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1、渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司文件渤海人壽合規(guī)2015321號(hào)關(guān)于下發(fā)渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法（試行）的通知渤海人壽各單位：為了構(gòu)建渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)分類，為開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別奠定基礎(chǔ)，特制定渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法（試行），現(xiàn)予以下發(fā)，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。特此通知（此頁無正文） 渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司 2015年8月11日渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法（試行）1目的和依據(jù)為了構(gòu)建渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱 “公司”）全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)分類，為開展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別奠定基礎(chǔ)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，并2、結(jié)合公司管理狀況，制定本管理辦法。2適用范圍本管理辦法是公司進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)性文件，覆蓋公司所有業(yè)務(wù)單元和職能部門的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，適用于全公司范圍。3風(fēng)險(xiǎn)分類方法3.1公司采用二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類的方法，從上至下依次劃分為：I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類和級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類。3.1.1I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類是按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，將公司經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為7類，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。3.1.2II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類是在I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)上的細(xì)化，共包括27類風(fēng)險(xiǎn)，此27類風(fēng)險(xiǎn)作為公司整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象和依據(jù)。II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)在定期提交經(jīng)營(yíng)管理層和董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告中予3、以說明（II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類的具體名稱和定義詳見附件）。級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類即部門風(fēng)險(xiǎn)分類，是在二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ)上的進(jìn)一步細(xì)化，共包括57類風(fēng)險(xiǎn)。此57類風(fēng)險(xiǎn)分別歸屬于不同的II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類，即將II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類中的27類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)管理權(quán)責(zé)分解到各個(gè)部門之中（級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類的具體名稱和定義詳見附件）。4風(fēng)險(xiǎn)分類的管理職責(zé)4.1合規(guī)法律部為公司風(fēng)險(xiǎn)分類的具體管理部門，定期組織公司各業(yè)務(wù)單元和職能部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類。合規(guī)法律部將在風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，組織公司各業(yè)務(wù)單元和職能部門定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，督促其采取有效風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，適時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，并就風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估狀況向經(jīng)營(yíng)管理層和董事會(huì)進(jìn)行報(bào)告。4.2公4、司各業(yè)務(wù)單元和職能部門在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合規(guī)法律部的管理和組織，定期對(duì)權(quán)責(zé)范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控與報(bào)告。4.3公司風(fēng)險(xiǎn)分類中單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)（如資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）的管理職責(zé)同時(shí)牽涉到多個(gè)部門的，則通過確定“牽頭部門”進(jìn)行統(tǒng)一管理，由牽頭部門統(tǒng)籌該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理、評(píng)估與日常監(jiān)控工作。在此過程中，與該風(fēng)險(xiǎn)的管理職責(zé)相關(guān)的非“牽頭部門”應(yīng)當(dāng)積極予以配合并切實(shí)履行自身的管理職責(zé)。5風(fēng)險(xiǎn)分類及權(quán)責(zé)的調(diào)整公司將定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，適時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類及其管理權(quán)責(zé)進(jìn)行調(diào)整。風(fēng)險(xiǎn)分類及其管理權(quán)責(zé)的調(diào)整由合規(guī)法律部統(tǒng)一進(jìn)行管理，由合5、規(guī)法律部提出方案，經(jīng)合規(guī)負(fù)責(zé)人審核后，報(bào)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后實(shí)施。6附則本管理辦法由總公司合規(guī)法律部負(fù)責(zé)制定和解釋，自頒布之日起正式實(shí)施。本辦法未盡事宜，依據(jù)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策執(zhí)行。附件：1風(fēng)險(xiǎn)分類明細(xì)(文字版本)2風(fēng)險(xiǎn)分類明細(xì)(表格版本)附件1風(fēng)險(xiǎn)分類明細(xì)（文字版本）一、I級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類及各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)定義 操作風(fēng)險(xiǎn)（編碼 L1）由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L2）由于利率、匯率、權(quán)益價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（編碼L3）在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，由于沒有資金來源或必須以較高的6、成本融資而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L4）由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與預(yù)期發(fā)生偏離而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)（編碼L5）由于債務(wù)人或交易對(duì)手不能履行或不能按時(shí)履行其合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L6）由于公司品牌及聲譽(yù)出現(xiàn)負(fù)面事件，而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼L7）由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，而導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。二、II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類及各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)定義 操作風(fēng)險(xiǎn)（編碼 L1）1.信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼 L11）由于信息系統(tǒng)功能開發(fā)不完善或者信息系統(tǒng)安全方面的漏洞造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)7、保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L12）由于公司未能制定完善的業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.核保管理風(fēng)險(xiǎn)（編碼L13）由于核保管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.理賠管理風(fēng)險(xiǎn)（編碼L14）由于理賠管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.客戶服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L15）由于客戶服務(wù)管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.人力風(fēng)險(xiǎn)（編碼L16）由于人員招募未能滿足公司發(fā)展的需要或者未能留存合適的員工造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L17）由于公司及各級(jí)員工、銷售人員不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)8、損失的風(fēng)險(xiǎn)。8.