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1、“中信小企業成長伴侶”品牌手冊引 言品牌內涵品牌特色產品體系服務體系聯系我們010204052022目 錄Contents一、引 言“中信小企業成長伴侶”是中信銀行的特色小企業金融服務品牌，秉承“與客戶共成長”的服務價值觀，根據小企業各個成長階段的特點，為小企業提供量身定制的金融服務解決方案。自中信銀行2006年首次向市場推出“中信小企業成長伴侶”品牌以來，已經為十萬多家小企業提供了一系列的金融服務，獲得了社會各界的廣泛認同。“中信小企業成長伴侶”先后獲得“中國優秀中小企業金融服務產品”、“中國中小企業金融服務十大影響力品牌”多個獎項，中信銀行榮獲“中國最佳中小企業融資伙伴”等榮譽。根據市場環2、境和小企業金融需求的變化，中信銀行不斷創新和完善小企業金融產品體系，形成了“基礎融資產品”、“集群服務方案”和“特色增值服務”三大類二十四種產品，并搭建了政府部門、地方商會、信用增級、股權投資、供應鏈等五大業務合作平臺，專注于幫助小企業客戶獲取源源不斷的成長動力。合抱之木，生于毫末；九層之臺，起于累土。每一枝嫩芽，都離不開呵護；每一段成長，都需要貼心的支持。成長之路，中信銀行相伴而行。二、品牌內涵“中信小企業成長伴侶”涵蓋了“基礎融資產品”、“集群服務方案”和“特色增值服務”三大類產品，為小企業的發展壯大提供全程的專業金融服務。“基礎融資產品”是根據小企業需求而設計的十種特色融資產品，著力解決3、小企業缺少擔保和抵質押物的難題，依托小企業所在的供應鏈，進行融資結構化設計，從而提升小企業的融資能力。“集群服務方案”包括八種典型行業和企業集群的金融服務方案，是借助于各種企業集群和信用增級平臺，為小企業提供一攬子的金融服務。“特色增值服務”是面向高速成長或成熟期小企業客戶提供的六種增值服務，幫助小企業拓寬融資渠道，并進行有效的資產管理和投資增值。中信小企業成長伴侶特色增值服務集群服務方案基礎融資產品聯保貸大型市場商戶金融服務方案大賣場供應商金融服務方案商會會員企業金融服務方案連鎖經營型企業金融服務方案股權私募企業金融服務方案港口工貿企業金融服務方案政府扶持型企業金融服務方案租權貸貨權貸訂單貸4、賬款貸按揭貸扶持貸循環貸應急貸采購貸財務顧問票 據 庫對公理財集合票據集合信托現金管理園區成長型企業金融服務方案三、品牌特色一是全程性。“基礎融資產品”解決小企業發展過程中的融資難問題，“集群服務方案”幫助小企業依托集群和區域經濟加速發展，“特色增值服務”運用高附加值的業務為小企業成長壯大創造更大的空間。三大系列產品呈現遞進和升級的關系，反映出“中信小企業成長伴侶”服務的全程性。二是專業性。對小企業所處的行業、供應鏈等進行市場細分，為客戶提供與其行業、發展周期、現金流特點相匹配的專業化金融服務方案。三是創新性。企業可以通過訂單、應收賬款、政府采購協議、長期租賃權、生意圈聯保等多樣化的方式進行融5、資，很多產品在設計中采用了國際上先進的小額微貸技術，融匯了中信銀行在供應鏈金融等業務領域豐富的實踐經驗，具有很強的創新性。四是綜合性。中信銀行聯手BBVA、中信證券、中信信托等共同為小企業提供跨平臺的綜合性金融服務，實現海內外金融資源和市場渠道的整合與聯動。五是高效性。中信銀行建立覆蓋全國的小企業金融專業服務體系，推行專門針對小企業的信貸審批流程，使特色產品體系與小企業的授信綠色通道緊密銜接，可為小企業提供高效的金融服務。四、產品體系（一）基礎融資產品1、聯保貸（1）涵義即聯保貸款，由多戶企業組成聯保小組，為小組內的企業提供聯合保證。