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1、恒浩供應鏈金融平臺實施方案擁抱全民創業、萬眾創新的中國時代中小微企業面臨的融資難、融資貴問題，是一個全球范圍內的難題。江門市目前是小微企業創業創新基地，江門市總商會創新完善小微企業投融資模式，通過搭建供應鏈金融平臺，立足為中小微企業解決融資難問題。一、市場背景今年的政府工作報告里面，李克強總理談到 “大眾創業、萬眾創新”，“圍繞服務實體經濟促進金融體系改革”，“互聯網”這三個方向。總理的講話，不僅為金融業改革創新指明了方向，也為金融體系改革提出了要求。時下，以中小企業為服務主體的互聯網金融成為金融業創新的一大熱點。近年來，由于全球經濟增長疲弱，國內經濟增長放緩，經濟的不景氣，導致很多企業出現資2、金緊張的情況，需要向銀行融資貸款。江門地區的民營企業總數量超過4萬家，能達到銀行授信準入標準的不到500家（江門地區銀行統計數據，相同企業在不同銀行申請貸款，算一家），最后能通過正規金融機構獲得貸款的企業比例只有1.25%。中小微企業融資難問題已經成為我市中小微企業發展的瓶頸，極大地限制了我市中小微企業創新發展，從而制約了整條產業鏈的發展。當前，我市擁有無限極、大長江、維達、雅圖仕、江粉磁材、科杰等一大批龍頭核心企業，每個龍頭核心企業都擁有上游或下游等一大批供應鏈企業。如何保障整條供應鏈的資金供應，保證產業鏈能夠正常健康運作，是每個龍頭核心企業和政府都關心的問題。龍頭核心企業能夠獲得銀行信貸資3、金支持，大多不缺資金，但不能保證上下游供應鏈企業不缺資金。江門市工商聯（總商會）供應鏈融資平臺專為保障龍頭核心企業的上下游供應鏈企業的融資需求而誕生。一般情況下，龍頭核心企業的營運都比較健康穩固，能入選為龍頭核心企業的上下游供應鏈企業亦相對比較優質，這就為供應鏈融資平臺的運行提供了一個可靠的基本保障。二、恒浩供應鏈金融平臺簡介恒浩供應鏈金融平臺，是由江門市工商聯（總商會）會長、副會長聯合投資成立，專門面向江門市企業供應鏈的一個專業融資服務平臺。注冊資金一億元。恒浩供應鏈金融平臺以供應鏈金融為出發點，融合各方資源，搭建起融商流、物流、信息流、資金流四流于一體的供應鏈服務外包平臺，涵蓋物流、關務、4、商務、結算、信息系統及數據處理、供應鏈體系再造及供應鏈規劃咨詢等多個領域，在采購、生產、銷售等多個環節為企業提供一體化供應鏈服務。恒浩供應鏈金融平臺采用政府、商會加民間合作方式進行運作，作為總商會指定供應鏈金融平臺，以總商會會員作為依托，以服務江門企業為宗旨。 江門市恒浩供應鏈有限公司應用先進的供應鏈金融理念（見附件），憑借自身的資金籌措和運作能力，運用財務原理和金融工具，創新性設計研發先進的財務供應鏈工具，幫助客戶企業盤活供應鏈上的資金流、減少資金占用、降低資金成本，提高資金周轉率和資金安全保障，幫助企業實現供應鏈效益最大化。服務平臺通過構建強大的信息收集、整理、分析和決策平臺，堅持第三方中5、立立場，合理實施供應鏈機制創新。在風險把控上，把傳統金融機構對融資企業的單點把控，延伸到融資企業所處的產業鏈條，實現從點到線的延伸。因此讓資產實力弱，生產、經營情況不透明，經營前景不明確的中小企業或創業者進入到金融服務的體系。三、運作模式由于中小企業在生產銷售過程中與大企業議價能力弱，一般貨款結算周期在3至4個月。應收賬款占據中小企業大部分資金，造成企業流動資金不足，消弱企業研發投入及擴大經營能力。