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1、銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：為進(jìn)一步完善客戶信用等級(jí)評(píng)定管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，科學(xué)評(píng)價(jià)房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人等客戶的信用狀況，總行以銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法（農(nóng)銀發(fā)20008號(hào)，以下簡(jiǎn)稱暫行辦法）為基礎(chǔ)，制定了銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定（以下簡(jiǎn)稱補(bǔ)充規(guī)定），現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各行結(jié)合暫行辦法和以下要求，一并貫徹執(zhí)行。一、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，繼續(xù)認(rèn)真貫徹執(zhí)行暫行辦法客戶信用等級(jí)評(píng)定是銀行信貸客戶準(zhǔn)入和退出以及客戶統(tǒng)一授信管理的前提和基本依據(jù)，是銀行風(fēng)險(xiǎn)控制制度的重要組成部2、分，它貫穿信貸決策的全過(guò)程，是銀行信貸管理的基礎(chǔ)性工作。暫行辦法是銀行客戶信用評(píng)級(jí)管理的基本依據(jù)。為有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，各級(jí)行必須高度重視信用等級(jí)評(píng)定工作，認(rèn)真貫徹執(zhí)行暫行辦法，規(guī)范內(nèi)部運(yùn)作，嚴(yán)格評(píng)級(jí)管理。本補(bǔ)充規(guī)定在暫行辦法基礎(chǔ)上，適應(yīng)銀行信貸業(yè)務(wù)對(duì)象不斷擴(kuò)展的要求，補(bǔ)充了房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)工業(yè)、商貿(mào)、綜合類客戶以及房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定程序、權(quán)限及有關(guān)要求仍執(zhí)行暫行辦法的規(guī)定。二、統(tǒng)一評(píng)價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)評(píng)定客戶信用等級(jí)銀行信用等級(jí)評(píng)3、定執(zhí)行統(tǒng)一的評(píng)價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)、工業(yè)、商貿(mào)、綜合、房地產(chǎn)、建筑安裝、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)及事業(yè)法人客戶的行業(yè)或企業(yè)特點(diǎn)分設(shè)九類評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。指標(biāo)設(shè)定以償債能力和意愿為核心，從信用履約能力、償債能力、盈利能力、經(jīng)營(yíng)能力、發(fā)展能力等方面綜合評(píng)價(jià)客戶經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況。各級(jí)行必須嚴(yán)格按照暫行辦法和補(bǔ)充規(guī)定的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，準(zhǔn)確評(píng)定客戶信用等級(jí)，不得另行制定其他標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)定性指標(biāo)和非財(cái)務(wù)分析應(yīng)高度重視，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)禁濫用定性指標(biāo)提高客戶信用等級(jí)；對(duì)不符合利息和信用償付率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量及產(chǎn)業(yè)政策等單項(xiàng)指標(biāo)的客戶，必須根據(jù)規(guī)定相應(yīng)降低其信用等級(jí)。三、嚴(yán)格信用等級(jí)評(píng)定的程序和權(quán)限管理銀行客戶信用等級(jí)4、評(píng)定的程序和權(quán)限均應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行暫行辦法的有關(guān)規(guī)定，客戶部門調(diào)查、初評(píng)，撰寫(xiě)初評(píng)報(bào)告，有權(quán)行信貸管理部門審定；客戶部門、信貸管理部門和主管行長(zhǎng)還應(yīng)根據(jù)補(bǔ)充規(guī)定第十三條要求填報(bào)客戶基本情況表（附件6）、客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表（附件7）、客戶信用等級(jí)評(píng)定意見(jiàn)表（附件8）及客戶信用等級(jí)評(píng)定清單（附件9），明確各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人。、級(jí)客戶信用等級(jí)由開(kāi)戶行信貸管理部門審定，級(jí)客戶信用等級(jí)由二級(jí)分行信貸管理部門審定，級(jí)和級(jí)客戶信用等級(jí)由一級(jí)分行信貸管理部門審定后，報(bào)總行信貸管理部備案。四、切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)信用等級(jí)評(píng)定管理企業(yè)集團(tuán)是由多個(gè)法人組成、相互之間由產(chǎn)權(quán)關(guān)系連結(jié)在一起，以子母公司形式為主體的企業(yè)聯(lián)合體，包5、括母公司和母公司能夠?qū)嵤┛刂频谋煌顿Y子公司。