午啪啪夜福利无码亚洲,亚洲欧美suv精品,欧洲尺码日本尺码专线美国,老狼影院成年女人大片

1、xx銀行個人商用房按揭貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規范個人商用房按揭貸款業務操作與管理，有效防范和控制貸款風險，根據商業銀行法、擔保法、物權法、關于加強商業性房地產貸款風險管理指引和個人貸款管理暫行辦法等法律法規及我行有關規定，制訂本辦法。第二條 本辦法所稱個人商用房按揭貸款是指我行向借款人發放的用于購買商業用房的貸款（含一手房貸款和二手房貸款）。商業用房包括商鋪、住宅小區的商業配套房、辦公用房（寫字樓）、酒店和車位（庫）。第三條 個人商用房按揭貸款僅限用于借款人購買符合我行要求的商業用房，不得用于其他用途或提取現金。第二章 準入條件第四條 一手房開發商準入條件房地產開發商應為2、工商行政管理部門批準成立的企業法人，房地產開發經驗豐富、市場品牌較好、資金實力較強、經營狀況良好。在辦理一手房按揭貸款業務前，有權審批機構須對新建房產項目進行準入審批，核定房產按揭貸款業務總額度。直客式貸款除外。第五條 按揭房產準入條件（一）以本筆貸款所購房產設定抵押的，抵押房產須滿足以下條件：1.與貸款經辦行位于同一城市。2.具有獨立封閉的物理空間。3.所占用土地使用權性質為出讓，土地類型為住宅、商業、商住兩用或綜合用地。4.房齡原則上不超過20年，對于建筑質量、區域位置特別優良的房產，房齡可適當放寬，但要降低貸款成數。5.不得采取售后返利、包租等方式銷售。6.須具有獨立產權，售價合理且經營3、前景良好。7.為一手房的，應為已竣工驗收的房屋，且開發商已取得合法銷（預）售資格。8.為二手房的，售房人應持有房屋所有權證，并具有合法處置權利；產權共有的，產權共有人須出具同意轉讓的聲明；商用房未被政府列入拆遷公告或城市改造規劃范圍。9.為車位（庫）的，須具有獨立產權。10.為辦公用房（寫字樓）、酒店的，須位于地市級（含）以上城市或全國百強縣的主要商務街區，物業管理規范。（二）以非本筆貸款所購房產設定抵押的，抵押房產除滿足上述（一）中的1-5條外，還須滿足：1.抵押人對抵押房產具有完全、合法的處置權利，已取得房屋所有權證，未設定抵押（在我行已設定最高額抵押擔保除外），無產權爭議，易于變現。2.4、抵押房產有共有人的，房屋共有人須出具同意抵押的書面聲明。3.抵押房產未被政府列入拆遷公告或城市改造規劃范圍。4.抵押房產為商業用房的，應為成熟住宅小區的配套底商、位于成熟商業街區的獨立商鋪、成熟專業市場內有物理間隔的商鋪等，且用于抵押的商用房原則上不得為閑置6個月以上的房屋。5.以出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾。6.不接受不具備上市交易條件的經濟適用房、房改房、兩限房以及其他在劃撥土地或集體土地上建造的房產。7.不接受大型商場的分割銷售攤位、產權式公寓、產權式酒店及其他存在產權糾紛、不易變現的房產。8.原則上不接受地市級以下城市（全國經濟百強縣5、除外）辦公用房（寫字樓）。第六條 借款人須具備以下基本條件：（一）具有完全民事行為能力的自然人；年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，須滿足我國關于境外人士購房相關政策。（二）具有合法有效的身份證明，戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明。（三）具有良好的信用記錄和還款意愿。（四）具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。該筆貸款的月支出與借款人收入比控制在50%（含）以下，月所有債務支出與借款人收入比控制在55%（含）以下。（五）具有所購商品房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議。（六）能夠提供售房人開具的首付款發票、收據或其他相關憑證。（七）兩6、個以上自然人共同申請借款的，共同借款人需同時滿足：1.應為具有完全民事行為能力的自然人，無違法犯罪及不良信用記錄；2.購房交易真實，共同貸款目的合理；3.房屋所有人必須是共同借款人之一。（八）借款人單戶（含配偶）在我行的個人商用房按揭貸款原則上不超過三筆（已結清貸款除外），如果超過三筆，應在重點審查借款人資質和還款能力的前提下，大幅提高首付款比例和利率定價。（九）我行規定的其他條件第三章 貸款要素第七條 貸款金額（一）以本筆貸款所購房產抵押的，商用房貸款金額不超過房產價值的50%，商住兩用房貸款金額不超過房產價值的55%。