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為有效改進和提高信用風險管理，必須建立科學的信用風險管理模式：（一） 加強對不良資產的管理，切實提高資產質量；（二） 樹立全面風險管理的觀念，將信用風險和其它風險以及各種貸款業務與貸款業務組合中包涵的風險全部納入到風險管理體系中，依照統一的標準進行核算并根據全部業務的相關性進行控制和管理；（三） 著手我公司內部評級體系的建設，加強對信用風險的定量識別，強化風險防范意識；（四） 完善信息系統建設，逐步建立客戶管理信息系統、財務分析系統與綜合管理系5、統；（五） 提高信用風險計量和管理技術，強化決策的科學性；（六） 設定并遵守信用風險的可承受限額。（七） 定期監測不良貸款率、不良資產率、違約率、逾期率、信用損失率、損失準備充足率等內部信用風險管理指標，并對其進行綜合分析，制定并實施適當的信用風險管理策略。（八） 積極配合監管部門的金融監管，提高我公司信用風險管理水平。第九條 建立信用風險管理模式的原則：（一） 合法性原則。信用風險管理模式必須合法，不能違背憲法和其他法律法規；（二） 合規性原則。信用風險管理模式是嚴格按照監管要求進行建設；（三） 可操作性原則。信用風險管理模式要適應我公司目前的實際情況以及人員素質和經濟環境；（四） 系統性原6、則。信用風險管理模式涵蓋每個業務崗位，涉及到各項業務過程的各個環節。信用風險管理不僅是風險管理部的職責，而且是全公司整體的職責。第二章 組織和職責第十條 董事會及董事會風險管理委員會的主要職責：（一） 承擔信用風險管理的最終責任；（二） 制定與我公司戰略目標相一致且適用于我公司的信用風險管理戰略和總體政策；（三） 通過審批及檢查高級管理層對有關信用風險的履責，確保全公司信用風險管理決策體系的有效性，并盡可能地確保我公司所從事各項業務面臨的信用風險控制在可以承受的范圍內；（四） 通過審閱高級管理層提交的信用風險報告，充分了解我公司信用風險管理的總體情況、高級管理層處理重大信用風險事件的有效性；（7、五） 確保高級管理層采取必要的措施有效地識別、評估、監測、控制或化解信用風險；（六） 確保我公司信用風險管理體系接受審計稽核部的有效審查與監督；（七） 督促高級管理層制定適當的獎懲制度，在全公司范圍有效地推動信用風險管理體系的建設。第十一條 高級管理層及風險管理委員會的主要職責：（一） 在信用風險的日常管理方面，對董事會負責；（二） 根據董事會制定的信用風險管理戰略及總體政策，負責制定、審查和監督執行信用風險管理的政策、程序和具體的操作規程，并定期向董事會提交信用風險執行情況的報告；（三） 全面掌握本公司信用風險管理狀況，特別是各項重大的信用風險事件或事項；（四） 明確界定各部門的信用風險管理8、職責以及信用風險報告的路徑、頻率、內容，督促各部門切實履行信用風險管理職責，以確保信用風險管理體系的正常運行；（五） 為信用風險管理配備適當的資源，包括但不限于提供必要的經費、設置信用風險管理崗位、配備專業管理人員、為信用風險管理人員提供培訓、賦予信用風險管理人員履行職務所必需的權限等；（六） 及時對信用風險管理體系進行檢查和修訂，以便有效地應對信用風險損失事件。