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1、中信銀行存貨質押貸款業務管理辦法第一章總則第一條為了大力開展我行的公司業務，努力探索新業務領域，增加我行對客戶的服務功能，積極穩妥地拓展市場，根據國家有關政策法規及我行的規定制度，特制定本辦法。第二條本辦法所指的存貨質押貸款，是指借款人以我行能夠接受的存貨質押辦理的短期流動資金貸款；我行通過與借款人以及符合我行條件的倉儲單位簽定三方合作協議，倉儲單位接受我行委托對貨物的進行有效看管，從而實現我行對質押存貨的轉移占有。第三條除貸款以外的其他授信品種，如銀行承兌匯票、信用證，均適用本辦法。第四條總行定期考核各行的存貨質押貸款回收情況。一旦發生嚴重損失，總行將停止該行的存貨質押貸款業務。第二章倉儲單2、位條件第五條與我行合作的倉庫需具備的條件一、資信狀況良好，綜合實力當地排名前5位；二、倉庫所在地必須選擇在同城；三、擁有法人資格或經法人授權；四、注冊資本1000萬元以上，倉儲面積2萬平方米以上，倉儲位出租率60%以上，倉庫年吞吐量10萬噸以上，經營年限2年以上；五、具備對庫存商品進行估價和質量檢驗的能力；六、有良好的管理能力和現代化的管理技術，經營正常、財務指標良好，有較強抗風險能力；七、無任何懸而未決的爭議和糾紛。第六條擬與我行合作的倉庫需提交以下資料：一、倉庫經年檢合格的營業執照復印件；二、無獨立法人資格的倉庫應提供法人授權書原件；三、倉儲面積、倉儲未出租率等證明文件；四、其他需提供的資3、料。第七條合作倉庫的調查信貸產品部門指派產品經理與市場營銷部門客戶經理對合作倉庫進行實地調查，共同完成調查報告。第八條合作倉庫的審批調查報告完成后，有關資料經市場營銷部門、信貸產品部門負責人簽署意見后，由信用審查部出具審查意見，分行行長審批。倉庫只有通過審批同意后，我行才可以接受與其合作開展存貨質押貸款業務。第三章借款人和質押貨物條件第九條借款人必須滿足如下條件：一、必須滿足客戶初選準則；二、年銷售收入在3000萬元以上；三、占有較大市場份額，有穩定的購銷渠道；四、在我行保持一定的存款規模和結算量；五、無任何懸而未決的爭議和債權債務糾紛；六、有良好的信譽和履約記錄，銀行貸款無逾期和欠息；七、無4、欠繳稅款；八、我行認為必要的其他條件第十條所質押存貨必須滿足如下要求：一、貨物的產權必須明確；二、質押物的物理、化學性質穩定，在我行債權的訴訟時效及訴訟期間，質押物不會發生物理、化學變化； 三、該貨物必須具有活躍的交易市場，價格穩定（一年內價格波幅不得超過20%），易于折價變現；四、貨物規格明確，便于計量，符合國家有關標準；五、貨物必須有明確依據確定其實際價值，包括增值稅發票、進口報關單、商檢證明等；否則必須由銀行認可的權威機構對其進行評估，所需費用由出質人承擔。第四章業務審批及操作流程第十一條存貨質押貸款的立項、調查、審查、審批以及放款操作和貸后管理等環節應完全按照中信實業銀行公司授信業務流5、程（2003年版）中有關規定執行。第十二條在授信立項階段，由產品經理和客戶經理組成的項目小組首先要審核借款人與質押存貨是否符合本辦法第三章所列的基本條件,對初步認定符合條件的企業和貨物，應要求借款人按照我行授信流程要求提交材料并填寫存貨質押授信額度申請書（附件一）。第十三條在授信調查階段，項目小組除了對借款人的經營以及財務狀況等條件進行調查外，還應重點對質押貨物的性質以及市場行情等情況進行調查。