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1、 致：JLB飲料集團有限公司JLB飲料集團有限公司是一個以飲料為主導產業，集制罐、塑料、包裝、藥業、酒業、食品、體育、房地產等為一體的大型現代化企業集團，曾連續八年被評為全國工業企業500強，2003年入選中國企業500強。公司目前擁有多個知名品牌，其中JLB是飲料業務的核心品牌，已有二十年的歷史，在全國范圍內享有極高的知名度。新世紀，新篇章。未來，JLB飲料集團有限公司將進一步突出主業，以做代表中華民族文化的企業品牌，為崇高奮斗目標，以健康產業為龍頭，以打造百年民族品牌為己任，致力于建設一個強大的飲料產業王國，再創民族飲料的新輝煌，讓世界嘗嘗中國的味道。我行對于能為JLB飲料集團有限公司提供2、全面金融解決方案感到十分榮幸，對于能夠得到貴公司的理解和支持表示衷心感謝。中國農業銀行本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的資金實力、先進的科技支撐、便捷的結算渠道、眾多的業務品種、點多面廣的機構、豐富的行業運作經驗、優質高效的服務水平，力求為貴公司以及相關客戶提供多功能、綜合性、全方位的金融服務，與貴公司建立長期友好的合作關系，達到銀企雙贏的目的！中國農業銀行 前 言3第一部分企業管理模式與需求分析41.1公司組織架構4生產銷售體系4財務管理模式51.2金融需求分析5融資需求5結算需求6第二部分農業銀行的全面服務方案82.1融資需求解決方案8項目融資8短期融資10融資優惠服務11融資結構建議3、112.2資金管理解決方案122.3理財建議15第三部分方案評價173.1融資解決方案評價173.2資金管理解決方案評價173.3綜合評價18第四部分保障措施194.1組織構架和人員安排194.2保障措施19資信實力的保障19結算渠道的保證20技術保證20制度保證20第五部分中國農業銀行簡介22前 言隨著我國經濟的逐步開放和市場化，有外資背景的飲料生產經營企業迅速增加，在激烈的市場競爭環境下，如何進一步突出主業，打造企業品牌，充分利用先進的信息技術和網絡技術進行組織管理創新，已經成為企業提升競爭力的重要課題。JLB飲料集團有限公司（以下簡稱JLB集團）為進一步突出主業、擴大生產能力，計劃在全國4、各地新建分廠，增加新的生產線和生產設備，因此新的項目融資需求將不斷產生。我行基于對飲料行業及貴公司發展前景的看好，以及對貴公司融資需求的理解，本著節約成本、效率優先的原則，為貴公司制定了項目融資、短期融資、融資結構優化設計的整體方案。貴公司所屬的分、子公司及辦事處多、而且地理位置分布分散，如果缺乏專業和高效的金融服務手段支持，無法實現資金流、物流、信息流的同步。根據貴公司在母子賬戶、資金歸集、電子支付、查詢與對賬等現金管理方面的需求，我們向貴公司推薦基于我行“現金管理平臺”產品的現金管理服務方案。該方案能夠提供包括賬戶信息查詢、電子支付、資金歸集、到賬通知等在內的一整套在線銀行服務。通過該方案5、的實施，再加上農業銀行專業高效的賬戶管理、優質的客戶服務和快捷的清算網絡，將會使貴公司的資金管理水平得到一定的提高，財務成本得到有效控制。第一部分 企業管理模式與需求分析1.1 公司組織架構JLB集團業務涉及飲料、制罐、塑料、包裝、藥業、酒業、食品、體育、房地產等多個行業，分為飲料事業部、包裝事業部、綜合事業部三個部門，業務范圍覆蓋全國及海外，擁有全資或部份控股子公司十多家。集團的組織架構如下圖：1.1.1 生產銷售體系JLB集團的飲料事業部實行高度集中的生產和銷售管理模式。飲料生產分公司負責根據總部的計劃安排生產，銷售分公司負責飲料產品的市場推廣及客戶維護工作。全國各地的經銷商需要向集團的飲6、料事業部訂貨，生產分公司以返銷給集團總部的形式對經銷商供貨，但銷售貨款不通過各生產分公司，而是直接回籠到集團總公司。包裝事業部、綜合事業部下屬子公司則獨立性較強，自主安排生產計劃，直接對外進行銷售。