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1、渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理制度（2016年修訂）第一章 總則第一條 為預(yù)防洗錢活動(dòng)、防止恐怖融資和維護(hù)金融秩序，規(guī)范渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“公司”）反洗錢工作，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法、金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類管理指引、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法、金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法（試行）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，特制定渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理制度（以下簡稱“本制度”）2、。第二條 本制度中的洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益，通過金融機(jī)構(gòu)以及各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。本制度中的恐怖融資是指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；以及為進(jìn)行恐怖主義活動(dòng)或協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪而募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的行為。第三條 反洗錢是全員性義務(wù)，相關(guān)工作人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)勤勉盡責(zé)地履行反洗錢義務(wù)，每一位員工均有權(quán)利通過適當(dāng)途徑舉報(bào)洗錢活動(dòng)和其他違規(guī)事件。第四條 公司及員工、營銷員對依法履3、行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。公司及員工、營銷員應(yīng)當(dāng)對報(bào)告可疑交易、配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第五條 本制度適用于公司總公司及各分支機(jī)構(gòu)（以下簡稱“機(jī)構(gòu)”）。第二章 反洗錢組織架構(gòu)及職責(zé)第六條 總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組、反洗錢工作牽頭部門、反洗錢工作責(zé)任部門、分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組為公司反洗錢工作主要組織機(jī)構(gòu)，在各自職責(zé)范圍內(nèi)推動(dòng)和實(shí)施反洗錢各項(xiàng)工作。第七條 總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組由總裁室分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，成員由合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、信息技術(shù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)4、部、銷售管理部/渠道部/農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部、車險(xiǎn)部/出單管理中心、非車險(xiǎn)部/重點(diǎn)客戶部/再保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部、客戶服務(wù)中心等部門負(fù)責(zé)人組成。上述部門職能、名稱調(diào)整的，以調(diào)整后的、具有相應(yīng)職能的部門負(fù)責(zé)人為總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員。總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對總裁和董事會負(fù)責(zé)，認(rèn)真貫徹落實(shí)反洗錢工作方針、政策，研究、決策、部署、指導(dǎo)公司反洗錢工作。總公司其他部門開展資金收付等相關(guān)工作的，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本制度和公司反洗錢、反恐怖融資等相關(guān)制度，履行反洗錢、反恐怖融資義務(wù)。第八條 反洗錢工作牽頭部門為總公司合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部，其反洗錢職責(zé)包括：（一）制定和完善反洗錢合規(guī)管理方面的內(nèi)控制度，及時(shí)評估總公司反洗錢內(nèi)5、控制度建設(shè)情況。（二）組織其他相關(guān)部門制定各自條線的反洗錢內(nèi)控制度，督促其根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展變化，適時(shí)修訂內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作指引。（三）參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估反洗錢合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提供合規(guī)支持。（四）統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)內(nèi)部各相關(guān)部門、部署和指導(dǎo)下屬分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，落實(shí)反洗錢法律、法規(guī)和監(jiān)管要求。（五）負(fù)責(zé)對已上報(bào)的可疑交易作進(jìn)一步甄別和分析，并將有重大犯罪嫌疑的案件線索報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)。（六）組織反洗錢合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，提供反洗錢合規(guī)咨詢，推動(dòng)本機(jī)構(gòu)的合規(guī)文化建設(shè)。（七）接收法律、法規(guī)及政策指令，及時(shí)傳遞到本機(jī)構(gòu)內(nèi)部，與監(jiān)管機(jī)關(guān)就反洗錢工作進(jìn)行溝通、報(bào)告。6、（八）配合中國人民銀行和偵察機(jī)關(guān)做好可疑交易或案件線索的調(diào)查取證工作。（九）做好反洗錢工作檔案的管理和保密工作。第九條 反洗錢工作責(zé)任部門為總公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的成員部門，對本部門及管理?xiàng)l線的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合反洗錢法及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和公司反洗錢各項(xiàng)規(guī)定負(fù)責(zé)。（一）審計(jì)部承擔(dān)以下主要職責(zé)：1、制定、修訂并履行反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度。2、審查反洗錢工作有關(guān)制度辦法。3、對與反洗錢工作相關(guān)的總公司部門（條線）、分支機(jī)構(gòu)的反洗錢制度制定與報(bào)備、業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范、反洗錢相關(guān)系統(tǒng)使用情況、反洗錢宣傳與培訓(xùn)、反洗錢監(jiān)管報(bào)告報(bào)表的報(bào)送質(zhì)量與時(shí)效等進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估內(nèi)部反洗錢操作規(guī)程是否健全、有效。4、積極開展洗錢7、風(fēng)險(xiǎn)自評估工作（“自評估工作”指本部門自行對本部門、條線的洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況及管控情況進(jìn)行評估賦分，以下同）。5、按照監(jiān)管部門要求制定公司反洗錢工作審計(jì)稽核計(jì)劃，撰寫反洗錢審計(jì)稽核報(bào)告，并按要求報(bào)送監(jiān)管部門。