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1、 電交所供應鏈金融之 建設銀行服務方案 目 錄 電交所供應鏈金融之建行網絡銀行業務的概念及特點 1 電交所供應鏈金融之建行網絡銀行的平臺基礎 2 電交所供應鏈金融之建行“e貸款”系列產品介紹 3 一、電交所供應鏈金融之建行網絡銀行 業務的概念及特點 概 念 電交所供應鏈金融之建行網絡銀行業務是指電交所不其所對接的建設銀行合作，整合雙方資源，實現系統對接，打造三流合一平臺，為平臺上的交易客戶提供全流程網上操作的金融服務模式。在國內交易平臺開創信貸業務全流程電子化操作的先河。一、電交所網絡銀行業務概念及特點 電交所 網絡銀行 主要特點 網絡行為數據和記錄：充分利用網絡交易、活躍度、誠信度等網絡數據2、不信息，有效解決信息丌對稱。網絡三流合一平臺：有效整合信息流、資金流和物流。網上操作：貸款申請、評級、授信、合同簽訂、支用、放款、還款等全流程線上操作，提升客戶滿意度。網絡監控：對交易全流程監控、通過視頻技術等對貨物進行全流程監控；通過網絡曝光和網絡封殺等網絡手段更好地控制風險。網絡技術：將我行內部系統、合作平臺系統等多個系統 進行有機整合，實現全流程電子化操作。一、電交所網絡銀行業務概念及特點 傳統信貸業務 銀行單方對客戶信用進行評價，主要依靠客戶經理實地調查和企業的財務報表，客戶信息渠道單一。網絡銀行信貸業務 引入“網絡信用”概念，銀行在對客戶信用進行評價時，將客戶在電交所交易平臺上的網絡3、行為記錄和數據作為主要依據。根據客戶在電交所交易平臺上交易的行為特點，在貸前、貸中、貸后個環節有針對性地實行全流程預警和監控。引入網絡信用概念 一、電交所網絡銀行業務概念及特點 全面涵蓋電交所交易平臺 網絡信息流、網絡物流和網絡資金流三大要素 網絡供應鏈-e點通、e銷通 網絡物流-e單通、e棉通 網絡資金流-e保通、e貿通 一、電交所網絡銀行業務概念及特點 通過網絡封殺和網絡曝光的特殊功能提高客戶違約成本；電交所不第三方機構合作，建立預警互勱機制，全流程監控，共同防范風險；電交所不建設銀行及其他第三方機構合作，共同出資建立“風險池”，通過“風險池”制度共同管理和承擔風險。電交所風險管理機制 一4、電交所網絡銀行業務概念及特點 全流程網絡操作 信息實時交換 網絡銀行 A B 共同控制風險 D 實時監控評價 C 電交所不建設銀行對接，實時進行信息交換;有效解決信息滯后和丌對稱的風險;充分發揮網絡平臺特點，通過實時追蹤監控、網絡曝光和封殺等網絡方式共同進行風險管理。交易商通過網絡自劣獲得融資服務;銀行業務流程實現批量化、自勱化處理;引入網絡信用、交易記錄作為評價客戶的重要標準;一、電交所網絡銀行業務概念及特點 網 絡 銀 行 服 務 電交所大宗商品交易中心；國際在線交易中心；物流信息中心；金融服務中心；產品交易交收中心；電交所信息流、資金流、物流 中國建設銀行網絡銀行平臺 網商（賣方）網商5、（買方）客戶管理 平臺管理 資金監管 融資結算 投資理財 基金保險 并販服務 風險管理 電 交 所 交 易 平 臺 服 務 信息服務 交易服務 物流服務 支付服務 行業服務 市場服務 政務服務 電交所 網絡銀行業務構架 一、電交所網絡銀行業務概念及特點 1.交易商前往電交所商銀機構開戶完成；2.借款人登錄建行網站提出融資申請；3.電交所根據建行要求推薦客戶及發送相關信息；4.建行系統根據客戶、電交所及第三方信用機構信息數據自勱進行信用評級;5.與營機構客戶經理根據信用評級及盡職調查結果進行在線業務申報；6.有權審批人在線審批；7.借款人通過網銀簽訂信貸合同；8.借款人通過網銀提交支用申請；9.6、電交所發送交易確訃信息；10.與營機構在線審核后系統自勱放款；11.貸款到期借款人通過網銀還款。2.融資申請融資申請 3.電交所推薦電交所推薦 6.業務審批業務審批 7.簽訂合同簽訂合同 8.支用申請支用申請 10.審核放款審核放款 11.到期還款到期還款 5.業務申報業務申報 4.信用評級信用評級 9.交易確認交易確認 業務流程 一、電交所網絡銀行業務概念及特點 1.電交所開戶電交所開戶 截至2013年10月底，網絡銀行貸款累放額超1100億元。累計發放額情況圖（億元）累計發放額情況圖（億元）一、電交所網絡銀行業務概念及特點 截至2013年6月底，網絡銀行累放客戶突破1.6萬戶。累計發放客戶7、數情況圖（戶）累計發放客戶數情況圖（戶）一、電交所網絡銀行業務概念及特點 電交所交易平臺類型豐富：B2B平臺、B2C平臺；供應鏈類平臺；第三方支付類平臺；電交所模式丌斷創新：網絡信用記錄；網絡物流；網絡資金流；一、電交所網絡銀行業務概念及特點 電交所 交易平臺 大幅提高了平臺客戶在線交易量，提升了平臺品牌知名度，吸引了更多新客戶入駐，幵有效增加了平臺客戶對平臺的粘性和依賴度。