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1、中國人民財產保險股份有限公司應收保費管理辦法第一章 總 則第一條 制定目的 為加強應收保費管理、提高保費實收率、防范并化解經營風險、促進公司業務健康發展，制定本辦法。第二條 適用范圍 本辦法適用于本公司各產品線和各級分支機構。第三條 應收保費定義及確定原則 本規定所稱“應收保費”是指按照合同約定應向投保人收取但尚未收到的保費收入。在確認應收保費時，應遵循以下原則：（一）應當在保險合同約定的開始承擔保險責任的日期將所有應收但尚未收到的保費收入全額確認為應收保費。（二）對合同約定分期繳納保費的，以后各期應收的保費收入也應同時確認為應收保費。按照是否逾期，應收保費分為逾期應收保費和未逾期應收保費。第2、四條 應收保費逾期與逾期賬齡的計算應收保費逾期是指超過合同約定的繳費日期（如無約定則以保單生效日期為準）投保人仍未繳納保費的情形。應收保費逾期賬齡，是指以保險合同約定的繳費期為起點，如無約定則以保單生效日期為起點，至評估日止的逾期時間。第五條 應收保費管理原則 應收保費管理工作應遵循以下原則：（一） “誰簽單，誰負責”原則。簽單業務員（以保單“歸屬業務員”一欄記載為準）應對應收保費從產生到催收直至最終收回（或產生壞賬）這一過程全面負責。（二） “終身制”原則。簽單業務員應對其銷售或負責的業務所發生的應收未收保費，不管崗位是否變化，終身負責催收。如簽單業務員離職，應在離職前將名下所掛逾期應收保費3、全額追回。不能追回的或有部分未逾期的應收保費，應由該業務員所在分支機構負責人繼續負責組織催收。（三） “資金時間成本”原則。應收保費屬于被客戶占用的資金，其產生的時間成本高低與應收保費金額的大小以及逾期時間長短成正比。對于逾期應收保費產生的時間成本，根據公司相關規定納入考核管理。（四） “放賬風險補償”原則。針對應收保費所可能產生的壞賬風險，應建立應收保費可收回金額的定期評價機制，確定發生減值的，應相應計提壞賬準備。第六條 管理框架與職責分工 應收保費管理貫穿于公司銷售、承保、財務、信息技術、法律和監察審計等各個經營管理環節。總公司和各級分支機構的各部門之間應分工明確、各司其責、有效協作，確保4、應收保費管理工作有效有力。（一）區域銷售單位銷售單位是應收保費的直接負責部門，銷售單位的“一把手”是本機機構應收保費管理的第一責任人。具體負責：1.按照公司客戶信用管理制度，從源頭上控制應收保費產生；2.制定并落實銷售人員或團隊在應收保費產生、對賬提醒、催收等各環節中的職責范圍和操作規范；3.建立健全銷售人員和團隊與應收保費掛鉤的業績考核機制，確保應收保費及時足額回收。（二）產品線部門產品線部門是應收保費的監督管理部門。具體負責：1.根據公司的應收保費管理的規定制定符合本產品線特點的應收保費管理細則；2.協助銷售管理部門制定和規范符合本產品線實際的信用管理政策；3.根據應收保費管理細則和本產品5、線信用管理政策實施應收保費的日常管理和審批；4.配合銷售單位從源頭上控制應收保費產生，協助做好應收保費催收工作。（三）財會部門財會部門是應收保費管理的組織協調部門。具體負責：1.應收保費管理相關工作的整體組織與協調；2.建立健全應收保費財務管理制度規范；3.應收保費數據的管理、監控與分析；4.制定并落實應收保費考核指標與各項獎懲執行。（四）客戶服務管理部門客戶服務管理部門是客戶信用信息的管理與維護部門。具體負責：1.基于銷售人員搜集的客戶信息，在客戶檔案管理系統建立客戶信用等級數據庫；2.通過開發客戶信用信息查詢平臺等方式為客戶信用信息查詢提供支持。（五）信息技術部門信息技術部門負責提供應收保6、費業務管理和財務管理所需要的信息技術支持。