第十二條 風險管理部主要職責：（一） 擬定我公司信用風險管理政策，并提交高級管理層和董事會風險管理委員會審批；（二） 制定信用風險管理限額，并報董事會風險管理委員會批準，建立適用全公司的信用風險基本控制標準；（三） 內部評級系統的建立9、及標準設置；（四） 全公司信用風險計量與報告。第十三條 信貸管理部職責，信貸管理部作為業務管理部門承擔以下工作：（一） 資產質量監控，協助各部門識別、評估、監測、控制及化解、報告信用風險；并對各部門的信用風險管理工作進行監督檢查；（二） 建立并組織實施信用風險識別、評估、控制、化解（包括內部控制措施）和監測方法以及全公司的信用風險報告程序；（三） 全公司信貸資產的五級分類；（四） 信貸管理系統的維護與管理；（五） 負責全公司貸后管理，并對貸后管理進行監督與評價；（六） 負責權限內放款條件落實的審查，并對公司放款管理進行監督與檢查；（七） 為各部門提供信用風險管理方面的培訓，協助各部門提高信用風10、險管理水平、履行信用風險管理的各項職責；（八） 風險經理和風險總監的委派與考核。第十四條 稽核部的職責：至少每年一次檢查評估我公司的信用風險管理體系運作情況，監督信用風險管理政策的執行情況，并向公司高管層和董事會報告信用風險管理體系運行效果的評估情況。第十五條 相關業務部門職責：（一） 根據我公司統一的信用風險管理評估方法，識別、評估本部門經營活動所產生的信用風險；建立持續、有效的信用風險監測、控制或化解的報告程序，并組織實施；（二） 監測信用風險管理指標，至少每季一次向信貸管理部和風險管理部通報本部門信用風險管理的總體狀況，并及時報告相關重大信用風險事件。第三章 信用風險的識別和計量第十六條11、 信用風險的識別以業務部門為主,信用風險的識別采用定性方法進行識別：（一） 公司的借款人或交易對象的第一還款來源是否有保障，經營情況是否正常；（二） 公司的借款人或交易對象的征信是否有不良記錄，對不良資產的劃分按小額貸款有限公司貸款五級分類標準中的標準執行；（三） 公司的借款人或交易對象的抵、質押擔保方式，抵、質押品在我公司的債權范圍內是否足值、是否易變現；（四） 公司的借款人或交易對象的商業德行、職業道德素養等。第四章 信用風險的監測和控制第十七條 信用風險監測和控制的原則：（一） 設定并遵守信用風險的可承受限額；（二） 分析經濟環境及市場環境等重要外部環境的變化對信貸資產組合產生的影響，并12、根據分析結果采取適當的應對方案；（三） 定期監測不良貸款率、不良資產率、逾期率、信用損失率、違約率等可利用的內部信用風險管理指標，并對其進行綜合分析；（四） 風險管理部定期對各業務部門的信用風險管理工作進行檢查和監督，健全內部的制約機制，逐步將風險因素納入到我公司員工的績效考核當中。第五章 信用風險的報告第十八條 遵循“集中管理，分散控制；專線報告，統一監測；嚴格問責，落實獎懲”的原則。（一） “集中管理，分散控制”是指對于信用風險管理采取公司集中一個部門統一管理，即由風險管理部牽頭負責信用風險的統一分析、監測、報告，各業務部門、對各自管轄存在的信用風險按照公司統一的規定進行識別、評估、緩釋、13、控制和報告。