企業(yè)集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)公司在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)上具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，但在法律上卻相互獨(dú)立。由于組織結(jié)構(gòu)復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁、資金流向難以控制，對(duì)企業(yè)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)控制成為信貸工作的重點(diǎn)和難點(diǎn)。各級(jí)行要按照補(bǔ)充規(guī)定第十四條要求切實(shí)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)集團(tuán)客戶信用評(píng)級(jí)的管理。企業(yè)集團(tuán)客戶信用等級(jí)評(píng)定既要重點(diǎn)評(píng)價(jià)集團(tuán)內(nèi)獨(dú)立法人的個(gè)體情況，也要重視企業(yè)集團(tuán)整體情況的研究和整體風(fēng)險(xiǎn)控制。五、合理核定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人以及新建客戶的最高綜合授信額度根據(jù)銀行客戶統(tǒng)一授信管理暫行辦法（農(nóng)銀發(fā)199990號(hào)）文件規(guī)定，對(duì)級(jí)和級(jí)客戶核定最高綜合授信額6、度后，其資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)70。由于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人以及新建客戶的特殊性，以70的負(fù)債率難以合理測(cè)定最高綜合授信額度。（一）房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)以及事業(yè)法人客戶最高綜合授信額度統(tǒng)一按以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行核定：1級(jí)以上（含級(jí)）客戶核定公式為：為本年度農(nóng)行對(duì)客戶最高綜合授信額度；為客戶上年末或報(bào)告期有效凈資產(chǎn)；為負(fù)債與權(quán)益的最高控制比率；為信用等級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)；為客戶總負(fù)債減去目前對(duì)農(nóng)行的負(fù)債。負(fù)債權(quán)益最高控制比率()房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建筑安裝外資企業(yè)銀行金事業(yè)客戶類型企業(yè)企業(yè)商貿(mào)型生產(chǎn)型融企業(yè)法人值3 233 6 3 8 12信用等級(jí)調(diào)7、節(jié)系數(shù)()客戶信用等級(jí)得分信用系數(shù)90100 10858909808408757906707404客戶技術(shù)改造、基本建設(shè)項(xiàng)目貸款，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同增加授信額度；增加授信后，其授信額度應(yīng)控制在最高綜合授信額度之內(nèi)。 級(jí)及以上級(jí)別客戶的最高綜合授信額度也可根據(jù)不超過(guò)客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的70、質(zhì)押物變現(xiàn)值的90以及他人100保證擔(dān)保核定。 2、級(jí)客戶 對(duì)現(xiàn)有、級(jí)客戶最高綜合授信額度按年初實(shí)際余額掌握，但必須作出當(dāng)年信用壓縮計(jì)劃，授信額度核定的手續(xù)可適當(dāng)簡(jiǎn)化。 （二）對(duì)經(jīng)營(yíng)期不足兩個(gè)會(huì)計(jì)年度或雖然經(jīng)營(yíng)期已滿兩個(gè)會(huì)計(jì)年度但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃遠(yuǎn)未達(dá)產(chǎn)的新建客戶以及其他難以提供兩個(gè)完整會(huì)計(jì)年度8、會(huì)計(jì)報(bào)表的客戶可不評(píng)級(jí)；授信額度可根據(jù)不超過(guò)客戶可提供有效抵押物變現(xiàn)值的70、質(zhì)押物變現(xiàn)值的90以及他人100保證擔(dān)保核定。針對(duì)特定項(xiàng)目設(shè)立的項(xiàng)目公司可不評(píng)級(jí)，發(fā)生信用關(guān)系時(shí)根據(jù)項(xiàng)目具體情況和母公司實(shí)力綜合評(píng)價(jià)，執(zhí)行項(xiàng)目貸款管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)有權(quán)審批行審批同意后，視同授信。 六、進(jìn)一步加強(qiáng)信用等級(jí)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和檢查調(diào)整 銀行客戶信用等級(jí)每年評(píng)定一次，年度內(nèi)動(dòng)態(tài)調(diào)整；新建立信用關(guān)系的客戶信用等級(jí)可隨時(shí)評(píng)定。經(jīng)營(yíng)行要結(jié)合貸款五級(jí)分類管理，加強(qiáng)信用等級(jí)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，發(fā)生補(bǔ)充規(guī)定第十七條規(guī)定的情況之一的，或者按照貸款五級(jí)分類管理方法貸款形態(tài)惡化的，要及時(shí)調(diào)整客戶信用等級(jí)；可能危害到我行債權(quán)的，立即采取保全9、措施。一級(jí)分行要加強(qiáng)轄內(nèi)信用等級(jí)評(píng)定工作的檢查力度，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果不準(zhǔn)確的，要做相應(yīng)調(diào)整；發(fā)生暫行辦法第二十一條規(guī)定情況之一，或者存在超權(quán)限或逆程序操作的，根據(jù)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定（農(nóng)銀發(fā)200047號(hào)）和銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法（農(nóng)銀發(fā)2001153號(hào)）追究相關(guān)人員的責(zé)任。 