第十四條審批同意的存貨質押貸款額度不得用于其他任何授信品種。第十五條如企業在我行申請存貨質押貸款以外還申請其他授信，則須完全按授信流程規定執行，由各級有權審批人在審批權限內審批。在對企業進行其他方式的授6、信時，應將其在我行的存貨質押貸款視同一般授信并占用其授信額度或授信額度上限。第十六條具體業務操作流程在信審部門下達正式批復后，分行的放款人員在核定的存貨質押貸款額度內按照中信實業銀行公司授信業務放款操作辦法（2003版）進行單筆業務操作：1.項目小組向分行放款部門提交擬質押貨物名稱及來源證明（如增值稅發票、進口報關單）和其他需提供的資料；2.借款人將貨物存入我行認可的倉儲單位，我行與倉儲單位、借款人簽定質押貨物倉儲監管合作協議（附件二），倉儲單位接受我行委托，根據協議內容對質押貨物進行有效監管。3.貨物入庫時，倉儲公司負責驗貨，核實規格、型號、數量、產地、質保書和增殖稅發票等必要文本資料，如無7、問題開出相應倉單；4.倉儲單位開出倉單后，我行應立即要求借款人背書記載質押事項，背書后的倉單作為重要權利憑證交分行放款部門并按照“十個集中”原則統一保管。項目小組人員與借款人共同在倉儲單位辦理交接登記，由倉儲單位按照質押貨物倉儲監管合作協議根據我行委托控制質押貨物。5.我行與借款人簽定動產質押協議，放款人員按照規定為借款人辦理提款手續；6.借款人在每次提貨前要將與貨物相對應的款項打入其在我行的保證金帳戶，并根據我行要求的格式擬制等金額的出庫通知單（附件三），出庫通知單上加蓋的公章應與借款人在我行的預留印鑒相符?？蛻艚浝碓诔鰩焱ㄖ獑紊虾炞趾蠼粫嫿浝砗藢嵄ＷC金是否足額入帳，核實無誤后簽字確認，之8、后由有權簽字人簽字并加蓋我行公章，完成出庫通知單的制作，具體可參照質押貨物倉儲監管合作協議中有關條款。7.倉儲公司審核出庫通知單，在確認無誤后為借款人辦理出庫通知單相對應貨物的出庫手續；8.每個營業日終了前，我行與倉儲單位進行對帳，具體方式為：倉儲單位將質押物的庫存數量、型號、規格、種類等情況用固定傳真號傳真至我行具體經辦機構，我行核對無誤后，同樣用固定傳真通知對方帳已平，如有誤應及時查明原因并及時采取措施；9.貸款結清或借款人存入100%保證金后，經辦機構的會計經理核實無誤后，我行向倉儲公司簽發質押業務終結通知書（附件四），通知倉儲公司解除對該筆貸款項下質押貨物的監管，借款人提取剩余貨物不需9、我行出具出庫通知單。第十七條登記管理臺帳、貸款錄入及貸后檢查1.客戶經理發放貸款當日登記存貨質押貸款管理臺帳；2.客戶經理收回貸款當日登記管理臺帳；3.客戶經理在發放、收回貸款的次日，應將有關信息錄入中國人民銀行商業銀行信貸登記系統；4.客戶經理在每月末將貸款管理臺帳與營業部貸款分戶帳核對；5.客戶經理對倉庫和借款人每月至少進行一次貸后檢查，檢查應重點包括倉儲單位的經營管理是否發生變化、質押貨物是否完好以及其市場價格是否發生變化等內容。具體操作按照中信實業銀行公司授信業務流程（2003年版）中有關貸后管理的規定執行，并在存貨質押貸款臺帳上做好檢查記錄，檢查中如發現倉庫、借款人以及質押貨物出現任10、何異常情況對我行貸款的安全構成影響的，應及時采取相應措施，并將有關情況上報總行公司銀行業務總部信貸業務部。第十八條貸款展期及質物處理存貨質押貸款到期后，如客戶不能按時還清本息，原則上我行不予展期；分行應立即對所質押貨物進行處理，質物的處理應以我行認可的公開拍賣的方式進行，不得與出質人協議以物抵債；如貸款到期后確需展期，業務人員須提出明確理由以及切實可行的貨物銷售計劃和還款計劃，逐級報原審批人審批；展期期限不得超過原貸款期限，展期期間不得對該客戶發放新的存貨質押貸款，收回貸款后登記貸款管理臺帳并歸檔。