（2）產品特點：l 自愿組成聯保小組，融資能力明顯提高l 通6、過“企業信用抱團”解決抵押和擔保難的問題l 比較適合同鄉圈、生意圈內相互比較了解的客戶2、租權貸（1）涵義即商用房經營權質押貸款，客戶以其在大型市場或沿街旺鋪的長期租賃權或優先承租權作為質押向銀行申請貸款。可以用于質押的租權，一般要求市場管理公司較為規范，轉租交易活躍，長期租賃價值穩定上升。（2）產品特點：l 可盤活經營權價值，擴充日常流動資金l 避免互保風險，且不需要物業抵押l 期限靈活，可給予綜合授信額度3、貨權貸（1）涵義指企業以即將采購的未來貨權或者已經存放于倉庫的現貨進行質押而獲得貸款。中信銀行通過委托監管或指定交貨倉庫等方式控制貨權，為供應鏈上下游之間的客戶提供融資便利。（2）產品7、特點l 盤活企業存貨，減少資金占壓l 可以用少量的保證金獲得大批量購貨，并獲得價格優惠l 適合于淡季打款、旺季銷售等貿易模式4、訂單貸（1）涵義企業在簽訂中信銀行認可的符合融資條件的訂貨合同后，提前獲得融資，以購買原材料、組織生產和交付貨物。本產品是訂單項下的專項貸款。（2）產品特點l 能有效解決企業生產能力跟不上訂單規模的問題l 根據行業和訂單性質，訂單貸業務模式各不相同，便于企業根據自身情況選擇融資方式5、賬款貸（1）涵義企業以其所擁有的應收賬款收款權作為質押，提前從銀行獲得資金，從而減少資金占壓。（2）產品特點l 有效盤活應收賬款，提前回籠銷售資金l 特別適用于長期為電力、通訊、煤炭、石8、化、基建、鐵路等行業和全國大型骨干企業供貨的小企業6、采購貸（1）涵義在政府采購招標中獲得中標的小企業，可以向中信銀行申請辦理政府采購項下的專項貸款。一般以政府采購合同為基礎，以政府支付賬戶的收款權為質押，使企業提前獲得資金以組織生產或采購貨物。（2）特點l 為小企業提供流動資金，保障及時完成政府采購訂單l 以采購付款帳戶作質押，提前回籠資金l 提高企業履約能力，可爭取更多的政府采購項目7、按揭貸（1）涵義指為購買標準廠房、商用房和大型設備而采取的法人按揭貸款。小企業支付一定的首付款后，以擬購買的固定資產作抵押，向銀行申請融資，分期歸還貸款本息。（2）特點l 分期付款，減少資金支出壓力l 多種9、還款方式，方便企業選擇8、扶持貸（1）涵義指政府小企業扶持基金項下的貸款，如種子基金貸款、引導基金貸款等。政府出資設立扶持基金，中信銀行配套相應的信貸規模，共同組成小企業專項貸款，扶持小企業快速成長。（2）產品特點l 業務模式多樣化，風險分擔方式靈活l 政府和銀行聯手扶持小企業成長，優先安排信貸規模l 有效地發揮政府扶持基金的杠桿作用，幫助小企業成長9、循環貸（1）涵義在銀行給予小企業的額度和期限內，貸款可隨借隨還，循環使用，按照實際天數進行計息。（2）產品特點l 借款和還款手續簡化，業務便利l 有效降低企業財務費用10、應急貸（1）涵義為小企業的資金應急提供貸款，貸款期限一般不超過半年。應急10、貸可采取余值抵押、第三者保證、聯合擔保等方式。（2）產品特點l 期限靈活，可解決短期資金缺口l 額度提前審批備用，提款方便l 根據不同的信用條件和反擔保條件給予不同的利率（二）集群服務方案1、大型市場商戶金融服務方案該方案是中信銀行為在大型批發市場中租賃或購買商用房（攤位）進行商品銷售的商戶度身定制的金融服務方案。該方案在對大型批發市場經營戶的經營特點和金融需求深入分析的基礎上，通過設計組合金融產品，構建大型批發市場商戶金融服務平臺，為商戶提供融資、結算、財務顧問、投資理財等一攬子金融解決方案。