（六）法律部門法律部門負責協助產品線部門在應收保費催收過程中行使合同解除權、進行法律訴訟和追償，負責配合產品線部門監督各產品線客戶授信管理制度的執行情況。（七）監察審計部門（包括監察稽核中心，下同）監察審計部門負責對分支機構的應收保費狀況進行審計監督，嚴格追究應收保費管理存在問題的相關責任人。第二章 應收保費分類第七條 允許產生的應收保費和不允許產生的應收保費（一） 不允許產生應收保費的一般性規定 以下業務原則上不允許產生應收保費： 1.來源于直接和個人代理渠道的自然人交費業務；2.儲金型、投資理財型業務；3.定額保單業務；4.法定保險業務；5.客戶資7、信不好，需嚴格控制的業務；6.各地保監會規定的應當實行“見費出單”的一次性繳費業務。對于上述實行“見費出單”的一次性繳費業務，原則上應在系統確認保費全額入賬后方能出單。信息技術部門應當通過信息技術手段對上述禁止產生應收保費的業務的核保與出單進行系統剛性控制。（二）允許產生的應收保費除不允許產生應收的業務之外，其余業務原則上可以根據實際情況進行分期繳費，但應符合以下要求：1.允許分期繳費的客戶原則上必須有客戶授信，允許分期付款的額度不得超過該客戶的授信額度（客戶授信按照第三章“信用管理”有關規定辦理）。2.付費協議必須打印在保單之上或作為保險合同的一部分附在保單或保險協議之后，其中列明繳費計劃、8、繳費期限及相應違約責任。根據付費協議（格式標準可參考附件1）付費的，出單員應在保單上“特別約定欄”注明：保險人將按照付費協議的約定承擔保險責任。3.各產品線應對本產品線分期繳費業務的條件進行規定，明確付費次數與首期保費的比例以及最后一期保費的繳納時限。實行見費出單的分期繳費業務必須在首期保費入賬后，方可打印并交付保單。信息技術部門應對此類業務的核保與出單進行系統剛性控制。第八條 自動授權類應收保費和特別授權類應收保費根據總公司每年下發的中國人民財產保險股份有限公司法人授權書（下稱法人授權書）規定，省級分公司產品線管理部門對省級分公司權限內業務的應收保費具有審批權，此類應收保費稱為自動授權類應收9、保費。超省級分公司權限業務的應收保費，應在出單前上報總公司審批，視為特別授權類應收保費。業務本身雖屬分公司經營權限，但采用分期付費方式不符合公司信用管理規定要求的，經總公司產品線管理部門批準后產生的應收保費也視為特別授權類應收保費。第三章 信用管理第一節 建立客戶信用評價體系第九條 各分公司應建立完備的客戶信用評價體系。通過制定并嚴格執行各項具體的制度和細則，規范各分支機構對客戶分期付費的授信行為，監控應收保費指標狀況，分析應收保費成因，落實催收工作，控制應收保費規模。第十條 應收保費信用管理工作的歸口部門原則上為銷售管理部門。歸口部門應當根據本辦法，匯總制定公司的信用管理工作細則。省級分公司10、應制定適合本轄區業務情況的實施細則。第十一條 本章規定僅適用于允許產生應收保費的業務。對于第七條第（一）款規定的不允許產生應收保費的業務一律不予客戶授信。 所謂“客戶授信”，是指中國人民財產保險股份有限公司（以下簡稱公司）及所屬分公司對不能一次性繳付保險合同約定的保險費的客戶，依照本辦法的規定，根據客戶的申請，授予其一定的信用額度，在此信用額度內客戶采取分期付費的方式交付保險費。公司及所屬分公司為授信人，符合本辦法規定的客戶為受信人。第十二條 非自然人且符合我公司資信等級要求的客戶，經我公司評估，可作為受信人，由我公司授予一定的信用額度，在此信用額度內采取分期付費的方式繳付保險費。信用評級達不11、到要求的，不得分期付費。第十三條 各分公司應當按照公司客戶統一的信用評價體系以及相關制度和細則，堅持“有限授信、適時調整”的原則，嚴格執行對客戶的信用管理。第二節 建立授信管理模式第十四條 需要對客戶授信的，由承保公司經辦人員收集、調查客戶的相關數據和背景情況，并按要求填寫相關書面材料，提交至市級分公司銷售管理部門。