如大長江的賬期為月結90天，富士康的賬期為月結120天，這些應收賬款的賬期極大地占用了中小企業的流動資金，導致不少中小微企業資金短缺。據國家商務部統計數據顯示目前中國的保理市場容量達到3.18萬億，6、江門地區的企業應收賬款總額數字超過1000億元。如何盤活江門地區企業的應收賬款資產，為供應鏈上下游企業提供充足的資金支持，解決上下游中小微企業資金短缺的問題，這是一個值得重視和深思的問題，也存在非常大的市場需求和機會。基于市場實際情況，平臺設計運作模式如下：運作模式一：作為江門地區核心企業代理采購平臺，在維護（或增加）核心企業的利益下，為上游供應商提供應收賬款融資。（以解決供應商的融資需求作為出發點來設計） 商業合同供應商群商業合同對賬對賬中小企業A核心企業金融平臺恒浩供應鏈中小企業B付款付款中小企業C 第三方物流送貨商流：信息流：資金流：物流：上述業務模型說明：上述業務模型主要核心點在于核心7、企業的賬期先由供應鏈金融平臺承擔墊付，供應鏈金融平臺在核心企業收貨確認后，即給中小企業付款。上述方式能夠讓中小企業平均為90天的應收賬款期限，縮短到10天到15天。按照平均“采購、生產、銷售”周期為120天左右的時間計算（即中小企業每做成一筆生意，就需要占用三倍左右的資金），縮短到40天左右，能夠為企業降低三分之二的資金占用。恒浩供應鏈要打造的是網狀的供應鏈金融體系，如圖所示：核心企業群群商業合同供應商群商業合同核心企業A對賬對賬中小企業A核心企業B金融平臺恒浩供應鏈平臺中小企業B銀行根據恒浩供應鏈提供的數據，直接對供應商付款付款核心企業C付款中小企業C 第三方物流送貨在買賣雙方之間架構起橋梁8、的方式有三種：買方一、貿易方式：商票、信用證等賣方二、純金融方式：商業保理、票據池等三、IT線上方式：實現采購、對賬、融資貿易方式說明：純金融方式說明：IT線上方式說明： 運作模式二：虛擬生產模式（針對創客群體推出）為快速響應市場需求，充分利用計算機技術和互聯網技術打破傳統的空間概念，組建管理扁平化、競爭與合作相結合的動態聯盟，并圍繞各自的核心競爭力開展生產活動的生產和貿易模式。 加工廠由委托人與恒浩供應鏈共同審核委托進貨到恒浩VMI中心供應商A供應商B恒浩供應鏈平臺委托人（資金需求方）創意型或品牌運營型企業供應商C其他供應商（可以為境外供應商）客戶或經銷商（產品需求方）虛擬生產的模式：為快速9、響應市場需求，充分利用計算機技術和互聯網技術打破傳統的空間概念，組建管理扁平化、競爭與合作相結合的動態聯盟，并圍繞各自的核心競爭力開展生產活動的生產模式。它的主要特征包括：在整個生產過程中，貨物、信息和服務高度個性化綜合，無論是產品、服務還是價格都是消費者選擇和賦予的函數；生產部門能夠快速對顧客的需求做出反應，按顧客要求定制不同種類、任意批量的產品；集成顧客、銷售商、供應商以及生產者各方面的意見，在網絡中進行動態的個性化設計，直到需求者滿意為止；新的組織形式虛擬企業的出現，它的核心是一種從必要的商務過程或資源(人或物理設備)中綜合出來的新的生產能力，而不是它們的物理位置。生產是否在一個公司或是10、在一個合作的公司中進行并不重要。虛擬生產對于新生型企業的幫助：自己只需要極少部分資金就可以去實現自己的創意，將采購、生產及銷售全部外包；初創型企業只需要關注自身的核心的創意或者品牌或銷售等方面。四、平臺的效益通過恒浩供應金融平臺，進一步緩解中小微企業融資難、融資貴問題，保障了整條產業鏈的健康運轉，盤活一大批中小微企業，讓他們有充足的資金進行下一階段的生產，對企業、對產業鏈、對銀行，以至對政府，都產生積極的作用。