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1、財星保險經紀有限公司業務管理制度第一章 總則一、公司本著防范業務風險，維護企業品牌、市場信譽和服務質量，確保業務操作合法合規，依據有關法律、法規以及本公司業務特點，制定本業務管理制度。二、公司按所持許可證批準的業務范圍，對業務流程和操作方法加以規范化、標準化，從而不斷提高服務的專業水平。第二章 業務流程一、客戶基本情況調查1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯系方式、所屬行業等。了解客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業風險狀況、投保期間、在保狀況等。2、根據客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。二、 委托授權12、接受客戶正式委托前，向客戶如實告知業務范圍、權利義務、工作流程、解釋保險經紀工作的服務內容、自身資質、經紀費收取方式等事項。2、取得客戶的授權委托書、與客戶簽訂保險經紀服務協議書，明確保險經紀服務的標的、服務范圍、雙方的權利、義務等內容。委托書或協議書中明確客戶有義務根據保險經紀工作的需要全面、真實的提供相關資料。三、擬定投保方案1、詳細了解客戶的保險需求，通過適當的問卷調查或實地勘查，分析客戶面臨的各種風險，幫助客戶對風險進行識別，并對其項目風險做出評價，向客戶提供專業意見。2、根據保險項目的風險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關的風險轉移建議，量身擬定合適的投保方3、案。四、詢價及報價分析1、將經客戶認可的保險方案和相關的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發至相關保險公司詢價。2、在得到保險公司報價后，立即對相關保險公司的報價條件（保險費、免賠額、主要條款等）、償付能力、理賠權限、服務承諾、理賠人員的服務水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業指導意見，推薦合適的承保公司。3、如果保險公司的報價有附加條件（如限制條款、免賠額等），或報價的承保范圍不能滿足客戶的要求，應特別提醒客戶。五、辦理投保手續1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發出書面的出單通知。客戶的書面確認應特別注明其已完全了解并嚴格、全面4、履行了保險的告知義務。2、督促承保公司在規定的時間內出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保險單文件后，需仔細核對保單內容，確保保單內容與客戶的書面確認完全相符。3、留存保險單復印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續。送交保單時應附上書面通知，提醒客戶留意保單免責條款、被保險人義務及索賠程序。4、根據保險單規定的保險費支付條件，及時向客戶發出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務，以免影響保單效力。5、客戶繳納保費后，應及時劃撥，從保險公司取得保費發票交予客戶，并復印留檔。六、保險期內日常服務1、在保險單生效后三十天內，向客戶提交客戶服務手冊。2、定期回訪客戶，向客戶了解保險5、標的最新狀況，一旦發現與保險相關的變動時，應馬上提醒客戶，協商解決的辦法。如確定有對保單做出修訂的必要，應根據客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內容做出修正或增減。3、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。4、密切關注保險市場動態和相關法律、法規的變化，一旦發現對保險金額或投保標的的風險構成影響，及時告知客戶，建議采取應對措施。5、關注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現問題，應及時通知客戶。七、協助索賠1、在接到客戶出險報案后，盡快與承保公司取得聯絡，同時建議客戶及時采取施救措施控制損失。必要時派遣人員迅速趕赴事故現場，幫助客戶做好索賠的準備工作，協助客戶6、填寫出險通知書、索賠報告，及時送交保險公司。2、與承保公司、保險公估方（如有保險公估機構參與的話）保持溝通，協助客戶解決索賠的疑難問題，爭取得到公正、合理、及時的賠償。八、續保安排于保單到期日45天前，向客戶提交上一保險周期保單執行及理賠情況的總結報告，根據客戶的續保要求，擬訂續保方案，在取得客戶的續保確認后，向承保公司發出續保出單通知，督促承保公司及時出具續保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費義務。第三章 業務授權管理一、業務授權管理是業務管理制度中的重要組成部分。“授權管理”有利于促進客戶服務規范化，有利于減少或避免各種錯誤及遺漏，有利于業務風險的防范，同時亦對業務管理制度7、的其他內容具有重要作用。二、被授權人員應基本滿足兩個條件:一是有較強的責任心,二是具備良好的專業知識。