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1、審貸會(huì)工作制度第一章 總則第一條 為健全公司經(jīng)營(yíng)性決策機(jī)制，提高決策水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，特制定本工作制度。第二條 審貸會(huì)是公司對(duì)商戶授信的審查機(jī)構(gòu)，是公司重要的監(jiān)督和指導(dǎo)機(jī)構(gòu)。第三條 審貸會(huì)以審貸會(huì)決議的形式對(duì)其權(quán)責(zé)范圍內(nèi)的審查事項(xiàng)出具意見(jiàn)。審貸會(huì)決議否決或不同意的事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得作出同意的決策；審貸會(huì)同意的事項(xiàng)，有權(quán)審批人可以作出否決或續(xù)議的決策。審貸會(huì)不對(duì)有權(quán)審批人的職責(zé)構(gòu)成任何替代和減免。第二章 審貸會(huì)組織第四條 審貸會(huì)實(shí)行委派制，由6人組成，每人1票，其中總經(jīng)理持2票，共計(jì)7票。審貸會(huì)成員因故不能出席，可委派他人代替，由缺席人員指定他人參與，參與人意見(jiàn)視同是缺席人員的意見(jiàn)，雙方需簽2、字，并對(duì)此負(fù)責(zé)。第五條 審貸會(huì)應(yīng)設(shè)審貸會(huì)主任和秘書(shū)各一名，審貸會(huì)主任由審貸會(huì)成員投票選舉，秘書(shū)由審貸會(huì)主任指定。第三章 審貸會(huì)的職責(zé)第六條 審貸會(huì)職責(zé)： 審議公司對(duì)商戶類金融授信業(yè)務(wù)，并作出審議決定。第四章 審貸會(huì)主任、秘書(shū)、委員工作職責(zé)第七條 審貸會(huì)主任主要工作職責(zé)：（一）組織審貸會(huì)會(huì)議，審議事項(xiàng)、時(shí)間、地點(diǎn)、方式。（二）主持審貸會(huì)會(huì)議。（三）提名審貸會(huì)秘書(shū)。第八條 審貸會(huì)秘書(shū)主要工作職責(zé)：（一）向?qū)徺J會(huì)主任上報(bào)審議項(xiàng)目名單，擬定審貸會(huì)議程、參會(huì)人員名單、會(huì)議時(shí)間和地點(diǎn)。（二）會(huì)議召開(kāi)前一天將項(xiàng)目相關(guān)材料通過(guò)發(fā)送至參會(huì)成員。（三）記錄審貸會(huì)項(xiàng)目討論內(nèi)容，保證記錄內(nèi)容客觀、真實(shí)、完整，字面整潔3、。（四）審議結(jié)果，形成審貸會(huì)決議后，上報(bào)審貸會(huì)成員分別簽署。（五）表決票、審議決議的歸檔和管理。第九條 審貸會(huì)成員主要工作職責(zé)：（一）提前閱讀和分析擬上會(huì)項(xiàng)目材料。（二）接到開(kāi)會(huì)通知后，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)到會(huì)。（三） 在審貸會(huì)上就有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行質(zhì)詢和討論，充分發(fā)表意見(jiàn)，闡明觀點(diǎn)，并認(rèn)真填寫(xiě)表決票，明確表示同意、有條件同意、不同意且應(yīng)寫(xiě)清理由，不得棄權(quán)。（四）在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成審貸會(huì)表決并將表決結(jié)果反饋給審貸會(huì)秘書(shū)。（五）對(duì)自己在審貸會(huì)上的發(fā)言負(fù)責(zé)，對(duì)審議事項(xiàng)負(fù)個(gè)人審查失誤責(zé)任。第五章 工作程序和規(guī)則第十條 運(yùn)營(yíng)組組長(zhǎng)向?qū)徺J會(huì)成員詳述項(xiàng)目?jī)?nèi)容。