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1、電子供應鏈金融電子供應鏈金融解決方案解決方案招商銀行總行公司銀行部招商銀行總行公司銀行部20152015年年1111月月供應鏈金融背景供應鏈金融背景l外包增多外包增多 營運資本融資需求轉移給供應商和分銷商營運資本融資需求轉移給供應商和分銷商l融資限制融資限制 供應商和分銷商規模小供應商和分銷商規模小l增加資金成本增加資金成本 融資成本高導致供應商向下轉移價格融資成本高導致供應商向下轉移價格l增加信貸風險增加信貸風險 核心企業向下游提供貿易信貸增加風險核心企業向下游提供貿易信貸增加風險供應鏈金融供應鏈金融l商業銀行為核心企業的供應鏈管理提供的配套服務商業銀行為核心企業的供應鏈管理提供的配套服務l2、審查企業供應鏈審查企業供應鏈,為渠道伙伴提供融資為渠道伙伴提供融資l關注重點是供應鏈的牢固性關注重點是供應鏈的牢固性,渠道伙伴在供應鏈中渠道伙伴在供應鏈中的地位的地位,而非其單純的財務狀況而非其單純的財務狀況l結果是維持了供應鏈的穩定性，促進供應鏈發展，結果是維持了供應鏈的穩定性，促進供應鏈發展，降低風險降低風險供應鏈金融，是基于供應鏈基礎之上的金融管理。供應鏈是一個完整的商供應鏈金融，是基于供應鏈基礎之上的金融管理。供應鏈是一個完整的商品流通概念，是指從商品的原料到生產到銷售的整個流通過程，能源性企品流通概念，是指從商品的原料到生產到銷售的整個流通過程，能源性企業、制造型企業、流通性企業都有3、各自的商業形態、供應商和分銷辦法，業、制造型企業、流通性企業都有各自的商業形態、供應商和分銷辦法，所以都有各自的供應鏈解決辦法。所以都有各自的供應鏈解決辦法。供應鏈金融服務將是商業銀行貿易金融業務未來的發展方向，也是企業業供應鏈金融服務將是商業銀行貿易金融業務未來的發展方向，也是企業業務發展過程中對金融服務需求的必然選擇，因此，企業和銀行通過供應鏈務發展過程中對金融服務需求的必然選擇，因此，企業和銀行通過供應鏈金融合作將獲得金融合作將獲得“雙贏雙贏”。從銀行內部來看，需要解決的一個關鍵問題是：如何將目前以資產價值為從銀行內部來看，需要解決的一個關鍵問題是：如何將目前以資產價值為基礎的信用風險評4、審體系轉變為以現金流價值為基礎的評審體系，以適應基礎的信用風險評審體系轉變為以現金流價值為基礎的評審體系，以適應現金管理、供應鏈融資的發展趨勢?，F金管理、供應鏈融資的發展趨勢。電子供應鏈金融服務電子供應鏈金融服務利用利用ITIT技術和網上銀行平臺技術和網上銀行平臺實現財務供應鏈的自動化實現財務供應鏈的自動化供應鏈更加緊密供應鏈更加緊密,信息更加透明信息更加透明工作更加簡便，成本更低工作更加簡便，成本更低,效率更高效率更高我行目前已發展出已網上票據、網上信用證、網上保理為核心的電子供應鏈我行目前已發展出已網上票據、網上信用證、網上保理為核心的電子供應鏈金融產品體系，把供應鏈上的相關企業作為一個整5、體，根據交易中構成的鏈條金融產品體系，把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業，關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到處于相對弱勢的中小企業，并為大型企業提供資金理財服務，從而解決供應鏈中資金分配的不平衡問題，并為大型企業提供資金理財服務，從而解決供應鏈中資金分配的不平衡問題，并提升整個供應鏈的企業群體競爭力。并提升整個供應鏈的企業群體競爭力。