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1、理財規劃方案理財規劃方案新華保險銀行代理業務管理部新華保險銀行代理業務管理部LOGO 學習目標1.能夠將客戶的理財目標具體化2.能夠根據客戶財務資源協調整合完成各分項規劃3.能夠初具完整的理財規劃建議書LOGO工作程序一、確定客戶的理財目標二、完成分項理財規劃三、分析理財放方案預期效果四、完成理財規劃方案的執行與調整五、完備附件及相關材料LOGO一、確定客戶的理財目標1、全面理財規劃目標 在全面理財規劃中，由于客戶關心的是家庭整體財務狀況達到最優水平，因此制定理財目標需包含：養老、保險、子女教育、投資、遺產等多方面的因素，這種目標可以分幾個階段完成。（1）短期目標，一般至五年內的目標（2）中期2、目標，一般在5-20年的目標（3）長期目標。一般指20年以上的目標LOGO2、專項理財規劃目標 在專項理財規劃中，由于客戶關心的是某一特定方面實現最優水平，不求全面分析。制定專項理財規劃目標從兩方面來考慮：1、確定專項理財目標屬于家庭理財八大規劃哪一項2、制定具體一目標，用各項數據予以量化 LOGO2、專項理財規劃目標注意：專項理財規劃目標沒有從整體角度去考慮，因此會出現單個計劃都能實現，各專項計劃相加超過家庭現有資金。因此就必須按家庭規劃需求的輕重緩急進行排序：現金規劃保險規劃子女教育規劃養老規劃投資規劃財產規劃消費規劃LOGO二、完成分項理財規劃進行分項理財規劃方案制定的前提條件1、假設前3、提2、預期目標3、優先次序LOGO現金規劃應列舉家庭現儲備的種類，一般包括：日常生活開支、以外事項開支等。現金儲備的來源：定期存款、股票套現、信用卡額度現金儲備的使用與管理：活期、較短的定期、國債及貨幣市場基金LOGO風險管理和保險規劃1、列出客戶家庭各項保險種類2、分析家庭成員的保險需求并與現有保險作比較，得 出應補充購買的保險品種。3、如何節約保險成本和控制保險保障規劃中的風險4、對于不能投保的家庭成員的風險管理規劃LOGO教育規劃 收集客戶的教育需求信息、分析教育費用的變動趨勢并估算交費用的基礎上，為客戶選擇適當的教育費用準備方式及工具，制定并根據因素變化調整教育規劃方案，在制定教育規劃4、師徐列明客戶子女將來所需的各項教育費用。出國：學費、生活費、學費的年上漲率、匯率等國內：學費、生活費、學費的年上漲率、不同地域的學 校選擇規劃：匯總各種不同支出額，設定教育儲蓄計劃，教育儲蓄計劃應包括儲備基金的投向及數額、收益率、投資年限等。LOGO退休養老規劃1、列示客戶預計退休年齡，退休后每月的退休金數額，每 年的生活開支、醫療費用等條件。2、計算客戶退休后的支出總額3、計算從社保基金除得到的退休金總額4、2-3項之差為應當建立的養老儲備基金5、制定投資方案，列明投資方案的月供款、年回報率、投資時限LOGO投資規劃規劃種類：金融資產、實物資產金融資產：股票、債券、基金等實物資產：住房、首飾5、收藏品等規劃：1、根據良種資產的風險和收益進行評估，給出合理投資組合計劃2、對擁有一定數量的金融、實物資產，對其結構進行分析，提出調整意見LOGO財產分配與傳承規劃財產分配規劃：為了家庭成員之間進行合理分配而制定的財務規劃財產傳承規劃：當事人在其間通過選擇遺產管理工具和制定遺 產分配方案，將擁有和控制的各種資產或負債進行安 排，確保自己在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財 產的代即相傳或安全讓渡等特定目標。通過比較現金、基金、保險形式等幾種可能采用的方式，分別寫出在這幾種形式下，子女能夠得到的遺產數及對子女的影響程度，從中選出最優方案，給出合理建議。LOGO消費支出規劃主要內容：購房、購車、6、信用卡與個人信貸消費規劃住房：分析購房費用，推薦貸款類型、貸款額度、貸款期限、貸款利率、月供額及貸款銀行購車：思路同購房，但可根據目前的汽車市場狀 況，綜合考慮各方因素，給出購買某一特定 車型的建議LOGO三、分析理財方案預期效果1、列示調整后財務狀況編制的資產負債表、收入支出表，該比阿同時列示調整前數字，目的是客戶能直觀看到理財規劃給其財務狀況帶來的改變2、列示調整后的財務比率數值，同時列示國際通用的這些比率的合理數值范圍以及調整前的比率，讓客戶明確財務調整要達到的水平。LOGO四、完成理財規劃方案的執行與調整1、方案的執行要按輕重緩急進行排序，編制執行行事歷，明確工作的先后順序，提高方案的7、實施效率，節約客戶成本。2、持續理財服務。注意：如果客戶的家庭財務狀況出現變動，影響理財方案的正確性，則須按一定順序進行調整LOGO五、完備附件及相關材料1、投資風險偏好才試卷及表格2、配套理財產品的詳細介紹LOGO理財計劃書理財計劃書客戶：客戶：時間：時間：LOGOv財務狀況：財務狀況：何先生，今年 38 歲，本科學歷，自由職業者，家庭收入極不穩定，有一子。v月稅后收入 2 萬元，妻子收入 1 萬元，每月支出為：房屋支出 2000 元，衣食費用 5000 元，交通費用 2000 元，公用費用 1500 元，醫療費用 400 元，其它費用 1000 元。每年債券利息和股息分紅 20000 元，8、其它收入 3 萬元；每年的教育費用支出為 40000 元。目前有自購房一套，120 平方米，市值 240 萬元，無房貸。目前有現金及活期存款 80 萬元，定期存款 25 萬元，國債 3 萬元，基金及股票 5 萬元，汽車及家電 25 萬元，其它資產 70 萬元；沒有貸款。LOGOv財務狀況分析：財務狀況分析：資產負債表資產負債表 現金流量表現金流量表LOGOYOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSLOGOYOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSv投資風險偏好：投資風險偏好：LOGOYOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS客戶的近期理財目標：客戶的近期理財目標：多少錢、多少時間多少錢、多少時間配置配置 基金基金股票股票保險保險 預計年收益預計年收益*%X年后能夠獲得收益年后能夠獲得收益LOGOYOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSv經過調整后的財務狀況：經過調整后的財務狀況：資產負債表資產負債表 現金流量表現金流量表LOGOYOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESSv搭配的產品介紹搭配的產品介紹LOGOYOUR COMPANY NAME or YOUR SITE ADDRESS謝謝 謝謝