各行在執(zhí)行本規(guī)定過(guò)程中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行（信貸管理部）報(bào)告。 附： 銀行客戶信用等級(jí)評(píng)定補(bǔ)充規(guī)定第一章適用說(shuō)明第一條為適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，科學(xué)評(píng)價(jià)客戶信用狀況，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀行信貸管理制度，以銀行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定暫行辦法（農(nóng)銀發(fā)20008號(hào)，以下簡(jiǎn)稱暫行辦法）為基礎(chǔ)，制定此補(bǔ)充規(guī)定。第10、二條本規(guī)定僅對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)、建筑安裝企業(yè)、外資企業(yè)、非銀行金融企業(yè)、事業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定的指標(biāo)體系及等級(jí)設(shè)置，以及暫行辦法未明確的信用等級(jí)評(píng)定管理的有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)充。銀行各類客戶信用等級(jí)評(píng)定管理的程序、權(quán)限及有關(guān)要求仍執(zhí)行暫行辦法的有關(guān)規(guī)定。第二章評(píng)定對(duì)象和指標(biāo)設(shè)置第三條銀行對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)和建筑安裝企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)能力評(píng)價(jià)、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)及管理評(píng)價(jià)、與我行相關(guān)業(yè)務(wù)合作評(píng)價(jià)等方面（詳見(jiàn)附件1和附件2）。第四條本規(guī)定所稱外資企業(yè)是指依照中國(guó)有關(guān)法律在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的工業(yè)及商貿(mào)類外商獨(dú)資企業(yè)或由外國(guó)投資者控股的工業(yè)及商貿(mào)類中外合資企業(yè)。銀行對(duì)外資11、企業(yè)評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)及發(fā)展能力評(píng)價(jià)和綜合評(píng)價(jià)等方面（詳見(jiàn)附件3）。第五條本規(guī)定所稱非銀行金融企業(yè)指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法定程序成立的具有法人資格的證券公司、租賃公司、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、保險(xiǎn)公司等非銀行類金融法人。銀行對(duì)非銀行金融企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、盈利能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)及發(fā)展能力評(píng)價(jià)和管理素質(zhì)評(píng)價(jià)等方面（詳見(jiàn)附件4）。第六條本規(guī)定所稱事業(yè)法人是指依法從成立之日起具有法人資格或依法經(jīng)核準(zhǔn)登記取得法人資格的事業(yè)單位。銀行事業(yè)法人評(píng)定分為信用履約評(píng)價(jià)、償債能力評(píng)價(jià)、經(jīng)營(yíng)及發(fā)展能力評(píng)價(jià)和綜合評(píng)價(jià)等方面；完全企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的事業(yè)法人客戶適12、用企業(yè)法人評(píng)價(jià)指標(biāo)（詳見(jiàn)附件5）。第三章信用等級(jí)設(shè)置第七條銀行信用等級(jí)評(píng)定實(shí)行百分制。各類評(píng)級(jí)對(duì)象均應(yīng)按附件中相應(yīng)類別的指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)分，按得分高低和單項(xiàng)指標(biāo)，分為、五個(gè)等級(jí)。第八條房地產(chǎn)企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：級(jí)企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且貸款資產(chǎn)形態(tài)、到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產(chǎn)負(fù)債率四個(gè)指標(biāo)為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的所有者權(quán)益指標(biāo)的實(shí)際數(shù)值超過(guò)2億元（含）的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，利潤(rùn)總額指標(biāo)的實(shí)際數(shù)值超過(guò)1億元（含）的，可在原得分基礎(chǔ)上再加5分，但加分后總分不超過(guò)100分。級(jí)企業(yè)：得分在80分89分（13、含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在70分79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于85，利息償還記錄為滿分。