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1、小額貸款公司監(jiān)督及風(fēng)險防范處置預(yù)案為確保小額貸款公司的健康發(fā)展，切實(shí)加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān) 管，及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)平穩(wěn)的經(jīng)濟(jì)金融秩序，根據(jù)省政 府有關(guān)文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，特制定本工作預(yù)案。一、指導(dǎo)思想和基本原則（-）指導(dǎo)思想以監(jiān)管為基礎(chǔ)，及時識別和預(yù)警小額貸款公司風(fēng)險，積極防范并 有效處置各類風(fēng)險，保障全縣大局穩(wěn)定。（二）基本原則1、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)原則。成立衡南縣小額貸款工作監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組（以 下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、指揮、協(xié)調(diào)相關(guān)部門對小額貸款工作 監(jiān)管及風(fēng)險防范和處置工作；協(xié)調(diào)和指導(dǎo)小額貸款公司：S組、關(guān)閉、 破產(chǎn)和清算事宜，并制定和執(zhí)行具體的兌付和補(bǔ)償措施；決定啟動、 終止本預(yù)2、案。2、各司其責(zé)原則。縣財政局、縣審計局、縣工商局、縣公安局 等部門依據(jù)自身職能對小額貸款公司的經(jīng)營進(jìn)行監(jiān)管，建立分工明 確、各負(fù)其責(zé)、多方聯(lián)動、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管機(jī)制。3、依法監(jiān)管原則。相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法建立健全小額貸款公 司風(fēng)險防范監(jiān)管制度，對小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)的各類違法 行為，耍針對事件的性質(zhì)、原因、危害程序和事態(tài)發(fā)展，依法履行相 應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。二、監(jiān)管內(nèi)容、風(fēng)險防范和處置（一）監(jiān)管內(nèi)容1、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備中華人民共和國公司法、湖南省人 民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見的通知（湘政辦發(fā)200944號）所規(guī)定的各項(xiàng)設(shè)立條件，向工商部門申請公 司設(shè)立登記并取得營3、業(yè)執(zhí)照，方可開展經(jīng)營活動。小額貸款公司應(yīng)當(dāng) 在核準(zhǔn)登記的范圍內(nèi)從事經(jīng)營活動，不得擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。不得跨 越核定縣域開展業(yè)務(wù)活動。2、小額貸款公司不得非法或變相吸收公眾存款，不得非法集資, 公司經(jīng)營發(fā)放的貸款利率上、下限要依據(jù)有關(guān)法律和規(guī)定執(zhí)行。3、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，放 貸資金發(fā)放比例應(yīng)當(dāng)符合國家政策導(dǎo)向和省政府試點(diǎn)規(guī)定。4、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照試點(diǎn)規(guī)定，定期向監(jiān)管的財政部門報 告業(yè)務(wù)經(jīng)營和融資數(shù)據(jù)信息、統(tǒng)計報表及其它資料，并對數(shù)據(jù)、資料 的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。5、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)健全公司治理和內(nèi)部控制制度，依照法律法規(guī)和財政部門的規(guī)定建立科學(xué)完善的財務(wù)4、 制度。6、小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，定期向縣財政局報送 小額貸款公司經(jīng)審計的財務(wù)報告和經(jīng)營情況。年檢時，應(yīng)當(dāng)向縣工商 局提交合規(guī)經(jīng)營情況的說明。7、縣財政局應(yīng)及時將小額貸款公司的監(jiān)管情況上報省、市政府 金融工作辦公室，并將引發(fā)信貸風(fēng)險或風(fēng)險處置過程中的違法違規(guī)行 為及時上報省、市有關(guān)部門進(jìn)行處理。8、領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位在監(jiān)管過程中，要按照統(tǒng)一、及吋、準(zhǔn)確、 全面的要求對外發(fā)布信息。（-）風(fēng)險防范1、領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)密切關(guān)注小額貸款公司可能發(fā)生貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的 以下各種誘因。（1）已發(fā)生或可能發(fā)生的嚴(yán)重自然災(zāi)害；（2）可能引發(fā)突發(fā)性支付風(fēng)險的各類謠言；（3）媒體對該公司業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的負(fù)面報道；（5、4）發(fā)生搶劫盜竅等重大刑事案件或高級管理人員畏罪潛逃；（5）已發(fā)生或可能發(fā)生的各種影響社會穩(wěn)定的事件；（6）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高息貸款等違 法違規(guī)行為的信息；（7）可能引發(fā)貸款風(fēng)險和公司經(jīng)營的其他信息。