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1、三門峽市小額貸款公司監管與風險防范工作預案1總則1.1為加強小額貸款公司監管工作，規范小額貸款公司 的行為，推動全市小額貸款公司規范、有序發展，根據中華 人民共和國公司法的規定和中國銀行業監督管理委員會 中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見（銀監發 200823號）、河南省人民政府辦公廳關于開展小額貸款 公司試點工作的意見（豫政辦 2008100號）、河南省小 額貸款公司試點管理暫行辦法（豫中小企200913號印 發）精神，結合實際，特制定本預案。1.2本預案所指的小額貸款公司，是指經省工業和信息 化廳核準，在三門峽市行政區域內設立的，由自然人、企業法 人與其他社會組織投資依法設立，不吸2、收公眾存款，經營小 額貸款業務，經工商登記注冊取得營業執照的有限責任公司 或股份有限公司。2組織機構及其職責2. 1建立三門峽市小額貸款公司監管工作聯席會議制度, 市政府分管副秘書長為召集人，市工業和信息化局、市財政 局、市工商局、市政府金融辦、人行三門峽市中心支行、三 門峽銀監分局、市公安局為成員單位。聯席會議辦公室設在 市工業和信息化局。聯席會議負責指導各縣（市、區）政府及 有關部門做好對小額貸款公司的監督管理和風險防范工作, 協調處理小額貸款公司工作中出現的重大問題。2.2市工業和信息化局為全市小額貸款公司主管部門， 負責對小額貸款公司行業準入審查和年審、非現場監管和現 場檢查，并建立多3、方聯動的協同監管機制。2. 3市財政局負責做好小額貸款公司的財務監督管理。2.4市工商局負責小額貸款公司準入把關、年度檢驗。 具體內容包括：監督小額貸款公司依法辦理登記注冊，查處未經依法登 記而冒用小額貸款公司名義從事經營活動的行為。監督小額貸款公司依照登記的事項開展經營活動，查處 未經依法辦理變更,擅自改變登記事項的行為。監督小額貸 款公司的發起人、股東依法出資，對公司發起人、股東虛假 出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣，以及抽逃出 資的行為進行查處。監督小額貸款公司在出現終止事由時，依法辦理注銷登 記。2.5市政府金融辦會同有關部門對小額貸款公司是否存 在非法吸收公眾存款、變相吸收公4、眾存款以及非法集資行為 進行調查,認為涉嫌犯罪時移交公安機關依法偵查。2. 6人行三門峽市中心支行負責對小額貸款公司的利率 執行情況，并將小額貸款公司納入信貸征信系統，要及時掌 握小額貸款公司、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息, 加強資金流向的動態監測，防止洗錢行為。小額貸款公司應 按照人行鄭州中支關于印發河南省人民銀行系統辦理小 額貸款公司加入金融服務與管理體系內部流程的通知（鄭 銀辦發2010156號）規定，向人行三門峽市中心支行提供 相關的文件、資料。2.7三門峽銀監分局協助主管部門積極開展小額貸款公 司的培訓工作，有針對性地對從業人員加強業務知識的培訓 和指導。2.8市公安局負責對小5、額貸款公司日常營業場所的安全 檢查,及時依法查處小額貸款公司吸收、變相吸收公眾存款、 非法集資等犯罪行為，負責小額貸款公司風險處置過程中的 安全保衛工作。3規范經營3. 1小額貸款公司應遵守法律、法規及相關規定,建立健 全公司治理結構、貸款管理制度、風險控制管理制度和財務 制度,制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，加強 風險防范管理。3. 2小額貸款公司必須堅持“只貸不存”原則，不得進行 任何形式的非法集資，不得非法吸收或變相吸收公眾存款, 不得違法發放高息貸款，不得從工商企業獲取資金，不得向 其股東發放貸款，不得對外擔保。向小額貸款公司提供融資 的銀行業金融機構不得超過2家，且融入資6、金的余額不得超 過小額貸款公司資本凈額的50%。3. 3小額貸款公司應按照“小額、分散”的原則發放貸 款，同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。3.4小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率 上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀 行公布的貸款基準利率的0.9倍。嚴禁超越法定利率范圍經 營。3.5小額貸款公司應建立審慎的資產分類和撥備制度, 準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準 備充足率不低于100%,全面覆蓋風險。4監管制度4. 1監管職責。各縣（市、區）政府對小額貸款公司負直 接監管責任，要健全監管機制，明確有關部門監管責任，制定 并落實監管制度7、。4. 2定期報告制度4. 2. 1小額貸款公司應及時向主管部門報告工作進展情 況。每月向各級主管部門、人行三門峽市中心支行、三門峽 銀監分局部門提交財務會計報表、經營情況報告、股東及股 本變動情況等相關資料;每年向財政部門提供年度財務審計 報告。公司重大事項隨時報告主管部門。4.2.2小額貸款公司應按規定向人行三門峽市中心支行 申領貸款卡，定期向人行三門峽市中心支行信貸征信系統提 供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。4.2. 3向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應 跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況并將融資信息及時 報送人行三門峽市中心支行及三門峽銀監分局。4. 3監督檢8、查制度4. 3.1各縣（市、區）政府有關監管部門要加強對小額貸 款公司的巡察監督，對小額貸款公司登記事項情況、合規經 營情況進行檢查，巡察檢查結果應當予以記錄并存檔。