（一）對企業1、對核心企業：供應鏈融資平臺整體是不增加核心企業的經營成本，反而能降低核心企業的成本。對于參與活動的核心企業，由平臺公司進行讓利，讓利分為兩個部分：一是直接降低千分之二的采11、購價格，該成本由供應鏈平臺公司承擔。2、對中小微企業：與平臺公司合作后，能夠加快銷售環節的資金周轉率，可以極大地降低資金的占用。資金的來源渠道穩定，只要符合平臺公司模式的業務，就可以獲得資金支持。融資成本低，平臺公司目前確定的融資利率為年化利率9%，比小貸公司及民間其他形式的貸款利率更低。（二）對銀行平臺公司、銀行以及核心企業，三者之間形成供應鏈金融的閉環運作模式，銀行有三個還款來源，即核心企業，平臺公司，中小企業本身，較銀行直接向中小企業融資，風險小，可靠性強。（三）對政府1、增加稅收。供應鏈平臺服務的中小微企業對核心企業的業務往來，都需要開立稅票，都會依法進行納稅，支持納稅部分的業務做大做12、強，從而增加政府稅收收入。2、提升產業競爭力。供應鏈融資平臺的成立，能夠降低江門地區中小企業及創業群體的運營成本，提升中小企業及創業群體的整體競爭力。3、帶動GDP發展。通過平臺公司的運作，能夠加快核心企業群與供應商企業群體的資金流轉速率，預計每投入1元，能夠帶動10元的GDP，能夠極大提升扶持資金的運作效果，帶動地區GDP發展。（四）平臺盈利能力分析（內部資料，請勿對外）供應鏈金融為平臺的主要收入來源。供應鏈金融平臺對供應商的融資利率10-12%/年，約1%/月；綜合融資成本不超過5.66%（人行基準利率上浮30%）；年化資產收益率為4.34%-6.34%。供應鏈基礎服務不但是供應鏈金融服務13、提供風險保障機制，也是收入的重要來源,進出口業務我司收費為0.4%；國內貿易服務費為3%/筆；年化收益率為1.3-1.4%。供應鏈金融平臺平均毛收益率年化5.64%-7.74%。五、平臺現狀及前景展望整個供應鏈金融平臺分為線上與線下兩種方式進行發展。正以在甲骨文（ORACLE）軟件系統的基礎上，研發恒浩供應鏈金融平臺系統，整個供應鏈金融平臺預計6個月后上線。業務來源主要為以下三個來源渠道：第一部分，目前恒浩供應鏈已經與江門地區的維達股份、江粉磁材、三七新能源、勵福環保、科杰機械等企業建立了戰略合作關系，逐步為其上游企業供應商進行融資。我們目前正在與美達股份、道氏技術、地爾漢宇、嘉士利、珠峰摩托14、等上市公司或擬上市公司在進行溝通，評估其作為核心客戶的可行性。第二部分，恒浩供應鏈金融平臺為江門市總商會指定供應鏈金融服務平臺，為中歐商會（江門市中歐產業園）指定供應鏈服務平臺，以及各協會、商會入手，為其會員提供應收賬款盤活服務。第三部分，銀行、小額貸款等金融機構，我司為其客戶群提供保理業務的外包服務，我司為其提供應收賬款管理與催收、信用風險擔保業務；由銀行提供客戶來源。目前已經與江門市興業銀行戰略合作協議，我司為其指定應收賬款管理機構。我司與江門市融合銀行簽署了戰略合作協議，為江門市總商會與其合作的轉貸基金落地實施機構。恒浩供應鏈金融平臺將“立足江門、服務全球”，將成為江門市供應鏈金融服務的15、第一品牌。 六、風險控制能力恒浩供應鏈引進先進地區的成功經驗和操作模式，通過招募深圳、廣州及江門本地的供應鏈金融領域人才，目前已經進行供應鏈金融理論研究、模式調研，產品開發等前期籌備工作，搭建自身的風控體系。