第十一條 審貸會(huì)成員質(zhì)詢。第十二條 運(yùn)營(yíng)組組長(zhǎng)解答，離場(chǎng)。第十三條 4、風(fēng)控組長(zhǎng)向?qū)徺J會(huì)成員詳述風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)。第十四條 審貸會(huì)成員內(nèi)部商議，討論。第十五條 審貸會(huì)成員填寫(xiě)表決票。第十六條 審貸會(huì)秘書(shū)收集表決票。第十七條 審貸會(huì)會(huì)議結(jié)束。第十八條 審貸會(huì)秘書(shū)形成審查決議，報(bào)審貸會(huì)成員簽字。涉及重大事宜或復(fù)雜擔(dān)保貸款，可請(qǐng)有關(guān)專家列席會(huì)議發(fā)表意見(jiàn)，提供決策參考。第十九條 參會(huì)投票成員投票總數(shù)過(guò)半數(shù)同意（含有條件同意）的，審貸會(huì)表決結(jié)果為同意；否則即為審貸會(huì)表決結(jié)果為不同意。表決結(jié)果為同意但各成員對(duì)額度、期限、利率等意見(jiàn)不一致時(shí)，原則上由秘書(shū)依據(jù)多數(shù)人的意見(jiàn)歸納，最終由審貸會(huì)成員共同裁定。成員表決意見(jiàn)自相矛盾的，審貸會(huì)秘書(shū)可要求委員明確。第二十條 有權(quán)審批人根據(jù)審貸會(huì)決議情5、況，進(jìn)行終審，審貸會(huì)決議不同意的，有權(quán)審批人不得同意；審貸會(huì)決議同意的，有權(quán)審批人可以否決審貸會(huì)決議同意的項(xiàng)目。審貸會(huì)成員與有權(quán)審批人為同一人時(shí)，可將審貸會(huì)決議意見(jiàn)與終審意見(jiàn)合并處理。審貸會(huì)成員無(wú)相應(yīng)審批權(quán)時(shí)，僅出具審貸會(huì)決議，并將審貸會(huì)表決情況等資料一并按程序報(bào)送有權(quán)審批人。第二十一條 審貸會(huì)否決的授信業(yè)務(wù)，如方案等措施有明顯改善，并經(jīng)審貸會(huì)成員同意，方可進(jìn)行復(fù)議。復(fù)議后仍被否決的項(xiàng)目，不得再次申請(qǐng)復(fù)議。第六章 檔案管理第二十二條 審貸會(huì)秘書(shū)應(yīng)將審貸會(huì)審議事項(xiàng)的報(bào)送資料、審貸會(huì)記錄、審貸會(huì)表決票、審貸會(huì)決議、審批意見(jiàn)等專檔保存，并建立臺(tái)帳統(tǒng)計(jì)審貸會(huì)項(xiàng)目審議情況和各委員的表決情況。第二十三條 6、除審貸會(huì)成員外，其他人員未經(jīng)批準(zhǔn)不得借閱或復(fù)制審貸會(huì)檔案，如確系工作需要，其他相關(guān)人員需借閱審貸會(huì)檔案材料的，應(yīng)填制審貸會(huì)檔案借閱申請(qǐng)表（格式附件五），經(jīng)審貸會(huì)主任同意后，方可借閱。第七章 工作紀(jì)律第二十四條 審貸會(huì)成員應(yīng)勤勉、獨(dú)立、客觀、公正地履行職責(zé)。第二十五條 審貸會(huì)成員不得以個(gè)人利益影響自己及其他審貸會(huì)成員的表決結(jié)果。第二十六條 審貸會(huì)成員與上會(huì)項(xiàng)目存在利益沖突的，應(yīng)主動(dòng)向會(huì)議主持人提出回避，不再繼續(xù)參加該項(xiàng)目的審議和表決。會(huì)議主持人發(fā)現(xiàn)審貸會(huì)成員與上會(huì)項(xiàng)目存在利益沖突的，可以要求委員回避并更換委員。以下情況可視為審貸會(huì)成員與所審議項(xiàng)目存在利益沖突：（一） 審貸會(huì)成員與所審議項(xiàng)目的客戶7、存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（二） 審貸會(huì)成員與所審議項(xiàng)目的經(jīng)辦客戶經(jīng)理存在親屬關(guān)系；（三） 存在其他可能影響審貸會(huì)成員獨(dú)立性的情況。