一樣的思路一樣的思路,不一樣的供應鏈服務不一樣的供應鏈服務電子供應鏈金融產品電子供應鏈金融產品網上信用證網上信用證 國內國內/國際信用證國際信用證網上票據網上票據 票據6、托管票據托管/電子銀行承兌匯票電子銀行承兌匯票/商業承兌匯票商業承兌匯票網上保理網上保理 應收應付款管理應收應付款管理/保理融資保理融資電子商業承兌匯票電子商業承兌匯票l以電子介質為載體以電子介質為載體,無紙面形式無紙面形式l由招商銀行票據系統產生，在招商銀行客戶間使用由招商銀行票據系統產生，在招商銀行客戶間使用l具備普通商業承兌匯票的一切功能，如貼現具備普通商業承兌匯票的一切功能，如貼現 背書背書等，服務于供應鏈企業等，服務于供應鏈企業l電子化特性帶來業務處理安全電子化特性帶來業務處理安全 高效高效 快捷的工作便快捷的工作便利利電子商票樣式電子商票樣式電子商票業務流程電子商票業務流程企業企業7、5到期收回票款到期收回票款1電子采購訂單處理電子采購訂單處理2支付電子商票支付電子商票供應商供應商招商銀行招商銀行3網網上上貼貼現現4預預付付款款項項u企業向供應商發出訂單企業向供應商發出訂單/電子訂單電子訂單u企業自主向供應商開出電子商票企業自主向供應商開出電子商票,支付貨款支付貨款u供應商向招商銀行申請商票貼現供應商向招商銀行申請商票貼現,提前獲得現金提前獲得現金u票據到期由招商銀行向企業收回票款票據到期由招商銀行向企業收回票款電子商票業務流程電子商票業務流程電子商票業務優勢電子商票業務優勢l網上操作網上操作,高效快捷高效快捷l無保管與傳遞成本無保管與傳遞成本,降低業務費用降低業務費用l資8、金零在途資金零在途,尤其適用于異地結算尤其適用于異地結算l增加信息透明度增加信息透明度,加強供應鏈管理加強供應鏈管理電子商票業務開辦條件電子商票業務開辦條件l企業與供應商在招商銀行開戶企業與供應商在招商銀行開戶l企業與供應商申請開通網上企業銀行電子商票功能企業與供應商申請開通網上企業銀行電子商票功能l企業與供應商及招行簽訂商票保貼三方協議企業與供應商及招行簽訂商票保貼三方協議l企業與供應商登錄網上企業銀行簽訂電子商票使用企業與供應商登錄網上企業銀行簽訂電子商票使用協議協議網上保理網上保理l供應商向銀行轉讓應收賬款供應商向銀行轉讓應收賬款,獲取資金融通獲取資金融通l有追索權有追索權/無追索權保理9、無追索權保理l公開型公開型/隱蔽型保理隱蔽型保理 l借助網銀平臺開辦保理融資業務借助網銀平臺開辦保理融資業務l應收應付款管理系統應收應付款管理系統/網上國內保理融資系統網上國內保理融資系統應收應付款管理系統應收應付款管理系統應收應付款信息錄入應收應付款信息錄入/導入導入 發票號發票號 金額金額 結算日期結算日期應收應付款信息查詢應收應付款信息查詢 發票狀態發票狀態 轉讓狀態轉讓狀態應收應付款信息維護應收應付款信息維護銷賬處理銷賬處理 靈活多樣的批量銷賬靈活多樣的批量銷賬網上保理融資系統網上保理融資系統賣方融資申請經辦賣方融資申請經辦賣方融資申請查詢賣方融資申請查詢賣方債權轉讓買方查詢確認賣方債10、權轉讓買方查詢確認融資額度查詢融資額度查詢融資信息明細查詢融資信息明細查詢網上保理業務流程網上保理業務流程(一一)供應商供應商招商銀行招商銀行企業企業1電子采購訂單處理電子采購訂單處理2貨物驗收貨物驗收/開發票開發票電子單據流電子單據流6款項支付款項支付4發票電子確認發票電子確認5預預付付款款項項3網網上上保保理理網上保理業務流程網上保理業務流程(一一)u企業向供應商發訂單企業向供應商發訂單/電子訂單電子訂單,供應商確認供應商確認u企業驗收貨物后，供應商開出發票企業驗收貨物后，供應商開出發票u發票信息導入保理業務系統，供應商網上申請融資發票信息導入保理業務系統，供應商網上申請融資u企業網上確認11、發票企業網上確認發票u銀行預付貨款給供應商銀行預付貨款給供應