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)（編碼L18）由于未能遵照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求在公司內(nèi)部有效開展反洗錢工作而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。9.法律風(fēng)險(xiǎn)（編碼L19） 由于公司外部的法律環(huán)境發(fā)生變化，或者由于公司未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對(duì)公司造成負(fù)面法律后果的風(fēng)險(xiǎn)。10.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼L110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（比如內(nèi)部員工舞弊、銷售人員欺詐、理賠欺詐等）。11.外包與采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L111）由于在外包或采購(gòu)過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。12.關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)（編碼L112）由于關(guān)聯(lián)交易處理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L2）1.利率風(fēng)險(xiǎn)（編碼L9、21）由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.匯率風(fēng)險(xiǎn)（編碼L22）由于匯率的變動(dòng)致使以外幣計(jì)價(jià)的公司資產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)（編碼L23）由于股票、基金等權(quán)益資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)（編碼L24）由于衍生產(chǎn)品交易管理不當(dāng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)（編碼L25）由于資產(chǎn)和負(fù)債不匹配使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（編碼L3）1.資本金管理風(fēng)險(xiǎn)（編碼L31）由于資本金管理未達(dá)成內(nèi)部目標(biāo)或者監(jiān)管的最低資本要求（償付能力充足率等）而對(duì)公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（編碼L32）由于債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，公司沒有資10、金來源或必須以較高成本融資或必須以較低的價(jià)值變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L33）由于稅務(wù)規(guī)劃不利或者稅務(wù)征收機(jī)構(gòu)對(duì)公司采取不利措施造成相關(guān)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L4） 1.產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L41）由于產(chǎn)品定價(jià)、產(chǎn)品開發(fā)和準(zhǔn)備金提取等方面的原因造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L42）由于產(chǎn)品形態(tài)存在重大缺陷而導(dǎo)致公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.準(zhǔn)備金不足風(fēng)險(xiǎn)（編碼L43）由于準(zhǔn)備金提取不足而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L44）由于公司再保險(xiǎn)管理方面存在缺陷致使公司遭受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 信用風(fēng)險(xiǎn)（編碼L5）同 I 級(jí)分類。 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼L6）同 I 級(jí)分類。 11、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼L7）同 I 級(jí)分類。二、級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類及各風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)定義 人資行政部1.員工招募風(fēng)險(xiǎn)（編碼D11,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)16）由于人員招募未能滿足公司發(fā)展的需要造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.員工留存風(fēng)險(xiǎn)（編碼D12,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)16）由于未能留存合適的員工造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D13,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D14,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)6）由于公司品牌及聲譽(yù)出現(xiàn)負(fù)面事件而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D15,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)111）由于在采購(gòu)過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 合規(guī)法律部1.12、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D21,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)17）由于公司及各級(jí)員工和銷售人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D22,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)19）由于公司外部的法律環(huán)境發(fā)生變化，或者由于公司未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對(duì)公司造成 負(fù)面法律后果的風(fēng)險(xiǎn)。3.反洗錢風(fēng)險(xiǎn)（編碼D23,所屬II 級(jí)分類為L(zhǎng)18）由于未能遵照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求在公司內(nèi)部有效開展反洗錢工作而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D24,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)（編碼D25,所屬II級(jí)分類13、為L(zhǎng)112）由于關(guān)聯(lián)交易處理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 計(jì)劃財(cái)務(wù)部1.資本金管理風(fēng)險(xiǎn)（編碼D31,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)31）由于資本金管理未達(dá)成內(nèi)部目標(biāo)或者監(jiān)管的最低資本要求（償付能力充足率等）而對(duì)公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如，償付能力不足時(shí)無法及時(shí)從股東方獲得增資的風(fēng)險(xiǎn)。2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（編碼D32,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)32）由于在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，沒有資金來源或必須以較高的成本融資或必須以較低的價(jià)值變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭管理，企劃精算部和投資管理部予以協(xié)助）3.稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D33,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)33）由于稅務(wù)規(guī)劃不利或者稅務(wù)征收機(jī)構(gòu)對(duì)公司采取不利措施造14、成損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.匯率風(fēng)險(xiǎn)（編碼D34,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)22）由于匯率的變動(dòng)致使以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭管理，投資管理部予以協(xié)助） 企劃精算部1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼D41,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)7）由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。(由企劃精算部牽頭進(jìn)行管理)2.產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D42,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與預(yù)期發(fā)生偏離而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D43,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)42）由于產(chǎn)品形態(tài)存在重大缺陷而導(dǎo)致公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.準(zhǔn)備金不足風(fēng)險(xiǎn)（編碼D15、44,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)43）由于準(zhǔn)備金提取不足而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D45,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)44）由于公司再保險(xiǎn)管理方面存在缺陷致使公司遭受財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)（編碼D46,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)25）由于資產(chǎn)和負(fù)債不匹配而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。(由企劃精算部牽頭管理，投資管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以協(xié)助。)7.償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)（編碼D47,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)31）由于償付能力不足致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。