定期 對小額貸款公司的利率、資金流向進行監測。每半年對小額 貸款公司管理制度、財務制度執行情況進行1次檢查，并將 檢查情況及時上報市有關部門；每年對小額貸款公司進行1 次審計，認真分析年度審計報告及業務經營情況，對發現有 運營風險的問題,做到認真分析，及時處理并上報市政府有 關部門。4.3.2市政府有關部門要按照各自的監管職責，對小額 貸款公司進行定期或不定期的現場檢查和非現場監管，重點 防范和處置違規融資、吸收公眾存款、非法集資9、高利貸等 違法、違規行為。4. 3. 3逐步建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行 網絡化、信息化監管。4. 4行業年審制度。小額貸款公司要于每年3月15日前,向縣級主管部門報送上一年度的工作報告，經縣級主管部門 審核后報市主管部門，由市主管部門簽署意見后報省主管部 門進行行業年審。小額貸款公司進行工商年度檢驗時，應提 交省主管部門出具的行業年審意見。4. 5考核處置制度。4. 5. 1小額貸款公司主管部門應逐步建立對小額貸款公 司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公 司的經營管理和服務質量進行考核評價，并將考核評價結果 作為對小額貸款公司綜合評價以及獎勵評先的參考依據。4. 10、5. 2小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的, 由有關部門依法予以處罰；構成犯罪的，依法追究其刑事責 任：（一）營運期間抽逃注冊資本;（二）擅自設立分支機構；（三）未經核準擅自變更、終止;（四）超出核準登記的經營范，擅自從事應當取得許可證或者其他批準文件方可從事的經營活動的違法經營行為;（五）超出核定縣（市、區）行政區域從事經營活動；（六）非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款、 違反利率政策等金融違法違規行為；（七）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查；（八）不按照規定提供報表、報告等文件、資料，提供虛 假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料；（九）未按照規定進行信息披露；（十）其11、他違反國家有關法律、法規和政策規定以及本辦 法的違法、違規行為。5風險防范5.1建立風險防范機制。各縣（市、區）政府是小額貸款 公司風險防范的第一責任人，要制定小額貸款公司風險防范 預案，健全風險防范和控制機制，明確有關部門風險防范責 任，制定并落實風險防范措施，做好風險預警和風險化解。5.2建立信用風險防范機制。工業和信息化、人行部門 幫助小額貸款公司加強用戶信用評級管理，建立和完善擔保 體系，推行聯保制度，避免信用風險。5. 3建立市場風險防范機制。工業和信息化、銀監部門 加強小額貸款公司的經營指導，加強業務人員的培訓，提高 業務人員的素質，促進小額貸款公司內部管理，增強業務人 員的責任心12、。重點做好貸后管理，及時掌握貸款人的經營狀 況，進行履約能力分析，及時采取措施,使市場風險最小化。5. 4建立流動性風險防范機制。小額貸款公司定位于“只 貸不存”，容易形成資金面緊張。工業和信息化、人行部門 要對資金流向進行跟蹤監測，防止小額貸款公司通過非正常 渠道融資造成的流動性風險。同時，按照有關規定適時把握 小額貸款公司增資擴股速度。5.5建立法律風險防范機制。小額貸款公司是按照中 華人民共和國公司法有關規定設立的有限責任公司或股份 有限公司，小額貸款公司以全部資產對其債務承擔民事責任, 股東以其認繳的出資或認購的股份為限對公司承擔責任。工 業和信息化、工商部門要加強對股東出資來源的審核13、，確保 股東的資金合法性、真實性。嚴禁以股東的名義吸收社會資 金，嚴禁非法集資、違規集資，嚴禁抽逃資本金，避免由股東 違規集資和公司非法集資帶來的法律風險和由此形成的社 會風險。6風險應急處置6.1風險應急處置是針對我市小額貸款公司或其股東出 現非法集資或變相集資、吸收或變相吸收公眾存款等違法違 規經營行為，發生經營風險導致的群眾集聚上訪等群體性突 發事件。6.2各縣（市、區）政府是小額貸款公司風險應急處置第 一負責人，要成立小額貸款公司突發事件應急處置工作領導小組，制定風險應急處置預案。預案應遵循的工作原則是:及時反應，果斷處置；統一指揮，協調配合；依法處置，穩妥縝 密。63各縣（市、區）政14、府有關監管部門要通過現場檢查、 群眾舉報、媒體監督等信息采集渠道,加強小額貸款公司運 營動態信息收集，并及時作出綜合分析判斷，對突發性事件 苗頭信息進行甄別、確認后及時上報市工業和信息化局，并 抄送市政府金融辦、市工商局、人行三門峽市中心支行、三 門峽銀監分局。重要信息應及時上報市政府，同時報送省工 業和信息化廳。市政府和有關部門收到信息后及時啟動相應 應急預案，派相關人員協助縣（市、區）展開處置工作。6. 4在處置小額貸款公司突發事件過程中，公安機關要 做好安全保衛工作，維護現場秩序，發現涉嫌犯罪的，應及時 進行調查取證，構成犯罪的應予以立案偵查，對犯罪嫌疑人 應采取積極有效措施，嚴防潛逃；15、人行三門峽市中心支行要 協調金融機構及時凍結資金賬戶；司法機關要開辟強制執行 專門通道，迅速開展小額貸款公司變相吸收存款、非法集資、 逾期貸款等清欠工作;工業和信息化局、司法局要對群眾做 好政策法規宣傳、解釋、說服工作，防止發生群體性事件，嚴 防事態擴大蔓延;財政、工商、銀監等部門要積極配合，按照 各自職責做好處置工作。6. 5小額貸款公司突發事件處置結束后，各相關部門要 做好善后工作，認真分析事件的原因，總結經驗教訓，同時上 報處置工作報告。主題詞：金融貸款通知主辦：市工業和信息化局催辦：市政府辦公室工業科抄送:市委各部門，軍分區，部、省屬有關單位。市人大常委會辦公室，市政協辦公室，市法院，市檢察 院。三門峽市人民政府辦公室2010年9月2日印發