1.1.2 財務管理模式JLB集團在財務管理采取兩種模式，對飲料事業部的下屬子公司采用的是統收統支的財務管理模式，對包裝事業部和綜合事業部下屬子公司則采取相對獨立的財務核算模式，集團對各企業的財務和資金狀況進行監控管理。1.2 金融需求分析經過對貴公司現狀和發展的分析，并經與公司相關部門初步溝通，我行對貴公司的金融需求進行了歸納，主要表現為融資和結算方面。1.2.1 融資需求一、項目融資根據飲料行業7、的特點，隨著公司業務的發展，JLB集團需要在全國各地投資建設新的生產基地，同時，現有的生產廠也需要繼續增加對基本建設和生產設備的投資。投資資金部分來源于企業的資本金，更多的則需要對外進行項目融資來解決。成本最低化和手續便利化是在企業融資過程中關注的焦點。二、短期融資與項目融資相對應的是短期融資，主要解決企業日常生產營運過程中的資金需求，用于集團公司與上游供應商、與下游經銷商之間的交易活動。品種多，功能各異是短期融資的特點。如何為不同的業務搭配合適的融資產品，是短期融資要解決的核心問題。1.2.2 結算需求貴公司作為大型集團性公司，生產和銷售網絡遍布全國，資金流量大、流動頻繁、結算方式多樣，同時8、生產經營季節性強，對資金的及時支付、歸集和管理提出了較高的要求。根據集團內部的組織管理模式，貴公司結算需求分為兩個部分。飲料事業部實行的是統收統支的財務管理模式，其基本需求是：1、訂貨款實時到賬，縮短資金在途時間2、快速、準確傳遞訂貨信息，提高貨物周轉速度3、優質資金結算服務4、配合客戶建立集中統一的資金管理體系其對金融產品的要求是：提高資金使用效率，降低財務成本，實現資金流、物流、信息流的同步。包裝事業部和綜合事業部實行的相對獨立的財務管理模式，其基本需求主要表現為賬戶資金查詢和對大額支付的監控，其目的在于實時了解控股子公司財務狀況，便于集團總部管理決策。其對金融產品的要求是準確和及時。第二9、部分 農業銀行的全面服務方案2.1 融資需求解決方案針對貴公司不同的融資需求，和農業銀行的金融產品結構，本著節約成本，效率優先的原則，我們為貴公司設計了融資方案。分類產品名稱適用范圍特點備注項目融資方案統貸統還子、 分公司獨立性不強資金使用效率高，貸款利息低由集團公司統一承貸聯合貸款子、分公司分布在不同行政區域信息傳遞迅速，資金到位及時對集團公司授信，由子、分公司承貸直接項目融資所有項目貸款資金軌跡清晰，便于項目獨立核算對子、分公司授信，子、分公司承貸短期融資方案流動資金貸款一般性融資適用面廣集團公司、子公司均可授信、承貸簽發承兌匯票支付原材料、機器設備等款項成本低廉不占用銀行資金承兌匯票貼現10、減少應收賬款和應付賬款占用手續簡便，利率較低銀行風險較小應收賬款買斷下游企業相對固定，提高資產流動性和變現能力可長期循環使用賬戶透支突發情況靈活、便捷可減少資金占用2.1.1 項目融資從整個飲料行業和貴公司的經營現狀來看，分散和廣泛是生產布局的主要特點，新建基地往往距離總部有一定的距離。為此，我們設計了三個項目融資方案，可以根據不同的項目來進行抉擇。一、統貸統還統貸統還是針對集團性客戶提供的一種貸款模式，對象是母公司實力較強，對子公司的生產經營和資金動作有較大支配權的集團公司。結合貴公司的情況，異地的項目可以由集團公司統一進行項目融資。這樣可以打破項目建設和經營的周期來調度資金，根據集團公司的11、整體資金狀況來安排借款計劃和還款計劃，從而達到提高資金的使用效率，控制總項目融資的規模，減少貸款的占用時間，降低資金成本的目的。二、聯合貸款聯合貸款是我行針對集團性客戶推出的一種新的貸款模式，對象是母公司實力較強，分支機構分散于不同行政區域的集團公司。從貴公司的情況來看，可以由集團總部所在地的農業銀行營業機構對集團公司進行評級和授信，集團公司根據各項目的資金需求對授信額度進行分配，由項目所在地的農業銀行營業機構向具體項目發放貸款。這種貸款方式最大的特點就是信息和資金的傳遞環節少，十分的方便快捷。三、直接項目融資直接項目融資就是由項目所在地的銀行直接向具體實施項目的子公司或項目法人提供項目貸款。