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1、農村小額貸款有限公司部門工作職能及崗位職責本公司致力于建立良好的公司治理架構，本著精簡高效、職責明確的原則，內設三部一室，即總經理室、綜合財務部、信貸業務部、風險管理部，根據業務發展需要設置信貸業務、風險控制、財務會計等崗位，總人數為10人。一、各崗位人員素質要求崗 位素 質 要 求總經理1.政治素質好，政策性強，能自覺執行黨的方針政策，有合規合法經營理念，有責任心、事業心；2.有四年以上金融工作經驗或八年以上經濟工作經歷，熟悉農村、熟悉經濟，有較強的工作業務能力；3.大專以上學歷，年齡65歲以下，身體健康。綜合財務部經理1.政治素質好、法制觀念強、人品端正；2.有較強的綜合協調能力，有較強的2、管理經驗，熟悉辦公室工作，了解財務管理，有一定的文字能力；3.大專以上文化，身體健康。信貸業務部經理1.政治素質好，法治觀念強，有較好的職業道德，自覺執行各項方針政策；2.從事金融工作三年以上或從事農經工作五年以上，熟悉信貸，熟悉農村，有較強的業務能力；3.有較強的溝通能力和分析問題水平，有較強的風險控制水平和管理水平；4.大專以上文化，身體健康。崗 位素 質 要 求風險管理部經理1.政治素質好，法治觀念強，有較好的職業道德，自覺執行各項方針政策；2.從事金融工作三年以上或從事農經工作五年以上，熟悉信貸，熟悉農村，有較強的業務能力；3.有較強的溝通能力和分析問題水平，有較強的風險控制水平和管理3、水平；4.大專以上文化，身體健康。總賬會計1.思想素質好，能嚴格執行各項法律法規，職業道德好；2.有較強的財務核算能力，有金融財務的基礎或經歷，有會計證并從事會計財務工作3年以上；3.大專以上學歷，身體健康。信貸業務員1.思想進步，能服從領導，勤奮好學，有較好的職業道德；2.大專以上學歷，專業要求：金融、貿易、企業管理、財會、市場營銷等，有一年以上的相關工作經驗；3.有較強的溝通能力，有一定的文字水平；4.身體健康。風險管理員1.思想進步，能服從領導，善于學習，踏實工作，有較好的職業道德；2.大專以上學歷，專業要求：金融、貿易、企業管理、財會、市場營銷等，有一年以上的相關工作經驗；3.有較強的4、溝通能力，有一定的文字水平；4.身體健康。崗 位素 質 要 求出納1.思想素質好，能嚴格執行各項法律法規，職業道德好；2.有會計證，并從事會計財務工作3年以上；3.熟悉電腦，有較強的操作能力；4.大專以上學歷，身體健康。文員兼大堂經理1.思想進步，能服從領導，工作勤奮、主動，有一定的綜合協調能力；2.有一定的文字能力，文檔管理知識，有較強的口頭表達能力，性格開朗、熱情、靈活，服務意識強；3.品貌端正，女性，年齡28歲以下，大專以上文化，身體健康。駕駛員兼保衛1.政治素質好，能服從領導，責任心強，工作積極、勤懇；2.有較好的駕駛水平，安全意識強；3.能自覺地做好領導交辦的其他工作，身體健康。二、5、各部門職能及各崗位職責（一）綜合財務部職能及崗位職責1、綜合財務部職能1).根據公司發展戰略，在總經理的領導下，負責督辦協調、文秘宣傳、會務接待、后勤管理、安全保衛等工作。2).負責人力資源配置、績效考核、教育培訓工作。3).負責會計核算工作，按時做好及向有關部門報送各類報表及資料。4).負責出納業務管理，負責調撥頭寸，確保清算工作，提高資金的使用效率。5).負責公司經費的管理與使用。