市級分公司銷售管理部門應當與產品線管理部門、財務部門會簽意見，確定客戶的資信等級及授信額度。如需要授信的客戶為總省級重要客戶，則相關授信的申請，參照重要客戶部制定的相關規定或細則，進行申報。第十五條 對客戶的資信等級評定應根據以下因素綜合確定： （一）保險業務質量評價。即該客戶在本12、公司以及其他保險公司以往年度保費交付情況、賠付率水平、費率水平等，以及應收保費的余額及歷史收款記錄。 （二）客戶對外信用評價。即銀行還貸記錄、重大對外債務糾紛記錄、稅收繳納記錄、社會保障交納及工資發放記錄、管理層個人信用記錄。 （三）客戶管理水平評價。即公司治理結構和內控制度情況。第十六條 客戶資信等級由高至低可分為A、B、C、D四個等級：90分以上為A級；80分以上、90分以下為B級；70分以上、80分以下為C級；70分以下為D級。具體評定標準及打分模式參見附件2。第十七條 客戶授信經審批同意后，經辦人員應首先及時與客戶訂立保險合同，同時簽訂付費協議；其次，應將有關客戶資信評級資料（客戶誠信13、檔案格式見附件3）移交本級出單管理部門隨客戶檔案錄入；最后，客戶檔案管理系統應當定期更新授信后投保人交付保險費的實際情況，以便對客戶檔案資料進行整理、更新。第十八條 客戶授信后，對于資信狀況良好，按時以及提前交納保險費的，可以提高授信額度，視具體情況增加分期次數；對于資信不良，拖欠到期保險費，經催告后不能繳清的，應視具體情況降低授信額度，減少分期次數，直至停止授信。第三節 建立中介渠道的授信管理模式第十九條 分公司應按照銷售管理部的相關規定，選擇資信良好的中介機構或個人代理人進行合作。如需要對中介機構或個人代理人進行授信，則應當符合公司客戶統一的信用評價體系以及相關制度和細則的規定和要求。第二14、十條 本辦法所指的需要授信的中介機構或個人代理人，是指代理出單，并與我公司結算保費的中介機構或個人代理人。第二十一條 各公司應當根據中介機構或個人代理人的資信狀況和業務規模，嚴格確定其授信額度及結算頻率等，并實行動態調整。信用評級達不到要求的，不得定期結算。第二十二條 在對需要授信的中介機構或個人代理人的資信等級進行評定時，應當綜合考慮該中介機構的資質，保單管理，以往年度與我公司的結算周期，是否有吃、埋單行為等。第二十三條 與我公司首次合作、或終止合作間隔超過一年的中介機構，對其首次授信原則上不授予最高級，結算周期最長不超過30天。第二十四條 與我公司首次合作、或終止合作間隔超過一年的個人代理15、人，對其首次授信原則上不授予最高級，結算周期最長不超過15天。第二十五條 簽訂代理協議時，與代理機構（或代理人）簽訂的代理協議必須訂立詳細明確的保費結算條款（包括結算周期和結算額度）及違約責任，規范與代理機構（或代理人）之間的結算制度，有效約束代理機構（或代理人）拖延結算保費的行為。第二十六條 中介機構或個人代理人違反代理協議中規定交費計劃或交費期限的，市級分公司應降低其代理出單權限。屢次拖欠的，應當取消其代理出單的資格，直至取消代理權限。第二十七條 中介機構或個人代理人逾期未結算的保費達到或超過授信額度時，應當立刻停止其出單權限。第二十八條 應嚴格對代理機構或個人代理人的手續費支付管理。對未16、收到保費的業務，嚴禁向代理機構（或代理人）支付手續費。保費收入與手續費支出嚴格實行“收支兩條線”管理，嚴禁采用“坐扣”方式向代理機構（或代理人）支付手續費。第二十九條 中介機構或個人代理人的資信等級的評定辦法，由銷售管理部參照本辦法另行制定。第四章 應收保費的管理與催收第一節 權限管理與審批第三十條 建立應收保費權限管理審批體系各級產品線管理部門是應收保費審批權限的歸口管理部門。各級機構在履行業務審批或核保程序時，應將分期付費計劃或協議一并附上，在核保同時進行應收保費審批。