中信銀行提供的金融產品組合包括分期還款式市場商鋪融資、大型批發市場經營權質押融資、市場擔保融資、市場11、商戶聯保貸款等。循環貸款應收賬款融資存貨質押貸款市場擔保融資大型批發市場經營權質押貸款分期還款式市場商鋪融資基礎融資增值服務經營戶聯保貸款本外幣結構性存款本外幣理財財務顧問中信銀行經營戶市場主辦方網上銀行大型市場商戶金融服務方案2、大賣場供應商金融服務方案該方案是中信銀行為長期向大型超市、專業零售賣場供貨的優質中小企業設計的金融服務方案。從供應鏈上下游關系來看，大賣場的上游供應商多為中小企業，其資金實力較弱，在大型賣場提供的付款周期內可能會產生資金周轉問題，迫切地需要賬款融資等產品。中信銀行結合多年來小企業金融服務的成功經驗，以大型賣場和其上游供應商組合授信的方式解決了供應商擔保資源缺失造成的12、融資難題，從而達到扶持供應商發展并穩定大型賣場上游供應的目的。中信銀行提供的產品包括應收賬款融資、票據代理貼現、商票保貼、國內保理業務、訂單融資等。額度分配額度n額度2額度1核定額度簽訂協議中信銀行供應商A供應商B供應商N供應商N-1大賣場供應商金融服務方案供應商存貨質押融資訂單融資應收賬款質押大型賣場代理貼現商票保貼3、商會會員企業金融服務方案該方案是中信銀行為地區商會和行業協會中的優質小企業度身定制的金融服務方案。中信銀行致力于搭建商會和行業協會的金融服務平臺，為小企業提供融資、結算、票據、電子銀行、財務顧問等全方位的金融支持。根據商會內部結構不同，服務方案分為有擔保公司型和無擔保公司型。13、對商會內已設立擔保公司的，在監管擔保公司資本金的情況下，中信銀行開展擔保貸款、聯保貸款、票據融資等；對商會內未設立擔保公司的，中信銀行提供聯保貸款、循環貸款、票據融資、互助金支持融資、資產支持融資等產品。4、政府扶持型企業金融服務方案中信銀行與地方政府合作，選擇部分成長性較好的小企業，進行重點支持，助力小企業加速成長。對希望拓寬融資渠道的小企業，中信銀行提供集合票據和集合信托服務；對成長性較好、資金需求較大的小企業，中信銀行提供成長型企業綜合金融產品，包括聯保貸款、應收賬款質押、訂單貸款、政府采購項下融資、應急貸款等特色產品；對小企業缺少抵質押和擔保的，中信銀行可以專門設計小企業抱團增信金融方14、案；對政府提供的小企業扶持基金，中信銀行推出存單質押模式和聯保再擔保模式兩種合作方式，最大程度地放大扶持基金的效用；對計劃引進戰略投資、實施股權私募或進行上市的小企業，中信銀行可以利用中信集團的綜合性服務優勢，提供一攬子特色金融產品。地方政府重點扶持型企業金融服務方案政府扶持型重點企業集合票據和集合信托成長性企業綜合金融產品股權重組服務引進戰略投資者政府扶持基金合作方案小企業抱團增信方案上市融資顧問5、園區成長型企業金融服務方案該方案是中信銀行向入駐園區的生產型企業量身定制的金融服務方案，重點是服務于省級或經濟發達地市級以上開發區、高新園區、保稅區內的優質企業。通過與園區管委會或政府主管部門合15、作，對園區內的企業實現批量開發。中信銀行與園區管委會洽談對園區內企業的意向性合作額度，建立平臺，選擇園區內的成長型企業進行授信。包括園區支持型融資、資產回購式融資、聯保貸款、工業標準廠房按揭、關稅代付、商票融資、備用信用證、國內信用證等產品，對專利權具有較高市場價值的，采取專利權質押融資等。6、連鎖經營型企業金融服務方案該方案是中信銀行為直銷式經營、直營式連鎖經營以及特許加盟連鎖經營三種經營模式的授權人（總部）與被授權人（連鎖商鋪）量身定制的金融服務方案，包括連鎖餐飲、連鎖化妝品、便利店、連鎖知名服裝、連鎖酒店、連鎖建材市場等。