6).負責和加強公司印章的使用與管理。負責各種重要憑證的管理。7).負責公司的黨、團、工會、紀檢監察、文明優質服務等工作。8).負責公司的車輛與物資管理，落實各項支持保障職能，促進公司業務持續健康發展。2、綜合財6、務部經理崗位職責1).認真學習國家金融法律法規及信貸方面的業務知識，遵守公司各項規章制度，服從總經理的統一領導和工作安排。2).負責協調公司文秘宣傳、會務接待、后勤服務、安全保衛、保密及檔案管理方面的工作；具體負責公司重要會議紀錄與紀要形成，負責公司重大活動的組織安排工作。3).負責總經理室的相關服務工作及其他職能部門必要的服務工作。4).具體負責人力資源配置、績效考核、教育培訓工作。5).協助總經理負責公司的經費使用與管理。督辦會計核算與出納業務等工作。負責重要憑證的保管工作。6).負責公司的黨、團、工會、紀檢監察、文明優質服務等工作。7).負責公司印章管理與使用。8).負責公司的車輛與物資7、的管理，為公司業務發展提供支持、服務與保障。9).完成總經理交辦的其他工作。3、總賬會計崗位職責1).嚴格按照國家相關法律法規，做好會計核算工作，包括科目運用的監控和審核及賬務處理。2).做好各項稅款申報繳納工作。3).按時報送董事會及相關部門所需要的各類月報、季報、年報及臨時性需上報的報表與資料。4）.對公司的經營狀況及經營成果進行分析，定期向總經理及董事會報告。5).做好結算、清算及月末費用科目的結轉工作。6).做好出納業務的管理工作。7).完成領導交辦的其他工作。4、出納工作崗位職責1).按照會計法出納人員要認真執行出納管理制度、現金管理暫行條例和現金管理條例實施細則規定，及公司要求做好8、出納工作，確保資金使用安全。2).及時登記核對重要空白憑證明細帳，和總帳核對，確保帳帳相符。3).負責受理貸款發放和歸還的收付工作。根據公司規定嚴格審查貸款發放的各類要素，符合規定則開具轉賬支票，按貸款流程做好收付登記，進行賬務處理、防范業務差錯的發生。4).每日將全公司的存款、貸款等經營數據上報總經理室及各業務部門，并及時準確編報各類財務會計報表。5).負責公司的經費工作，編制現金計劃，做好現金管理工作。認真審核經費原始憑證，按規定審批后報銷各類費用。及時代扣、代繳各類稅費。6).負責銀行對帳工作,有未達帳款及時查找,保證財務準確無誤.7).完成領導交辦的其他工作任務。5、文員兼大堂經理工作9、崗位職責1).負責收發文件，做好辦公自動化、檔案電子系統的日常管理維護工作，確保信息檔案齊全。2).準確及時做好文書處理、打印、復印等工作。3).根據檔案管理制度和工作要求，負責資料歸擋、整理、保管及查詢工作，確保檔案管理的安全與規范。4).負責信貸客戶抵質押貸款的相關產權證明與憑證的保管工作。5).做好客戶接待、咨詢工作，引導、疏導客戶辦理業務。受理客戶投訴，在不違反制度的前提下解決矛盾及積極應對突發事件。6).維護營業廳秩序及環境衛生。配合保安關注營業廳安全情況，幫助客戶防范風險，確保營業廳業務高效、安全發展。7).推廣公司業務品種，做好場內營銷，演示業務操作流程，及時捕捉有效信息，促進公10、司業務發展。8).做好領導交辦的其他工作。6、駕駛員兼保安工作崗位職責1).服從領導安排，樹立安全第一的思想，按指令提供安全、正點的優質服務。2).加強業務技能和安全知識學習，不斷提高駕駛水平。3).做好車輛維護與保養，任務結束車輛及時入庫。