午啪啪夜福利无码亚洲,亚洲欧美suv精品,欧洲尺码日本尺码专线美国,老狼影院成年女人大片

1、農業銀行小微企業信貸業務貸后管理辦法第一章總則 第一條為進一步強化小微企業信貸業務貸后管理，有效防控信貸風險，促進信貸業務健康發展，根據農業銀行相關制度規定，特制定本辦法。 第二條本辦法適用對象為符合農業銀行小微企業信貸業務管理辦法規定且授信額度在萬元（含）以下的小型或微型企業。 第三條小微企業信貸業務貸后管理遵循“明確責任、突出重點、強化監控、差異管理”的原則。 明確責任指落實專人負責、責任到人。 突出重點指針對小微企業特點，把握貸后管理核心內容，加強企業資金監測和“三表”（電表水表或貿易表單、稅表、工資表）、“三品”（人品、產品、押品）的檢查。 強化監控指應用系統工具，有效監測、識別、預警2、小微企業信貸風險。 差異管理指針對不同客戶風險特征，實行差別化管理。 第四條小微企業信貸業務貸后管理工作應通過信貸管理系統（）實施網上作業。第二章貸后管理職責 第五條管理行主管小微企業信貸業務的客戶部門負責組織、指導、監督、評價轄內機構小微企業信貸業務貸后管理工作。主要職責包括：制定轄內小微企業信貸業務貸后管理工作目標和總體規劃；監測信貸業務風險狀況；組織開展貸后管理工作檢查；考核評價貸后管理工作等。 第六條小微企業信貸業務貸后管理一般由經營行組織實施，分層管理的小微企業由客戶管理行和經營行共同實施。客戶管理行行長為本級行管理客戶貸后管理第一責任人，承擔貸后管理的組織、協調和決策工作。 第七條3、管理行客戶部門對本級行直接管理的客戶，其主要職責是制訂貸后管理方案，監測客戶用信情況，組織和參加貸后檢查，牽頭處理風險信號并組織實施風險化解措施，定期分析客戶貸后管理情況等。 第八條經營行客戶部門是小微企業信貸業務貸后管理的實施部門。其主要職責是制訂貸后管理方案、資金監管、現場檢查、日常跟蹤、風險信號化解、信貸資產風險分類、信貸業務到期管理、不良信貸資產管理、檔案管理、落實內外部檢查發現貸后管理問題的整改等。經營行要按戶配備客戶經理，作為貸后管理的具體經辦人，每名客戶經理管理客戶的數量原則上不超過戶，具備條件的可定期輪換客戶經理。對核心企業產業鏈（供應鏈）上下游、大型商圈、產業集群的小微企業可4、適當增加管戶數量。 第九條各級行信貸管理部門（承擔信貸管理職責的部門）是小微企業信貸業務貸后管理的風險監控和督導部門。管理行信貸管理部門主要職責是監控所轄小微企業信貸業務的風險狀況，重點監控本級行管理小微企業和本級行審批信貸業務的風險，發現風險及時發布風險信號，督導本級行客戶部門及下級行貸后管理工作。經營行信貸管理部門的主要職責是監控本行小微企業信貸業務風險狀況，監督檢查客戶部門貸后管理工作。信貸管理部門要設置信貸風險經理，履行相應職責。 第十條經營行運營管理部門負責配合客戶部門做好企業資金賬戶的監管，在發現企業資金賬戶往來異常，被公檢法、海關、稅務等有權機關查詢、凍結、扣劃的應立即通知客戶部5、門；根據客戶部門的需要，對結息日和信用到期前賬戶資金不足的，及時提示客戶部門。第三章貸后管理方案 第十一條小微企業貸后管理方案一般由經營行客戶部門按戶制訂，對于分層管理的小微企業，由客戶管理行客戶部門制訂，經營行按要求落實。對于核心企業產業鏈（供應鏈）上下游批量授信的小微企業，由核心企業客戶管理行客戶部門制訂整體貸后管理方案，對于大型商圈、產業集群批量授信的小微企業，由經營行客戶部門制訂整體貸后管理方案，可不按戶制訂。對辦理互聯網金融信貸業務的小微企業，由經營行客戶部門根據整體服務方案對小微企業批量制訂貸后管理方案。 