在連鎖企業的運營前階段，中信銀行提供裝修按揭貸款、分期還款商鋪融資16、商用房抵押貸款、保證貸款等；在運營階段，中信銀行提供應收賬款融資、法人賬戶透支、流動資金貸款、循環貸款、存貨質押貸款、采購貸款、倉單質押貸款等；在賬戶和資金管理服務上，中信銀行提供網上銀行、現金管理、公務卡等產品。7、港口工貿企業金融服務方案中信銀行依托港口經濟和進出港口的各種物流，為工貿企業提供的金融服務方案，包括銀港融通、船舶融通、油品融通、大宗原料融通、水產品融通、保稅融通六大服務領域。通過與港口的管理部門（港務局）、貨代部門、監管倉庫和核心進出口企業合作，中信銀行整合了倉單質押貸款、存貨質押貸款、貨代項下的貿易融資、信用證、提貨擔保、稅款代付等產品，滿足港口工貿企業個性化的金融需求。17、8、股權私募企業金融服務方案依托中信集團的綜合經營優勢，中信銀行可以整合中信證券、中信信托、中信基金、中信國金、中信資本等金融企業的資源，發揮信息和渠道優勢，為小企業尋找合適的戰略投資者；依托緊密聯系的國內主流私募基金、產業基金以及各省市產權交易中心，中信銀行搭建了特色化的股權服務平臺。該服務方案包括顧問類和融資類，其中顧問類服務包括項目定向推介、投資者俱樂部活動、私募基金洽談會、私募財務顧問等；融資類服務包括并購貸款、重組貸款、過橋融資等。（三）特色增值服務1、集合票據中小企業集合票據是通過信用增級、風險結構安排等策略，將若干家主體評級較低的中小企業集合后形成債項評級較高的統一發行主體，采取18、“統一冠名、集合發行”的方式，在銀行間債券市場進行發行和交易的債務融資工具。對于中小企業而言，集合票據的融資方式有著諸多優勢：一是可以降低融資成本；二是可以優化財務結構；三是可采取統一擔保方式，擔保結構、利率結構設計靈活，滿足企業的不同需要；四是有利于提升企業形象。中信銀行在中小企業集合票據方面有著豐富的經驗，如中信銀行主承銷的山東省諸城市2009年度中小企業集合票據是國內首只結構化集合票據，設置多重保護機制（優先級/高收益分層、償債風險準備金、第三方擔保、流動性支持等），代表了今后集合票據的發展方向之一，獲得了監管機構和投資者的高度認可。山東諸城2009年度集合票據主承銷商擔保機構信用評級機19、構賬戶監管銀行債權代理人優先級集合票據高收益集合票據投資者A投資者B國內首支結構化集合票據示意圖2、集合信托集合信托是集合資金信托計劃的簡稱，是由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上（含兩個）委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業務。在小企業融資過程中采取集合信托方式，是將若干家小企業進行信用捆綁，然后發行信托產品購買小企業的債權，或者進行信托貸款。集合信托融資的優點在于準入門檻較低、結構設計靈活、操作手續相對簡單，同時可以拓寬小企業融資渠道，降低小企業融資成本，并提高小企業的知名度。銀行在集合信托計劃中發揮著重要作用，如推薦合適的企業，協助確定發行事項20、價格和期限，以及賬戶托管、尋找投資人等。中信銀行有著龐大的高端客戶資源，與國內的主要信托投資公司有著緊密的合作關系，在投資者分層、投資對象風險隔離、發行事項安排等方面有著豐富的經驗，可以有效地提高集合信托設立和發行的成功率。小企業集合信托示意圖企業A企業B企業C企業D信用增級措施信托計劃政府引導資金社會理財資金專業機構其他投資者出資認購企業保證金配比優先受益人次后受益人劣后受益人3、現金管理針對小企業在現金管理方面的需求，中信銀行可提供包括賬戶管理、收款管理、付款管理、流動性管理、投融資管理和資金風險管理在內的綜合服務，幫助企業對賬戶和資金進行統一管理，以降低財務成本，提高資金收益，控制財務21、風險，實現企業資金管理效率最優，滿足企業發展的需要。