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1、信用社（銀行）綜合業務系統柜員制管理實施細則第一章 總 則第一條 為提高柜臺工作效率，向客戶提供快捷、高效、優質的服務，適應業務不斷發展的需要，縣聯社將在有條件的信用社積極穩妥地試行單人收付操作責任制（簡稱“柜員制”）。第二條 柜員制是指從辦理存款、取款、轉帳業務過程中的接柜、記帳、計息、收付現金到日常整理票幣、柜臺、帳等業務操作環節，都由一人獨立完成并單獨承擔經濟責任。第三條 為使柜員制運作納入規范化管理軌道，現按照有關業務管理制度，結合單人收付操作的實際需要，特制定本實施細則。第二章 申報程序和基本條件第四條 信用社試行柜員制，應由所在社根據業務發展需要提出申請，經縣聯社同意后，報市辦事處2、批準。第五條 在申報時，必須確定一名柜員管理現金和重空憑證；一名柜員管理業務印章。第六條 試行柜員制的信用社應該具備如下條件： 信用社業務已實現網絡化，且點鈔機、閉路監控器等主要機具齊備； 信用社業務量每天在200筆左右，并能保證設有兩個以上對外直接辦理業務的窗； 信用社內部管理較好，在達標升級考核中被評為三級以上（含三級）。第七條 臨柜人員必須具備的基本素質：.有較高的思想覺悟、職業道德，對工作認真負責；2、經過業務基礎知識及SC6000操作等培訓合格，且具有一年以上的臨柜實踐經驗。未經培訓人員和實習生以及經考核成績不合格者，一律不得單人上崗；3.熟悉SC6000系統操作和現金出納工作的各項3、規章制度；4.能獨立操作SC6000系統，正確處理日常業務，并掌握掛失、托收等較復雜業務的操作要領；5.掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能。第三章 崗位職責第八條 實行柜員制的信用社一般應設立業務主管、會計、庫管、柜員、信貸崗位，有條件的網點可設一名綜合柜員，兼職業務主管、會計、庫管三個身份，體現柜員制的組織監督、平衡控制、臨柜操作營運方式。第九條 信用社臨柜人員必須遵循會計帳務核算、出納現金管理和SC6000系統授權管理等有關制度規定，并建立相應的崗位責任制。第十條 業務主管(機構負責人)的主要職責1負責組織全社人員政治、業務學習，不斷提高臨柜人員的政治思想覺悟和業4、務水平；2組織、調配柜員正常營業，監督柜員工作程序；3.監督柜員領繳、調撥現金情況，定期檢查核對存貸客戶余額；4.負責三級以上特殊業務的授權；5全面負責本社安全工作，及時解決營業中出現的問題。對異常現象深入分析，防止案件、事故。發現重大問題及時向聯社報告；6制定門柜業務工作計劃和措施，完成聯社及本社下達的目標任務及其它安排的工作。第十一條 綜合柜員(各社會計人員)的主要職責1督促臨柜人員上交尾箱中超上限部分，審查柜員之間現金劃撥，負責辦理結帳、對帳，憑證裝訂,整理單、證和科目日結單；2定期和不定期檢查尾箱現金、有價單證、重要空白憑證，并認真做好檢查記錄，確保帳款、帳實相符；3.辦理相關帳務的結5、息、對帳等工作；4會計掌管監控設施；5負責辦理掛失、查詢、托收、凍結與沒收等特殊業務，裝訂整理好日間業務憑證，并辦理年度結轉；6. 負責三級(含)以下特殊業務的授權；7. 辦理按柜員職責辦理的所有業務；8負責上報有關業務報表、報告；9.