6、監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的執(zhí)行，定期或者不定期對內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查或評價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)向高級管理層報(bào)告并提出處理建議，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題。7、負(fù)責(zé)本部門及條線的反洗錢管理、檔案管理和培訓(xùn)工作。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求。8、保證各項(xiàng)工作符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（二）信息技術(shù)部承擔(dān)以下8、主要職責(zé)：1、落實(shí)反洗錢工作軟件管理系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)，使用手冊的編制以及軟件系統(tǒng)上線前的使用培訓(xùn)。2、為反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提取、采集、上報(bào)及涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)提供技術(shù)支持，協(xié)助反洗錢工作。3、積極開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作。4、確保本部門（條線）員工按監(jiān)管要求，針對每筆業(yè)務(wù)、每個(gè)客戶正確使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。5、負(fù)責(zé)本部門及條線的反洗錢管理、檔案管理和培訓(xùn)工作。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求，對本部門（條線）員工定期進(jìn)行反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的使用與維護(hù)方面的培訓(xùn)，做到應(yīng)知應(yīng)會。6、保證各項(xiàng)工作符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部9、承擔(dān)以下主要職責(zé)：1、制定、修訂并履行職能范圍內(nèi)及本條線的反洗錢制度、內(nèi)部操作流程和報(bào)告流程。2、負(fù)責(zé)本部門及條線的與財(cái)務(wù)相關(guān)的客戶身份基本信息采集、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類（即反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分）、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等工作。3、積極開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作。4、確保本部門（條線）員工按監(jiān)管要求，針對每筆業(yè)務(wù)、每個(gè)客戶正確使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。5、負(fù)責(zé)本部門及條線的反洗錢管理、檔案管理和培訓(xùn)工作。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求，對本部門（條線）員工定期進(jìn)行反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的使用與維護(hù)方面的培訓(xùn)，做到應(yīng)知應(yīng)會。6、保證各項(xiàng)工作10、符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（四）銷售管理部/渠道部/農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部、電子商務(wù)部承擔(dān)以下主要職責(zé)：1、制定、修訂并履行本部門及條線的反洗錢制度、內(nèi)部操作流程和報(bào)告流程。2、積極開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作。3、管理本部門及條線的大額、可疑交易的識別、甄別、判斷。4、管理本部門及條線的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類（即反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分）、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等工作。5、確保本部門（條線）員工按監(jiān)管要求，針對每筆業(yè)務(wù)、每個(gè)客戶正確使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。6、負(fù)責(zé)本部門及管理?xiàng)l線的反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)工作。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并11、掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求，對本部門（條線）員工定期進(jìn)行反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的使用與維護(hù)方面的培訓(xùn)，做到應(yīng)知應(yīng)會。7、指導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)反洗錢工作，在委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和金融、非金融兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，宣傳開展落實(shí)反洗錢工作，在委托協(xié)議中寫入反洗錢條款，明確雙方在反洗錢合作方面的權(quán)利義務(wù)。8、保證各項(xiàng)工作符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（五）車險(xiǎn)部/出單管理中心、非車險(xiǎn)部/重點(diǎn)客戶部/再保險(xiǎn)部承擔(dān)以下主要職責(zé)：1、制定、修訂并履行本部門及條線的反洗錢制度、內(nèi)部操作流程和報(bào)告流程，在研發(fā)創(chuàng)新型產(chǎn)品過程中，應(yīng)進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，并書面記錄風(fēng)險(xiǎn)評估情況。2、積極開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作12、。3、管理本部門及條線的大額、可疑交易的識別、甄別、判斷。4、管理本部門及條線的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類（即反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分）、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等工作。5、確保本部門（條線）員工按監(jiān)管要求，針對每筆業(yè)務(wù)、每個(gè)客戶正確使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。6、負(fù)責(zé)本部門及管理?xiàng)l線的反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)工作。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求，對本部門（條線）員工定期進(jìn)行反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的使用與維護(hù)方面的培訓(xùn)，做到應(yīng)知應(yīng)會。7、指導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)反洗錢工作，在與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和金融、非金融兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議13、時(shí)，宣傳開展落實(shí)反洗錢工作，在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款，明確雙方在反洗錢合作方面的權(quán)利義務(wù)。8、保證各項(xiàng)工作符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（六）客戶服務(wù)中心承擔(dān)以下主要職責(zé)：1、制定、修訂并履行職能范圍內(nèi)及本條線的反洗錢制度、內(nèi)部操作流程和報(bào)告流程。2、積極開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作。