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1、墨玉縣小額貸款公司風險防范應急預案為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范處置金融風險，維護金融穩(wěn)定和社會秩序，確保規(guī)范經(jīng)營，根據(jù)自治區(qū)人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見（新政發(fā)200889號）及新疆維吾尓自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法（新政辦發(fā)200922號）的文件精神及有關法律、法規(guī)要求，結合墨玉縣實際，制定本預案。一、指導思想以政府支持為依托，以監(jiān)管為基礎，認真監(jiān)控小額貸款公司金融風險，建立健全風險預警機制，高速有效處置金融風險，最大限度地預防、控制和減少風險對社會造成的危害和損失，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，促進小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。二、適用范圍本預案適用于本縣2、依法設立的小額貸款公司的風險防范和應急處置。三、基本原則（一）強化監(jiān)管，預防為主建立風險防范處置機制，加強日常監(jiān)管，增強各級各部門防范風險和突發(fā)事件的能力，隨時做好風險防范處置的各項準備工作。對各種可能引發(fā)風險的情況及時預警、分析，做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處置。（二）掌握情況，采取措施各相關部門要履行職責，持續(xù)識別、監(jiān)測小額貸款公司風險，日常監(jiān)管部門要及時收集信息，進行分析和評估，依據(jù)風險程度，發(fā)布風險提示和預警，并責令小額貸款公司配合有關部門采取有效的應對措施；“及時、快速、高效、穩(wěn)妥”原則，防止產生不良影響。（三）統(tǒng)一指揮，協(xié)調配合在縣人民政府的統(tǒng)一領導下，充分發(fā)揮各職能部門的作用，實行統(tǒng)一3、指揮、統(tǒng)一行動、協(xié)調配合，有效處置各類風險。根據(jù)風險的性質、規(guī)模和影響，一般風險由小額貸款公司負責處置，較大風險由縣人民政府組織相關部門負責處置。（四）依法依規(guī)、穩(wěn)妥處置按照國家和自治區(qū)有關法律、法規(guī)和程序規(guī)定，堅持積極穩(wěn)妥縝密、依法依規(guī)有序處置原則，防止風險進一步擴散和蔓延。四、風險防范處置機構和職責（一）組織機構設立墨玉縣小額貸款公司試點和風險防范處置領導小組（以下簡稱小額貸款公司領導小組），由縣委常委、政府副縣長劉軍任組長，招商局局長任副組長，發(fā)改委、工商局、財政局、公安局、應急辦、法院、信訪局、人民銀行為成員單位，小額貸款公司領導小組下設辦公室，辦公室設在招商局，由招商局局長兼任辦公室4、主任。（二）組織機構職責1小額貸款公司領導小組：統(tǒng)一領導、指揮、協(xié)調相關部門處置小額貸款公司的各類風險，實施處置措施；決定啟動、終止本預案；協(xié)調和指導小額貸款公司重組、關閉、破產和清算事宜，并制定具體的兌付和補償措施。2小額貸款公司領導小組辦公室：代表縣人民政府承擔小額貸款公司的日常監(jiān)管工作；協(xié)調相關部門采集風險信息，認真綜合、核實各類信息，及時提示風險和預警；組織專業(yè)人員進行分析和評估，確定風險的性質、規(guī)模和影響，并向縣小額貸款公司領導小組提出處置建議和方案；建立健全小額貸款公司風險防范處置機制和監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集、分析評估和預警水平；負責對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報情況進行調查5、核實；定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務、經(jīng)營和融資等信息，并逐月向地區(qū)金融辦報送相關風險情況；協(xié)調相關部門落實風險防范處置措施；做好有關金融政策和法律、法規(guī)的宣傳解釋工作。3工商局：負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢年審工作；對小額貸款公司和內部相關人員利用自身便利條件進行非法集資、吸收公眾存款、金融詐騙等虛假廣告的行為給予嚴格監(jiān)管和嚴厲打擊；對抽逃注冊資金的行為給予相應處罰。4財政局：負責小額貸款公司的財務指導和財務監(jiān)督，督促落實公司的會計出納和財務管理等制度；定期檢查其財務狀況，及時通報小額貸款公司領導小組辦公室，并向小額貸款公司董事會提出相關建議，督促其整改落6、實。