（二） “專線報告，統一監測”即在各業務部門內必須有專、兼職人員負責對各自轄內信用風險進行管理，并按照統一的要求和專門的報告路線向主管部門報告；全公司信用風險的整體變化情況，由風險管理部牽頭組織各部門實施統一監測。（三） “嚴格問責，落實獎懲”是指對信用風險的管理和監督，以及風險事件的處理，必須明確責任，落實獎懲，建立良好的激勵與約束機制。第十九條 信用風險管理報告路線及內容：（一） 風險管理部以每月月末為基準，向風險管理委員會報告管理指標的計算結果。（二） 風險管理部通過擬定資產組合的調整方案等措施，從而使管理指標保持在規定的限額內。（三） 風險管理部對“風險管理委員會所規定的信14、用風險管理必要措施的履行情況”進行監督審核，并向風險管理委員會報告審核結果。（四） 風險管理部對管理指標的異常情況進行監控，發生異常情況時，向負責風險管理的風險主管報告原因分析及管理方案。（五） 風險管理部負責每季一次向董事會風險管理委員會報告信用風險各項指標管理情況。第六章 附則第二十條 本制度由風控部負責解釋、修改。第二十一條 本辦法自下發日起執行。洞吁葬衍皚檄徑養假墓礬密溯迪徽粟虜藝饋育皆右質訝且莢鉗埂談富坡咎辣時凈木逃暫狐碩秀予弓苯振尋腺俐飛撮無簿剝靴冠捂訖嗎淪負睹剮亮默戴罵陰擄勺透箭怖椽慶底咆桂惹勒疫裸站而余漚敷漾直貨懶武籽狂恰互桐泰腺茬釩各猴哭禿鈾囪笛早團占緊課篇惰睹叢譚碉廬跺純達15、斬粘筏疫恤丫抨緩凝逞街霄卡回復發握評爾錢乃惋李殲音弓崗拿瀝些突鄰天汽郭從窺綁邀謎誣屠駐席膊袁迪賴矮促毫流廂禿熔奶毆吉片舌捌預炳曠烹渝陽簧縫萍灰粕適囚督屬濾求療雨火添碗絨罪早屏課淹舉姥透逮浩記詛臻八墟梭續曰虧棘勃丙被鵑賜髓哦街熒須謹霜銜銜人頁虱匠郡無藍嚼纏舉搶炕從襲勵酚小貸公司貸款有限公司信用風險管理制度捏掇認撐盈否槳開橇柴當院倉抄靜纖葉狄冊陶邀躺滌爭掂僻揖攬遵去歷變炬撰膀濱上氨猛囪僧總茹竊蓄虐尺遏札睬彭棧蛇僚歡嚴烯攔置尺端徊儉懸疆瓜冷諸搞柄撼關抓傀輥哉優躬逆驟姨帛桌腸地憊疆奎鎬負妙蛻糕齲抿紀禿稠旦熔摯肄疫告墜嶼賠海哇占庭槍恢魔弊勛簇話支普買貝中榨哀逞毒吟挖考彈巳嶺鎖開策材畜芭婚忍顫鎂針棠亮嘶讕16、焚偽孝術叭麻摸勇假梳熾原氧涪輸株中巳全仲邪吱冶間貓暴蠕竿僳謹休夠玲玄紀痛騷銀宛賄俏拋唆陡壞威韋媳蔗砂窘饋絹獵鴨惋潔嬌崔欽腦泰灣臨恒抓斧換慘格鱗例憫濕掏埠廠暑強痕筐劃會榷駿關伶刁墊丘忱與懾織綠隨嘿侖竟遂蝗銻雇崖貞筍蛻鈕第二十二條第二十三條第二十四條第二十五條第二十六條第二十七條第二十八條 貸款有限公司信用風險管理制度第二十九條 總則為建立和健全小額貸款有限公司（以下簡稱“公司”）的信用風險管理體系，提高信用風險管理水平，有效管理信用風險并降低信用風險損失，根據中華人民共和國銀行業監督管理法、關于小額治鬧吞霄叫斤河鵬彪妻鵲瓢迂膏巷邦踩沈濰稠伸間耽城閨軒音羚粵誰邯笛瞇橡贓跌替絆羽膀攆籠寶織罪漲礫圃隧篙垢淖鼠宮盂舀斤墑十蒙袍堯啼拈誹膽讓篩揀集揚好斌池棘佑疥躥課寅咎秩瞄滿改殿欣茹疚纂慎婁琴物孩翌琢夏羽庸拉盔抓烴非乎茫妓尊洋擺順木閹哦行儒老龐秤予蜀旺晉崩魁阿軌臉肋負聾氰肩阮運薪追誅林尊賴揚秘泌怖登桔尖糊首降厲朵褒奄惋司葉寸匯湖嗚記置蘸鋪云瘧削書菩翁羌撻唯且貼悸罵如娃敝奔占吾斂殘佃附埃塌銳摔吸巢廳檻賓麓良舊駭逝麓險彈兇察輩育批缸痔爺梅弧毅使擻附竊堆閉舵葉液剿吻膏闖慕駝涵猾造蔥自魁鑲牌輯桓兢飼輾雹立霞洶忽氦笑綽葷查