3、管理本部門及條線的大額、可疑交易的識別、甄別、判斷。4、管理本部門及條線的客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類（即反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分）、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等工作。5、確保本部門（條線）員工按監(jiān)管要求，針對每筆業(yè)務(wù)、每個(gè)客戶正確使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。6、負(fù)責(zé)本部門14、及管理?xiàng)l線的反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)工作。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求，對本部門（條線）員工定期進(jìn)行反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的使用與維護(hù)方面的培訓(xùn)，做到應(yīng)知應(yīng)會。7、保證各項(xiàng)工作符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。第十條 公司各條線（部門）、各分支機(jī)構(gòu)要遵循合法審慎、保密原則，在具體業(yè)務(wù)操作過程中履行客戶身份識別，采集客戶身份信息，洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類（即反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分），大額和可疑交易報(bào)告，洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估，保存識別、交易、分析、評估和報(bào)告記錄，涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等義務(wù)；并嚴(yán)格按照渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司協(xié)助反洗錢調(diào)查工作15、制度的規(guī)定，協(xié)助司法機(jī)關(guān)及行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查工作。第十一條 各分公司負(fù)責(zé)人為本分公司的反洗錢責(zé)任人，對分公司轄區(qū)內(nèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)符合反洗錢法、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和總公司反洗錢各項(xiàng)規(guī)定負(fù)責(zé)。各機(jī)構(gòu)應(yīng)按照當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，設(shè)立相應(yīng)的反洗錢工作小組和崗位人員，開展反洗錢工作。各分公司的反洗錢職責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）接收法律、法規(guī)及政策指令，及時(shí)傳遞到本分公司內(nèi)部，與監(jiān)管機(jī)關(guān)就反洗錢工作進(jìn)行溝通、報(bào)告。（二）及時(shí)評估本分公司內(nèi)控制度建設(shè)情況，制定、修訂并履行本分公司反洗錢合規(guī)管理方面的內(nèi)控制度，按監(jiān)管要求報(bào)備。（三）統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)內(nèi)部各相關(guān)部門、部署和指導(dǎo)下屬分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢和洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作16、，落實(shí)反洗錢法律規(guī)定和相關(guān)監(jiān)管要求。（四）確保本分公司具有反洗錢職責(zé)的部門（條線）、下轄分支機(jī)構(gòu)員工按監(jiān)管要求，針對每筆業(yè)務(wù)、每個(gè)客戶正確使用反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。（五）負(fù)責(zé)本分公司的大額、可疑交易的識別、甄別、判斷，客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估及客戶分類（即反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分）、涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)等工作。（六）負(fù)責(zé)對可疑交易作進(jìn)一步甄別和分析，先后經(jīng)總公司相應(yīng)部門（條線）、總公司合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部審核通過后，將有重大犯罪嫌疑的案件線索報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)。（七）負(fù)責(zé)與本分公司合作的中介機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，在委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和金融、非金融兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理17、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，宣傳開展落實(shí)反洗錢工作，在委托協(xié)議中寫入反洗錢條款，明確雙方在反洗錢合作方面的權(quán)利義務(wù)。（八）按監(jiān)管部門和總公司審計(jì)部的要求，制定本分公司反洗錢工作審計(jì)計(jì)劃，對本分公司的反洗錢制度制定與報(bào)備、業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范、反洗錢相關(guān)系統(tǒng)使用情況、反洗錢宣傳與培訓(xùn)、反洗錢監(jiān)管報(bào)告報(bào)表的報(bào)送質(zhì)量與時(shí)效等進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估內(nèi)部反洗錢操作規(guī)程是否健全、有效，并按監(jiān)管要求進(jìn)行報(bào)備。（九）負(fù)責(zé)本分公司的反洗錢合規(guī)培訓(xùn)與宣傳，提供反洗錢合規(guī)咨詢，推動(dòng)本分公司的合規(guī)文化建設(shè)。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求，對本分公司員工定期進(jìn)行反洗錢相關(guān)系統(tǒng)的使用與維18、護(hù)方面的培訓(xùn)，做到應(yīng)知應(yīng)會。（十）配合人民銀行和偵察機(jī)關(guān)做好可疑交易或案件線索的調(diào)查取證工作。（十一）做好反洗錢工作檔案的管理和保密工作。（十二）認(rèn)真、及時(shí)、負(fù)責(zé)任地做好與反洗錢監(jiān)管部門的溝通工作，對于監(jiān)管部門反饋的意見，要及時(shí)、具體地向總公司部門（條線）、合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部說明情況，不得隨意向總公司推卸責(zé)任。（十三）保證各項(xiàng)工作符合現(xiàn)行及最新反洗錢監(jiān)管要求和公司規(guī)定。（十四）依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求和本制度，組織分公司本級及下轄分支機(jī)構(gòu)制訂相應(yīng)的反洗錢工作管理制度并對實(shí)施過程和結(jié)果負(fù)責(zé)。第十二條 總公司反洗錢工作責(zé)任部門、各分公司應(yīng)當(dāng)指定反洗錢崗，總公司其他部門和分公司下轄機(jī)構(gòu)可以指定反洗錢崗19、。總公司各部門、各分公司指定、變更反洗錢崗的，應(yīng)當(dāng)于指定、變更之日起3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總公司合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部。總公司反洗錢工作責(zé)任部門反洗錢崗應(yīng)當(dāng)組織協(xié)調(diào)本部門（條線）落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司制度要求，履行本制度規(guī)定的反洗錢職責(zé)，開展反洗錢日常管理工作和反洗錢自評估工作，對反洗錢和反恐怖融資工作涉及的每筆業(yè)務(wù)應(yīng)用反洗錢系統(tǒng)功能。