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1、XXXX小額貸款公司農(nóng)業(yè)和農(nóng)村貸款管理制度第一章 總則 第一條 為加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，扎實(shí)推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，規(guī)范農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款管理，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管部門的規(guī)定，制定本制度。 第二條 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款項(xiàng)目實(shí)行項(xiàng)目管理，按照項(xiàng)目的目標(biāo)，貸款項(xiàng)目可分為經(jīng)營性項(xiàng)目和非經(jīng)營性項(xiàng)目。經(jīng)營性項(xiàng)目是以通過投資實(shí)現(xiàn)所有者權(quán)益的市場價(jià)值最大化為目標(biāo)，以投資牟利為行為趨向；非經(jīng)營性項(xiàng)目是不以追求營利為目標(biāo)，投資一般由政府安排，營運(yùn)資金也由政府支出。 第三條 農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款遵循“政策導(dǎo)向、商業(yè)運(yùn)作、科學(xué)管理、持續(xù)發(fā)展”的原則。第二章 貸款對象、種2、類、用途和條件 第四條 貸款對象。貸款對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或政府主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。 第五條 貸款種類。按照貸款性質(zhì)，可分為項(xiàng)目貸款和流動資金貸款；按照貸款期限，可分為中長期貸款和短期貸款。 第六條 貸款用途。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款主要解決借款人在農(nóng)村路網(wǎng)、電網(wǎng)、水網(wǎng)（包括飲水工程）、信息網(wǎng)（郵政、電信）建設(shè)、農(nóng)村能源和環(huán)境設(shè)施建設(shè)等方面的資金需求；農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款主要解決借款人在農(nóng)田水利基本建設(shè)和改造、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地開發(fā)與建設(shè)、農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)體系和農(nóng)村流通體系建設(shè)等方面的資金需求。 第七條 貸款條件。借款人除具有信貸管理規(guī)定的基本3、條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件： （一） 符合國家宏觀調(diào)控政策、區(qū)域發(fā)展政策和相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策； （二） 經(jīng)營性項(xiàng)目資本金比例符合國家及農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定；非經(jīng)營性項(xiàng)目資本金比例可參照經(jīng)營性項(xiàng)目資本金比例標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，也可視項(xiàng)目情況適當(dāng)調(diào)整。 第三章 貸款期限、利率和方式 第八條 貸款期限。項(xiàng)目貸款期限一般不超過年，最長不超過年；流動資金貸款一般不超過年，最長不超過年。 第九條 貸款展期。不能按期歸還貸款的，借款人可在貸款到期前書面申請貸款展期。貸款展期的辦理按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十條 貸款利率。按法定貸款利率及相關(guān)定價(jià)規(guī)定執(zhí)行。 第十一條 貸款方式。一般采用擔(dān)保貸款方式。對借款人資信狀況良好，已經(jīng)落實(shí)4、貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施，也可以采用信用貸款方式。 第四章 貸款辦理第十二條 項(xiàng)目培育。根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，結(jié)合政府、行業(yè)和企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，積極開展客戶營銷，及時(shí)掌握項(xiàng)目信息和貸款需求，遴選優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，充實(shí)項(xiàng)目庫，并指派客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)跟蹤培育。 第十三條 借款申請。對項(xiàng)目庫中培育成熟的項(xiàng)目，客戶經(jīng)理提請借款人正式提交借款申請，同時(shí)應(yīng)提供規(guī)定的資料。非經(jīng)營性項(xiàng)目還應(yīng)提供： （一）明確項(xiàng)目建設(shè)（承貸）主體、建設(shè)規(guī)模和內(nèi)容、建設(shè)方式和建設(shè)期限等內(nèi)容的文件或證明材料； （二）明確項(xiàng)目建設(shè)期非債務(wù)資金和還款資金的籌措方案及落實(shí)還款資金來源的文件或證明材料。 第十四條 項(xiàng)目評估（調(diào)查）。受理后，應(yīng)對客戶申請資料的完整5、性、真實(shí)性、有效性進(jìn)行核查，提出初步調(diào)查意見，由有權(quán)審批行客戶部門組織評估（調(diào)查）小組開展項(xiàng)目評估（調(diào)查），必要時(shí)可聘請行業(yè)專家參與評估（調(diào)查），并將評估（調(diào)查）報(bào)告連同附件報(bào)相關(guān)部門進(jìn)行貸款審查、審批。非經(jīng)營性項(xiàng)目的評估，財(cái)務(wù)分析應(yīng)以項(xiàng)目的財(cái)務(wù)生存能力為重點(diǎn)，還款資金來源于地方政府財(cái)政的，要系統(tǒng)評估地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度、地方政府信用和財(cái)政能力，合理確定地方政府財(cái)政負(fù)債規(guī)模等。 第十五條 貸款發(fā)放。對審批同意發(fā)放的貸款，必須與借款人簽訂借款合同。采用擔(dān)保貸款方式的，必須簽訂擔(dān)保合同。需要登記的，必須依法辦理有關(guān)登記手續(xù)。借款合同、擔(dān)保合同必須使用統(tǒng)一制定的合同文本。 