不得擅自駕車從事與領導及公司業務無關的事務。4).根據公安、消防要求及公司特點做好安全保衛工作。負責公司的治安防范，確保公司人員的人身與公司資產的安全。5).做好領導交辦的其他工作。（二）信貸業務部職能及崗位職責1、信貸業務部職能1).執行金融法律法規，遵守公司各項規章制度;及時、認真學習國家金融法律法規和公司相關規章制度。2).負責擬定公司業務發展戰略和11、營銷策略，提出公司業務年度發展目標，負責公司信貸業務的組織、開展和管理，貫徹執行公司制定的有關政策、制度業務管理辦法，并制定本部門相應的實施細則及工作意見。3).負責組織研究客戶和市場需求，提出開發業務產品建議，通過各種方式營銷和服務客戶，加強客戶維護管理。4).負責客戶經理的培訓、考核和管理，組織建立客戶信息和數據的搜集、記錄和更新。5).完成公司下達的年度目標任務。6).負責貸款客戶的貸后管理以及不良貸款的清收和管理，協助做好貸款五級分類工作。2、信貸業務部經理崗位職責1).執行金融法律法規，遵守公司各項規章制度;及時、認真學習國家金融法律法規和公司相關規章制度。要求熟悉銀行法、貸款通則、12、擔保法、物權法及公司有關信貸方面的文件。掌握各類貸款的操作方法、審批流程；2).服從總經理的工作安排，負責信貸業務的管理，指導、帶領和幫助客戶經理開展工作，拓展業務；負責業務產品的開發、宣傳、策劃、培訓、輔導、營銷等工作，做好相關業務的調研、報表統計和考核工作。3).對客戶經理提交的信貸事項提出初步審查意見，對首筆貸款必須有50%以上進行實地調查；4).協助客戶經理落實信貸決策意見，對信貸業務審批的相關決策意見和要求要協助客戶經理參照執行，在執行過程中要配合、督促客戶經理滿足信貸業務的發放條件；5).督促客戶經理做好貸后管理工作；6).協助風險管理部做好貸款五級分類工作；7).經?；卦L貸款客戶13、并做好記錄，定期總結信貸業務運行情況；8).協助處置不良資產； 9).接受職能部門的管理和考核;10).完成總經理交辦的其他工作。3、信貸業務員崗位職責1).執行金融法律法規，遵守公司各項規章制度;及時、認真學習國家金融法律法規和公司相關規章制度。要求熟悉銀行法、貸款通則、擔保法、物權法及公司有關信貸方面的文件。嚴格按照公司小額貸款管理制度、信貸審批流程和授權管理辦法辦理信貸業務。2).做好市場摸底工作，調查客戶需求，建立目標客戶檔案資料。熟練掌握公司的業務產品，了解貸款發放、管理、收回的全過程。3).嚴格按照貸款操作要求做好貸款發放前的各項準備工作，及時上報客戶信貸資料（包括評級、分類、授信14、等），對采集資料的完整性、真實性，報告的客觀性、準確性負責；對首筆貸款必須100%進行實地調查；嚴格按照貸后管理的要求認真做好貸后檢查工作。確保信貸業務操作的時效性、程序性和合規性。根據現有授信情況用足用好優良客戶的授信，做好信貸客戶的賬戶監管工作，掌握客戶的資金往來變化情況。4).制作合同文本，與客戶簽定各類授信合同并辦理抵押登記或保證等手續后復印或復制后歸檔，相關產權證明或質押物及時移交綜合財務部。5).擬寫貸前調查報告，填寫借款申請審批表，經各級審批通過后填寫借款借據，交綜合財務部放款，貸款資料的登記或電腦錄入。6).做好到期貸款的現金收回工作，貸款到期收回率達到100，確保各項貸款的到15、期收回。做好不良貸款的預警和清降工作。7).做好貸款當期利息收回工作，貸款利息收回率達到100。切實防范和化解信貸風險。8).