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1、*小額貸款有限責任公司風險管理制度（*小額貸款有限責任公司*年股東會第*次會議審議通過）為加強貸款管理，有效防范貸款風險，根據中華人民共和國商業銀行法、貸款通則、合同法等金融法律、法規和有關小額貸款公司貸款管理規定，特制定如下風險管理制度。第一條 公司建立業務學習制度，組織貸款業務人員定期學習金融方面的法律、法規以及小額貸款公司貸款管理相關規定，不斷提高貸款管理水平，增強貸款風險防范的意識和能力。第二條 找準市場定位，堅持為“三農”服務的宗旨，積極支持農村種養殖戶、個體工商戶和中小企業的發展，優化貸款結構，分散貸款風險。第三條 在貸款對象選擇上，貸款的受理及發放只針對有擔保的借款人，并且對其擔2、保方式、擔保物及其價值、償還能力、資信情況等進行嚴格審查、綜合考慮，確認無風險后才能發放貸款。第四條 嚴格貸款程序，健全制約機制，控制貸款風險的發生。根據貸款管理制度規定，認真審查貸款的發放對象，對照貸款的基本條件，嚴格貸款程序，確保貸款投放效果。第五條 建立健全貸款審查管理制度。一是執行貸款“三查”制度，提高放款質量；二是貸款實行受理、審查、批準“三職”分離，健全制度，嚴守程序，控制人情貸款和低質量貸款的發生。第六條 強化部門、崗位職責意識，明確責任。在公司內部建立統一的貸款風險控制體系。信貸業務部負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任。風險控制部負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責3、任，也是第一清收責任人。總經理是貸款審批人，負最終決策責任。第七條 嚴格貸款發放審批制度，層層把關，控制信貸風險。小額貸款發放的程序是，信貸業務部受理，并進行初核，然后交由風險控制部對借款人進行信用調查、核實，再交回信貸業務部履行貸款發放手續，最后由總經理審批。每一筆貸款均須遵守這一程序。第八條 建立貸款風險預警和貸款退出機制。按季對存量貸款進行貸款五級分類、對借款人存在隱患以及制約借款人發展的因素及時預警，要采取積極有效措施，把貸款風險降到最低限度，同時，對有可疑因素的借款人貸款應盡快退出，不得再增加貸款。第九條 公司建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金4、，確保資產損失準備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。第十條 在防御風險方面，同時實行風險準備金制度。每年從資本金和營業利潤中提取風險準備金，提取比例不低于注冊資本的20%。第十一條 公司在經營中發生超過資本金10%以上的不良貸款，或者發生超過資本金5%以上的可疑類以下(含可疑類)貸款，三日內召開股東會研究處置。第十二條 實行貸后跟蹤管理制度，對發生的每一筆貸款的使用，公司風險控制部均應跟蹤監督。如果發現存在逾期還款或者無法還款的情況，應立即向公司總經理報告，并采取有效措施降低風險，第十三條 建立貸款到期催收制度。每一筆貸款到期之前的十日，信貸業務部應對借款人發出償還借款通知書，要求其按時償還貸款。*小額貸款有限責任公司籌建工作小組*年*月*日