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1、互聯網金融服務有限公司眾籌風控流程與管理制度目錄第一章申請受理1第二章可行性分析1第三章立項3第四章盡職調查3一、資料審核3二、實地調查3三、綜合分析4四、盡調報告4第五章評審會審批5一、項目投資決策委員會（評審會）5二、復議6第六章線上融資6一、上線融資7二、簽訂合同、公司變更7第七章放款7一、放款審批7二、落實擔保措施（若存在）7第八章投資管理8一、店鋪進度8二、財務支出8三、項目跟進8四、經營監控8附件：101、項目申請表102、立項審批表113、項目投資決策委員會評審意見表134、劃款申請書155：項目投后管理匯報表16第一章 申請受理眾籌項目方向公司申請眾籌時，經項目經理與其初步接洽2、后，基本符合眾籌條件的，要求項目方提供下列資料并填寫項目融資申請表、項目申請報告。項目申請報告由項目方填寫并提供給項目部，項目申請報告應包括但不限于以下主要內容a）項目方的基本情況；b）項目方的其他店鋪經營情況；c）項目方的其他店鋪經營數據；d）眾籌資金計劃方案；e）眾籌資金用途，分類詳細列支，對于店鋪裝修用款，需經過專業的評估人員進行評估，或者有我司派駐專業裝修隊進行裝修；f）眾籌投資者分紅及退出機制；g）抵押擔保措施；h）眾籌項目選址、周邊環境情況；i）眾籌項目主要產品介紹；j）眾籌期間內盈利性預測，分類分月詳細列支；k) 眾籌項目團隊介紹；l) 其他需說明事項。第二章 可行性分析項目經理3、根據項目方提供的融資申請表和項目申請報告，進行分析，初步確定項目可行后，要求項目方提供以下基本資料（包括但不限于）項目方其他店鋪資料（至少一家與本次眾籌項目經營類似的店鋪）：1、營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息查詢單；2、公司簡介、驗資報告、公司章程；3、法人代表身份證、征信授權委托書（提供模板）；4、申請融資的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；5、近三個月財務報表（如有，請提供資產負債表、損益表）、營業報表、材料成本表、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；6、其他有關資料（如生產經營或投資項目取得的環保許可證明，醫藥、衛生、采礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產4、經營許可證明等）。項目方本次眾籌店鋪資料：1、眾籌項目經營團隊介紹說明性文件；2、眾籌預計的資金用途證明（包括租賃合同、裝修合同、裝修發票及其他合同、發票等）；3、眾籌項目選址、周邊環境說明性文件；4、眾籌項目主要產品圖片及介紹性文件；5、其他有關資料（如生產經營或投資項目取得的環保許可證明，醫藥、衛生、采礦等特殊行業持有有權部門頒發的生產、經營許可證明等）；6、詳細的經營計劃（包括人工、材料、水電、租金的預算支出明細）。企業所提供的復印件要加蓋公章。項目經理必須核對原件，并對材料的真實性負責，在復印件上加蓋“此復印件與原件一致”的印章并簽名確認。項目可根據企業實際情況對材料的種類和內容進行5、刪減和添加。項目經理根據項目方提供的資料清單，編寫項目可行性報告及立項申請表。第三章 立項公司成立立項小組，對項目部編寫的可行性報告進行討論，立項小組由項目經理、項目總監、風控部經理、法務部經理、風控總監組成，討論結束后在立項申請表上簽字并發表意見。第四章 盡職調查調查環節包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調查，獲取申請項目方真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調查報告。調查環節應注意以下四個方面的內容：資料審核、實地調查、綜合分析評價和調查報告一、資料審核資料審核的信息來源除了從企業，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水局等處獲取；對材料信6、息審核過程中需進一步明確、補充，發現的漏洞、疑點列為下一步實地調查的重點。二、實地調查眾籌項目通過項目部門經理審核通過后，可以進行實地調查，調查的范圍為眾籌項目和項目方其他店鋪。