級(jí)企業(yè)：得分在60分69分（含60分）。級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。第九條建筑安裝企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：級(jí)企業(yè)：得分在90分以上（含90分），且貸款資產(chǎn)形態(tài)，到期信用償還記錄、利息償還記錄、資產(chǎn)負(fù)債率四個(gè)指標(biāo)為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在80分89分（14、含80分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于75，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在70分79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于80；利息償還記錄為滿分。級(jí)企業(yè)：得分在60分69分（含60分）。級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。第十條外資企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：級(jí)企業(yè)：得分在90分（含90分）以上，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零，凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)美元。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在80分89分（15、含80分），資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在70分79分（含70分），且資產(chǎn)負(fù)債率不得高于90。級(jí)企業(yè)：得分在60分69分（含60分），資產(chǎn)負(fù)債率不高于95。級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。第十一條非銀行金融企業(yè)信用等級(jí)設(shè)置：級(jí)企業(yè)：得分在90分（含90分）以上，資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金凈流量大于零，凈資產(chǎn)不低于10億元。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在16、80分89分（含80分），資產(chǎn)負(fù)債率、到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分，現(xiàn)金凈流量大于零。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)企業(yè)：得分在70分79分（含70分）。級(jí)企業(yè)：得分在60分69分（含60分）。級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債、或已停產(chǎn)半年以上，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。第十二條事業(yè)法人信用等級(jí)設(shè)置：級(jí)：得分在90分（含90分）以上，到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)：得分在80分89分（含80分），到期信用償還記錄、利息償還記錄為滿分。有一項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到要求，最高只能評(píng)定為級(jí)。級(jí)17、：得分在70分79分（含70分）。級(jí)：得分在60分69分（含60分）。級(jí)企業(yè)：得分在60分以下，或得分在60分以上，但屬國(guó)家明令禁止的行業(yè)，或已資不抵債，或存在逃廢銀行債權(quán)的行為。第四章信用等級(jí)評(píng)定管理第十三條客戶信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行暫行辦法規(guī)定的程序和權(quán)限，內(nèi)容評(píng)級(jí)應(yīng)填報(bào)客戶基本情況表（附件6）、客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表（附件7）、客戶信用等級(jí)評(píng)定意見(jiàn)表（附件8）及客戶信用等級(jí)評(píng)定清單（附件9），明確各環(huán)節(jié)經(jīng)辦人和負(fù)責(zé)人。第十四條企業(yè)集團(tuán)信用等級(jí)，由企業(yè)集團(tuán)各關(guān)聯(lián)公司所在地行按規(guī)定程序評(píng)定；對(duì)企業(yè)集團(tuán)的整體評(píng)級(jí)原則上由管轄行組織評(píng)定，也可由母公司所在地行直接評(píng)定。（一）母公司和子公司均在我行開(kāi)戶18、的企業(yè)集團(tuán)的評(píng)級(jí)采用整體評(píng)級(jí)和獨(dú)立評(píng)級(jí)相結(jié)合的方式。企業(yè)集團(tuán)整體評(píng)級(jí)依據(jù)相應(yīng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和客戶合并報(bào)表進(jìn)行，評(píng)定時(shí)應(yīng)充分考慮企業(yè)集團(tuán)組織機(jī)構(gòu)、關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)企業(yè)集團(tuán)中與我行有信貸關(guān)系或即將建立信貸關(guān)系的獨(dú)立法人，應(yīng)根據(jù)獨(dú)立法人所屬行業(yè)及經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況分別進(jìn)行評(píng)級(jí)；評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)首先向母公司開(kāi)戶行或管轄行查詢企業(yè)集團(tuán)整體信用等級(jí)，企業(yè)集團(tuán)中各獨(dú)立法人的評(píng)級(jí)原則上不超過(guò)企業(yè)集團(tuán)的整體評(píng)級(jí)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性較強(qiáng)的，其信用等級(jí)不超過(guò)企業(yè)集團(tuán)整體評(píng)級(jí)的上一個(gè)信用等級(jí)。