第十九條存貨質押貸款全部本金、利息、費用還清后，信貸管理員在貸款資料的卷宗右上方加蓋“結清”印章11、，將全部資料歸檔封卷。第五章質押存貨的置換第二十條貸款發生后，所質押貨物原則上不得用其他貨物置換。如客戶確有需求，需要產品經理與客戶經理共同形成報告按一般授信業務流程報原審批人審批。第二十一條用于置換已質押貨物的其他貨物必須滿足如下條件：一、價值不得低于原質押貨物；二、在市場上的銷售情況完全正常；三、生產日期必須在原質押貨物生產日期之后。第二十二條原審批人審批同意后，我行與借款人按照最新的質押貨物清單重新簽定動產質押協議。第二十三條根據質押貨物倉儲監管合作協議的約定，我行簽發質押貨物置換通知書（附件五），由客戶經理將質押貨物置換通知書與原倉單一同交給倉儲單位，通知倉儲單位辦理貨物置換；第二十四12、條根據質押貨物倉儲監管合作協議約定，倉儲單位收到質押貨物置換通知書后，與預留印鑒核實無誤后，為借款人辦理貨物置換，并開出新的倉單，我行應要求借款人立即將其背書轉讓給我行。我行業務人員應在現場對置換工作予以全程監督。第六章風險控制及授信管理第二十五條對質押的存貨在質押期間必須落實保險手續，保險受益人為我行，相關費用由借款人承擔；第二十六條存貨的質押率不得超過70%；質押貨物價值的確定遵循發票價值和當前市場孰低原則，具體由分行信貸產品部門進行確定。第二十七條在我行倉單質押貸款余額不得超過借款人上一年銷售收入的10%；第二十八條分行應指定專人對轄內存貨質押業務有關的商品行情進行日常跟蹤，建立信息庫，13、發現異常情況，及時采取要求客戶補充保證金或增加質押貨物等防范措施，防止由于價格的大幅波動可能給我行帶來的損失。第二十九條信管部門定期考評存貨質押貸款到期歸還情況。第七章附則第三十條本辦法由總行負責解釋、修訂。第三十一條本辦法報中國人民銀行備案。第三十二條本辦法自下發之日起執行。附件1中信實業銀行 分行存貨質押授信額度申請書中信實業銀行 行：為穩定我公司與 （生產商）長期合作關系，保證我公司購貨資金來源，我公司擬向貴行申請銀行承兌匯票額度 萬元人民幣，單筆期限 月。每筆銀行承兌匯票我公司擬交存 %承兌保證金 ，敞口部分由我公司向 （生產商）購買的 (貨物的品名、規格、型號)提供質押擔保，質押貨物14、將根據貴行要求存入指定倉庫進行監管。特此申請。 申請人：（公章） 年 月 日附件2質押貨物倉儲監管合作協議編號： 監管人： （下稱甲方）出質人： （下稱乙方）質權人：中信實業銀行 分行 支行（下稱丙方）乙方因業務需要向丙方申請開立銀行承兌匯票業務。根據乙、丙雙方約定，乙方同意以其存儲于甲方的貨物作為在丙方開立銀行承兌匯票/貸款（授信協議號為 ）的質押擔保。甲方具備倉儲業的經營資格并有條件按照丙方要求倉儲保管質物。三方經協商，就質物的倉儲保管事宜，根據中華人民共和國合同法有關規定，達成如下協議：第一條倉儲物在本協議存續期間，丙方將下列質物(下稱倉儲物)交付甲方儲存保管：序號品名規格型號數量金額115、2345上述倉儲物的具體品名、品種、規格、型號、質量、包裝、件數、標記等，以丙方交付貨物時甲方所出具倉單的記載為準。如發生本協議第五條所述情況，則以丙方新開具倉單的記載為準。第二條 儲存場所丙方交付甲方儲存保管的倉儲物，甲方將其儲存于倉庫的 （倉位）、面積約 。