恒浩供應鏈金融平臺是建立在能“融商流、物流、信息流、資金流四流于一體的供應鏈服務外包平臺，涵蓋物流、關務、商務、結算、信息系統及數據處理、供應鏈體系再造及供應鏈規劃咨詢等多個領域，在采購、生產、銷售等多個環節為企業提供一體化供應鏈服務”的基礎上來開展供應金融業務，常規供應鏈服務是基礎，供應鏈金融是落腳點；常規供應鏈服務是供應鏈金融服務的風險抓手。恒浩供應鏈的前身為凱悅貿易，凱悅貿易即以進出16、口貿易為主營業務，其擁有較好的進出口及物流基礎服務能力，能夠很好的為客戶群提供“涵蓋物流、關務、商務、結算”的供應鏈基礎服務。結合新的管理團隊、新的業務模式，實現無縫對接，線下服務與線上服務實現對接。利用線上產品，實現核心企業、金融平臺、供應商三者之間的互動、協同與多方信息的隨時共享。附件：恒浩供應鏈金融平臺理論基礎高效且低成本的服務。即發展豐富的供應鏈服務的能力，并且這種能力具有很好的內涵與廣度。在打造供應鏈時，不是一個局部的供應鏈體系，會涉及到B2B、B2C，甚至跨不同領域之間形成完整的閉合回路，這也是供應鏈金融未來發展的方向。但要實現這個并不容易，無論B2B、B2C，其業務一定要達到標準17、化，一旦做不到標準化，供應鏈金融3.0的風險就非常大。另一個重要問題就是O2O問題，原來的O+O是線上線下在很多環節共同分享內部資源，包括物流等，而供應鏈3.0時代就是要做到OO，即O融O，是指結合線上線下平臺，把采購、生產管理、物流、系統、金融全部都互相結合，并不斷從中發現業務上、市場上的機遇或盲區。例如，一達通就能夠把線上跟線下高度融合起來。客戶粘合。即做供應鏈金融時需滲透到客戶供應鏈底層，并且透過底層服務產生服務的價值和渠道。所謂底層服務就是能幫助客戶或行業建構最基本的開放平臺和構架，使之能低成本、高效率、有保障地展開供應鏈運營，甚至進行再創業的過程。而底層服務的關鍵取決于四個層面：第一18、，交易服務底層化（便捷的交易平臺、交易方式）；第二，交易數據底層化（便捷的云存儲、云計算、線上系統）；第三，交易物流底層化（便捷的物流管理、資源整合、物流多樣化服務）；第四，交易投資底層化（便捷的財務管理、良好的現金流量周期、低度的資產性投資）。產業與金融形成閉環運作。即能夠提升供應鏈生態與金融生態良好結合、互動的能力。產業與金融回路要實現幾個循環回路：產業與金融、生活與金融互聯網與供應鏈（包括金融活動）、消費生活、生產經營、溝通社交這四個方面。目前很多供應鏈金融普遍存在的問題就產資回路相對比較少。如所謂的P2P互聯網金融跑路問題，銀行對中小企業的融資出現大面積不良，其因為就是未實現與產業的對19、接。我們要打造的就是要形成一個相對穩定的金融回路生態圈，其利用供應鏈融資、跨產業金融、平臺金融、消費金融、孵化金融、戰略合作等一系列金融手段形成一個完整的產業和生活金融生態圈。運用大數據。通過供應鏈運營和其他各種渠道獲得相應的結構和非結構、靜態和動態、生產和生活數據的能力。這里的關鍵問題是我們到底要大數據干什么？大數據的目的最終還是要回歸到你的商業目的上去。當然，除了傳統的數據運營，以及第三方處獲得數據外，還需要嵌入到客戶的網絡中，或者在提供底層服務的過程中獲得數據。運用針對運輸市場承運商的這樣一種特點，在基于它的大數據的基礎上，來找出有信用的企業進行融資。共同進化生態。供應鏈聚合多樣性主體的能力，特別是三大產業供應鏈中的直接和間接參與者。形容一種能夠把企業的業務伸展到客戶端的能力，一種能夠整合供應鏈上各利益相關者，并且實現共同發展、協同創新的程度。在目前互聯網經濟下，客戶分布是碎片化的，甚至還包括處于市場上的屌絲（指成長型中小或小微企業）。10