第二十七條 審貸會(huì)成員及會(huì)議人員應(yīng)對(duì)會(huì)議內(nèi)容、表決結(jié)果及有關(guān)文件予以保密。嚴(yán)禁將成員的個(gè)人意見(jiàn)及表決結(jié)果透露給客戶、項(xiàng)目上報(bào)人或其他人。第二十八條 審貸會(huì)成員及會(huì)議人員應(yīng)保持良好的會(huì)議秩序，不得在會(huì)場(chǎng)中大聲喧嘩，不得討論與審貸會(huì)審議內(nèi)容無(wú)關(guān)的事項(xiàng)，手機(jī)應(yīng)調(diào)至振動(dòng)狀態(tài)，無(wú)正當(dāng)理由，不得擅自離席。第二十九條 審貸會(huì)檔案管理人員不得私自復(fù)制或傳播審貸會(huì)檔案材料。第三十條 審貸會(huì)成員和相關(guān)工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守本制度的各項(xiàng)規(guī)定，違反本制度規(guī)定的，可根據(jù)具體情況取消審貸會(huì)成員資格或給予行政8、處分或解聘以至追究其行政責(zé)任和法律責(zé)任。第八章 附則第三十一條 本辦法由食品（武漢）公司供應(yīng)鏈金融服務(wù)事業(yè)部負(fù)責(zé)解釋、修改。第三十二條 本制度自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件一：審貸會(huì)會(huì)議記錄格式食品（武漢）有限公司 審貸會(huì)會(huì)議記錄 年 次審貸會(huì)時(shí)間： 年 月 日 時(shí)，星期 地點(diǎn)： 參會(huì)人員（含列席人員）：會(huì)議記錄人： 表決票收集、統(tǒng)計(jì)人： 審貸會(huì)會(huì)議議題：1、2、3、4、審議項(xiàng)目討論內(nèi)容簡(jiǎn)要記錄：序號(hào)（ ） 項(xiàng)目名稱： 業(yè)務(wù)部門(mén)：擔(dān)保申請(qǐng)人： 申請(qǐng)擔(dān)保金額： 擔(dān)保期限： 利率： 擔(dān)保方式： 保證人、抵（質(zhì)）押物： 審議項(xiàng)目討論內(nèi)容簡(jiǎn)要記錄： 記錄發(fā)言人姓名及其發(fā)言內(nèi)容附件二：食品（武漢）有限公司 審貸9、會(huì)表決票食品（武漢）有限公司 審貸會(huì)表決票 年 次審貸會(huì) 日期： 年 月 日項(xiàng)目屬性 正常報(bào)批 復(fù)議 申報(bào)機(jī)構(gòu)： 表決內(nèi)容審查意見(jiàn)成員審批結(jié)論（請(qǐng)?jiān)诜娇騼?nèi)以“”表示意見(jiàn)）： 同意： 同意表決內(nèi)容 同意本級(jí)審查意見(jiàn) 有條件同意同意條件： 否決： 否決理由： 審貸會(huì)成員簽名：附件三：食品（武漢）有限公司 審查委員決議格式 食品（武漢）有限公司 審貸會(huì)決議 年 次審貸會(huì) 日期： 年 月 日項(xiàng)目屬性 正常報(bào)批 復(fù)議 申報(bào)部門(mén)： 表決內(nèi)容本級(jí)審查意見(jiàn)審貸會(huì)基本情況：會(huì)議時(shí)間 年 月 日 時(shí)會(huì)議地點(diǎn)參會(huì)人員應(yīng)收表決票實(shí)收表決票同意票數(shù)（含有條件同意）否決票數(shù)續(xù)議票數(shù)審貸會(huì)審議情況： 同意意見(jiàn)（ 票）其中：同意表決內(nèi)容（ 票） 同意評(píng)審員意見(jiàn)（ 票） 同意本級(jí)審查意見(jiàn)（ 票） 有條件同意（ 票） 其中：同意條件 （票數(shù)） 否決意見(jiàn)（ 票）理由：否決理由（票數(shù)） 審貸會(huì)意見(jiàn)匯總： 審貸會(huì)全體成員簽字附件四：食品（武漢）有限公司 審貸會(huì)檔案借閱申請(qǐng)表：食品（武漢）有限公司 審貸會(huì)檔案借閱申請(qǐng)表借閱申請(qǐng)人時(shí)間借閱檔案名稱部門(mén)審批審貸會(huì)主任審批備注11