丙方每次交付倉儲保管的倉儲物，甲方應單獨、分別堆放，并按丙方要求標明銀行承兌匯票號碼或丙方要求的其他標記，以便丙方識別。該標記應保持始終，直至提貨完畢。甲方因任何原因需要將全部或部分倉儲物轉倉，應通知丙方并征得丙方書面同意。新倉地址需經丙方書面認可，所有費用由甲方負擔。對于丙方的同意或認可，乙方不持異議。第三條儲存期限倉儲物的儲存期限為16、 個月。儲存期屆滿若倉儲物尚未出清，經丙方與甲方協議，可相應延長儲存期；協議不成的，甲方應給予不少于60日的合理展期，使丙方得以另尋倉儲場所。因丙方另尋倉儲場所所發生的倉儲物的搬遷費用和新場所的倉儲費用，由乙方承擔。第四條倉儲物交付入庫承運人將貨物運抵倉庫，并提供有關貨權證明。甲方應及時通知丙方，由甲、乙、丙三方共同驗收貨物。驗收無誤后，甲方將貨物移入相應倉位倉儲保管。甲方將相應倉單交付給乙方，乙方應背書記載質押事項，并立即將背書后的倉單交丙方占有。第五條倉儲物的置換如果在本協議存續期間，乙方擬對所質押倉儲物進行部分或全部置換，須提出書面申請。經丙方審核同意后，出具質押貨物置換通知書。本通知書17、視為雙方就質押合同變更達成的補充協議。丙方將該質押貨物置換通知書與原倉單一同交與甲方，甲方根據質押貨物置換通知書對倉儲物進行置換并開出新的倉單，乙方同樣應立即背書記載質押事項，并將背書后的倉單交丙方占有。第六條出庫通知單倉儲物的提取，其唯一憑證是丙方出具的出庫通知單。乙方只能憑丙方出具的出庫通知單向甲方提取相應的倉儲物。除此之外，甲方不接受包括乙方在內的任何其他人出具的除本條規定出庫通知單之外的任何提貨指示或提貨憑證。丙方每次出具的出庫通知單所使用的公章，必須與預留給甲方的印鑒相符。甲方接到丙方出具的出庫通知單，應審核該出庫通知單上的印鑒與丙方預留印鑒是否相符，核實無誤后方可給予提取相應倉儲物18、和放行該倉儲物。丙方每次出具的出庫通知單應是清潔的，不得被涂改、修改和補充。任何被涂改、修改和補充的出庫通知單均視為無效，甲方不得給予提取倉儲物和放行倉儲物。每次用于提取倉儲物的出庫通知單，在提取倉儲物后由甲方保存。第七條倉儲物的提取乙方若需提貨銷售，應按下列程序進行：（一） 按乙、丙雙方貨物質押項下銀行承兌協議規定，事先將擬提取倉儲物對應的貨款匯入其在丙方開立的保證金帳戶。（二） 乙方根據丙方要求的格式擬制出庫通知單，送丙方審核。（三） 丙方收到乙方該次交存的保證金后，審核其金額與乙方擬制的出庫通知單所載明的擬提取貨物金額是否一致，以及出庫通知單加蓋的乙方公章是否與乙方在丙方的預留印鑒相符。19、審核無誤即在乙方擬制的出庫通知單上加蓋丙方公章，完成該次出庫通知單的制作。（四） 丙方將制作好的出庫通知單傳真至甲方指定的傳真機及接收人，甲方收到傳真后立即向丙方回電確認并做好有關準備工作。（五） 丙方將出庫通知單交與乙方，乙方憑該出庫通知單向甲方提取該出庫通知單項下的倉儲物，甲方在核實印鑒并電話確認無誤后，憑出庫通知單發貨。第八條質物占管的轉移和質押的解除自丙方在出庫通知單上簽章并交付給乙方時起，該出庫通知單項下的倉儲物即不再是質物，丙方因質押關系占管該次出庫通知單項下的倉儲物的責任隨之轉移給乙方。乙方如期或提前向丙方清償債務的，丙方應及時出具質押業務終結通知書，通知甲方解除對該質押業務終結20、通知書所記載倉儲物的特別監管職責。第九條倉儲物的核對根據丙方或乙方的要求，甲方應隨時發給丙方或乙方有關倉儲物的庫存報告，說明當時的存倉貨量(各品種的存倉貨量)。存倉貨量與已執行的出庫通知單貨量之和必須與倉單上載明的倉儲物數量相符。