第十二條貸后管理方案內容。 （一）單戶貸后管理方案應包括：客戶授用信情況、批6、復管理要求、貸后管理目標、貸后管理措施（包括現場檢查頻率、檢查重點、日常監控重點等）。 （二）整體貸后管理方案應包括：整體融資方案，授信客戶名單，對核心企業、大型商圈、產業集群整體經營情況監管要求，授信客戶貸后管理措施（包括現場檢查頻率、檢查重點、日常監控重點等）。 （三）批量貸后管理方案應包括：互聯網金融信貸業務合作額度、貸款客戶名單、服務方案貸后管理要求、貸后管理措施（包括監控頻率、監控重點等）。 （四）對僅辦理低信用風險業務的小微企業，貸后管理方案應包括保證金和押品的管理要求，資金監管、貸后檢查等內容由客戶管理行客戶部門自行確定。 第十三條經營行或客戶管理行客戶部門按要求填制小微企業貸后7、管理方案（見附件），并將貸后管理方案抄送本級行信貸管理部門。 第十四條經營行客戶經理根據貸后管理方案要求，逐項落實，并向客戶部門負責人報告。第四章資金監管 第十五條信貸資金監測。 經營行客戶經理應利用法人資金查詢與分析系統，逐筆監測企業信貸資金使用情況，對采用自主支付方式的，重點核實信貸資金使用的交易對手、交易內容、交易金額是否與申請用途和批復要求相一致；對采用受托支付方式的，跟蹤核實是否存在通過虛假受托支付等方式挪用信貸資金等問題。 第十六條結算資金監測。 （一）結算量和日均存款監測。經營行客戶經理應按月統計企業在我行結算量和日均存款情況，并與上月、上年同期情況進行對比，分析企業經營情況的變8、化。 （二）貨款歸行率監測。經營行客戶經理應至少按季監測企業在我行貨款歸行率情況，對僅在我行融資的企業，貨款歸行率（含企業實際控制人在我行開立的銀行卡流水，下同）原則上不低于；對在多家金融機構融資的企業，貨款歸行率應不低于我行信用占比。對于貨款歸行率低于上述要求的，應深入分析原因，要求企業及時整改。 第十七條還貸資金監測。 經營行客戶經理應監測企業賬戶資金流入方信息，分析用于還貸的資金是否來源于小貸公司、擔保公司、典當行、關聯企業、其他銀行等第三方融資，及時分析和揭示潛在風險。 第十八條融資監測。 經營行客戶經理應通過公開信息、企業資金賬戶變動情況、財務報表、人行征信等多種渠道對企業融資情況進9、行日常監測，分析企業是否存在過度融資、不良信用等。 第十九條監測評價。 經營行客戶經理應按月（貸款發放月開始）填制小微企業資金監測表（見附件），根據監測情況對企業生產經營和信用狀況進行分析評價。第五章貸后檢查 第二十條小微企業貸后檢查應采取現場和非現場相結合的方式。經營行客戶經理應按規定頻率和內容對企業進行現場檢查，管理行客戶部門對直接管理客戶每年至少參加一次現場檢查。經營行客戶經理和管理行客戶部門還應通過對企業日常跟蹤、財務分析進行非現場檢查。 第二十一條現場檢查頻率基本要求。 （一）級以下和產能嚴重過剩行業（鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船，下同）的小微企業，應每月進行一次檢查，并于每月10、上旬完成。 （二）級（含）以上企業，應至少每季進行一次檢查，并于每個季度第二個月上旬前完成。 （三）級客戶，由一級分行根據客戶實際情況確定檢查頻率。 第二十二條企業出現以下情況應立即進行現場檢查： （一）信用等級評定下降三個（含）等級以上。 （二）貸款風險分類形態向下遷徙二個（含）等級以上。 （三）貸款發生欠息、展期、逾期及或有資產墊付及對外擔保出現不良。 （四）出現停產、半停產狀況。 （五）發生可能影響信貸資產安全的投資活動、體制改革、債權債務糾紛、事故與賠償、重大環境和社會風險事件等重大事項。 第二十三條現場檢查頻率的特別規定。 企業或信貸業務符合下列條件之一的（不含產能嚴重過剩行業小微企11、業），可降低現場檢查頻率至每半年一次： （一）在我行開立基本賬戶，經營正常的級（含）以上企業且其近一年貨款歸行率高于。 （二）對于核心企業產業鏈（供應鏈）上下游的小微企業，核心企業經營正常，小微企業能按月提供與核心企業之間正常經營的購銷合同、銷售或購貨發票。 （三）對于大型商圈中的小微企業，市場整體經營正常，小微企業能按月提供正常經營的銷售收入證明。 （四）正常、關注類全額房地產抵押信貸業務。 （五）總行規定的可降低現場檢查頻率的企業或信貸業務。 第二十四條現場檢查內容。 小微企業貸后現場檢查主要是對企業“三表、三品”及財務數據真實性檢查。生產型企業的“三表”指電表水表、稅表和工資表，貿易型企12、業的“三表”指貿易表單、稅表和工資表。 第二十五條電表水表檢查。 經營行客戶經理應現場查取企業電表、水表數據或依據企業提供的電費單和水費單，估算企業報告期（上次現場檢查至本次現場檢查）內月均用電量和用水量，與上期和上年同期數據（若無數據，可由企業提供電費單和水費單進行估算）進行對比，分析企業生產經營情況是否穩定。 第二十六條稅表檢查。 經營行客戶經理應現場查驗企業納稅申報表和完稅證明，與上期和上年同期數據進行對比，分析企業銷售、盈利情況是否正常。 第二十七條工資表檢查。 經營行客戶經理應現場查驗企業報告期工資總額、工人人數、工資發放的及時性，與上期和上年同期數據進行對比，分析企業用工情況是否正13、常。 第二十八條貿易表單檢查。 經營行客戶經理應現場查驗我行信貸業務項下購銷合同、運輸單、報關單、出入庫單、發票等貿易表單，核實貿易背景的真實性。 第二十九條“人品”檢查。 經營行客戶經理應多渠道了解企業實際控制人、關鍵管理人員健康狀況、興趣愛好、近期投資行為、股東之間的合作情況，關注是否存在刑事犯罪記錄及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，有無不良信用記錄，是否卷入經濟糾紛等。 第三十條“產品”檢查。 （一）對生產型企業，經營行客戶經理應現場檢查企業設備運轉情況、庫存情況、市場情況、環保情況等；對貿易型企業，應現場檢查商品庫存情況以及上下游企業的穩定性。分析企業存貨是否合理，開工情況、市場情況是否良14、好，是否符合環保要求。 （二）對核心企業產業鏈（供應鏈）上下游的小微企業，經營行客戶經理還應定期通過核心企業管理行客戶部門了解核心企業的經營狀況；對于大型商圈中的小微企業，經營行客戶經理還應定期檢查或監測大型商圈的整體經營狀況；對產業集群內的小微企業，經營行客戶經理還應密切關注國家和地方政府對該產業和行業的政策調整情況。 第三十一條“押品”檢查。 經營行客戶經理應對小微企業信貸業務的抵（質）押物和保證人進行現場核查，結合、人行征信系統等多渠道信息，及時了解抵（質）押物管理和價值變動情況、保證人生產經營和擔保能力的變化情況，發現抵（質）押物或保證人擔保能力不足等風險信號的，應及時采取追加抵（質）15、押擔保、變更保證人、要求客戶提前還款、暫停或終止與融資性擔保公司業務合作等風險防控措施。 （一）抵（質）押物重點檢查： 抵（質）押物是否與權屬證書和抵（質）押清單記載內容一致。 抵（質）押物保管是否符合要求，是否存在毀損、滅失、被征收、征用以及未經農業銀行書面同意被擅自贈與、轉讓、出租、支用、劃轉等情況。 