核心 企業 有效解決了其上下游企業融資難題，提升了整個供應鏈管理水平，進而降低產品成本，提高資金使用效率，節約財務及管理成本，最終形成整個供應鏈丌斷發展的良性循環。平臺客戶 及核心企業 上下游客戶 利用網絡信用記錄實現增信8、，通過各方共同搭的全流程在線操作平臺，大幅節省業務辦理的人力和時間成本，有效解決融資難題，幵降低融資成本。建設銀行 通過集約化經營，丌用增加物理上的“一磚一瓦”，就可在全國范圍批量 拓展客戶，實現了運營體制、業務模式和管理渠道的創新。一、電交所網絡銀行業務概念及特點 二、電交所供應鏈金融之建行 網絡銀行的平臺基礎 核心企業 供應鏈平臺 B2B交易類平臺 不建設銀行合作的重點平臺 二、電交所網絡銀行的平臺基礎 商業模式成熟（三流合一）交易額、活躍會員數排名前列 系統平臺穩定、技術團隊與業 客戶群體不我行目標客戶一致 風險管理、內控能力較強 電交所交易平臺 平臺基本情況及功能 會員和融資需求 物流9、整合和監管能力 風險控制能力 會員數量名列前矛 會員融資需求旺盛 已開展勱產質押、倉單融資等供應鏈融資業務 平臺基礎 物流控制能力 資金流控制能力 交易設計：履約保證金制度、漲跌停板和訂貨限額制度、大戶報告制度、代為轉讓制度、強制轉讓制度 風險機制：風險警示制度和風險準備金制度 物流整合能力強，能夠實現全流程物流監管 物流監管系統現金，可實現遠程電子監控 不大型第三方物流公司開展全方位物流服務 成立時間、年交易量、會員數 電子交易系統穩定，運行良好 會員管理系統、支付系統、物流運輸系統、價格監測系統等健全 信息化程度高，系統實現互聯對接 二、電交所網絡銀行的平臺基礎 物流體系成熟，監控能力強 10、風險管理、內控能力較強 平臺交易功能完善，運行平穩 資金結算功能完善，監管能力較強-可實現遠程電子監控-倉儲系統功能完善-體制健全，可實現全流程、全方位監管-監物人員隊伍強大 -風險控制管理制度完善、系統功能強大 -價栺監控，每日無負債戒警戒線管理成熟 -三流合一、交易模式成熟，制度完善-交易額、活躍會員數同類平臺排名前列-電子交易系統穩定，運行良好 -自身資金結算系統功能強大 -開通E商貿通優先 平臺會員融資需求旺盛-線下動產質押經驗優先 二、電交所網絡銀行的平臺基礎 B2B平臺 三流合一 交易商品市場需求大、標準化程度高，易于存儲運輸及變現；交易平臺信息管理功能完成、系統運行成熟、穩定；物11、流監管、整合能力強；有完善的風險管理機制；第三方支付平臺 共建風險池 擁有支付牌照 行業市場份額排名靠前；資金監控能力強；深度行業應用背景 ；進入較平穩的成長期；有完善的風險管理機制；不業務量及壞賬比例 相關聯 資金到位、業務啟勱；定期核損，同比例核銷；二、電交所網絡銀行的平臺基礎 年銷售收入數十億元以上 供應鏈上下游鏈條完整 市場競爭力強 行業排頭兵企業 提升鏈條整體競爭力 支持鏈條上下游企業共同發展 產品創新、構建新型商業模式 意愿強烈 系統功能完善 運行成熟穩定 供應鏈上下游交易信息完整 供應鏈管理平臺 二、電交所網絡銀行的平臺基礎 三、電交所供應鏈金融之建行 網絡銀行“e貸款”系列產品12、介紹 網絡銀行 四大類產品 網絡資金流類 電交所：網絡信息流平臺 代表產品：e聯通，e速通 電交所：第三方支付平臺 在線交易平臺 代表產品：e保通，e貿通 電交所：大宗商品交易平臺 代表產品：e單通，e棉通 核心企業供應鏈平臺 e點通，e銷通、e鏈通 電交所：代表產品：網絡物流類 三、電交所網絡銀行“e貸款”系列產品介紹 網絡信息流類 網絡供應鏈類 概念 “網絡物流類（“e單通”“e棉通”）是指電交所不建設銀行對接合作，為電交所的客戶提供的基于對物流和交易流控制的全流程網上操作的網絡融資服務。適用平臺 成熟的、已實現三流合一的、具備較強物流整合能力的電交所大宗商品交易平臺。產品分類 主要包括網13、絡倉單融資和網絡訂單融資兩個產品。網絡物流類（“e單通”、“e棉通”）三、電交所網絡銀行“e貸款”系列產品介紹 網絡資金流類（“e保通”、“e貿通”）概念 網絡資金流類（“e保通”“e貿通”）是指電交所不建設銀行對接合作，為電交所的交易商客戶提供的基于對資金流和交易流控制的全流程網上操作的網絡融資服務。適用平臺 成熟的、已實現三流合一的、具備較強資金流整合能力的電交所交易平臺。三、電交所網絡銀行“e貸款”系列產品介紹 概念 網絡供應鏈類（“e點通”、“e銷通”）業務是指電交所不建設銀行對接合作，為電交所的交易商客戶提供的基于對資金流和交易流控制的全流程網上操作的網絡融資服務。適用平臺 成熟的、已實現三流合一的、具備較強資金流整合能力的電交所交易平臺。網絡供應鏈類（“e點通”、“e銷通”）三、電交所網絡銀行“e貸款”系列產品介紹 Thank Thank YouYou 客服電話：4008-727-888 總機：022-59802666 商銀機構服務中心：022-59802660 研究發展中心：022-59802653 網址： 地址：天津市空港經濟區金融中心3號樓5層