第十條甲方的義務1.儲存期限內，根據倉儲物的性質提供適宜的倉間及倉儲條件以儲存倉儲物，確保倉儲物品質完好、數量準確和包裝、標記完整。2.及時執行丙方出具的出庫通知單。3.定期檢查倉儲物。檢查中發現有問題，應及時通知丙方和乙方，同時采取適當的應急措施等待乙方與丙方解決。4.每月定期向乙方提供倉儲費結算清單。第十一條乙方的義務1.向甲方提供倉儲物保管所需的資料。2.倉儲物21、包裝應符合國家或專業標準規定。3.按丙方的要求對儲存期內的入庫倉儲物投保，并在保單上將丙方列為第一受益人。4.按丙方的要求及時處理臨近失效期和有異狀的倉儲物。5.按月向甲方支付倉儲費。6.乙方承諾因未履行對丙方的到期債務，丙方依法享有對出質的倉儲物的處置權，乙方對此無異議。第十二條丙方的義務1.以書面函件形式預留印鑒給甲方，此后發給甲方的任何函件（包括出庫單，書面同意、指示、指令、認可、確認等）上的印鑒均需與預留印鑒相符。2.按照本合同和上述貨物質押項下銀行承兌協議的規定，及時出具出庫通知單給乙方。第十三條倉儲費用因本合同的履行，甲方收取的費用的項目和標準如下：（一） 倉儲費：（二） （三） 22、第十四條結算期限和方式前條規定的倉儲費用，由乙方按下列規定支付給甲方：1.每月的 日為當月結算期，乙方在接到甲方付款通知后的三天以內，以轉帳方式支付，具體按甲乙雙方在倉儲合同中的相關約定執行。倉儲物出清前，乙方必須結清所有費用。2.乙方如連續三個月未支付倉儲費，甲方應書面通知丙方，丙方在收到甲方的通知后七日內，可代乙方支付經核實欠交的倉儲費，如果丙方未代為支付，甲方有權在倉儲費范圍內變賣與欠交的倉儲費等值的倉儲物，變賣所得價款用于抵付欠交的倉儲費和按每日萬分之二點一計算的滯納金。若有余款，應按丙方的指示將其存入乙方在丙方營業處開立的保證金帳戶，不得將其支付給乙方或任何其他人。3.丙方代為支付倉23、儲費的，乙方應在丙方代為支付之日起三日內將該款項及其利息（按日萬分之二點一計算）支付給丙方。該代付款項，作為上述貨物質押項下銀行承兌協議項下質押擔保的主債權的組成部分，受質物的擔保償還。第十五條存放倉儲物的倉庫或倉儲物本身若受到司法程序的限制、禁止或被任何政府或管轄機構限制、禁止時，甲方應在接到該限制、禁止通知時告知乙方與丙方，丙方可決定終止本合同并采取相應保全措施，除本合同另有約定外，其費用由乙方負擔。第十六條違約責任（一） 甲方對以下情形對丙方承擔全額(按倉單記載的倉儲物的價值加該倉儲物自 至倉儲場所的運費、保險費和倉儲期間乙方已支付的保險費)賠償責任：1.在儲存期內，除不可抗力的事件外，24、倉儲物毀損滅失或由于甲方未盡到保管責任導致倉儲物變質、短少、受污染等；2.甲方未按本合同的約定辦理提貨和放貨；3.因甲方原因，存放倉儲物的倉庫或倉儲物本身受到司法機關或政府或任何管轄機構的限制或禁止；4.倉儲物臨近失效期或有異狀，甲方未采取適當的應急措施或未及時通知丙方和乙方處理；5.未及時執行丙方的出庫通知單造成損失的。（二） 乙方對以下情形負全額賠償責任1.倉儲物進倉混有易燃、易爆、易滲漏、有毒及易腐等特殊貨物，造成倉儲物或倉庫損壞，人員傷亡的，乙方應負責全額賠償。2.倉儲物臨近失效期或有異狀的，在甲方通知后不及時采取合理有效措施處理或處理后仍給丙方造成損失的，乙方應負責全額賠償丙方的損失25、。3.因未能及時投保，在儲存期內出現不可抗力原因造成倉儲物毀損滅失、變質、短少、污染等的，或未按國家或專業標準規定要求對倉儲物進行必要的包裝造成倉儲物毀損滅失、變質、短少、污染等給丙方造成損失的，乙方應負責全額賠償丙方的損失；4.