(由企劃精算部牽頭管理，投資管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以協(xié)助。) 投資管理部1.利率風(fēng)險(xiǎn)（編碼D51,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)21）由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給公司造成損失16、的風(fēng)險(xiǎn)。2.權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)（編碼D52,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)23）由于股票、基金等權(quán)益資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)（編碼D53,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)24）由于衍生產(chǎn)品交易管理不當(dāng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.信用風(fēng)險(xiǎn)（編碼D54,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)5）由于債務(wù)人或交易對(duì)手不能履行或按時(shí)履行其合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 信息技術(shù)部1.IT系統(tǒng)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D61,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于信息系統(tǒng)功能開發(fā)不完善造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.IT系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)（編碼D62,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于信息系統(tǒng)安全方面的漏洞造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。 3.17、業(yè)務(wù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D63,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)12）由于公司未能制定完善的業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D64,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)111）由于在IT采購(gòu)過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.外包風(fēng)險(xiǎn)（編碼D65,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)111）由于在IT外包過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D66,所屬 II 級(jí)分類為 L110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 個(gè)人業(yè)務(wù)部1.渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼D71,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)7）由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)18、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D72,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D73,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D74,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 電銷業(yè)務(wù)部1.渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼D81,所屬II 級(jí)分類為L(zhǎng)7）由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D82,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的19、風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D83,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D84,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.外包風(fēng)險(xiǎn)（編碼D85,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)111）由于對(duì)外包機(jī)構(gòu)的管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。 銀行保險(xiǎn)部1.渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼D91,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)7）由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D92,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)20、險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D93,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D94,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。 多元渠道部1.渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼D101,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)7）由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D102,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于 IT 系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D103,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼21、續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D104,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。(十一)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部1.渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)（編碼D111,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)7）由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。2.業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D112,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)11）由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D113,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼D114,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)122、10）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（十二）客戶服務(wù)部1.核保管理風(fēng)險(xiǎn)（編碼D121,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)13）由于核保管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。2.理賠管理風(fēng)險(xiǎn)（編碼D122,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)14）由于理賠管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。3.客戶服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D123,所屬II級(jí)分類為 L15）由于客戶服務(wù)管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。4.業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)（編碼D124,所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)41）由于公司賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（編碼 D125,23、所屬II級(jí)分類為L(zhǎng)110）由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。附件2I 級(jí)與 II 級(jí)風(fēng)險(xiǎn)分類分類層級(jí)編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱I 級(jí)分類L1操作風(fēng)險(xiǎn)L2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)L3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)L4保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)L5信用風(fēng)險(xiǎn)L6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)L7戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)II 級(jí)分類L11信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)L21利率風(fēng)險(xiǎn)L31資本金L41產(chǎn)品定價(jià) 信用風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)L12業(yè)務(wù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)L22匯率風(fēng)險(xiǎn)L32流動(dòng)性風(fēng) L42產(chǎn)品設(shè)計(jì) 險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)L13核保管理風(fēng)險(xiǎn)L23權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)L33稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)L43準(zhǔn)備金不 