第三十一條 自動授權類應收保費的權限管理各省級分公司產品線管理部門對省級分公司權限內業務的應收保費有審批權限。第三十二條 17、特別授權類應收保費的權限管理超省公司權限業務的應收保費應在該業務上報總公司同時，設定保費繳納方案，由總公司產品線管理部門進行審批。如遇業務本身雖屬分公司經營權限，但采用分期付費方式不符合公司信用管理規定要求的，分公司應逐筆報總公司產品線管理部門審批（應收保費審批表樣式見附件4）。產品線管理部門應同時會簽銷售管理部門意見。第三十三條 信息技術支持信息技術部門應在業務系統中增加付費信息模塊，保證付費信息或協議可以及時錄入或上傳。錄入付費信息的，系統應能根據繳費日期和期數自動套算每期付費金額，并可隨時導出制作對賬單。上傳付費協議的，應保留系統手工錄入付費信息的功能。第二節 賬齡管理第三十四條 建立逾18、期應收保費的賬齡管理制度應收保費管理應重點關注逾期應收保費，同時監控未逾期應收保費的總量及風險變化情況。第三十五條 逾期應收保費ABCDE分類應收保費按逾期賬齡（含上限、不含下限）長短可分為A、B、C、D、E五類。應收保費分類A類B類C類D類E類逾期賬齡3個月以內3-6個月6-12個月12-24個月24個月以上逾期應收保費分類情況是銷售管理部門和各產品線管理部門實行逾期應收保費賬齡管理的主要依據。各級銷售管理部門和產品線管理部門應針對不同類別的逾期應收保費采取差異化的管理、監控與催收方案。第三十六條 分類統計主體與測算頻率逾期應收保費分類情況應由總、省級分公司信息技術部門按月進行統計測算。每月19、5日前，省級分公司信息技術部門應提取完畢截至上月末為止歷史上已產生的所有逾期但未經核銷的應收保費數據，按逾期賬齡長短形成逾期應收保費分類明細，并報送同級銷售管理部和產品線部門。總公司信息技術部應按月向總公司銷售管理部和各產品線部門報送分公司分產品線逾期應收保費分類明細。第三節 應收保費催收第三十七條 建立自上而下、統一協調的應收保費催收責任制根據“誰簽單、誰負責”原則，銷售人員或團隊應實時跟進自身銷售業務的保費收回情況，保證應收保費按時、及時回收。各級銷售管理部門作為銷售隊伍的主管部門，應負責制定銷售人員與團隊銷售業績與應收保費相掛鉤的考核機制，并嚴格執行落地。各級產品線管理部門作為應收保費的20、日常管理部門，應定期向同級銷售管理部門反饋該產品線應收保費的管理情況，以便銷售管理部門適時調整營銷策略與客戶信用管理政策，加強應收保費的跟蹤與催收力度。各級財會部門作為組織協調部門，應定期召集本級銷售管理部門、各產品線管理部門和其他相關部門，對應收保費及其管控措施和效果進行評估，對可能存在的壞賬風險適時提出預警，尤其是要對各省級分公司和產品線應收保費的月均余額進行評估與監控。各級分支機構主要責任人（“一把手”）作為本機構應收保費管理工作的第一責任人，負責統籌本機構應收保費管理工作，并對上級公司負責。責任人應指定專人進行應收保費統計監控工作，對存在應收保費的業務定期統計匯總。對于產生逾期應收保費21、的客戶，應要求簽單業務人員及其上級銷售管理部門說明具體原因，限期制定并落實催收方案，及時回收應收保費。第三十八條 建立逾期應收保費的分類催收與對應獎懲機制各銷售單位應根據本辦法第三十五條規定的不同逾期應收保費類型制定不同的催收機制，在銷售政策中落實相應的獎懲制度。第三十九條 逾期應收保費催收環節的協調與配合各級產品線管理部門應積極配合本級銷售管理部門做好逾期應收保費的催收工作。在必要情況下，可通過信用審批與承保審批政策的收緊在源頭上控制應收保費增量。各級財會部門應及時向本級銷售管理部和產品線管理部門提供準確的應收保費賬齡數據和相應的減值準備計提情況，為催收環節的經濟獎罰措施提供公平、合理、準確22、的考核依據。