處。截止1999年底全國保險系統機構總數為8717個職工總數17.19萬人。我國保險市場已初步形成以國有保險公司為主體，中外資保險公司并存，多家保險公司競爭發展的新格局。第四章 組織架構及人力資源管理4.1 組織機構圖4-1 公司組織架構圖4.2 公司人力資源4.2.1 公司人員編制表表4-1 公司人員編制部別各級主管其他人員董事長1正、副總24、經理2財務總監1財險部115車險部120綜合部13協賠部13市場部15行政部15財務部12小計11人53人4.2.2 人員培訓公司各部門主管以聘任具有保險專業資歷的人員為原則。一般從業人員以公開招募具有從事保險業務經驗的大專以上學歷為原則。人員培訓分級分階段方式進行，各部門主管初階段應接受的訓練課程，包括公司經營理念、營運策略、市場概況、保險法令規章制度、領導統御、等。營運后則定期或不定期辦理教育訓練，內容包括高級的經營管理、保險會計財務、專案研討、以及專題演講等。且每年接受專業教育時間不少于60小時。客戶出險前置服務處理技巧及計算機操作技巧等。營運后，定期或不定期辦理教育訓練，內容包括客戶管25、理、人壽保險介紹、差異化服務介紹、事故處理作業要領、事故責任及肇責分攤處理原則、談判和解技巧等。第五章 產品（服務）描述5.1 產品（服務）描述（1）對保險標的承保前的檢驗、估價及風險評估；（2）對保險標的出險后的查勘、檢驗、估損及理算；（3）與境外同類機構進行評估、勘驗、理算等方面的專業技術合作；（4）經保險監管機關批準的其他業務。5.2 發展戰略定位 真心服務用戶 最大限度地滿足用戶需求(CS戰略) 保證公司有良好的信譽5.3 三年發展規劃5.3.1 第一年在山東省內建設3個辦事處；占領山東省保險公估5%以上的市場份額。5.3.2 第二年在山東省內建設6個辦事處；占領山東省保險公估7%以上26、的市場份額。5.3.3 第三年在國內10個以上省份建設辦事處；占領國內保險公估2%以上市場份額；占領山東省保險公估9%以上市場份額。第六章 投資估算與資金籌措方案6.1 投資估算表6-1 總成本費用估算表項目金額（萬元）固定資產辦公自動化電信設施辦公家具交通工具其它資產小計流動資產裝修費開辦費房租其它費用小計總投資6.2 資金籌措方案資金籌措方案為企業自籌。第七章 財務分析與預測7.1 財務預測方法及依據公司的財務評價按照國家頒發的建設項目經濟評價方法與參數和有關現行財稅制度規定的原則進行。以保險公估租賃公司的運行管理、營業成本等作為公司的成本費用進行評價，作為判斷公司財務可行性和經濟合理性的27、主要依據。（1）投資項目可行性研究指南；（2）建設項目經濟評價方法與參數；（3）中華人民共和國公司法及其實施條例；（4）中華人民共和國增值稅法及其實施細則；（5）中華人民共和國營業稅法及其實施細則；（6）財政部頒布的企業財務制度、企業會計制度和近年會計制度改革的有關規定；（7）國家和當地勞動工資管理和社會保障部門的有關規定。7.2 財務估算表7-1 財務預算表單位：萬元 科目 年份第一年第二年第三年收入租金費用管理費用財務費用傭金支出營業稅費合計支出稅前利潤稅后利潤第八章 風險分析與防范措施風險即損失發生的可能性，在公司的整個壽命周期內，風險無處不在。只有全面地認識和全面地了解公司本身狀況，并28、針對風險采取一定的措施才是對投資者權益的最佳保障。主要存在的風險因素主要包括市場風險、技術風險、經營風險、管理風險等。受市場等因素影響，在實施過程中存在多種不確定性因素所帶來的風險，如資金不到位、市場推廣出現問題等最終導致公司發展建設未達到預期目的。為了最大限度地降低投資者的投資風險，根據重要性原則及可能影響投資決策的程度，將存在的風險列示如下：8.1 經營風險公司面臨的經營風險主要是指保險公估租賃服務不穩定性較高，未來收益較難確定。保險公估租賃屬于可選消費，不確定性比較強。同時，由于優秀團隊是保險公估租賃企業的核心資產，所以人力資源也是公司經營過程中的風險因素之一。對策：（1）積極研究市場需29、求的特點，優化運營模式，并且積極研究，發現新的商業模式；（2）應該保證人員穩定，減少直接的干預，并加強團隊建設和培訓，維持好企業文化。8.2 市場風險本公司市場風險主要是指“俊杰”在經營過程中的風險，包括市場的需求變動，同行業對手競爭等。對策：俊杰要時刻與時俱進，與市場推廣的上下游建立長期合作關系，并不斷推陳出新，使自身管理及營銷水平保持在昆明市乃至全國的領先地位，并在以后的發展中逐步積累運營經驗，吸取同行業優秀的管理經驗，提高品牌競爭力。8.3 管理風險隨著公司今后經營規模迅速擴大和業務范圍的不斷拓展，現存的管理結構將會受到挑戰，對組織結構和管理體系提出了更高的要求，管理風險將可能出現。對策：（1）加強企業的組織機構建設，有計劃、有步驟地推出符合公司自身情況的現代企業管理制度。（2）加大對專業人才的引進、培養力度，制定有效的人才激勵措施。第九章 結論與建議9.1 結論本項目符合相關規劃要求，且項目功能定位科學，建設內容完善，方案可行，生態環境效益良好，經濟效益可觀，社會效益顯著，所以，項目建設切實可行。9.2 建議（1）在項目實施中要采用科學先進的管理方法和商業模式，做好項目建設管理和運營管理。（2）要在提高資金的使用效率的同時，選擇優秀、有信譽的合作方，保障服務質量。