完成聯社及信用社下達的目標任務及安排的其它工作。第十二條 庫管員(綜合柜員)的主要職責1.負責本網點同上級單位憑證和現金的調撥；負責領發、登記和保管信用社的有價單證和重要空白憑證，辦理各柜員之間憑證或現金的劃撥，并實行雙人管理和控制；2負責各柜員營業用現金的內部調劑和現金的領用、上繳，并做好登記，并實行雙人管理和控制；3.負責監督柜員,現金管理和大額現金支付制度6、的執行;4.辦理按柜員職責辦理的所有業務；5.完成聯社及信用社下達的目標任務及安排的其它工作。第十三條 柜員及代班人員的主要職責1做好每日營業前的準備工作，管理和維護本崗位機具設備的正常運行。嚴格執行上崗簽到，離崗簽退和保密紀律，適時更換柜員密碼;2嚴格執行規章制度，認真審查各種票據，按各項業務操作規程，做好對公、儲蓄、銀行卡、代收代付等門市業務的帳務處理及相關重要空白憑證的簽發，堅持自我復核，做到核算準確，處理及時，為客戶提供優質、高效的服務;3妥善保管領用的現金、有價證券和重要空白憑證，保管使用現金收訖、現金付訖、業務公章、轉訖等業務專用章，按規定整點現金，及時上繳超限額庫存;4打印日終扎7、帳清單，定期打印總帳、明細帳、存款科目分戶日記帳、表外科目登記簿；負責在次日將打印的原始憑證、帳、表交會計處;5對外辦理存取款、計息業務，包括輸入電腦記帳、打印憑證、存折、存單，收付現金；審核儲蓄客戶提交的開、銷戶申請書和有關資料并妥善保管，按規定進行儲蓄帳戶的開立和銷戶。詳細解答客戶業務咨詢和受理客戶的帳務查詢日終結平本柜帳務；6每日認真登記經管的手工帳及登記簿，正確、完整、真實記載各種帳務，對經管的帳、簿、表、單、證等按制度妥善保管，做到不丟失、不泄密，并及時做好清理工作，按時移交，手續完善，明確責任;7及時通知客戶辦理有關業務的回執簽收;8監督其他柜員辦理特殊業務應簽章以明確責任;9.完8、成聯社及信用社下達的目標任務及安排的其它工作。第十四條 信貸員的主要職責1.此類身份由客戶經理和分社主任擔任，負責客戶資料的建檔管理，領用憑證尾箱、負責授信和借款借據的錄入；2.負責管轄片貸款的發放與催收工作；3.根據信貸資產風險分類要求，做好信貸資產的五級分類調整工作；4.負責貸款管理系統的錄入。5.負責內外帳務的核對工作，在發出對賬單后5個工作日內收回客戶確認簽章的對帳回執，交會計保管。6.完成聯社及信用社下達的目標任務及安排的其它工作。第四章 操作的基本準則第十五條 門柜營業必須堅持如下基本準則1現金收付、轉帳業務必須依據合法憑證辦理。辦理現金收入業務必須堅持先收款后記帳；現金付出業務堅9、持先記帳后付款，堅持一筆一清。辦理轉帳業務必須先記借后記貸；交易成功才能打回單，他行（社）票據必須收妥抵用。2對授權和復核的業務必須配套傳遞并審核，管理印章和密碼的不能為同一人,授權時必須堅持借、貸憑證配對審核并與終端畫面核對一致，嚴禁未經審核就劃卡或交柜員自行授權和復核。3會計每日營業終了，應檢查柜員尾箱是否上繳，柜員軋帳表及憑證是否齊全，轉匯及過渡帳戶是否結平，待處理掛帳處理是否及時，軋平帳務后應打印營業網點軋帳資料,必須認真核對帳務，做到帳等錢清，重要物品安全入庫。4柜員按日整理憑證，會計按要求裝訂憑證。5堅持每日帳務核對，會計次日應對批量處理資料進行核對，核對內容包括日計表、錯誤清單、10、掛帳清單等，發現問題及時處理。