1、風控中心確定一名風控經理、法務經理與項目經理同時進行實地調查，申請金額超出公司授權范圍，公司主管業務的業務負責人、法務經理和風控經理必須參加實地調查；2、實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標以保證調查的質量和效率；3、實地調查應了解項目方負責人和項目背景，了解項目方負責人的信用狀況、經營能力、興趣愛好及家庭情況，考察企業管理團隊和整體素質，企業市場競爭情況、項目銷售和利潤情況，項目還款來源情況等；4、主要核實項7、目方現金流的真實情況，要求店鋪打印出最近6個月的經營流水和經營報表；5、實地調查后另需項目方補充的資料，項目經理應及時要求項目方補充。三、綜合分析綜合分析是在資料審核和實地調查的基礎上，對已經獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結論，并最終形成盡調報告。綜合分析的要點包括：1、分析、判斷眾籌項目融資方的主體資格、經營計劃和經營能力；2、分析周邊環境對眾籌項目融資方的影響，主要包括：區域環境、消費者習慣、產品的市場競爭能力及人流量等；3、分析企業的資產情況、盈利能力，并對項目進行詳細明確盈利性預測。四、盡調報告盡調報告應包括但不限于以下主要內容，a）項目方的基本情況；b）項目方的其8、他店鋪經營情況；c）項目方的其他店鋪經營數據；d）眾籌資金用途，分類詳細列支；e）眾籌項目分紅及退出機制；f）抵押擔保措施；g）眾籌項目選址、周邊環境情況；h）眾籌期間內盈利性預測，分類分月詳細列支；i）眾籌項目團隊介紹；j) 其他需說明事項；k) 項目優勢及亮點；l) 項目存在的風險點；m）盡調結論；第五章 評審會審批一、項目投資決策委員會（評審會）1、評審會即項目投資決策委員會，負責對各報批項目和復議項目的審批；2、評審會組成：主要包括項目經理、項目總監、運營總監、合規部經理、產品部經理、風控部經理、風控總監、總裁、董事會成員及董事長等。3、評審會召集程序：（1）評審會召開前一天，風控部將9、會議內容、會議地點、會議時間等通知參加會議人員；（2）項目部必須在評審會召開前一天，將項目審批材料紙質或電子文本發至評審會成員，以便評審會成員預先閱讀了解項目情況；（3）評審會成員必須按時參加，因特殊情況不能出席時，必須事先向召集人（風控部、總經辦）請假。若參會的評審會成員人數未達評審會成員總數三分之二的，則會議改期進行。風控部應另行確定時間、地點，并通知評審會成員；（4）項目經理報告項目調查情況，風控經理報告風險調查評估情況；（5）與會評審會人員質詢，項目經理、項目總監與風控經理答疑；（6）與會評審會人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體評審意見；（7）會議評審采用簽10、字表決制，參會評審人員須在項目投資決策委員會評審意見表上明確填寫意見并簽字，不得棄權，三分之二以上的與會評審會人員同意視為項目評審通過，總裁、董事長享有一票否決權；（8）評審會的會議紀要及表決結果視為檔案的一部分必須進行歸檔。二、復議1、復議項目指公司規定無須上評審會審批的項目，審批未獲通過，項目經理提出復議申請的項目；或是已上評審會，但由于調查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項目，此復議項目在評審會上直接由評審委員決議；2、復議由負責該項目的業務部門申請，風控部組織并召集召開評審會進行審批，并做好項目投資決策委員會評審意見表；3、對于評審會審批結論為不同意的項目，原則上不能提11、起復議。4、提交給評審會的復議項目業務申報書應簡要說明前次的審批意見，對前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關注的重要情況提供決策信息；5、同一筆項目最多只能復議一次。第六章 線上融資經過審批后的眾籌項目放在線上進行融資。線上融資流程：項目準備項目審核通過項目攝制項目上線線下路演、約談投資人線上眾籌簽訂相關合同、協議辦理相關工商手續。一、上線融資1、項目專員將上線項目的基本信息、項目資料、與投資者約定的事項等提交平臺；2、項目上線后，項目專員應及時發布店鋪進展及店鋪動態，風控部對發布的資料進行復核。二、簽訂合同、公司變更1、合規部統一擬定業務有關的所有法律文件，包括借款合同、抵押12、合同、質押合同、擔保合同及其他須準備的法律文書等，公司核準使用后統一由合規部出具；2、項目方與公司簽署紙質合同，投資者均采用電子簽名方式簽署相關電子合同；3、財務部或者行政部人員及時辦理相關公司有限合伙注冊及變更事項。