按規定做好抵（質）押資產的監管工作，確保抵（質）押物的完整性和安全性。9).服從公司統一安排，保質保量的完成公司及部門交辦的各項任務。（三）風險管理部職能及崗位職責1、風險管理部職能1).參與制定公司信貸業務管理工作的整體規劃和發展目標；2).負責信貸政策、制度、辦法和操作規程的貫徹、制定、實施、指導和檢查；3).負責制定信貸風險管理辦法，并組織實施；4).負責對信貸業務部門送交的客戶資料和信貸調查資料進行審查。并明確提出審查意見；5).負責公司信貸業務年度授信、特別授16、信以及單個客戶的單項授信工作；6).負責公司貸款審查小組的日常管理工作；7).負責公司貸款五級分類管理工作；8).負責公司信貸資產總體風險的在線監控、分析、評價和通報工作，監督檢查信貸業務部門貸后管理行為。9).完成公司下達的其他工作任務。2、風險管理部經理崗位職責：1).負責將上級有關部門和公司的信貸風險管理方針、政策、制度、辦法及時傳達、貫徹和實施。2).負責公司的信貸客戶評級、分類、授信等工作。3).負責公司信貸資產質量的管理和考核；以及信貸管理規范化建設。 4).負責對公司法人客戶和個人貸款的審查工作，行使審查主責任人責職。5).負責貸款的在線監控、風險預警以及大額信貸客戶風險監管工作17、。6).為公司的信貸業務拓展和業務經營服務，確保完成公司下達的階段性工作。7).負責公司貸款審查小組的日常工作，做好貸審會紀錄。對公司的貸后管理、自律監管材料進行匯總及分析8).協助總經理完成其他工作任務。3、風險管理員崗位職責1).信貸審查:.依據有關信貸政策、法規制度、操作程序，堅持獨立審查的原則。.按時保質完成信貸業務部門報送的貸款資料審查工作任務，確保貸款正常運轉。.對審查信貸資料的完整性、數據測算的準確性、貸款風險措施合規合法性負責，承擔信貸初審責任.經初審合格，簽署審查意見并撰寫審議報告，重點表述合規合法性及貸與不貸的理由，提交公司貸審會討論。并做好風險管理員信貸審查工作臺帳的登記18、。2).自律監管：.根據檢查計劃按季對本部門的信貸風險業務活動進行監管。.對檢查內容進行認真檢查并做好檢查記錄。.對檢查中發現的問題進行分析，對存在問題與被監管單位交換意見，填寫自律監管登記簿。.對檢查存在的問題，提出整改意見，并督促相關部門及時整改到位，做好后續整改檢查登記。.對檢查情況及時匯總后報經理至總經理。3).貸后管理.加強對客戶信用等級及貸款風險分類的審查和管理,及時對客戶信用等級、貸款風險分類進行動態分析。 .實時監控管轄客戶的風險狀況，檢查信貸業務部門貸后管理實施情況。對檢查中發現的問題制訂整改措施和方案并登記風險管理員貸后管理工作臺帳，及時將貸后管理情況通報信貸業務部門，并督19、促信貸業務部門整改。.定期或不定期對客戶貸后管理情況實施現場檢查，填制貸后管理檢查表（按單位）、貸后管理檢查表（按客戶），并形成書面的檢查報告。.加強對大額信貸客戶風險監管。每月至少一次現場監管大額信貸客戶的內部操作風險和客戶信用風險，及時掌握客戶的風險程度及經營動態，提出下階段的監管要求，將大額授信客戶風險監管情況匯總，并形成風險監管報告。每月參加一次大額信貸客戶風險分析會，向總經理、貸審會匯報客戶生產經營情況和風險監管情況。.對現場檢查和延伸檢查中發現的信貸風險信號隨時預警，并填制風險信號處理表及時提示并督促信貸業務部門限期處理。4).負責分管報表的匯總和報送。5).完成各項階段性工作和公司交辦的各項工作。