分公司反洗錢崗應(yīng)當(dāng)組織、協(xié)調(diào)、檢查、提示分公司相關(guān)部門、下轄機(jī)構(gòu)及銷售、業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)、財(cái)務(wù)、IT等關(guān)鍵崗位人員落實(shí)反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求和公司制度要求，履行本制度規(guī)定的反洗錢職責(zé)，開展反洗錢日常管理工作和反洗錢自評估工作，對反洗錢和反恐怖融資工作涉及的20、每筆業(yè)務(wù)應(yīng)用反洗錢系統(tǒng)功能。總公司其他部門和分公司下轄機(jī)構(gòu)反洗錢崗參考上述職責(zé)開展反洗錢管控工作。第三章 反洗錢工作基本要求第十三條 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法等監(jiān)管文件的要求，公司應(yīng)建立并實(shí)施客戶身份識別及交易記錄保存制度，達(dá)到以下要求：（一）客戶身份識別要求1、要對建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶身份進(jìn)行識別，客戶身份信息變化時(shí)要及時(shí)更新。2、了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人。3、在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或?qū)ο惹矮@得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份，包括但不限于以下情況：（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身21、份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；（5）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。4、對于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人22、身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，核對投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。5、在客戶申請解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。623、在被保險(xiǎn)人或者受益人請求保險(xiǎn)公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應(yīng)當(dāng)核對被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。7、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，公司應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。8、應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在對24、有被代理人采取客戶身份識別措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。9、在委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。10、委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求：（1）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；（2）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；（3）本在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時(shí)25、從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。（二）客戶身份資料和交易記錄保存要求1、各級業(yè)務(wù)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。確保客戶資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密，并確保能足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。各級業(yè)務(wù)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。2、各級業(yè)務(wù)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)采取必要管理措施和26、技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各級業(yè)務(wù)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。3、各級業(yè)務(wù)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（1）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（2）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保27、存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。4、為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計(jì)，各級業(yè)務(wù)管理部門和財(cái)務(wù)部門應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報(bào)告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5年。應(yīng)逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易對手方信息、網(wǎng)上交易IP地址等大額和可疑交易報(bào)告要素信息的完整準(zhǔn)確。528、總公司各職能部門、各業(yè)務(wù)條線及各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，保證資料、記錄保存的集中性和電子數(shù)據(jù)的可檢索性，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。在資料調(diào)閱的程序、資料保存的介質(zhì)、資料保存的地點(diǎn)、要素歸類的方式等方面確保能夠及時(shí)提供相關(guān)記錄、憑證。（三）反洗錢宣導(dǎo)和培訓(xùn)要求1、公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓(xùn)，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準(zhǔn)申請材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢義務(wù)的承諾書。2、公司應(yīng)當(dāng)對29、所有員工及營銷員開展反洗錢培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。應(yīng)當(dāng)對新聘用的員工進(jìn)行必要的反洗錢培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢義務(wù)及其所在崗位的反洗錢工作要求；對于從事洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的員工及營銷員，應(yīng)適當(dāng)提高反洗錢培訓(xùn)的強(qiáng)度和頻率。對員工的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（1）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（2）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢工作要求；（3）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對營銷員的反洗錢培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（1）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；（2）反洗錢內(nèi)控制度；（3）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢義務(wù)等。公司應(yīng)當(dāng)保證所有員工及營銷員接受反洗30、錢培訓(xùn)的頻率和課時(shí)。每年開展反洗錢的培訓(xùn)次數(shù)不得低于1次，累計(jì)培訓(xùn)時(shí)間不得少于1小時(shí)，法律、法規(guī)、監(jiān)管文件等有其他要求的，遵循監(jiān)管要求。