足風(fēng)險(xiǎn)L14理賠管理風(fēng)險(xiǎn)L24衍生產(chǎn)品 L44再保險(xiǎn)風(fēng) 交易風(fēng)險(xiǎn)24、險(xiǎn)L15客戶服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)L25資產(chǎn)負(fù)債 匹配風(fēng)險(xiǎn)L16人力風(fēng)險(xiǎn)L17合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)L18反洗錢風(fēng)險(xiǎn)L19法律風(fēng)險(xiǎn)L110欺詐風(fēng)險(xiǎn)L111外包與采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)L112關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)I 級(jí)與 II 級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的定義編碼風(fēng)險(xiǎn)名稱風(fēng)險(xiǎn)定義L1操作風(fēng)險(xiǎn)由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)L11信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)由于信息系統(tǒng)功能開發(fā)不完善或者信息系統(tǒng)安全方面的漏洞造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L12業(yè)務(wù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)由于公司未能制定完善的業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)L13核保管理風(fēng)險(xiǎn)由于核保管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L14理賠管理風(fēng)險(xiǎn)由于理賠管理25、制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L15客戶服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于客戶服務(wù)管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L16人力風(fēng)險(xiǎn)由于人員招募未能滿足公司發(fā)展的需要或者未能留存合適的員工造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L17合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)由于公司及各級(jí)員工、銷售人員不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)L18反洗錢風(fēng)險(xiǎn)由于未能遵照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求在公司內(nèi)部有效開展反洗錢工作而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L19法律風(fēng)險(xiǎn)由于公司外部的法律環(huán)境發(fā)生變化，或者由于公司未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)， 而對(duì)公司造成負(fù)面法律后果的風(fēng)險(xiǎn)L110欺詐風(fēng)險(xiǎn)由于內(nèi)外部欺詐等違法26、犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)（比如內(nèi)部員工舞弊、銷售人員欺詐、理賠欺詐等）L111外包與采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)由于在外包或采購(gòu)過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L112關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)由于關(guān)聯(lián)交易處理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于利率、匯率、權(quán)益價(jià)格和商品價(jià)格等的不利變動(dòng)而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)L21利率風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L22匯率風(fēng)險(xiǎn)由于匯率的變動(dòng)致使以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L23權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)由于股票、基金等權(quán)益資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L24衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)由于衍生產(chǎn)品交易管理不當(dāng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L25資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)由于資產(chǎn)和負(fù)債不27、匹配而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L3流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，由于沒有資金來源或必須以較高的成本融資而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)L31資本金管理風(fēng)險(xiǎn)由于資本金管理未達(dá)成內(nèi)部目標(biāo)或者監(jiān)管的最低資本要求（償付能力充足率等）而對(duì)公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L32流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)由于在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，公司沒有資金來源或必須以較高成本融資或必須以較低的價(jià)值變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L33稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由于稅務(wù)規(guī)劃不利或者稅務(wù)征收機(jī)構(gòu)對(duì)公司采取不利措施造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L4保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與預(yù)期發(fā)生偏離而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L41產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)由于產(chǎn)品定價(jià)、產(chǎn)品開發(fā)和準(zhǔn)備金提取等方面的原因造成公28、司損失的風(fēng)險(xiǎn)L42產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)由于產(chǎn)品形態(tài)存在重大缺陷而導(dǎo)致公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L43準(zhǔn)備金不足風(fēng)險(xiǎn)由于準(zhǔn)備金提取不足而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L44再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)由于公司再保險(xiǎn)管理方面存在缺陷致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L5信用風(fēng)險(xiǎn)由于債務(wù)人或交易對(duì)手不能履行或不能按時(shí)履行其合同義務(wù)，或者信用狀況的不利變動(dòng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)L6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)由于公司品牌及聲譽(yù)出現(xiàn)負(fù)面事件而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L7戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，而導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)III 級(jí)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的所屬部門與定義部門及主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)代碼定義所屬 II級(jí)風(fēng)險(xiǎn)備注人資行政部D1員工招募風(fēng)險(xiǎn)D11由于人員招募未能滿足公司發(fā)29、展的需要造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L16員工留存風(fēng)險(xiǎn)D12由于未能留存合適的員工造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L16欺詐風(fēng)險(xiǎn)D13由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D14由于公司品牌及聲譽(yù)出現(xiàn)負(fù)面事件而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L6采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D15由于在采購(gòu)過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L111合規(guī)法律部D2合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D21由于公司及各級(jí)員工和銷售人員因不合規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財(cái)務(wù)損失或者聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)L17法務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D22由于公司外部的法律環(huán)境發(fā)生變化，或者由于公司未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對(duì)公司造成負(fù)面法律后果的風(fēng)險(xiǎn)L19反洗錢風(fēng)險(xiǎn)D23由于30、未能遵照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求在公司內(nèi)部有效開展反洗錢工作而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L18欺詐風(fēng)險(xiǎn)D24由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)D25由于關(guān)聯(lián)交易處理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L112計(jì)劃財(cái)務(wù)部D3資本金管理風(fēng)險(xiǎn)D31由于資本金管理未達(dá)成內(nèi)部目標(biāo)或者監(jiān)管的最低資本要求（償付能力充足率等）而對(duì)公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如，償付能力不足時(shí)無法及時(shí)從股東方獲得增資的風(fēng)險(xiǎn)L31流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D32由于在債務(wù)到期或發(fā)生給付義務(wù)時(shí)，沒有資金來源或必須以較高的成本融資或必須以較低的價(jià)值變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L32由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭管理，企劃精算部和投資管理部予以協(xié)助。稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D33由于31、稅務(wù)規(guī)劃不利或者稅務(wù)征收機(jī)構(gòu)對(duì)公司采取不利措施造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L33匯率風(fēng)險(xiǎn)D34由于匯率的變動(dòng)致使以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L22由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭管理，投資管理部予以協(xié)助。企劃精算部D4戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D41由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)L7由企劃精算部牽頭管理產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)D42由于死亡率、疾病率、賠付率、退保率等精算假設(shè)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)與預(yù)期發(fā)生偏離而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L41產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)D43由于產(chǎn)品形態(tài)存在重大缺陷而導(dǎo)致公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L42準(zhǔn)備金不足風(fēng)險(xiǎn)D44由于準(zhǔn)備金提取不足而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L43再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)D45由于公司再保險(xiǎn)管理方面存在缺32、陷致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L44資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)D46由于資產(chǎn)和負(fù)債不匹配而使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。L25由企劃精算部牽頭管理，投資管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以協(xié)助。償付能力不足風(fēng)險(xiǎn)D47由于償付能力不足致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L31由企劃精算部牽頭管理，投資管理部和計(jì)劃財(cái)務(wù)部予以協(xié)助。投資管理部D5利率風(fēng)險(xiǎn)D51由于市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L21權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)D52由于股票、基金等權(quán)益資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L23衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)D53由于衍生產(chǎn)品交易管理不當(dāng)對(duì)于公司資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L24信用風(fēng)險(xiǎn)D54由于債務(wù)人或交易對(duì)手不能履行或不能按時(shí)履行其合同義務(wù)，或者信用狀況的不利33、變動(dòng)而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)L5信息技術(shù)部D6IT 系統(tǒng)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)D61由于信息系統(tǒng)功能開發(fā)不完善造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11IT 系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)D62由于信息系統(tǒng)安全方面的漏洞造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11業(yè)務(wù)保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)D63由于公司未能制定完善的業(yè)務(wù)持續(xù)性計(jì)劃而使公司遭受非預(yù)期損失的風(fēng)險(xiǎn)L12采購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)D64由于在IT采購(gòu)過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L111外包風(fēng)險(xiǎn)D65由于在IT外包過程中管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L111欺詐風(fēng)險(xiǎn)D66由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110個(gè)人業(yè)務(wù)部D7渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D71由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不34、匹配的風(fēng)險(xiǎn)L7業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D72由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)D73由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L41欺詐風(fēng)險(xiǎn)D74由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110電銷業(yè)務(wù)部D8渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D81由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)L7業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D82由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)D83由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L41欺詐風(fēng)險(xiǎn)D84由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為35、給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110外包風(fēng)險(xiǎn)D85由于對(duì)外包機(jī)構(gòu)的管理不當(dāng)致使公司遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)L111銀行保險(xiǎn)部D9渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D91由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)L7業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D92由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)D93由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L41欺詐風(fēng)險(xiǎn)D94由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110多元渠道部D10渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D101由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)L36、8業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D102由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)D103由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L41欺詐風(fēng)險(xiǎn)D104由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)部D11渠道戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D111由于渠道戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，導(dǎo)致渠道戰(zhàn)略與市場(chǎng)環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)L7業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D112由于IT系統(tǒng)功能與業(yè)務(wù)發(fā)展需求不匹配可能造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L11業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)D113由于渠道賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L41欺詐風(fēng)險(xiǎn)D114由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110客戶服務(wù)部D12核保管理風(fēng)險(xiǎn)D121由于核保管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L13理賠管理風(fēng)險(xiǎn)D122由于理賠管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L14客戶服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D123由于客戶服務(wù)管理制度和流程的漏洞或者日常管理的缺陷造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L15業(yè)務(wù)品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)D124由于公司賠付率、退保率、投訴率和繼續(xù)率等不利變動(dòng)造成公司損失的風(fēng)險(xiǎn)L41欺詐風(fēng)險(xiǎn)D125由于內(nèi)外部欺詐等違法犯罪行為給公司造成損失的風(fēng)險(xiǎn)L110渤海人壽保險(xiǎn)股份有限公司合規(guī)法律部 2015年8月17日印發(fā)擬稿：李家靖 核稿：劉忠良 (共印0份)