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1、1/11 擔保公司內部管理結構部門設置總經理：全面主持公司經營，制定經營戰略計劃并分解實施，協調公司各部門關系，保證公司健康高效運作。擔保業務部：負責各項貸款擔保業務及擔保延伸業務的開展，對融資擔保項目進行調查審核論證、控制風險和后期管理等工作。風險管理部：負責公司業務品種的風險管理工作，從完整性和安全性兩方面對擔保項目進行機構審核并負責組織評審，修訂和完善公司的業務管理制度并貫徹執行，組織公司保后跟蹤管理和追償,建立法務處理機制，承擔公司業務品種的開發。評審委員會：評審會成員由公司總經理、各部門負責人組成，每周定期召開一次項目評審會，從合法性、安全性、效益性等方面對擔保項目進行綜合分析并提出2、意見。財務部：負責公司財務核算和資金管理，建立和健全財務工作流程及各項財務制度，合理控制預算費用，為決策層提供準確的經營狀況和財務分析信息依據。綜合管理部：負責公司人事、行政、后勤服務等各項管理工作，建立和健全公司各項管理工作流程及制度并貫徹執行，進行人力資源的合理配置和人員的滿足，組織策劃公司的培訓和各項活動，統籌協調公司內外各種關系，為公司決策層和各部門提供資源支持和保證。莒縣分公司：主要負責莒縣區域市場擔保業務拓展和業務操作，根據公司規劃和業務發展狀況，設置管理結構。2/11 內部組織結構圖業務規劃風險評審預算管理人事管理市場開拓法務操作資金管理行政管理項目受理資產評估報表操作信息化建設3、項目調查反擔保落實財務核算業務核算過程管理涉險管理財務分析業務稽核業務統計崗位職責一、總經理崗位職責1主持擔保公司的經營管理工作，組織實施董事會決議；2協助董事長完成公司的年度擔保經營目標，并負責打造擔保類核心業務；3擬訂公司內部管理機構設置方案；擬訂公司基本管理制度和制定公司的具體規章制度；4負責按照公司戰略及年度經營目標計劃制定具體的工作措施并推動擔保業務達成；擔保業務部風險管理部財務部股東會董事長分公司項目評審會總經理綜合部3/11 5深入了解本行業動態，對擔保業務發展進行預測，及時、準確把握市場發展趨勢，打造高績效的營銷團隊，研發適應市場需求的擔保產品，構建有效的營銷渠道，合作平臺搭建4、與維護，保證擔保業務的持續增長；6定期向董事會報告擔保資金運行情況，重大問題及時報告；7負責擔保業務團隊建設，激發團隊成員工作積極性與能動性，對其工作績效進行評審，對最終目標的達成結果負責；8主持公司擔保業務經營管理工作，按授權審批經營事項；根據公司發展需要，作出管理決策調整，報送董事長審批；9定期向公司董事長提交公司擔保業務運營狀況報告和工作計劃；10向公司董事長提交擔保業務所屬部門負責人的任用、薪酬、待遇以及解聘建議，按決策程序實施決策；11對擔保業務日常事務進行管理，對各部門經理的工作進行布置、指導、檢查監督、評價和考核等管理，簽發與其職責權限相對應的業務文件；12內部協調公司各部門與公5、司內部其他業務部門、職能部門的協作關系；13外部協調相關政府、銀行、行業協會、合作伙伴等聯系協調工作。二、擔保業務部工作職能1負責完成公司董事會制定的各項業務指標；2負責對擔保客戶資料的搜集工作；3負責擔保業務的保前調查、保時審查、保后管理工作；4負責對擔保業務檔案原始資料進行歸檔、整理、歸類、建立、健全擔保客戶資料檔案；5組織實施擔保市場、行業和相關監管政策的跟蹤分析工作，及時收集、匯總和上報外部市場信息和產品信息，為業務發展規劃和產品開發計劃的制4/11 定提供參考和依據6及時、準確、完整的錄入擔保管理系統，編制擔保業務日常統計報表；7監督、檢查本部門內部管理、內控制度建設工作；8負責組織6、對重點客戶的分析評價；A.擔保業務部經理崗位職責1對總經理負責，主持本部門全面工作，負責貫徹和執行董事會制定的各項制度和工作部署；2負責機構客戶的市場開拓，發展新客戶，建立并維護良好的客戶關系，以保證業務規模的實現；3根據董事會制定的工作目標，結合實際，分解實施工作計劃和指標；4負責擔保客戶分析評價工作的組織實施；5負責擔保業務管理，制定工作方法，改進和提高管理水平；6對本部門保后管理的落實情況進行檢查、監督，加強擔保業務的風險管理和監測，對檢查過程中發現的問題及時處理，重大事項及時上報；7負責本部門人員分工及勞動組合，對工作業績進行評估，組織理論和業務學習；8密切與當地銀行金融機構、行業協會7、和大客戶的關系，以保證年度業績；9完成總經理交辦的事項及擔保管理有關的其他工作。