第四十條 各級公司的法律部門應當對業務的催收工作提供及時的法律支持和援助，協助產品線部門通過正確行使合同解除權、訴訟、追償等方式加強應收保費管理，推動應收保費的催收。第四節 數據的查詢、監控與監督第四十一條 信息技術部門對建立、維護并更新應收保費動態監控與查詢信息系統的責任（一）信息技術部門應建立起應收保費逐單明細信息（包括賬齡）的監控與查詢信息系統，為財會部門和產品線部門提供管理所需信息。（二）應收保費監控與查詢信息系統應能滿足各級分支機構的管理需求，各級財會部門、產品線部門和銷售管理部門能通過登陸該平臺快捷方便地查詢各項應收保費信息，減少手工勞動和重復勞動。（三）應收保費監控與23、查詢信息系統應能及時得到維護和更新。（四）對于系統內鎖定的應收保費歷史數據進行嚴格監控，原則上禁止通過后臺手動對已鎖定的應收保費數據進行改動或刪除。第四十二條 信息技術部門對建立、維護并更新保費發票動態監控與查詢信息系統的責任（一）信息技術部門應建立保費發票的監控與查詢信息系統，可以對每筆保費發票的使用狀態、對應保單信息、已經收取保費金額進行動態監控與查詢。（二）保費發票監控與查詢新系統應能滿足各級分支機構的管理需求，各級財會部門能通過登陸該平臺快捷方便地查詢保費發票的使用狀態、對應保單信息、已經收取保費金額，減少手工勞動和重復勞動。（三）保費發票監控與查詢新系統應能及時得到維護和更新。第四十24、三條 監察審計部門對應收保費管理審計監督的責任監察審計部門應定期或不定期對分支機構應收保費管理的狀況進行審計監督。對審計中發現的問題，監察審計部門要嚴肅追究相關人員的責任。對審計人員因工作不力，未能及時發現問題，給公司造成重大損失，要給予相應處罰。第五章 財務管理第四十四條 應收保費入賬依據必須充分（一）應收保費的產生、收回、核銷在賬務處理時均需對應到每筆保單（貨運險預約業務可以視業務情形逐筆對應到每筆保單、清單或發貨登記）。（二）代理業務保費入賬時，財會部門必須根據業務部門提供的收款明細清單作為實收保費和應收保費的入賬憑證。第四十五條 保險費發票的管理保險費發票應按照公司單證管理辦法、單證管25、理實務及相關操作規程進行使用和管理。第四十六條 應收保費對應營業稅金及附加的繳納對已繳納過營業稅金及附加的應收未收保費，在規定的核算期內未收回的應當從應納稅營業額中扣減。對在會計核算期限以后收回的已扣減的應收未收保費，應并入當期營業額中繳納營業稅金及附加。第四十七條 應收保費的備查登記管理（一）各級分支機構（主要是地市級分公司和縣級支公司）財會部門應通過信息系統強化應收保費的備查登記管理。（二）財會部門必須通過收付費系統逐筆登記應收保費的產生、收回、沖減、核銷等信息，賬務系統應收保費的增減數據必須與收付費系統保持一致。（三）收付費系統的錄入信息必須詳細、完整、及時，至少應包括險別、保單號、應收26、保費金額、業務類型、還款記錄、賬齡、業務人員姓名。第四十八條 應收保費減值準備的計提（一）各分公司應以逐筆保單應收保費余額（剔除負數余額后）為基礎，采取單筆分析法與逾期賬齡分析法相結合的方法，評估和計量應收保費減值準備。（二）應收保費減值準備的提取標準應嚴格按照中國人民財產保險股份有限公司資產減值財務計量政策規定第五條規定執行。（三）應收保費減值準備應按月提取。（四）財務部門應按月向銷售管理部和產品線部門提供應收保費減值明細，以便相關部門及時采取相應措施保障公司資產安全。第四十九條 應收保費的核銷應收保費的核銷，按照國家財稅政策規定和公司相關制度執行。第五十條 應收保費數據信息的提供財會部應會27、同各產品線部門及信息技術部確定賬齡計算規則，確定減值準備提取標準，并對應收保費的數據進行監控，保證及時準確提供應收保費相關數據。第五十一條 應收保費的分析點評總公司和各級分公司財會部門應在各種經營形勢分析會上對應收保費率增長變動異常的下級機構進行分析和點評。