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1、*小額貸款有限公司內部風險控制制度為了提高公司資金的質量、防范和降低資金的管理風險，切實保障投資者的利益，我公司建立了一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。 1、公司設風險控制委員會，負責從整體上控制資金運作中的風險。 2、制定內部風險控制制度。主要包括：嚴格按照法律法規貸款發放比例進行貸款發放，加強內部信息控制，實行空間隔離和門禁制度，嚴防重要內部信息泄露；前臺和后臺部門應獨立運作等。1內部控制原則(1)有效性原則。通過科學的內控手段和方法建立合理的內控程序，維護內控制度的有效執行。(1)獨立性原則。公司各部門和崗位職責保持相對獨立。(3)相互制約原則。公司內部部門和崗位設置權責分明、相互2、制衡。 2內部風險控制架內部風險控制架構是公司為實現風險控制的目標，建立的涵蓋公司經營管理各個環節，順序遞進、權責明確、嚴密有效的三道監控防線。第一道監控防線：由各部門經理負責，部門全員參與，根據公司經營計劃、業務規則及自身具體情況制定本部門的作業流程及風險控制措施，同時分別在自己的授權范圍內對關聯部門及崗位進行監督并承擔相應職責。各部門指定專人作為本部門的兼職風險控制管理員，配合部門經理和公司監察稽核部開展本部門的內控和監察工作。直接參與貸款發放、電腦系統、財務會計等業務的重要崗位，要盡可能設置雙崗，屬于單人單崗處理的業務，要強化后續的監督機制。在關鍵部門和重要業務之間要有書面憑據的傳遞制度3、，相關人員要在書面憑據上簽字。實行雙人負責的制度，出現問題，部門經理和具體經辦人均要承擔責任。 第二道監控防線：公司總經理負責，對公司各部門、各項業務的風險狀況進行全面監督并及時制定相應對策和實施控制措施。第三道監控防線：在董事會領導下，公司風險控制委員會掌握公司整體風險狀況。風險控制委員會定期審閱公司內部風險控制制度及相關文件，并根據需要隨時修改、完善，確保風險控制與業務發展同步進行；在特殊情況下，在上報董事會同時，可以對公司業務進行一定的干預。 3內部控制規則內部風險控制規則是公司為實現風險控制的目標，建立的一整套完善的制度體系，主要由兩部分組成，分別是管理制度和內控制度。兩部分制度是相互4、對應、相互鉤稽、相互制約，各自負責的關系。內控制度是匯集各項管理制度中的風險控制措施，并對管理制度的制定提出風險控制方面的要求，管理制度要符合內控制度的要求。不同的管理階層和部門負責，避免了內部人控制和流于形式。管理制度由公司綜合管理制度和各部門業務規章制度組成，是各部門在具體業務工作中所要遵循的業務流程和規則。它由各職能部門制定，公司總經理審閱和批準修改。 內部控制制度是各個部門所要滿足的各項業務風險控制要求及其具體解決措施的匯集。主要包括：風險控制、崗位分離、空間分離、作業流程、信息披露、資料保全、內部會計控制、保密、授權制度等一系列具體制度，由公司風險控制委員會負責審閱和批準修改。以上所5、有制度根據公司章程規定需公司董事會批準的，需上報董事會。 4內部控制的主要內容(1)風險評估a)董事會下屬的風險控制委員會對公司的內外部風險進行評估；b)執行委員會下屬的風險管理委員會負責對公司經營管理中的重大突發性事件和重大危機情況進行評估，制定危機處理方案并監督實施；負責對貸款發放中的重大問題和重大事項進行風險評估；c)各級部門負責對職責范圍內的業務所面臨的風險進行識別和評估。(2)控制活動控制活動包括自我控制、職責分離、監察稽核、實物控制、業績評價、嚴格授權、申貸分離等政策、程序或措施。控制活動體現為：自我控制以各崗位的目標責任制為基礎，是內部控制的第一道防線。在公司內部建立科學、嚴格的崗位分離制度、授權制度、資產分離制度，在相關部門和相關崗位間建立重要業務處理憑據傳遞和信息溝通制度，后續部門及崗位對前一部門及崗位負有監督責任，使相互監督制衡機制成為內部控制的第二道防線。充分發揮公司風險控制委員會對各崗位、各部門、各項業務全面監察稽核作用，建立內部控制的第三道防線。(3)信息與溝通公司建立雙向的信息交流途徑，形成了自上而下的信息傳播渠道和自下而上的信息呈報渠道。通過建立有效的信息交流渠道，保證了公司員工及各級管理人員可充分了解與其職責相關的信息并及時送達適當的人員進行處理。公司根據組織架構和授權制度，建立了清晰的業務報告系統。 *小額貸款有限公司