6柜面業務除由雙人臨柜、雙人復核改為柜員個人負責外，仍須嚴格執行會計出納基本制度的其他有關規定。第五章 現金及重要空白憑證管理第十六條 信用社應設置主尾箱，由庫管員管理，會計加鎖監督，并按柜臺配備普通尾箱，編號使用，不得混淆，尾箱一旦確定，不得隨意更改。第十七條 信用社的現金和憑證由庫管員統一領用、上繳，信用社應在核定的現金限額內，嚴格控制各柜員的尾箱現金數，對超過限額的，要及時上交主尾箱，營業中出現現金不足時，由柜員提出申請，會計審查同意后向庫管員劃撥。柜員之間不得調劑使用現金和憑證。第十八條 每日營業終了，柜員之間應認真檢查核對其它柜員的現金和憑證結余，同時簽11、章，并辦理交接手續。第六章 印章和密碼的使用與保管第十九條 信用社應按對外營業柜臺配備業務公章和現金收、付、轉訖章等，編號使用，上下班之間實行交接。第二十條 信用社應建立業務印章（公章、現金收、付訖章、轉訖章）、操作員私章、開戶印鑒的領用登記制度，凡領用、上交和人員調動時，均應辦理交接登記手續。第二十一條 各類印章必須妥善保管，營業終了，要隨同現金封包入庫保管，保證安全。第二十二條 柜員密碼可選擇由字母或數字組合，但不得過于簡單。柜員密碼應定期更換，每月更換不得少于三次。實行密碼和磁卡雙重控制的柜員密碼，每月更換不得少于一次。柜員授權時，被授權人要主動回避，同時授權人要注意保密和隱蔽。第七章 12、安全保障第二十三條 信用社每工作班必須有2名以上柜員才能對外營業。日終辦理結帳時，柜員必須相互監督，柜員之間核對帳務，相互清點尾箱中的現金和憑證，由領1號尾箱的柜員核對主尾箱的現金及憑證。第二十四條 柜員不得攜帶自有現金、手袋等物品臨柜營業，柜員不得代儲戶填寫存款憑條，更不得以儲戶身份自行存取款或代他人存取款。第二十五條 柜員上下班必須堅持簽到簽退制度。工作時間中途暫離崗位，亦須在SC6000系統臨時簽退，鎖好現金尾箱和重要單證，印章入屜，待回崗后，重新簽到，開箱辦理業務。第二十六條 柜員辦理交接，由會計監督；會計辦理交接，由業務主管監督。第二十七條 信用社的監控設備必須由會計管理，他人不得進13、入監控室。第二十八條 信用社主任要定期或不定期檢查核對信用社及各柜員現金、重要單證的領入、使用、結存情況，確保帳款、帳實相符。第二十九條 稽核部門、會計部門應對實行柜員制的信用社進行認真監督，特別要加強對現金、重要單證、掛失等關鍵環節的檢查，對于違反操作規程辦理業務的，必須嚴肅處理。第八章 處 罰第三十條 相關處罰1與客戶發生爭吵，造成不良影響的，視其情節輕重，取消評選先進資格或給予經濟處罰。 2對不認真履行崗位職責，嚴重違規違章操作，發生重大差錯事故，按有關規定加倍處罰；若觸犯刑法的，依法追究刑事責任。3對授權的業務，不認真審查原始憑證和終端畫面每次處罰款100元，直接將操作員代號和密碼交柜員自行授權的，每次處罰款500元；導致資金損失的，除追究責任人員行政責任外，其經濟損失由責任人承擔。4在辦理業務過程中發生出納差錯，按長款歸公、短款自賠的原則處理。用長款不報等手段侵吞客戶款項，有損信用社信譽的，要解聘下崗給予行政處分，情節嚴重構成犯罪的，交司法機關處理。5對當事人違反聯社管理規定的，按聯社四川省農村信用社稽核處罰辦法頂格處罰和處理。第九章 附 則第三十一條 本實施細則由XXX農村信用合作聯社負責解釋和修訂。第三十二條 本實施細則從年一月一日起執行。