中信銀行憑借專業團隊的高效協同，依托領先系統平臺，整合金融產品與服務，為小企業提供現金管理全面解決方案。賬 戶 管 理收 款 管 理付 款 管 理流動性管理投融資管理資金風險管理中信現金管理4、票據庫票據庫是中信銀行利用物理網絡和電子網絡優勢為客戶提供高效管理商業匯票的一項票據創新業務。票據庫業務的辦理前提是，客戶開通我行現金管理系統相關功能。小企業客戶申請在我行辦理票據庫業務后，將日常結算持有的票據交由我行保管，我行為其建立票據庫，提供庫內票據真偽查詢、貼現、到期托收和質押融資等服務。客戶可通過我行現金管理系統實時查詢其票據庫中的票據信息和22、托收資金到賬信息，以及向我行發出業務辦理指令。票據庫方便企業管理應收票據，真正使中信銀行成為企業的票據管家，幫助企業加速資金回籠、籌劃現金流、保障收款安全、獲得融資便利、降低財務成本等。我行的票據庫業務還具有池質押融資的特色功能，即為客戶建立質押票據池，池內票據在核定額度內可靈活替換，以盤活企業票據，擴大企業生產經營可用資金量，實現池內票據業務效益的提高和期限結構的優化。5、財務顧問中信銀行利用自身在網絡、資金、信息、人才和資源等方面的綜合優勢，可為小企業提供常年財務顧問服務和專項財務顧問服務。我行常年財務顧問包括三方面內容：一是企業財務診斷、新產品介紹、稅收規劃、金融財務知識培訓等；二是關于23、宏觀經濟、金融市場、行業和企業的專項研究產品，供小企業投資決策參考；三是幫助企業安排融資策略，籌劃長短期融資活動。我行專項財務顧問服務內容包括：一是債務重組財務顧問，中信銀行對客戶主動重組存量債務的期限、利率、擔保方式等提供財務顧問服務；或在債務人發生債務違約或現金流緊張的情況下，協助進行債權人和解安排；二是股權融資財務顧問，為小企業通過私募股權融資、公開發行（IPO和再融資）等股權融資活動提供財務顧問服務；三是結構融資財務顧問，針對小企業特定融資需求而設計出口信貸、表外融資、項目融資等結構性融資方案。6、對公理財對有較大資金暫時閑置的小企業，中信銀行將精心選擇和推薦合適的理財產品，安排合適的24、短期資金投資方向。典型的理財產品包括三類：一是債權類理財產品，一般投資方向是銀行優質信貸資產、信托貸款或貼現銀票，期限為中短期，收益率一般明顯高于同期存款利率；二是全面配置類理財產品，期限靈活，投資方向涵蓋國債、金融債、資產支持證券、受益憑證、信貸資產、信托貸款、信托股權投資、銀行承兌匯票、現金選擇權、REITs、債券一級市場投資等，流動性強；三是股權類理財產品，我行通過發行理財產品向理財投資者籌集資金，募集的資金委托我行認可的信托公司作為出資人對投資對象增資，同時可以引入投資對象的母公司等為理財產品作次級保護或者提供流動性支持，其收益性較高，但產品運作期間不可申購贖回。中信銀行在設計理財產品25、方面有著豐富的經驗，可以通過對產品結構的創新安排提供具有市場競爭力的風險收益率，滿足小企業個性化的對公理財需求。五、服務體系l 專營機構：中信銀行建立覆蓋全國的小企業專營機構，實施對小企業的“一站式”服務。l 專業團隊：中信銀行已經組建總行小企業金融中心、區域小企業金融中心、支行小企業金融業務中心三級專業服務團隊，從產品研發、市場推廣、客戶服務、技術支持等方面全面保障對小企業客戶的金融服務。l 專業流程：在小企業專營機構全面推行小企業授信業務流程，按照小企業的特點，簡化了調查和審批流程，實現受理、調查、審批、放款環節的高效率服務。