2、非現(xiàn)場監(jiān)測及預(yù)警（1）縣財政局應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管情況測算小額貸款公司的資金 狀況，重點(diǎn)分析借貸業(yè)務(wù)、備付金和資產(chǎn)流動性變動情況及原因，從 中發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生支付風(fēng)險的苗頭，及時提醒、告誡小額貸款公司加以 警惕和防范。（2）縣財政局定期對小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行檢查，分析可 能發(fā)生信貸風(fēng)險的業(yè)務(wù)項(xiàng)冃，并將其列為重點(diǎn)關(guān)注對象，嚴(yán)密監(jiān)控， 及時預(yù)警，并要求小額貸款公司盡快落實(shí)各項(xiàng)防范6、和化解風(fēng)險的應(yīng)對 措施。3、風(fēng)險報告(1) 小額貸款公司發(fā)生風(fēng)險后，應(yīng)立即向縣政府辦、縣財政局 報送風(fēng)險報告，報告中應(yīng)包含以下內(nèi)容：小額貸款公司基本情況，風(fēng) 險產(chǎn)生的原因、時間等基本情況，已采取的和擬采取的措施，風(fēng)險發(fā) 展的趨勢分析。(2) 縣政府辦、縣財政局接到小額貸款公司突發(fā)性風(fēng)險報告后 應(yīng)及時報告領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)及時向省、市金融工作辦公室報告, 風(fēng)險報告從當(dāng)H起每FI報送，領(lǐng)導(dǎo)小組可根據(jù)風(fēng)險處置情況，要求小 額貸款公司增減報告內(nèi)容和頻度。(3) 風(fēng)險處置縣政府及有關(guān)部門接到小額貸款公司的風(fēng)險報告后，應(yīng)依據(jù)風(fēng)險 程度，在規(guī)定吋間內(nèi)，啟動相應(yīng)的處置預(yù)案，并采取有效的處置措施。 主要包括：7、對小額貸款公司高層管理人員和直接責(zé)任人進(jìn)行處罰；依 法對公司相關(guān)人員采取司法措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究相關(guān)責(zé)任人 的刑事責(zé)任；責(zé)令其停止發(fā)放貸款；依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、金融許可證 和稅務(wù)登記證；凍結(jié)其銀行賬號；查封其資產(chǎn)，落實(shí)資產(chǎn)保全措施； 實(shí)行關(guān)閉、破產(chǎn)和清算措施；派出警力參與處置，維護(hù)好現(xiàn)場秩序和 社會穩(wěn)定。同時領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)責(zé)成并監(jiān)督小額貸款公司實(shí)行風(fēng)險防范和 處置方案，施行更進(jìn)一步的化解措施。三、工作機(jī)制和部門職責(zé)縣政府辦、縣財政局、縣審計局、縣公安局、縣工商局等部門要 采取各種形式宣傳小額貸款公司的有關(guān)法律和政策，做好小額貸款公 司宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作；加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，按照“把好準(zhǔn)入關(guān)，提高起 8、點(diǎn)水平”的原則，做好初審工作，監(jiān)測防范本地小額貸款公司的風(fēng)險, 各成員單位的具體職責(zé)是：（一）縣財政局負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理、動態(tài)經(jīng) 營監(jiān)管、風(fēng)險識別和預(yù)警工作，將小額貸款公司危害市場經(jīng)濟(jì)秩序、 損害公眾利益的違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，及時報告領(lǐng)導(dǎo)小組; 負(fù)責(zé)引導(dǎo)小額貸款公司為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和中小企業(yè)服務(wù)，對小額 貸款公司員工開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，支持小額貸款公司拓展業(yè)務(wù)；指導(dǎo)小額 貸款公司建立指定開戶制度，防止大額放貸、抽逃資金等行為；設(shè)立 舉報電話，組織開展現(xiàn)場檢查。（二）縣審計局督促小額貸款公司落實(shí)內(nèi)部稽核與審計制度；定 期對存在重大風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立審計，并 將審計結(jié)果及時通報領(lǐng)導(dǎo)小組和縣政府辦。（三）縣工商局負(fù)責(zé)做好小額貸款公司準(zhǔn)入把關(guān)工作，加強(qiáng)監(jiān)督, 強(qiáng)化年度檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)擅自增資擴(kuò)股、股東Z間股份轉(zhuǎn)讓、主發(fā)起人發(fā) 生變化以及在設(shè)立和變更過程中有隱瞞真情、提供虛假材料等各種違 規(guī)行為，依法進(jìn)行查處并上報領(lǐng)導(dǎo)小組。（四）縣公安局要按照領(lǐng)導(dǎo)小組要求，依法及時介入由小額貸款 公司引發(fā)的影響社會穩(wěn)定的事件，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。四、本工作預(yù)案由縣政府辦、縣財政局負(fù)責(zé)解釋。五、本預(yù)案自發(fā)布之日起實(shí)施。