第六章 問 責第五十二條 建立應收保費管理的問責制度總公司對應收保費實行動態管理，在適當時候對應收保費出現異常的省級分公司和產品線負責人采取質詢、書面報告或通報批評等方式予以督促。（一）季度末逾期應收保費率超過控制目標1個百分點時，總公司對相關省級分公司和產品線負責人發出質詢函。（二）季度末逾期應收保費率超過控制目標2個百分點時，總公司要求28、相關省級分公司和產品線負責人進行書面報告，解釋原因并提供具體整改措施。（三）季度末逾期應收保費率超過控制目標3個百分點時，總公司向全系統對相關省級分公司和產品線負責人進行通報批評，要求解釋原因并提供具體整改措施。第五十三條 建立健全應收保費考核制度財會部門應當制定專門的應收保費考核制度并負責落地執行。第五十四條 嚴格對分公司應收保費的考核每年在對省級分公司進行考核時，嚴格按照考核辦法執行對應收保費及其壞賬準備的調整：（一）嚴格按照實收保費兌現財務資源；（二）嚴格按照最終審計確定的應收保費壞賬準備金額提取應收保費壞賬準備，分公司賬面沒有提足則進行考核調整予以提足，并按照提足壞賬準備后的考核利潤兌29、現財務資源；（三）對提取的壞賬準備超過稅法限定比率的部分，將按照25%的比例調減分公司考核口徑利潤。第五十五條 嚴格對分公司、總公司產品線和相關部門主要負責人實行逾期應收保費考核總公司將逾期應收保費控制目標納入省級分公司主要負責人、總公司產品線和相關部門主要負責人的年度KPI(關鍵業績指標)，嚴格考核。第五十六條 財會部門對應收保費及壞賬準備真實性的監督檢查總公司和各級分公司每年在兌現業績獎金前，財會部門應會同相關部門對下級機構應收保費及其壞賬準備的真實性進行監督檢查。一經發現應收保費或壞賬準備存在虛假調整等違規行為，應在查清問題后移交監察部門追究機構負責人和相關人員責任。第七章 附 則第五十30、七條 本辦法從印發之日起實行，原中國人民財產保險股份有限公司應收保費管理辦法（人保財險發2008175號）和中國人民財產保險股份有限公司客戶授信管理辦法（人保財險發200652號）同時廢止。第五十八條 總公司各產品線部門應當根據本產品線業務特點，結合本辦法制定本產品線應收保費管理細則。第五十九條 本辦法由總公司應收保費管理領導小組解釋。附件：1.付費協議(參考范本) 2.客戶資信等級測評計分表3.客戶誠信檔案(參考范本)4.應收保費審批表(參考范本)5.預借保費發票審批表(參考范本)附件1: 付費協議（參考范本）編號： 投保單號： 保險單號： 茲經保險人和投保人雙方協商同意達成本付費協議。本付31、費協議是保險合同不可分割的一部分。本保險合同項下的保險費，投保人將按下述方式之一交納： 一、投保人應在保險期間開始之日前一次性支付保險費，如投保人未按約定交納保險費的，保險人將對交費前的保險事故不承擔賠償責任，并在向投保人發出終止保險合同通知書的次日零時終止本保險合同。二、保險費按下列條件分期繳付：分期數交付保費金額交付日期1234如果投保人未按約定交付保險費，在保險事故發生后，保險人將按實際交付保費與保費總額的比例承擔相應保險責任。本約定一式兩份。保險人（簽章） 投保人簽字經辦人 年 月 日 年 月 日附件2:中國人民財產保險股份有限公司客戶資信等級測評計分表客戶名稱： 總分 ： 評定等級：32、序號評 定 指 標指 標 說 明標準分計 分 方 