5公安局：依法對涉嫌非法集資、吸收公眾存款、高利貸、洗錢、金融詐騙、暴力催債等犯罪嫌疑人進行調查取證，必要時可采取凍結賬號、查封資產、拘留等強硬措施，查處犯罪行為；依法派出警力參與風險處置和小額貸款公司的關閉、破產和清算工作，維護經(jīng)濟金融運行秩序，防止出現(xiàn)騷亂事件。6應急辦：參與重大風險處置工作；指導、監(jiān)督相關部門參與重大風險的應急處置工作。7法院：快速受理小額貸款訴訟案件，及時審結執(zhí)行；依法依規(guī)依程序查封借款人資產、凍結借款人賬號，對拒不履行償債義務的債務人可依法拍賣其資產，維護金融資產安全；對惡意逃廢金融債務的企業(yè)和個人，定期通報小額貸款公司領導小組辦公室，作為企業(yè)和個人信用記錄的依據(jù)7、。8信訪局：做好宣傳、解釋、說服工作，維護社會大局穩(wěn)定；做好有關人員的上訪、接待工作，避免事態(tài)進一步擴大。五、信息監(jiān)測與報送（一）監(jiān)測內容重點監(jiān)測：非法集資、變相非法集資、吸收公眾存款、洗錢、貸款利率、暴力催債、賬外賬、資本金來源、資金流向、資產分類、風險拔備、營業(yè)范圍、股權轉讓、增資擴股、中介服務、財務和經(jīng)營等情況，并按照新疆維吾爾自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法要求，定期檢查、監(jiān)測小額貸款公司其它可能引發(fā)風險的情況。（二）信息采集小額貸款公司明確專人每月定期向小額貸款公司領導小組辦公室報送財務報表、資產負債表、現(xiàn)金流量表、貸款投放統(tǒng)計表和監(jiān)測需要的其它數(shù)據(jù)信息；領導小組成員單位安排專人根8、據(jù)各自職責以書面文本形式及時向小額貸款公司領導小組辦公室報送監(jiān)測到的風險信息，采集的信息須確保其準確性、及時性、完整性和真實性。（三）信息分析和評估小額貸款公司領導小組辦公室隨時跟蹤、監(jiān)測、分析小額貸款公司潛在風險，根據(jù)采集的信息，進行綜合分析和評估，確定風險性質、規(guī)模、影響程度，預測發(fā)展趨勢，形成簡要的分析評估報告。六、風險提示和預警小額貸款公司領導小組辦公室分析評估風險狀況后，經(jīng)小額貸款公司領導小組同意，向小額貸款公司、風險發(fā)生地發(fā)布風險提示，提出綜合預警建議，并按照風險級別采取處置措施。一般風險隨時通報小額貸款公司，責令其糾正、整改；較大風險在2個小時內組織成員單位和相關部門召開聯(lián)席會，9、研究部署風險處置工作；重大風險在3個小時內報告縣人民政府，并提出處置建議，同時將處置方案、具體措施通報地區(qū)金融辦。七、風險防范和處置措施（一）風險防范小額貸款出現(xiàn)下列情形的，小額貸款公司領導小組辦公室可約見小額貸款公司高層管理人員和直接責任人，并依據(jù)情況，給予適當處罰，并下發(fā)督辦函責令改正。1依法設立小額貸款公司后，未按關于開展小額貸款公司試點工作的實施意見（新政發(fā)200889號）及新疆維吾尓自治區(qū)小額貸款公司試點管理暫行辦法（新政辦發(fā)200922號）文件要求規(guī)范經(jīng)營的；2公司相關制度經(jīng)多次督辦仍未落實的；或者未按制度執(zhí)行，經(jīng)多次告知，仍未糾正的；3收到風險提示和預警信息后，未按規(guī)定采取有效措10、施進行改正和處置的；4不及時報送財務、經(jīng)營、融資情況和潛在風險信息的，或所報情況和信息不真實、不準確、不完整的；5拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的，或拒絕小額貸款公司領導小組辦公室派員列席董事會、監(jiān)事會和股東大會的；6存在違法違規(guī)行為，未按要求改正的；7有串連中介服務機構進行違規(guī)評估、審計、驗資等可能引發(fā)潛在風險行為的；8多頭開戶，有規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)測資金流向和“賬外賬”行為的；9其他違反國家有關法律、行政法規(guī)、政策規(guī)定及本辦法的違法、違規(guī)行為。（二）風險處置小額貸款公司風險發(fā)生后，依據(jù)風險程度，在規(guī)定時間內，啟動相應的處置預案，并采取有效的處置措施，主要包括：對小額貸款公司高層管理人員和直接責任人進行處罰；凍結其銀行賬號；查封其資產，落實資產保全措施；責令其停止發(fā)放貸款；依法對公司相關人員采取司法措施；構成犯罪的，依法追究相關責任人的刑事責任。派出警力參與處置，維護好現(xiàn)場秩序和社會穩(wěn)定；依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、金融許可證和稅務登記證；實行關閉、破產和清算措施。八、本預案自發(fā)布之日起執(zhí)行。