因乙方原因，倉儲物本身受到司法機關或政府或任何管轄機構的限制或禁止給丙方造成損失的，乙方應負責全額賠償丙方的損失。（三） 丙方的責任除乙方逾期付款，丙方實現質權，處分質物的情形外，丙方將出庫通知單錯誤的交付乙方之外的任何人，丙方對該次出庫通知單項下的質物被他人提取承擔賠償責任。本條所約定的賠償款均優先支付給丙方，存入乙方在丙方營業處開立的保證金帳戶，作為銀行承兌匯票項26、下的保證金。第十七條聲明與保證1.甲方聲明，甲方完全了解本合同項下的倉儲物已質押給丙方，丙方享有質權。甲方保證其所制作的倉單形式上沒有瑕疵，其內容與倉儲物的實際狀況相符，不存在任何虛假與誤導，同時，甲方保證執行并且只執行丙方出具的出庫通知單。2.乙方保證，對倉儲物的任何處置或處分，均事先征得丙方的書面同意。第十八條本合同在倉儲物依丙方的出庫通知單出清時終止。終止前的變更和解除，須經三方書面確認。第十九條本合同未盡事宜，一律按中華人民共和國合同法的有關規定及其他相關法律、法規執行。第二十條因本合同產生的糾紛，各方應協商解決，協商不成的，任何一方均可向丙方所在地人民法院起訴。第二十一條本協議一式三27、份，各方各執一份，經三方簽字蓋章的生效。甲方： 乙方：法定代表人（授權代表）： 法定代表人（授權代表）：丙方：法定代表人（授權代表）： 年 月 日附件3出庫通知單編號： （倉儲公司）:按照我行、貴公司以及 （經銷商）三方簽定的質押貨物倉儲保管協議（協議號）， （經銷商）已歸還了我行部分貸款，請對下列倉儲物予以放行，金額合計 （大寫）萬元人民幣，倉單號為 。至此我行在該質押貨物倉儲保管協議項下簽發出庫通知書累計金額為 （大寫）萬元人民幣。序號品名規格型號數量金額12345申請人： 簽發人：中信實業銀行 分行 支行簽字： 簽字：蓋章： 蓋章： 日期：附件4質押業務終結通知書編號： （倉儲公司）：我28、行于 年 月 日為 （經銷商）辦理的銀行承兌匯票/貸款（授信協議號為 ），金額（人民幣大寫） 元，質押貨物倉儲保管協議編號為 ，入庫貨物質押清單編號為 ?，F該公司此筆銀行承兌匯票/貸款的保證金已在我行存足100%，該筆業務在貴單位的質押物還余 （大寫）萬元人民幣（明細附后），在我行發出本質押業務終結通知書經貴公司確認后，我行對該剩余部分質押物解除監管，該剩余部分貨物辦理出庫不需要經我行出具的出庫通知單。簽發人：中信實業銀行 分行 支行簽字：蓋章：日期：解除質押監管貨物清單 編號： 序號貨物名稱規格 型號生產廠家數量（噸）單價元/噸小計（元）合計 簽發人：中信實業銀行 分行 支行簽字：蓋章：日期29、：附件5質押貨物置換通知書 編號： （倉儲公司）:按照我行、貴公司以及 （經銷商）三方簽定的編號為 的質押貨物倉儲監管合作協議，現 （經銷商）擬對所質押倉儲物進行置換，我行已審核同意。請貴公司根據下列入庫清單為 （經銷商）辦理貨物入庫手續并重新開出倉單，倉單項下貨物金額應為 （大寫）萬元人民幣，由 （經銷商）背書后直接交給我行客戶經理。我行客戶經理審核無誤后，將向貴公司遞交原倉單（倉單號），請貴公司審核無誤后對下列出庫清單所列倉儲物（被置換貨物）予以放行，金額合計 （大寫）萬元人民幣。入庫清單：序號品名規格型號數量金額1234出庫清單：序號品名規格型號數量金額1234申請人： 中信實業銀行 分行 支行簽字： 簽字：蓋章： 蓋章：日期： 日期：