12、這種方式的特點在于資金運行軌跡清晰，便于項目的獨立核算。但與前兩種方式相比，在貸款辦理手續、資金利用效率和融資成本等方面存在明顯不足。2.1.2 短期融資目前我行在短期融資方面的金融產品較多，除了傳統的流動資金貸款、簽發銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現外，我們還可以根據貴公司的需要，提供應收賬款買斷（國內保理）和賬戶透支等金融新品。賬戶透支業務我們將在我行現金管理系統統一介紹，這里著重介紹我行的業務。應收賬款買斷業務起源于19世紀的歐洲，是銀行針對貿易雙方在賒銷方式下產生的應收賬款設計的一種連續的綜合性金融服務。服務內容包括應收賬款融資、應收賬款賬戶管理、應收賬款催收和信用擔保等服務。我行的應收13、賬款買斷業務分為無追索和有追索兩種。具體而言，無追索是指銀行受讓供應商應收賬款債權后，即放棄對供應商追索的權利，銀行獨力承擔買方拒絕付款或無力付款的風險。有追索是指銀行受讓供應商應收賬款債權后，如果買方拒絕付款或無力支付，銀行有權要求供應商回購應收賬款。我行將根據買方的情況選擇提供無追索或有追索應收賬款買斷。2.1.3 融資優惠服務在融資過程中，我們將采取以下措施來降低貴公司的融資成本，提高融資效率：1、項目貸款利率優惠，在基準利率的基礎上適當下浮。2、對在經濟欠發達地區新建的項目，爭取匹配扶貧貸款，以降低公司的財務費用（1億的扶貧貸款年利息比常規貸款少280萬元）。3、在對外支付原材料和設備14、等款項時，我們還可以配合部分票據業務，來降低貸款的利息支出。4、在項目建設前期，我行還可以先發放短期過橋貸款，以加快項目建設進度，并降低項目財務費用。5、對集團的整體融資需求，我行可以進行整體授信，以簡化貸款手續，提高融資效率。2.1.4 融資結構建議經我行測算，公司新建分廠的項目融資及短期融資需求，如果全部依靠銀行貸款解決，公司的資產負債率將上升至70%以上，這會造成公司的財務費用負擔過重、向銀行進一步融資的可能性降低、融資成本上升等問題。因此，公司在融資方面，設計合理的融資結構有利于降低財務風險。為此，我們建議公司可以考慮增加一定比例的直接融資。（1）產業基金投資據我們了解，一些產業基金公15、司可以向符合條件的公司提供長期的股權融資。其中的一些基金，如中小企業基金、科技成果轉化基金等，在向企業融資時，政府部門還有貼息等優惠政策。獲得這些基金的直接投資，可以迅速優化公司的財務結構，降低財務費用。一些產業基金投資公司，是我行的合作伙伴，我行愿意為貴公司提供這方面的服務。（2）戰略投資者投資貴公司這樣的民族知名企業，是國內外的投資者戰略投資的首選對象。引入戰略投資者，可以實現公司產權結構的多元化，也可以引進新進的管理團隊和管理技術。（2）上市融資針對公司目前的規模和迅速發展的現狀，選擇上市融資也是一個可以考慮的融資途徑。上市后，公司可以在證券市場上獲得穩定的融資渠道，如新股增發、配股、發16、行可轉債等，公司的資產負債率將降至合理的范圍，財務指標也得到很大的優化。2.2 資金管理解決方案針對貴公司的資金管理特點和要求，我行將憑借遍及全國的網絡優勢和優質的金融服務，為貴公司提供功能先進的現金管理系統。我行推出的現金管理系統特別針對系統性、集團型客戶的需求，已在通用汽車公司、廣電集團、煙草公司、TCL集團等大型客戶身上得以成功運用，創造了令人滿意的使用效果和經濟效益。現金管理系統主要有十二個方面的功能。異地通存；法人結算帳戶透支；額度管理；資金實時歸集管理；資金批量歸集管理；資金調撥；支出限額管理；票據買入業務；電子支付；到帳通知；帳務查詢及電子對帳；CMP收費。從貴公司的需求出發，我17、們現著重介紹以下幾個方面的功能：一、異地通存：資金實時直接從本地網點存入在同一城市、其他城市或其他省網點開設的對公活期存款賬戶。二、資金實時歸集：下屬公司“收入專戶”有資金存入時，我行系統立刻將其自動轉入貴公司的“中心賬戶”中，下屬分公司“收入專戶”余額保持為零或最低限額。