抵（質）押法律關系有效性，包括但不限于權屬關系是否變更，權屬證書是否遺失、過期，登記是否失效，是否存在凍結、查封、扣押、重復抵（質）押等情況。 抵（質）押物是否按規定進行貸后價值重估，重估價值是否大幅下降導致押品擔保能力不足。 （二）保證人重點檢查： 保證人經營情況是否正常，復測信用等級是否16、下降，是否存在過度融資、過度擔保。 保證人與借款人是否存在關聯關系或關聯交易，是否涉及風險擔保圈，是否存在違規開展關聯交易、挪用我行貸款資金等影響我行債權的行為。 保證人擔保能力是否充足，擔保意愿、代償能力是否降低。 保證人履約情況，保證人本人的貸款及其擔保的貸款是否出現逾期、欠息或進入不良，是否存在應代償未代償。 第三十二條財務數據真實性檢查。 經營行客戶經理應結合資金監測，通過賬實核對、賬賬核對、賬表核對，對企業向我行提供財務報表數據的真實性進行查驗，重點核實企業銷售收入、利潤、應收賬款、應付賬款、固定資產等財務數據的真實性。 第三十三條非現場檢查要求。 （一）經營行客戶經理應通過公開信息17、人行征信等各類內外部渠道對企業經營、對外擔保和信用狀況進行日常跟蹤，隨時收集和掌握企業、實際控制人和保證人的涉訴信息、融資情況、對外擔保信息、預警信息、上下游企業（行業）信息、國家政策調整變化情況等，發現風險信息的，須及時采取風險防范措施。 （二）對辦理互聯網金融信貸業務的小微企業，經營行客戶經理應定期監測企業及實際控制人信用狀況、放款和還款信息及風險信號的處置狀況。 （三）經營行客戶經理應至少按季對企業財務狀況進行分析，通過報告期財務數據與上期和上年同期數據進行對比，分析企業經營狀況是否正常。 第三十四條貸后檢查評價。 （一）經營行客戶經理應于現場檢查后個工作日內結合現場檢查和非現場檢查相18、關信息填制小微企業貸后檢查表（見附件），作為貸后管理報告提交客戶部門負責人、分管副行長、行長閱簽，同時抄送信貸管理部門。對管理行管理客戶，還應上報客戶管理行客戶部門。 （二）客戶管理行客戶部門根據經營行上報的小微企業貸后檢查表，對本行直接管理客戶，結合資金監測、貸后檢查情況，至少每半年撰寫貸后管理報告，報分管副行長、行長閱簽，同時抄送同級行信貸管理部門。第六章風險監測與監督檢查 第三十五條信貸風險監測。 各級行信貸風險經理應通過監測轄內小微企業信貸業務風險狀況。監測內容主要包括：融資總量、質量、行業及產品結構等；單個客戶用信情況，重點是信用等級較低的企業、發布風險信號的企業、國家宏觀調控重點行19、業企業等。 第三十六條貸后監督檢查。 （一）經營行信貸風險經理應通過對客戶部門小微企業信貸業務貸后管理工作進行檢查督導。檢查內容包括：貸后管理方案是否合理，現場檢查頻率是否符合規定，小微企業資金監測表和小微企業貸后檢查表內容是否全面，風險揭示是否充分，風險信號處置措施是否合理等。對不符合要求的，應及時進行督導整改。對出現重大風險和潛在風險較大的企業，信貸風險經理應會同客戶經理進行貸后現場檢查。 （二）客戶管理行信貸管理部門應至少每年對同級行客戶部門進行檢查，主要通過客戶部門提交的貸后管理方案及貸后管理報告等，檢查客戶部門對本級行小微企業貸后管理工作開展情況。 （三）各級管理行信貸管理部門根據實20、際情況，通過現場或非現場的方式，每年對下級行的小微企業貸后管理工作至少進行一次檢查。 第三十七條各級行信貸管理部門要根據信貸風險監測、貸后監督檢查情況，并結合內外部渠道獲取的信息，每半年撰寫小微企業貸后風險分析報告向貸后管理例會匯報。