法一保險業務質量評價401以前年度保費交付情況無拖欠交付保費記錄的得分高，反之則低301、在我公司連續投保三年以上，無拖欠保費記錄（3分）2、在我公司連續投保不足三年，無拖欠保費記錄（28分）3、在我公司首次投保，之前在其他公司無拖欠保費記錄（25分）4、在我公司續保，有拖欠保費記錄，經催告后交納，或在我公司首次投保，之前在其他公司有拖欠保費記錄，經催告后交納（20分）5、在我公司續保，有拖欠保費記錄，經催告仍不交納，或在我公司首次投保，之前在其他公司有拖欠保費記錄，經催告仍不交納（0分）2賠付率水平賠付率低的得分高，反之則低51、客戶以往賠付33、率低于平均賠付率（分）2、客戶以往賠付率為平均賠付率（分）3、客戶以往賠付率高于平均賠付率（0分）3費率水平以本地區市場平均費率為基準，高于平均費率的得分高，反之則低51、高于市場平均費率（分）2、執行市場平均費率（3分）3、低于市場平均費率（0分）二客戶對外信用評價501銀行還貸記錄還貸及時，信用優良的得分高，反之則低101、還貸及時，銀行信用良好或無貸款記錄（分）、有逾期還款記錄，金額較小，已償還完畢（6分）、無力還貸，金額較大（0分）2重大對外債務糾紛記錄無重大對外債務糾紛的得分高，反之則低101、無重大對外債務糾紛記錄（10分）2、有重大對外債務糾紛記錄，但已清償完畢（8分）3、有重大34、對外債務糾紛記錄，司法程序尚未終結（3）4、有重大對外債務糾紛記錄，司法程序已終結，仍未清償債務（0分）3稅收繳納記錄足額、及時繳納稅款的得分高，反之則低101、及時繳納各項稅收，無偷稅漏稅記錄（10分） 2、有偷稅漏稅記錄，金額較小，且已補繳完畢（7分）3、有偷稅漏稅記錄，金額較小，尚未補繳（3分）4、有偷稅漏稅記錄，金額較大，尚未補繳（0分）4社會保障交納、工資發放記錄依法繳納社會保障、按時發放工資的得分高，反之則低101、依法交納各項社會保障，按時發放職工工資（10分）2、對社會保障、職工工資有欠繳、拖欠記錄，但金額較小，且已交納、發放完畢（8分）3、對社會保障、職工工資有欠繳、拖欠記錄35、，尚未交納、發放完畢，時間較長（4）對社會保障、職工工資有欠繳、拖欠記錄，時間較長，情況嚴重（0分）5管理層個人信用記錄個人信用記錄好的得分高，反之則低101、管理人員無借貸記錄，或有個人借貸記錄，但已按約定及時還款（10分）2、管理人員的個人借貸有輕微逾期還款記錄（7分）3、管理人員有個人借貸記錄，經催告后仍未還款（0分）三客戶管理水平評價治理結構和內控制度完善的得分高，反之則低101、企業組織結構合理，內控制度健全，有完善的人員選聘和激勵機制（10分）2、企業組織結構不清晰，內控制度不全面，未建立有效的人員選聘和激勵機制（8分）3、組織結構混亂，未建立內控制度，人員任免不公開（0分）注：136、賠付率的計分由各分支公司根據險種的具體情況確定。2、總分90分以上為A級，80分以上90分以下為B級，70分以上80分以下為C級，70分以下為D級（此處“以上”含本數）。附件3: 客戶誠信檔案（參考范本）業務員 所屬支公司 客戶名稱客戶承保情況客戶債務狀況客戶付費能力與意愿資信評級投保主要險種在本公司已投保年份上一期付費方式不按約定付費次數目前有無欠費支公司經理簽字 日期 年 月 日 附件4: 應收保費審批表（參考范本）編號 投保人被保險人投保單號投保險種簽單保費應收金額業務員（代理機構）名稱業務員（代理機構）應收保費額度（萬元）業務員（代理機構）應收保費已用額度（萬元）保險期限年 月 日零37、時 起至 年 月 日客戶信用狀況分析 業業務員簽字： 簽署時間： 付費計劃一次付費：約定于 年 月 日前。分期付費：約定分 期交付。縣級支公司意見 主管經理簽字： 簽署時間：地市分公司意見主管經理簽字簽署時間：省級分公司意見主管領導簽字：簽署時間：附件5: 預借保費發票審批表（參考范本）投保人被保險人投保單號保險單號投保險種保險期限從 年 月 日至 年 月 日 保單簽單保費（元）預借保費發票金額（元）小寫：大寫：預借保費發票對應保費資金到賬時間 年 月 日之前業務經辦（責任人）簽字： 簽署時間： 年 月 日 支公司意見主管經理簽字： 簽署時間： 年 月 日以下內容在預借批準后必須填寫預借保費發票號碼備注