三、資金批量歸集：由系統自動在當天營業終了時將下屬公司的“收入專戶”余額全額（或大于最低限額部分的資金）劃到貴公司 “中心賬戶”。四、電子支付：集團公司通過現金管理系統或與我行聯網的財務系統/資源管理系統，傳遞對集團公司自身，或經授權的各子、分公司賬戶的付款指令。支付類型包括匯兌、代發工資、簽發銀行匯票和本票、資金調撥、申購18、支票、預約提現等。五、實時監控：集團公司可隨時查詢下屬子、分公司的賬戶資金情況，并下達資金管理的意見和建議。同時，對大額支付可實行授權管理。六、到賬通知：銀行處理完由客戶發起的收、支業務后主動通知相關公司。通知的內容包括：交易日期，起息日期，電子支付流水號、付款客戶參考號、付款人賬號、戶名、開戶行，收款人賬號、戶名、開戶行，交易金額，憑證種類、號碼，摘要，附言。七、賬戶透支：集團下屬的法人客戶在透支額度內，對公活期存款賬戶可以透支，減少由于申請、調查、審批等貸款程序所帶來的麻煩，同時也可以解決資金歸集引起的暫時支付困難。異地通存和到賬通知功能可以全面地解決飲料事業部對結算工具的需求，在提高資金19、和信息傳遞速度的同時，也提高了信息傳遞的準確性。資金實時歸集和資金批量歸集適用集團內實行收支兩條線和有業務收入，但財務不獨立的子、分公司和部門，配合賬戶透支功能的使用，可以有效地解決集團公司資金分布廣、在途時間長的問題，提高資金的運轉速度和使用效率。通過實時監控功能，貴公司可以隨時了解包裝事業部和綜合事業部的資金情況，并可針對不同下屬單位設定總支出限額、單筆支出限額、單筆取現限額、日取現限額等限額種類，銀行在未得到總公司的支出許可之前，將不予支付超出了限額的資金。2.3 理財建議公司沒有向我行提出理財方面的需求，但考慮到公司的生產經營特點，預計公司在一定時期內將會有大量的閑置資金，我行提出如下20、理財建議，以幫助貴公司提高資金的使用效益。（一）短期資金，指半年內閑置不用的資金。公司在生產的淡季將會有大量的閑置資金，針對這部分資金的特點，我們可以提供的理財品種有：債市通、利息基金和保本基金等品種。 （二）中長期資金，指半年以上閑置不用的資金。公司如果獲得上市融資或股權投資后，可能會有部分資金長期閑置。我行可以依托我們的合作伙伴，共同為公司提供、設計一個按風險程度和收益度匹配的投資組合，以獲得較高的收益，并控制投資風險：1、國債和企業債券投資；2、債券型和股票型開放式基金；3、企業可轉債；4、券商委托理財投資。第三部分 方案評價3.1 融資解決方案評價根據我行以往為客戶提供的融資方案實施情21、況，結合貴公司的實際情況，實行統貸統還，結合適量的票據業務，可以使項目貸款總規模壓縮三分之一，而項目貸款的期限可平均縮短四分之一，僅此一項便可節約近一半的借款財務費用。以一億元項目融資計算，每年可減少利息支出280萬元左右。我行提供的短期融資方案帶來直接經濟效益不能與項目融資方案相比，但它在很大程度上簡化融資手續、提高融資效率、改善企業財務狀況。3.2 資金管理解決方案評價現金管理系統不僅能夠滿足貴公司對結算工具的一般需求，而且可以解決集團性客戶所慣有的資金分散、回籠不及時、在途時間長、賬務管理難的問題。運用該系統將極大提高貴公司資金的使用效率，減少對外融資的需求，以年銷售12億元計算，流動資22、金占用將減少5000萬元左右，融資額也將下降相應的額度，每年可減少利息支出240萬元。而它在改變企業資金管理模式、加強內部控制方面的貢獻絕不亞于它的直接經濟效益。3.3 綜合評價我行為貴公司提供的融資解決方案和資金管理解決方案，均為建立在信息化、網絡化的基礎之上的，正好契合了時代發展的潮流。這也正是金融產品和解決方案的生命力所在。我行為貴公司度身定做的這兩項解決方案，不僅可產生可觀的直接經濟效益，它必將對貴公司的發展產生推動作用，從而贏得更多的回報。這是我們為客戶提供服務的宗旨，也是我們共同的目標。