l 專業平臺：中信銀行著力搭建政府部門、地方商會、信用增級、股權26、投資、供應鏈五大合作平臺，有效提升對小企業的綜合金融服務能力。專營機構總行小企業金融中心產品經理團隊專業化服務體系區域小企業金融中心產品經理/風險經理團隊小企業金融業務中心小企業客戶經理團隊專業團隊專業流程覆蓋全國的小企業專營機構按照小企業特點，簡化調查和審批流程，派駐專職信審人員，實現高效服務專業平臺搭建五大合作平臺，提升綜合服務能力聯系我們機構名稱地址郵編電話總行北京市東城區朝陽門北大街8號富華大廈C座100027010-65557373總行營業部北京市西城區金融大街甲27號投資廣場A座100032010-66293721上海分行上海市黃浦區南京東路61號200002021-230290627、8深圳分行深圳市深南中路1093號中信城市廣場中信大廈5-7樓5180310755-25942107大連分行大連市中山區人民路29號1160010411-82824368南京分行南京市山西路116號江蘇國貿大廈210009025-83326015青島分行青島市市南區香港中路22號2660710532-85022941杭州分行杭州市延安路88號3100020571-87921965廣州分行廣州市天河北路233號510613020-38912703成都分行成都市南延線天府大道拉德方斯大廈610041028-85338407鄭州分行鄭州市鄭東新區商務內環一號中信銀行大廈4500460371-555828、8777重慶分行重慶市渝中區青年路56號國貿中心豪生酒店13樓400010023-63107189福州分行福州市湖東路99號標力大廈3500010591-87536907武漢分行武漢市漢口建設大道747號中信銀行大廈1301室430015027-85355327天津分行天津市河西區南京路14號300042022-23028502長沙分行長沙市五一大道456號亞大時代大廈4100110731-84582038昆明分行昆明市霖雨路144號公交集團辦公樓裙樓1-2層6502240871-5812444沈陽分行沈陽市沈河區大西路336號110014024-31510991西安分行西安市長安北路89號729、10061029-87820093濟南分行濟南市濼源大街150號中信廣場2500110531-85180228蘇州分行蘇州市竹輝路258號2150060512-65190211合肥分行合肥市徽州大道78號2300010551-2658693寧波分行寧波市海曙區鎮明路36號中信銀行大廈3150100574-83873888東莞分行東莞市南城區鴻福路106號南峰中心5230700769-22667973廈門分行廈門市湖濱西路81號中信銀行大廈(慧景城)3610010592-2388901石家莊分行石家莊市新華東路209號石房大廈0500000311-87890220太原分行太原市府西街9號王府商務大廈A座0300020351-3377017呼和浩特分行呼和浩特市新華大街68號0100200471-6665196南昌分行南昌市廣場南路333號恒茂國際華城16號樓A座3300030791-6660150南寧分行南寧市雙擁路36-1號5300210771-6115888哈爾濱分行哈爾濱市香坊區紅旗大街233號1500900451-55558291長春分行長春市南關區長春大街1177號1300410431-81910030烏魯木齊分行烏魯木齊市新華北路165號中信銀行大廈11樓830002