第七章 放款一、放款審批融資項目方帳戶籌集的資金由第三方支付公司托管，項目方提交劃款申請書，第三方支付公司根據項目經理、財務部、總經理審批后的支付指令書進行劃款。二、落實擔保措施（若存在）1、對于提供擔保的企業/自然人，必須以其合法有效、易于變現的資產作抵押或質押，或提供認可的第三方信用擔保作擔保，擔保金額應大于借款金額，原則上不能重復抵/質押，根據審批情況，可同時采用一種或幾種13、擔保措施。不允許有純信用風險敞口；2、擔保措施的落實工作，是在必要的法律手續齊備后，于放款前由項目經理與風控部共同跟進辦理。業務量較大時，風控部可指派專人進行集中辦理登記、公證等事宜；第八章 投資管理一、店鋪進度根據店鋪實際情況如實選擇店鋪的進度，讓投資方了解。進度相關的字段如下：選址中、店址確認、合伙公司辦理中、合伙公司成立、裝修中、購買裝修材料、裝修完畢、人員招聘中、人員到位、員工培訓、采購物資、物資到位、員工業務知識到位、安裝收銀軟件、銷售軟件調試學習、準備開業、完成（選擇完成后進度直接到98%）店鋪開業。二、財務支出融資人需要使用眾籌進來的資金，需先提交預算申請，由審核后，第三方支付公14、司接到指令下撥款項，并且每天填寫支出費用和相關憑證。三、項目跟進眾籌成功后，需專人及時發布店鋪進展及店鋪動態，供其他投資人查看、評論，并回復投資方的評論。項目經理按月度和季度編寫項目月度報告和項目季度報告，風控部對報告進行審核。四、經營監控眾籌后店鋪安裝前臺指定收銀軟件，將數據時時傳到服務器，網站上顯示，店鋪內還應安裝攝像頭對店鋪經營情況進行監控，有權查看監控視頻眾籌風控流程附件：1、項目申請表項目融資申請表借款項目方概況項目名稱項目經營場所經營者股東形式企業類型經營范圍其他店鋪情況指標店鋪1店鋪2 店鋪3店鋪名稱店鋪性質法定代表人股權占比月營業額月利潤年利潤經營者個人情況介紹融資需求及用款 15、項目 概況融資金額融資期限項目方出資額投資人出資額個人投資者最低最資額投資者盈利模式項目情況介紹資金用途，列出資金用途大項還款來源與計劃擔保方式抵押物說明項目人員 ： 日期：2、立項審批表項目立項審批表項目名稱項目基本情況項目基本情況經營場所經營者股本結構企業類型經營范圍項目產品/服務基本情況經營者其他店鋪經營情況介紹經營者個人情況經營地段經營人流量經營團隊技術水平服務水平其他事項未來一年財務預測（單位：萬元）年度第一季度第二季度第三季度第四季度收入成本凈利潤資產項目融資計劃及擔保措施資金需求數額資金使用計劃項目情況介紹資金用途，列出資金用途大項還款來源與計劃擔保方式抵押物說明項目評審意見行業16、及經營風險分析其他（可能存在的問題）項目經理意見項目總監意見風控部門意見風控總監意見項目人員 ： 日期：3、項目投資決策委員會評審意見表項目決策委員會評審意見表項目名稱：項目類型：融資金額： 融資期限：費率：項目風險評級：需要進一步調查的風險事項：風險預案建議：評委會委員審核意見：項目總監： 簽字：合規部經理：簽字：風控部經理：簽字：風控總監：簽字：總裁：簽字：董事長：簽字：董事會成員： 簽字：此次投資決策委員會組成員： 評審會時間： 年 月 日4、劃款申請書劃款申請書深圳企業（有限合伙）：公司（以下簡稱“我司”）與深圳市資本管理有限公司于2014年月簽訂基金合作協議，共同發起設立了深圳市（有17、限合伙）（以下簡稱“貴企業”）并確定由深圳市資本管理有限公司擔任貴企業的執行事務合伙人，負責基金的募集、管理和運作等。根據雙方的約定，募集款項每滿 萬元時，由貴企業向我司劃款一次。截止今日，貴企業基金募集賬戶收到投資者劃付的募集款項總額已滿人民幣 萬元。現特向貴企業申請：根據前述基金合作協議第條約定向深圳市資本管理有限公司支付基金管理費計人民幣 萬元整（￥ 元），并將扣除基金管理費后的募集款項計人民幣 萬元整（￥ 元）劃付至我司以下賬戶：賬戶名：賬號：開戶行：以上申請，望批準！申請人：有限公司二零一五年 月 日5：項目投后管理匯報表項目投后管理第 季度匯報表項目名稱：風險等級： 正常 關注 預警 損失投資金額：投資時間：項目經理持股比例：公司季度經營情況匯報：（如：銷售合同訂單、大客戶進展情況、新業務情況等）公司季度出財務情況匯報：（如：資金使用情況、對內外重要投資、資產出售情況、貸款擔保情況等）公司本季度重大事項匯報：投后管理參與情況：重大風險事項：上期重點關注事項及處理結果：對賭條款及業績預期：