B.擔保業務部客戶經理崗位職責1對擔保業務部經理負責，完成本部門工作部署；2負責保前調查，確認擔保申請人的資格、條件及評價指標；收集整理有關資料；提出調查報告，并對調查內容的真實性負責；3負責實施項目承保，協調客戶、銀行和相關部門落實各項工作，制定項目合同，落實完成全部承保流程，整理完善項目檔案資料；5/11 4負責保后檢查，跟蹤擔保貸款的使用、還款保障、還款意愿、經營方針、重大事件，定期檢查擔保客戶的財務指標、生產經營、反擔保情況，撰寫保后檢查報告；5負責保后管理的各項具體工作，監測擔保客戶還款來源、還款記錄、還8、款意愿及法律責任，對逾期貸款及代償款的催收及各類風險擔保采取補救措施；6負責建立擔保客戶資料檔案，對原始資料進行收集、整理，對擔保檔案的真實、合法、完整和齊全負第一責任，并在規定時間內移交檔案管理人員；7及時、準確、完整地錄入擔保管理臺賬、日常統計帳，根據公司業務需求準確、及時、完整提供第一手資料，發現問題，提出對策和建議；8完成領導交辦的事項和擔保業務有關的其他工作。C.檔案管理人員工作職責1對擔保業務部經理負責，完成統計數據，綜合分析工作，及時準確編制、填寫、匯總各項統計報表，對擔保業務質量定期分析，提出改進工作的建議；2負責向人民銀行、銀監局、擔保協會等業務管理部門及時、準確的報送相關資9、料；3負責登記擔保業務臺賬，集中管理合同及業務綜合資料；4負責擔保檔案資料的審查和管理工作，在收到業務經理移交的擔保檔案后盡快完成審查工作，應著重審查業務經理提交檔案的完整性，審查完畢后及時入庫；5完成本部門的行政性事務，及領導交辦的事項。三、風險管理部工作職責6/11 1對申請擔保企業和項目的報審資料重點從法律角度加以審核；2對申請擔保企業和項目從整體風險進行評定；3對申請擔保企業和項目的反擔保抵押措施從法律風險角度提出意見；辦理反擔保抵押手續，審核確定相關合同及法律文本；4熟悉商業銀行內控制度，信貸決策體系及投資擔保體系，精通投資、擔保、財務、金融及企業管理相關的法律法規政策；5熟悉國內企10、業現狀、投資擔保政策體系，具有較強的風險防范控制管理意識和能力；6完善風險管理辦法及合理化風險管理相關各項操作規程，業務規程；7跟蹤公司各項業務進展，匯總各類業務的風險情況及發出風險預警；協調部門相關人員和公司相關部門保持業務流程的高速運轉；8完成公司領導交辦的其他事務。9根據公司發展狀況，設部門經理，審核專員，法務專員等崗位。風險管理部經理崗位職責1負責研究風險政策,草擬風險政策，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程2建設風控系統，建立自動風險報表管理系統，參與建立投資風險審批系統；#3合規風險管理：負責組織事前風險審核、事中風險控制、事后風險檢查，出具風險預警提示和風險評估報告；4定期出具11、風險評估常規報告，針對即時風險問題，評估風險狀態與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；四、財務部崗位職責7/11 會計崗位職責1.辦理公司財務的計劃、核算、分析考核等工作；2.負責建立健全公司內部的各項財務制度；3.核簽、編制會計憑證，整理保管財務會計檔案；4.公司各項費用收支、成本管理、內部成本計價核算、固定資產帳務管理等工作；5.公司擔保資金的管理和提取風險準備金等工作。出納崗位職責1.按照國家法令和財務制度及現金管理條例的有關規定，對經有關人員審批后的合法的收支憑證，辦理收支手續。2.妥善保管現金和各種有價證券，確保資金的安全和不受損失，不得將公款擅自借與私人或移作他用，不準公款12、私存、不準白條抵庫，庫存現金不得超過規定限額，庫存現金超過限額發生意外事故，一切損失由責任人負責賠償，并應每天盤點庫存現金。3.保管好有關印鑒章、密碼器、空白收據、空白支票及其他有關空白憑證，嚴格按制度規定進行管理，按規定用途使用。4.根據收付原始憑證及時登記銀行存款日記帳和現金日記帳，做到日結日清，帳款相符，不出差錯，每月定期與會計結算五、綜合管理部崗位職責1組織制定行政管理規章制度及督促、檢查制度的貫徹執行；2.組織、協調公司年會、員工活動、市場類活動及各類會議，負責外聯工作及辦理公司所需各類證照；3.起草及歸檔公司相關文件；4.搜集、整理公司內部信息，即使組織編寫公司大事記；8/11 513、.