一手房房產價值為房產的購房價格，二手房房產價值為我行認可的評估機構評估的7、房產價格與成交價格的較低值。（二）以非本筆貸款所購房產抵押的，貸款金額最高不超過抵押房產價值的70%。具體貸款金額結合所抵押房產的性質、建成年限以及房屋現狀綜合確定，原則上：1.若抵押房產為住房的：（1）抵押房屋建成年限在10年（含）以內的，貸款金額不超過房產價值的70%；（2）抵押房屋建成年限在10-15年（含）以內的，貸款金額不超過房產價值的60%；（3）抵押房屋建成年限在15-20年（含）以內的，貸款金額不超過房產價值的50%。2.若抵押房產為商用房、商住兩用房的，貸款金額不超過房產價值的60%。抵押房產價值應經我行認可的評估機構評估房產價格，我行有權參考市值對其評估結果進行必要修正。第8、八條 貸款期限個人商用房按揭貸款期限為1-10年（含），且借款人年齡與貸款期限之和不得超過70年，且不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限。兩個（含）以上共同借款人借款的，貸款期限可根據年齡較小者的年齡確定。第九條 貸款利率貸款利率按照我行規定執行。貸款期間如遇人民銀行基準利率調整，按合同約定執行。第十條 還款方式貸款期限在1年以內（含1年）的，可以實行按月付息，到期一次性還本的還款方式，也可采用分期償還貸款本息方式；貸款期限在1年以上的，應分期償還貸款本息。分期償還貸款本息的還款方式包括但不限于：（一）按月等額本息還款法：即借款人每期以相等的金額償還貸款本息；（二）按月等額本金還款法：即借款人9、每期等額償還本金，貸款利息遞減。（三）單、雙周供還款法：借款人可以選擇以單周或雙周為還款周期進行還款，還款方式可選擇等額本息、等額本金還款法。第四章 貸款受理與調查第十一條 商用房按揭項目的受理和調查參照個人住房貸款管理辦法相關規定執行。第十二條 借款人向我行提出按揭貸款申請，提交以下基本資料：（一）借款人基本資料1.借款人及其配偶的有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件。2.借款人收入證明及職業證明。如個人納稅證明、工資薪金證明、在我行或他行近6個月的金融資產證明等。3.我行要求提供的其他文件或資料。（二）所購商用房資料1.一手商用房，需提供以下資料：（1）借款人與房地產開發企業簽10、訂的商品房銷（預）售合同。（2）房地產開發企業開具的首付款證明。2.二手商用房，需提供以下資料：（1）所購二手房的房產權利證明。（2）與售房人簽訂的房屋買賣合同，及售房人提供的劃款賬號。（3）售房人已收妥首付款的相關憑證。（4）房屋產權共有人同意出售房屋的書面授權文件。（5）我行要求提供的其他資料。第十三條 經營機構客戶經理對貸款申請進行調查，貸款調查執行雙人調查和面談面簽制度。調查要點包括：（一）借款人提交的資料是否真實、完整、合法、有效。（二）借款人購房交易是否真實。對以非本筆貸款所購房產設定抵押的，重點對貸款所購商用房交易的真實性進行盡職調查。（三）借款人收入來源是否穩定，是否具備按時足11、額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規定。（四）借款人的負債和資信狀況。通過查詢人行個人征信系統以及其他同業信息，判斷借款人資信是否良好。（五）貸款年限加借款人年齡是否符合規定。（六）借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合本辦法第五條規定的條件。（七）借款人是否已按我行規定比例支付首期房款。（八）以房產抵押的，抵押物是否足值有效、權屬是否明晰。（九）對于二手商用房和其他現房抵押購買商用房的，還須調查抵押房產是否被政府列入拆遷公告或城市改造規劃范圍等。抵押物共有人是否出具了同意抵押的書面授權文件，抵押房產為出租的，承租人是否出具了因借款人違約導致房產處置時同意解除租賃合同的書面承諾，抵押物12、需評估的是否按規定進行了評估。（十）貸款金額、成數、期限、利率、還款方式、支付方式等是否符合規定。第五章 貸款審查審批個人商用房按揭項目和單筆個人商用房按揭貸款審查審批工作按照零售信貸業務審查審批流程和權限執行。第十四條 按揭項目審查審批要點包括：（一）房地產開發企業提供的資料是否完整、有效；（二）房地產開發企業及其股東（實際控制人）的主體資格、財務實力、開發能力、業務投資、經營記錄、履約記錄等，分析借款人所屬集團或實際控制人整體經營狀況、資金狀況和發展前景是否良好；（三）四證取得的合法合規性、建設內容、總投資、資金來源和落實情況。第十五條 個人按揭貸款審查審批要點包括：（一）按揭項目是否已按13、規定進行準入。