第七章風險信號發布與處理 第三十八條各級行信貸管理部門應綜合運用系統和其他各類信息渠道，有效識別、判斷信貸風險，審核確認風險信號。根據風險影響大小、預計損失、危害程度、緊急狀況等因素，風險信號分為紅色、橙色、黃色風險信號和藍色提示信號。 第三十九條紅色風險信號。 企業貸款形成不良，或有信貸資產形成墊款；被取消生產經營主體資格；實際控制人有涉毒、涉賭、涉黑等不良行為21、或從事違法活動及涉嫌重大違規受到有關部門處罰等預計對信貸資產安全構成嚴重危害的，應發布紅色風險信號。 第四十條橙色風險信號。 企業貸款逾期超過天、少于天；出現停產、半停產；押品被有關機關依法查封、凍結或扣押，未經我行同意，擅自處置押品；喪失主要產品的專營權、特許經營權、分銷權等重要權利；生產假冒偽劣商品、商標侵權、走私販私等行為被相關部門查處；實際控制人惡意透支、逃廢銀行債務、發生不利變故或重大負面信息等直接威脅信貸資產安全的，應發布橙色風險信號。 第四十一條黃色風險信號。 企業貸款逾期少于天；發生擔保代償、經濟糾紛、涉訴等影響企業正常生產經營；押品貶值不滿足我行抵質押要求，保證人擔保能力不足22、等對我行信貸資產產生較大不利影響的，應發布黃色風險信號。 第四十二條藍色提示信號。 企業貸款展期，實際控制人或其主要關聯方發生體制變更，經濟形勢變化、區域和產行業政策調整等，可能對我行信貸業務產生不利影響的，應發布藍色提示信號。 第四十三條風險信號管理要求。 （一）對于紅色風險信號，需立即采取緊急措施防控實質性損失，原則上實施清收退出政策，存量信用只收不放。 （二）對于橙色風險信號，需立即采取措施防止風險進一步擴大，原則上實施主動退出政策，存量信用收多放少。 （三）對于黃色風險信號，需采取安全性措施防止風險擴散，原則上實施維持性政策，審慎辦理授用信業務。 （四）對于藍色提示信號，應加強監測和分23、析，注意企業可能的不利變化。 第四十四條各級行信貸風險經理在風險監測中發現風險信號并經審核確認后，須及時通過預警監控系統向經營行客戶部門發布，并抄送客戶管理行客戶部門。 第四十五條風險信號處理。 紅色、橙色和黃色風險信號由經營行客戶部門制訂風險處置方案并組織實施，防范和化解信貸風險。對分層管理客戶，由客戶管理行客戶部門牽頭制訂處置方案，經營行客戶部門負責落實。 風險信號處置完成后，經營行客戶部門應及時向風險信號發布行（或其授權管理行）信貸管理部門反饋處置結果，申請解除風險信號。 第四十六條經營行客戶經理在資金監管、貸后檢查中發現風險信號的，應立即采取風險化解措施；客戶經理無法化解風險的，需及時24、向客戶部門負責人和行長報告。客戶管理行為上級行的，在本級行落實風險化解措施的同時，上報客戶管理行客戶部門。第八章信貸業務到期管理 第四十七條到期提示。 對將要到期的信貸業務，經營行客戶經理應在每筆貸款到期前天，填制貸款到期通知書，發送借款人和保證人取得回執，或采取其他有效方式，及時通知客戶；銀行承兌匯票、信用證等信貸業務到期前天，分期歸還貸款利息的、在結息期前天，企業賬戶資金不足以還款的，客戶經理應及時通知企業將足額資金存入我行。 第四十八條信用收回。 小微企業信貸業務到期后應收回。企業申請提前償還貸款或發生合同約定事項導致貸款提前到期的，報經營行行長同意后，由經營行客戶部門及時通知借款人和保25、證人，辦理相關還款手續。 對確需辦理展期或重新約期的客戶，按照相關規定辦理。 第四十九條小微企業還清全部信用后，經營行客戶部門應將抵（質）押的權利憑證交還抵押、質押人并作簽收登記，設定抵押、質押登記的要及時與抵押、質押人共同向登記部門辦理登記注銷手續。 