管理公司重要資質證件；6.組織好來客接待和相關外聯工作；7.主持部門內部的建設工作，建設及維護內部網絡；8.協調公司內部行政人事等工作；9.對控制成本的方法提出建議。擔保評審會制度為規范信貸審批程序，加強擔保業務的風險管理，全面分析審核授信申請方案的風險與收益水平，提高我公司信貸決策的專業和技術水平，公司實行擔保評審會議制度。一、擔保評審委員會成員組成（簡稱擔審會）公司總經理任組長，其他各部門負責人為成員，調查項目經理參加，共同決定審批事項。二、擔審會評議程序：1、擔保項目實行統一評審，分級審批制度。各成員應本著認真負責、客觀公正、堅持標準、從嚴掌握、充分協商的原則進行評審。2、擔審會由組長14、召集主持，可邀請貸款銀行派員參加，時間定于周三，一般每周召開一次。3、擔審會實行投票制，成員一人一票，記名投票，逐項表決，2/3 以上（含）贊成票為通過，擔審會成員必須在擔審會決議上簽字確認，擔審會組長有否決權，其他成員無權擅自改變，被否定項目一般不作復議。發生以下情形的項目才可進行復議：(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構（決策人）決定復議的項目；(2)多數評審人員質疑，組長委員認為有必要進一步調查的項目；9/11(3)自公司批準擔保之日起3 個月后才辦理手續的項目。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定調查人。4、擔審會由主審項目經理、助審項15、目經理介紹項目情況及調查意見，其他與會成員按順序發表意見，主持人在評審中途除詢問情況外，必須在其他成員發表意見完畢后方可發表自己的意見，如遇不同意見時，應充分討論辯證，達到對借款客戶的充分深入了解，嚴控風險。評審委員會組長綜合與會多數人的意見后提出總結性評審意見。5、擔保項目提交評審會討論前由業務部門經理會同主審項目經理對審查材料進行梳理后，形成項目評審報告，至少在會前 2 天印發評審委員會成員參閱。6、主審項目經理認為不具備擔保條件的，應向業務部門經理報告，不得提交評審表決；對評審中發現情況不明、資料不全的，由主審項目經理補充調查后列入下次評審會表決。7、擔審會由風險管理部安排專門人員記錄。16、內容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會組長最后總結綜合意見，會議形成的文書、資料歸檔保管。三、擔審會評議的內容參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見1、借款人背景情況。主要看借款人是否為本市范圍內的中小企業，是否經工商行政管理部門登記注冊生產經營一年以上，企業產權是否明晰。2、申請擔保貸款人信譽。主要評價其還款意愿和其他經濟方面的履約情況，包括在銀行、工商、稅務等部門以及上下游企業之間的經濟往來等信用表現，有無不良信用記錄。3、申請擔保貸款人經營能力。主要看借款人的綜合實力和經營管理能力，綜合實力包括注冊資金、資產負債水平、生產17、經營狀況、財務指標(包括資產負債率、10/11 利潤率、流動比率、速動比率、應收賬款周轉期)等；經營管理能力包括借款人領導班子的素質。4、項目可行性。主要評價項目是否符合地區經濟發展政策和環保政策；項目的建設規模、工期安排是否合理；項目所屬行業是新興行業或成熟行業還是衰落行業，市場預測及銷售分析，生命周期如何；能源、原材料是否落實，技術上是否可行等。5、企業反擔保措施。企業財產（須經指定的有關部門評估）抵押或質押擔保的，按照相關抵（質）押率的規定評價其擔保能力是否充足；由其他企業法人代表或自然人信用反擔保的，應評價其個人信用情況是否良好等。擔審會評議表借款人資金用途項目可行性評 分 要 素標準與分值1、借款人資格完全具備10-6 基本具備5-1 不具備0 2、借款人信譽優良20-11 一般10-1 較差0 3、借款人經營能力較強10-6 一般5-1 較弱0 4、項目可行性可行10-6 基本可行5-1 不可行0 5、資金來源落實10-6 基本落實5-1 不落實0 6、償債能力較強20-11 滿足10-1 不足0 7、貸款風險較小10-6 中等5-1 較大0 8、擔保措施落實10-6 基本落實5-1 不落實0 合 計 分 值11/11 擔保建議：評議人員簽名：年月日備注：放款建議參考評議得分確定，一般合計分值80 分及以上可同意放款，低于 80 分謝絕放款