商u發票到期銀行從企業收款發票到期銀行從企業收款網上保理業務流程網上保理業務流程(二二)供應商供應商招商銀行招商銀行企業企業1電子采購訂單處理電子采購訂單處理2貨物驗收貨物驗收/開發票開發票電子單據流電子單據流6款項支付款項支付3發票電子確認發票電子確認5預預付付款款項項4網網上上保保理理網上保理業務流程網上保理業務流程(二二)u企業向供應商發訂單企業向供應商發訂單/電子訂單電子訂單,供應商確認供應商確認u企業驗收貨物后，供應商開出發票企業驗收貨物后，供應商開出發票u發票信息從企業系統導入保理業務系統發票信息從企業系統導入保理業務系統12、u供應商網上申請發票融資供應商網上申請發票融資u銀行預付貨款給供應商銀行預付貨款給供應商u發票到期銀行從企業收款發票到期銀行從企業收款銀行處理流程銀行處理流程u在新系統平臺打印保理融資申請及相關單據在新系統平臺打印保理融資申請及相關單據u按現有業務流程網下審批按現有業務流程網下審批放款放款u在新系統平臺記錄審批結果在新系統平臺記錄審批結果u系統生成保理業務臺賬系統生成保理業務臺賬,查詢核對查詢核對u款項收回后的銷賬處理款項收回后的銷賬處理保理業務優勢保理業務優勢對供應商對供應商將未到期的應收賬款轉化為現金將未到期的應收賬款轉化為現金,美化財報美化財報對買方提供更有競爭力的付款條件對買方提供更有13、競爭力的付款條件,增加銷售增加銷售控制收款風險控制收款風險節約應收賬款管理成本節約應收賬款管理成本對買方企業對買方企業利用優惠的遠期付款條件利用優惠的遠期付款條件,加速資金周轉加速資金周轉,提高資金效率提高資金效率節省開立承兌匯票節省開立承兌匯票 信用證的費用信用證的費用無紙化的財務供應鏈操作無紙化的財務供應鏈操作,提高效率和準確度提高效率和準確度,降低作業降低作業成本，對集中采購尤其適用成本，對集中采購尤其適用供應鏈信息透明度增加供應鏈信息透明度增加,便于核心企業對供應鏈的管理便于核心企業對供應鏈的管理延展性強，互聯網可很好地支持到異地供應商延展性強，互聯網可很好地支持到異地供應商網上保理業14、務優勢網上保理業務優勢為對公客戶提供的以提升其收款對賬的準確性和效率，為對公客戶提供的以提升其收款對賬的準確性和效率，以及更好地管理供應鏈企業為目的的現金管理服務。以及更好地管理供應鏈企業為目的的現金管理服務。西門子是世界知名企業，財務管理上使用的是西門子是世界知名企業，財務管理上使用的是SAPSAP系統。系統。為了簡化對賬處理，實現收款自動記賬，公司為每個主為了簡化對賬處理，實現收款自動記賬，公司為每個主要客戶配置了一個專用的要客戶配置了一個專用的SAPSAP代碼，實際上就是付款人代碼，實際上就是付款人編號。編號。銀行的收款信息中要包含銀行的收款信息中要包含SAPSAP代碼，西門子通過與銀行15、代碼，西門子通過與銀行系統的對接可以獲取該代碼，并完成自動記賬。系統的對接可以獲取該代碼，并完成自動記賬。交易識別業務交易識別業務客戶向西門子付款時，在西門子銀行賬號后面加上客戶向西門子付款時，在西門子銀行賬號后面加上SAPSAP代碼。（代碼為不超過代碼。（代碼為不超過1212位的字母或數字）位的字母或數字）銀行系統對新的賬號能夠自動識別，并按照西門子的正銀行系統對新的賬號能夠自動識別，并按照西門子的正確賬號記賬。確賬號記賬。含含SAPSAP代碼的收款方信息通過網上企業銀行反饋給西門代碼的收款方信息通過網上企業銀行反饋給西門子公司，方便公司自動記賬。子公司，方便公司自動記賬。