公司應(yīng)當(dāng)按照項(xiàng)目進(jìn)度和借款人用6、款計(jì)劃發(fā)放貸款，借款人依據(jù)借款合同分批次填寫借款借據(jù)。發(fā)放貸款前，須確認(rèn)借款人已滿足合同約定的所有貸款條件，借款人資信狀況、影響評估指標(biāo)的主要因素等未發(fā)生重大不利變化。對合同約定的貸款條件發(fā)生較大變化、可能危及貸款安全的，必須暫緩辦理貸款發(fā)放手續(xù)，并及時(shí)向原審批人、公司報(bào)告。 第十六條 貸款收回。信貸員應(yīng)于貸款到期個(gè)工作日之前，通知借款人籌措資金，按期歸還貸款本息。借款人自愿在約定的貸款期限之前歸還貸款，或按中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款管理有關(guān)規(guī)定應(yīng)提前收回的貸款可以提前收回。 第五章 貸后管理與風(fēng)險(xiǎn)控制 第十七條 實(shí)行客戶經(jīng)理制。客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貸款日常監(jiān)督管理和提供金融服務(wù)。對于7、大型重點(diǎn)貸款項(xiàng)目和高端客戶，應(yīng)成立由各客戶人員參加的金融服務(wù)小組，制定專門的金融服務(wù)方案，派駐金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，開展貸后監(jiān)管，鞏固維護(hù)好客戶關(guān)系。 第十八條 實(shí)行單獨(dú)反映。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款業(yè)務(wù)在相關(guān)會計(jì)科目中核算。建立適應(yīng)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)制度和信息管理系統(tǒng)，及時(shí)監(jiān)測、反映貸款運(yùn)行情況。 第十九條 嚴(yán)格貸后監(jiān)管。應(yīng)監(jiān)督借款人按照借款合同約定使用貸款，除對借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行跟蹤檢查外，重點(diǎn)要對項(xiàng)目實(shí)施全過程進(jìn)行監(jiān)督管理，對貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況定期進(jìn)行分析評價(jià)。 （一）資金監(jiān)管。加強(qiáng)賬戶監(jiān)管，監(jiān)督借款人按借款合同約定用途和項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度使用貸款；監(jiān)督項(xiàng)目資本金和其他項(xiàng)目資金按照約定到位8、。 （二）項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營監(jiān)管。監(jiān)督借款人按規(guī)定程序和方式采購設(shè)備物資；參與項(xiàng)目建設(shè)工程招標(biāo)、工程施工、竣工驗(yàn)收和決算審查等工作，監(jiān)督項(xiàng)目按計(jì)劃實(shí)施；參與借款人的重大經(jīng)營決策；對貸款資金使用情況、項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容、實(shí)施進(jìn)度、營運(yùn)效益的變化進(jìn)行貸后檢查。主要包括以下內(nèi)容： 項(xiàng)目實(shí)際投資總額、資金來源和資金使用、建設(shè)工期、建設(shè)規(guī)模、設(shè)計(jì)能力、達(dá)產(chǎn)能力、設(shè)計(jì)方案等落實(shí)情況； 項(xiàng)目經(jīng)營過程中所選用工藝技術(shù)的實(shí)際效果、設(shè)備的技術(shù)性能和運(yùn)行狀況； 借款人財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量變動情況； 項(xiàng)目招投標(biāo)、保險(xiǎn)、監(jiān)理等情況。 （三）擔(dān)保人保證能力，抵（質(zhì)）押物價(jià)值等變化情況。 （四）還款計(jì)劃落實(shí)和執(zhí)行情況。 （五）貸款項(xiàng)目9、所屬行業(yè)、區(qū)域等系統(tǒng)性政策和市場變化情況。 非經(jīng)營性項(xiàng)目，還要密切關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)（承貸）主體的發(fā)展變化情況，還款資金來源于地方政府財(cái)政的，要動態(tài)監(jiān)測地方政府信用和財(cái)政能力的變化趨勢。 第二十條 實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。按照有關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理制度規(guī)定，在借款期限內(nèi)，對信貸資金安全情況進(jìn)行監(jiān)測，及時(shí)預(yù)警和報(bào)告，并采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制、化解措施。 第二十一條 實(shí)行貸款項(xiàng)目后評價(jià)制度。貸款項(xiàng)目竣工并達(dá)到設(shè)計(jì)能力年后或竣工投產(chǎn)年仍未達(dá)產(chǎn)的，由原審批行客戶部門組織后評價(jià)，撰寫貸款項(xiàng)目后評價(jià)報(bào)告，提出控制和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施，總結(jié)項(xiàng)目評估、貸款決策及參與貸款項(xiàng)目建設(shè)期管理的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，向公司總經(jīng)理和董事長報(bào)告。 第二十二條 實(shí)行貸款責(zé)任管理制度。貸款實(shí)行主責(zé)任人、經(jīng)辦責(zé)任人制度。審批行客戶部門承擔(dān)調(diào)查責(zé)任，審批行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，總經(jīng)理為貸款運(yùn)營與管理主責(zé)任人，客戶部門負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理為貸后管理經(jīng)辦責(zé)任人。貸款責(zé)任的認(rèn)定及對責(zé)任人的處罰，按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十三條 貸款檔案管理。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款檔案管理參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第六章 附 則 第二十四條 本制度由董事會負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。 第二十五條 本制度自董事會審議通過之日起施行。