三、業務授權的范圍包括：1、方案制作和審核、PPT制作和演示、風險管理和保險培訓（包括保險措辭、保險條款、保險報價、服務范圍等）；2、保單審核（包括是否與投保單一致、責任確定、免責條件的選定和特別約定的內容等）；3、協助客戶索賠（包括出險報案、損失現場的保護與清理、索賠資料的收集、與保險公司、公估公司等對等談判）。四、業務管理實行分級授權制度，具體權限如下：（一）財產險業務市場開發授權管理1、保費50萬元以下（含50萬元）或經紀費10萬元以下（含10萬元）的業務，由業務人員辦理；2、保費1008、萬元以下（含100萬元）或經紀費20萬元以下（含20萬元）的業務，由業務經理或分支機構總經理審核授權；3、保費100萬元以上或經紀費20萬元以上的業務，由總經理審核授權或直接辦理。（二）人壽保險市場開發與授權1、投保人數500人以下（含500人）或經紀費10萬元以下（含10萬元）的業務，由業務人員辦理；2、投保人數2000人以下（含2000人）或經紀費20萬元（含20萬元）以下的業務，由業務經理或分支機構總經理審核授權；3、投保人數2000人以上或經紀費20萬元以上的業務，由總經理審核授權或直接辦理。（三）協助客戶索賠授權管理1、索賠金額10萬元以下（含10萬元）的業務，由業務人員辦理；2、索9、賠金額100萬元以下（含100萬元）的業務，由業務經理或分支機構總經理審核授權；3、索賠金額100萬元以上的業務，由總經理審核授權或直接辦理。（四）凡是招標項目一律在公司另行授權范圍內進行。五、業務協議授權簽名 業務協議包括保險經紀服務協議、風險管理與保險咨詢服務協議及其它相關業務協議。 被授權在上述業務協議簽名的人員可以在上述業務協議中簽署姓名；被授權在業務協議中簽名的人員無權承擔對業務協議的審核批準職責，并應在審核批準程序和協議用章程序辦理完畢后方可簽署姓名。第四章 業務人員的管理一、業務人員的選聘，須符合下列條件：1、大專以上學歷；2、持有保險經紀從業人員資格證書；3、性格開朗、自信，具10、備良好的表達能力和溝通技巧；4、身體健康、品行端正、思想成熟、有服務意識、有較強的工作責任心及事業心，具備良好的自我管理能力，有團隊合作精神，具有一定的管理或團隊領導經驗；5. 從事過金融、保險、管理、法律或銷售和服務工作者。二、業務人員的錄用及試用1、業務人員報到后填寫員工登記表，與公司簽訂勞動合同，勞動合同期限包括試用期。2、業務人員一經錄用，先進行上崗培訓，然后試用，試用期六個月。3、試用期滿，業務人員填寫轉正申請表，報主管審批，部門主管根據崗位要求和試用人員工作表現對其進行評價，以確定是否轉正。三、業務人員的培訓1、新加入公司的業務人員必須參加業務培訓；2、一般業務人員每年應參加不少于11、二次的業務培訓；3、各單位主管每年都應參加不少于一次的業務培訓；4、各單位主管負責本單位的業務培訓組織及管理工作，并親自擔任培訓講師；5、每次業務培訓都應記錄培訓內容，必要時對培訓人員進行考核。6、除上述培訓外，業務人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業道德教育不得少于12小時。四、業務人員的薪酬1、業務人員的報酬由工資、績效、年終獎組成； 2、工資等級標準的制定，主要依據業務人員以往的業績記錄和個人年度銷售計劃； 3、績效是對業務人員完成任務的獎勵，按照營業額（扣除營業稅）的50%比例核銷； 4、年終獎勵計劃的確定12、，既要考慮業務人員完成銷售目標等硬指標，同時也要考慮公司內部業務支持與合作、業務人員引進與團隊建設等軟指標； 5、年終獎的分配，由業務部門負責人根據業務人員（團隊）的表現提出分配方案，經公司有關主管領導同意后執行。第五章 業務檔案的管理一、業務檔案的管理原則1、統一領導、分級管理，確保各類檔案的完整、準確、安全，便于有效地利用；2、檔案管理根據檔案的分類執行專門的管理辦法；3、文書檔案和電子檔案應同時并存，并應留有備份。二、業務檔案的內容及保管1、建立詳細的業務檔案，記錄投保人的姓名或者名稱、經紀險種、代繳保險費和交付保險公司的時間、傭金金額和收取時間、保險金或者保險賠款的代領時間和交付被保險13、人的時間等信息。2、妥善保管業務檔案，有關業務經營活動的原始憑證及有關資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，不得少于10年。三、業務檔案的分類1、按事由分類，一事一卷或數卷；2、按機構立卷，各單位所屬文件分別立卷；3、按文件材料的自然形成規律，按年度分類。四、業務檔案的借閱和復制1、借閱檔案須愛護，保持整潔，嚴禁涂改，注意安全和保密，嚴禁擅自翻印、抄錄、轉借、遺失，如確屬工作需要摘錄和復制，要在借閱登記時說明；2、借閱一般業務檔案可通過檔案管理人員辦理借閱手續，直接提檔；3、凡屬保密業務檔案借閱、摘錄和復制，須經公司總經理、業務經理批準方可進行；4、保密檔案只能在公司職場內借閱、摘錄和復制，不得帶出公司。五、業務檔案的銷毀1、任何組織或個人非經允許無權隨意銷毀業務檔案材料；2、若按規定需要銷毀時，凡屬保密檔案須經總經理批準后方可銷毀，一般內部檔案，須經業務經理批準后方可銷毀；3、經批準銷毀的公司檔案，管理人員要認真填寫、編制銷毀清單，由專人監督銷毀。第六章 附 則一、本規定適用公司所有員工。二、本規定如有未盡事宜，可另行修訂。