第四部分 保障措施4.1 組織構架和人員安排為更好實施本方案，我行已成立了專門的項目服務團隊，由23、各個相關部門的專業人員組成，為貴公司提供項目融資、投資理財、財務結算、網絡建設等服務。具體人員如下：組 長：蘇毅 張海波項目經理：吳小軍小組成員：安靜東 李穎慧 陳舒辭 陸筱梅 古 煉 何迎春 于曉平 王學斌項目小組人員將對貴公司的業務提供全程的跟蹤服務，及時對貴公司的需求作出響應。為了確保貴公司成功地實施營銷方案，擴大我行與貴公司的合作，我行還將建立一支跨區域的客戶經理團隊，為貴公司提供及時、全面的金融服務。4.2 保障措施4.2.1 資信實力的保障我行作為四大國有商業銀行之一，歷史久，實力強，資信佳，是諸多集團企業的首選合作銀行。我行的市場份額一直處于國內銀行的前列，可以為項目融資和短期融24、資提供有效的資金保障和信用支持4.2.2 結算渠道的保證我行的現金管理平臺是基于農業銀行新一代業務系統的網內往來子系統，與異地實時匯兌系統、人民銀行全國電子聯行和同城支付系統、電子匯兌系統等方式互為補充，互為備份，為貴公司資金的及時、準確到位提供有力的保證。同時，我行的網點遍布于全國城鄉，也為現金管理系統的推廣和功能完善打下了堅實的基礎4.2.3 技術保證現金管理系統在設計上充分考慮了體系結構，主機系統，網絡方案，軟件設計等諸方面的安全可靠性，它的證書認證系統、身份認證和數字簽名、設備認證、傳輸過程的加密技術、傳輸過程的加密技術、和嚴密、完整的操作權限管理可以有效地防范入侵和攻擊，保障網絡的安25、全。4.2.4 制度保證我行制定了現金管理平臺操作規程和現金管理平臺會計處理辦法，對現金管理系統操作進行嚴密的制度監控，保證業務處理過程合法合規。嚴密的制度體系，保障了資金在運作過程中的安全。第五部分 中國農業銀行簡介中國農業銀行是我國四大國有商業銀行之一，具有良好的社會形象、雄厚的資金實力、完善的經營網絡、先進的服務手段、豐富的金融產品、廣泛的客戶資源、高效的工作效率和靈活的運作機制。經過改革開放后20多年的勵精圖治，中國農業銀行已經發展成為一個大型的現代化金融企業。截止2003年末，總資產已超過3萬億，各項存款余額突破3萬億大關，各項貸款余額超過2萬億人民幣，在我國商業銀行中綜合實力位居第26、二位。2002年，在英國銀行家雜志評選的全球1000家大銀行中名列第23位；在美國財富雜志評選的全球500強企業中名列第471位。我行被美國標準普爾公司評定的信用等級為BBB，是國內評級最高的商業銀行之一。中國農業銀行擁有全國最大的金融服務網絡，包括37家一級分行、326家二級分行、3800多家支行、44000多個營業網點，是唯一與縣級政府平行設立分支機構的商業銀行，點多面廣的優勢是其它商業銀行無法比擬的。另外，我行在海外設立了多家分行、代表外、財務公司等分支機構，并與世界57個國家和地區的467家銀行總行、3600家銀行分支機構建立了業務代理關系，包括花旗銀行、匯豐銀行、美洲銀行、德意志銀行27、渣打銀行、大通銀行、摩根斯坦利銀行、東京三菱銀行等國際知名銀行。因此，我行能為貴廠提供各項國內國際金融需求的全方位、快捷、優質的服務。多年來，農業銀行經過不斷努力與創新，建立并擁有了先進的服務手段與靈活的服務體系。在全系統投入了先進的新一代綜合應用系統（ABIS），使得全國系統統一了基層交易平臺，為數據集中處理打下了良好基礎；建立了方便的電子銀行體系；建立了安全高效的省域數據處理中心和全國性數據處理中心，并且即將實現全國數據集中；我行還在全系統開通了資金24小時到賬的電子匯兌系統和資金實時到賬的實時匯兌系統。我行具有全方位的業務領域與綜合化的業務功能，在鞏固和發展傳統業務的同時，始終致力于金融創新與市場拓展，積極開發新的業務品種，可以為客戶提供豐富的金融產品，包括融資服務、資金管理服務、代客理財與風險管理服務以及其他服務。中國農業銀行在確定了向商業銀行轉軌的目標以后，呈現出經營領域的全方位、業務功能的綜合化和與國際慣例進一步接軌的特征，已經成為我國服務網絡覆蓋最廣、實力雄厚、頗有影響力的國有大銀行，農業銀行正以嶄新的面貌活躍在國內外金融舞臺。