（二）按揭房產是否已竣工驗收，且開發商已取得合法銷（預）售資格。（三）借款人的申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，有無假按揭嫌疑。（四）借款人是否符合條件，資信狀況是否良好，還款來源是否足額可信。（五）首付款是否符合規定比例。（六）貸款金額、成數、利率、期限、還款方式、擔保方式等是否符合規定。第十六條 貸款審批通過后，經營機構根據審批意見，通知相關人員面簽借款合同和擔保合同，并辦妥貸款的抵押、保證等擔保手續。第六章 貸款擔保第十七條 本辦法中個人商用房按揭貸款的擔保方式限于抵押。第十八條 對于一手房按揭貸款，在正式抵押登記辦妥前，按規定需要樓盤開發企業或與我行簽訂擔保14、業務合作協議的擔保機構提供階段性或全程擔保的，應要求擔保機構的股東會或經授權的董事會出具同意提供擔保的書面承諾。第十九條 對于二手房按揭貸款和以非本筆貸款所購房產設定抵押的貸款，貸款發放前需辦妥正式抵押登記手續。第二十條 抵押權登記手續不得全部委托中介機構辦理，委托中介機構送件辦理抵押權登記手續的，必須由我行經辦人員到房管部門核實房屋抵押權預告登記手續，并取回抵押權登記憑證。第二十一條 借款人自愿選擇購買抵押房屋財產保險。第七章 貸款發放第二十二條 個人商用房按揭貸款可以選擇以下放款模式：（一）開發商與我行簽訂協議，承擔過渡期擔保，辦理抵押權預告登記后放款；（二）開發商與我行簽訂協議，承擔過渡15、期擔保，在辦妥購房合同銷售備案手續后，我行可以先放款并對開發商賬戶進行監管，待辦妥抵押權預告登記后解除監管；（三）經我行審批、認定的優質開發商開發的優質樓盤和我行提供開發貸款的樓盤，由開發商提供過渡期擔保的，在辦妥購房合同銷售備案手續，取得房地產管理機關“抵押登記受理單”后可先放款，我行專人跟蹤落實抵押權預告登記手續，及時取回抵押權預告登記憑證。采用直客式貸款模式，由開發商提供過渡期擔保或我行認可的擔保公司提供擔保的，可以按本條規定執行。第二十三條 分行有特殊放款模式要求的，需經總行審批同意。第二十四條 個人商用房按揭貸款在放款中心進行集中放款操作。（一）對于一手房貸款，應將貸款款項劃入開發商16、的結算賬戶。如借款人在我行存有首付款，應將首付款一并劃入開發商的結算賬戶。（二）對于二手房貸款和以非本筆貸款所購房產設定抵押的貸款，應將貸款資金轉入借款合同指定的賬戶中。第二十五條 貸款發放后應及時通知借款人貸款已發放。第八章 貸后管理第二十六條 經營機構負責貸后管理工作，日常貸后管理要點包括：（一）按季走訪合作機構，了解其經營資質、信用、經濟實力和管理狀況等方面是否發生異常變化，公司負責人是否存在重大變化，合作機構是否有重大經濟糾紛案件、財務狀況惡化或其他影響正常經營的問題。（二）按季實地查看按揭項目進展情況，了解項目銷售情況，是否存在金融機構、新聞媒體等披露的負面信息。對于開發商提供階段性17、擔保的按揭項目，還須關注房屋所有權證辦理情況，一旦具備辦理條件，應督促開發商和借款人及時辦妥房屋所有權證并落實正式抵押登記。（三）按月對合作機構所推薦的借款人個人貸款質量及風險情況進行監測。一旦發現批量還款等重大的異常情況，應立即中止與合作機構合作，并開展現場核查工作。（四）對于以非本筆貸款所購房產設定抵押的，應加強對貸款用途的跟蹤監測。貸款發放后，應要求借款人及時補充所購商用房產權的證明材料。第二十七條 經營機構應定期進行押品價值重估，建立不足值預警信息反饋處理機制，有效防范抵押物價值缺口風險。第二十八條 經營機構應認真做好貸后檢查工作，貸后檢查頻率為：（一）發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢18、查；對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過一個月。（二）對單筆貸款余額300萬元以上的貸款至少每半年檢查一次。（三）對當前貸款狀態為正常但曾有逾期記錄的，至少每半年檢查一次。（四）對同一自然人發放2筆（含）以上個人商用房按揭貸款的，至少每半年檢查一次。（五）對其他正常類貸款按差異化標準至少每季度抽查一次，抽查比例不低于存量貸款筆數的5%。第二十九條 經營機構應在信貸管理系統中對貸后檢查情況進行登記，如發現重大風險應及時向主管領導報告，并采取有效的風險控制措施。第三十條 貸款本息全部清償完畢后，辦理貸款結清手續，注銷抵押登記。第三十一條 個人商用房按揭貸款檔案管理按照信貸業務檔案管理的相關規定執行。第九章 附 則第三十二條 分行可根據本辦法及實際情況制定實施細則，報總行零售信貸部備案。第三十三條 本辦法由xx銀行總行解釋、修訂。第三十四條 本辦法自下發之日起施行。