第五十條到期未歸還的小微企業信貸業務列入逾期催收管理，經營行客戶部門應填制逾期催收通知書，發送企業和保證人進行催收。 第五十一條對于形成不良的信貸業務，經營行客戶部門應及時報告原審批行信貸管理部門和客戶管理行客戶部門，按照不良信貸資產管理的相關制度規定進行處理。不良信貸資產移交前，客戶管理行客戶部門制訂清收處置方案，并組織實施。第九章附則 第五26、十二條小微企業信貸資產風險分類、不良信貸資產管理、檔案管理、潛在風險客戶退出、責任追究按照相關制度規定執行。 第五十三條對小微企業貸款客戶實際控制人同時發放個人經營類貸款的，個人經營類貸款納入小微企業貸款，由小微企業貸后管理相關責任人按本辦法要求進行貸后管理。 第五十四條單項業務品種管理辦法對貸后管理有特別規定的，執行其規定。 第五十五條本辦法由農業銀行總行制定、解釋、修訂。 第五十六條本辦法自年月日起執行。 附件：小微企業貸后管理方案 小微企業資金監測表 小微企業貸后檢查表附件1-1-1小微企業貸后管理方案（按戶制訂）制訂時間： 年 月 日 單位：萬元客戶名稱授信、用信情況授信方案用信余額其27、中：流動資金貸款固定資產貸款承兌匯票信用證保函其他批復管理要求貸后管理目標日均存款貨款歸行率其他貸后管理措施現場檢查頻率（按月 按季 按半年）貸后檢查重點日常監控重點其他客戶經理： 部門負責人： 附件1-1-3小微企業貸后管理方案（批量制訂）制訂時間： 年 月 日 單位：萬元 核心企業名稱供應商經銷商互聯網金融信貸業務合作額度貸款客戶名單服務方案貸后管理要求貸后管理措施監測頻率（按月 按季）監控重點其他客戶經理： 部門負責人：附件1-3 小微企業貸后檢查表年 月 日 客戶名稱檢查內容報告期月均上期月均上年同期月均用電量（度）用水量（噸）納稅額（萬元）工資表工資總額（萬元）工人人數（人）貿易單據28、貿易背景是否真實 是 否人品 （實際控制人、關鍵管理人員）健康狀況良好 一般 較差股東之間的合作關系良好 一般 較差是否涉毒、涉黑、涉賭 是 否是否有不良信用記錄 是 否是否卷入經濟糾紛 是 否其他：產品開工率50%以下 50%-80% 80%以上存貨情況合理 基本合理 不合理市場情況良好 一般 較差上下游客戶穩定性穩定 基本穩定 不穩定是否符合環保要求 是 否押品押品價值升值下跌20%以下下跌20%-50%下跌50%以上擔保物權屬情況是否正常是 否擔保物保管情況 完好 基本完好 滅失保證人生產經營情況 較好 正常 較差保證人擔保能力較強 基本充足 不足 無保證人是否涉及風險擔保圈是 否保證人29、與借款人是否存在關聯關系或關聯交易是 否保證人是否存在違規開展關聯交易、挪用我行貸款資金等影響我行債權的行為是 否資金流信貸資金有無被挪用無挪用挪用20%以下挪用20%-50%挪用50%以上我行賬戶結算情況較好 基本正常 大幅減少報告期貨款歸行率 %報告期日均存款 萬元信用狀況融資是否超過企業融資需求是 否對外擔保是否超過企業凈資產是 否企業有無不良信用記錄有 無預警信息處置情況序號預警事項信號等級預警時間處置狀態12其他需要說明的情況貸后管理方案落實情況風險評價及貸后管理措施客戶經理 部門負責人 分管副行長 行長 備注：1.貿易型企業不填寫用電量、用水量、開工率及環保情況。 2.企業融資需求按照農業銀行流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資業務管理辦法進行測算。