交易識別業務交易識16、別業務交易識別業務交易識別業務交易識別系統支持的貸記業務交易：交易識別系統支持的貸記業務交易：當收款人在我行老系統分行開戶時，貸記業務包括：通當收款人在我行老系統分行開戶時，貸記業務包括：通用記賬、通存通兌、電子匯兌、支付系統、企業銀行用記賬、通存通兌、電子匯兌、支付系統、企業銀行 當收款人在我行新系統分行開戶時，貸記業務包括：系當收款人在我行新系統分行開戶時，貸記業務包括：系統內轉賬、提回清分、企業銀行。統內轉賬、提回清分、企業銀行。除以上方式外，其他如匯票、本票、委托收款等結算方除以上方式外，其他如匯票、本票、委托收款等結算方式不適用該業務。式不適用該業務。交識識別業務交識識別業務交易識別17、業務辦理流程：交易識別業務辦理流程：收款企業填寫申請表，提供付款人內部編號加客戶結算賬號的明收款企業填寫申請表，提供付款人內部編號加客戶結算賬號的明細表。細表。開戶行向當地人民銀行報備付款人內部編號加客戶結算賬號的明開戶行向當地人民銀行報備付款人內部編號加客戶結算賬號的明細表。細表。開戶行填寫機房維護申請，注明擬開辦該業務的企業收款賬號以開戶行填寫機房維護申請，注明擬開辦該業務的企業收款賬號以及內部編號最大位數，通知總行信息技術部進行相應維護。及內部編號最大位數，通知總行信息技術部進行相應維護?？傂行畔⒓夹g部維護成功后，業務正式開通?？傂行畔⒓夹g部維護成功后，業務正式開通。交識識別業務交識識別18、業務應用案例應用案例ThyssenkruppThyssenkrupp是總部在德國的全球強企業，客戶遍及世界是總部在德國的全球強企業，客戶遍及世界各地，其在中國的管理部門希望通過某一實體將在中國投資的控各地，其在中國的管理部門希望通過某一實體將在中國投資的控股企業資金集中管理起來，面臨的挑戰是：股企業資金集中管理起來，面臨的挑戰是：如何在中國法律許可下實現現金集中管理如何在中國法律許可下實現現金集中管理各控股企業的應收應付款管理存在問題，但由于財務系統各異，各控股企業的應收應付款管理存在問題，但由于財務系統各異，管理總部很難管理到各公司的應收應付款，不利于集團的現金流管理總部很難管理到各公司的應19、收應付款，不利于集團的現金流管理管理缺乏對應收款管理的控制力度，應收款回收不理想缺乏對應收款管理的控制力度，應收款回收不理想應收款回收的問題導致應付款拖欠，降低企業的信用，不利于供應收款回收的問題導致應付款拖欠，降低企業的信用，不利于供應鏈的穩定應鏈的穩定解決方案解決方案基于網銀的現金池與應收應付款管理系統的組合方案：基于網銀的現金池與應收應付款管理系統的組合方案：選擇某一現金充裕的實體作為地區資金總部開辦委貸現金池業務選擇某一現金充裕的實體作為地區資金總部開辦委貸現金池業務通過銀行提供的應收應付款管理系統，總部實時了解各控股企業通過銀行提供的應收應付款管理系統，總部實時了解各控股企業的應收應20、付款信息，現金預測更加準確的應收應付款信息，現金預測更加準確控股企業應付款到期時，如果由于應收款未能及時收回而可能導控股企業應付款到期時，如果由于應收款未能及時收回而可能導致拖欠款項，由總部向控股企業發放委托貸款對外支付，該貸款致拖欠款項，由總部向控股企業發放委托貸款對外支付，該貸款執行較高的處罰利率執行較高的處罰利率方案優勢方案優勢該解決方案帶來了如下好處：該解決方案帶來了如下好處：實現了資金的集中管理運作，并通過內部計價來調劑余缺實現了資金的集中管理運作，并通過內部計價來調劑余缺通過內部價格機制促使控股企業加強應收款管理通過內部價格機制促使控股企業加強應收款管理加強對應付款管理，提升企業信用，保證了供應商的利益，容易加強對應付款管理，提升企業信用，保證了供應商的利益，容易取得優惠供貨價格，有利于整個產業鏈的發展取得優惠供貨價格，有利于整個產業鏈的發展集團現金流量預測準確性大大提高，降低流動性風險和資金成本集團現金流量預測準確性大大提高，降低流動性風險和資金成本