（二）母公司不在我行開(kāi)戶，子公司在我行開(kāi)戶的，對(duì)子公司評(píng)級(jí)；評(píng)級(jí)時(shí)應(yīng)充分考慮企業(yè)集團(tuán)的整體財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、信用等狀況以及被評(píng)級(jí)公司和企業(yè)集團(tuán)其19、他獨(dú)立法人之間的關(guān)系等因素對(duì)被評(píng)級(jí)客戶履約能力的影響。第十五條客戶有下列情況之一的，可在評(píng)分基礎(chǔ)上下調(diào)客戶信用等級(jí)：（一）客戶提供的報(bào)表有明顯失實(shí)的；（二）母公司發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)或經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)重大滑坡；（三）行業(yè)發(fā)展前景不樂(lè)觀的；（四）企業(yè)資本金不能按期足額到位的；（五）企業(yè)直接或間接控股公司所在國(guó)家或地區(qū)有政局不穩(wěn)或宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)較大或匯率不穩(wěn)或政府干預(yù)等潛在風(fēng)險(xiǎn)因素可能對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)造成不利影響的；（六）可能嚴(yán)重影響客戶履約能力的其他情況。第十六條經(jīng)營(yíng)期不足兩個(gè)會(huì)計(jì)年度或雖然經(jīng)營(yíng)期已滿兩個(gè)會(huì)計(jì)年度但根據(jù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃遠(yuǎn)未達(dá)產(chǎn)的新建客戶可不評(píng)級(jí)；需評(píng)定信用等級(jí)的，由經(jīng)營(yíng)行客戶部參照現(xiàn)有指標(biāo)體系進(jìn)行初評(píng)，并提交客20、戶評(píng)價(jià)報(bào)告、信用等級(jí)初評(píng)建議及本規(guī)定第十三條所列表式，信貸管理部提出審查意見(jiàn)，并根據(jù)暫行辦法第十二條報(bào)有權(quán)行信貸管理部審定，主管行長(zhǎng)同意后確定信用等級(jí)；擬評(píng)為級(jí)或級(jí)的，還需同時(shí)滿足以下條件：（一）注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元（含）以上（其中外商獨(dú)資企業(yè)、中外合資、合作企業(yè)現(xiàn)匯資本金在500萬(wàn)美元以上）；（二）資本金按期足額到位；（三）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好。一級(jí)分行信貸管理部可在評(píng)分基礎(chǔ)上適當(dāng)調(diào)整新建客戶信用等級(jí)。第十七條信用等級(jí)評(píng)定后，經(jīng)營(yíng)行客戶部每季末復(fù)測(cè)一次客戶信用等級(jí)。客戶發(fā)生下列情況之一的，經(jīng)營(yíng)行客戶部應(yīng)立即調(diào)查核實(shí)，并提出下調(diào)客戶信用等級(jí)的建議報(bào)告同級(jí)行信貸管理部門；信貸管理部門21、審定后，報(bào)原審定行信貸管理部門備案。（一）客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)明顯惡化，評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)降低10分以上（含10分）；（二）客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營(yíng)案件；（三）客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)困難或財(cái)務(wù)困難；（四）客戶對(duì)我行有重大違約行為；（五）客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件；（六）客戶對(duì)其他債權(quán)人發(fā)生重大違約行為；（七）客戶主要管理人員發(fā)生變更，可能對(duì)我行債權(quán)造成重大不利影響；（八）母公司或其他關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難，可能對(duì)我行信貸客戶產(chǎn)生重大不利影響的；（九）銀行認(rèn)為應(yīng)下調(diào)客戶信用等級(jí)的其他情況。第五章附則第十八條本規(guī)定由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。第十九條本規(guī)定自發(fā)布之日起施行，原銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法（試行）（農(nóng)銀發(fā)1999147號(hào)）同時(shí)廢止。附件1：銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）附件2：銀行建筑安裝企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）附件3：銀行外資企業(yè)客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）附件4：銀行非銀行金融企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）附件5：銀行事業(yè)法人客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系（略）附件6：客戶基本情況表（略）附件7：客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表（略）附件8：客戶信用等級(jí)評(píng)定意見(jiàn)表（略）附件9：客戶信用等級(jí)評(píng)定清單（略）