3、公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對中介機(jī)構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)。為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識別客戶身份提供培訓(xùn)。4、公司應(yīng)加強(qiáng)在反洗錢和反恐怖融資方面的宣傳、引導(dǎo)和培訓(xùn)，通過各種形式及時(shí)傳達(dá)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定、反洗錢監(jiān)管政策、反洗錢內(nèi)控要求、反洗錢新方法、反洗錢新技術(shù)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢工作信息。5、公司應(yīng)當(dāng)開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。應(yīng)當(dāng)對公司客戶進(jìn)行反洗錢宣導(dǎo)。（四）反洗錢內(nèi)部審計(jì)要求反洗錢內(nèi)部審計(jì)工作要嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)31、管文件要求，建立健全公司反洗錢審計(jì)制度，制訂反洗錢年度審計(jì)計(jì)劃，做好整體規(guī)劃，均衡使用審計(jì)資源，突出年度反洗錢工作重點(diǎn)，定期開展反洗錢內(nèi)部審計(jì)，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)條線（部門）、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作的檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并糾正反洗錢工作中出現(xiàn)的不合規(guī)問題，評估公司的反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時(shí)提出修改、完善反洗錢相關(guān)工作制度及流程的意見和建議，將審計(jì)稽核工作常態(tài)化。第十四條 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的要求，公司應(yīng)建立并實(shí)施大額交易和可疑交易報(bào)告制度，并及時(shí)上報(bào)大額交易和可疑交易：（一）大額交易上報(bào)要求1、報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金32、繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。2、報(bào)送時(shí)間各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的2個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式及時(shí)報(bào)送總公司合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部；總公司在大額交易發(fā)生的5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。（二）可疑交易報(bào)送要求1、報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，保險(xiǎn)公司可疑交易報(bào)告指：（1）短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。（2）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。（3）對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)33、注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（4）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（5）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（6）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。（7）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（8）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。（9）不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（10）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳34、保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（11）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。（12）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（13）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（14）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。（15）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（16）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（17）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者35、客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。除上述規(guī)定的情形外，公司各級機(jī)構(gòu)工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，在履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：（1）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（2）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（3）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。36、（4）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（5）履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：（1）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（2）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其37、他形式財(cái)產(chǎn)的。（3）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。（4）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（5）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。（6）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。（7）有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。2、報(bào)送時(shí)間各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在可疑交易或涉嫌恐怖融資的可疑交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式及時(shí)報(bào)送總公司合規(guī)部/風(fēng)險(xiǎn)管理部；總公司在可疑交易發(fā)生的10個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。第十五條 依照渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司違法違規(guī)案件責(zé)任追究管理辦法（渤財(cái)發(fā)2013424號），對未盡反洗錢管理職責(zé)的責(zé)任單位及責(zé)任人員進(jìn)行問責(zé)處理，造成行政處罰的，從重問責(zé)處理。第四章 附則第十六條 本制度由總公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，并自下發(fā)之日起施行，渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢工作管理制度（2015年修訂）（渤財(cái)發(fā)201585號）同時(shí)廢止。