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1、 金融服務(wù)方案 目 錄前言 1一、需求分析 3（一） 結(jié)算篇 3（二） 項目融資篇 4（三） 外匯業(yè)務(wù)篇 7（四） 投資篇 8二、解決方案 9 （一） 結(jié)算篇 9（二） 項目融資篇13（三） 外匯業(yè)務(wù)篇16（四） 投資篇22（五） 增值服務(wù)篇25三、保障措施27四、方案評價28五、農(nóng)行簡介29前 言中國移動在我國移動通信大發(fā)展的進程中，始終發(fā)揮著主導(dǎo)作用，并在國際移動通信領(lǐng)域占有重要地位。經(jīng)過十多年的建設(shè)與發(fā)展，中國移動已建成一個覆蓋范圍廣、通信質(zhì)量高、業(yè)務(wù)品種豐富、服務(wù)水平一流的綜合通信網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)覆蓋全國絕大多數(shù)縣（市），主要交通干線實現(xiàn)連續(xù)覆蓋，城市內(nèi)重點地區(qū)基本實現(xiàn)室內(nèi)覆蓋，網(wǎng)絡(luò)規(guī)模2、和客戶規(guī)模列全球第一。中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有獨資商業(yè)銀行之一，是中國金融體系的重要組成部分,總行設(shè)在北京。在國內(nèi)，中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)，資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，不僅為廣大的百姓和客戶所信賴，而且與他們一道取得了長足的共同進步,已成為中國最大的銀行之一。在海外，農(nóng)業(yè)銀行同樣通過自己的努力贏得了良好的信譽，被財富評為世界500強企業(yè)之一。在金融改革和金融市場化不斷深化的過程中，金融服務(wù)已成為深化銀企合作關(guān)系的重要手段和形式。選擇一家好的、理想的銀行開展全方位的金融業(yè)務(wù)合作并結(jié)成戰(zhàn)略伙伴是企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的必由之路。切合這一市場態(tài)勢，中國農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)中國移動發(fā)展的實際需要，對金融產(chǎn)品實行有效3、整合，創(chuàng)制個性化的服務(wù)模塊，提供全方位的金融服務(wù)，最終求得共同發(fā)展的“雙贏”效應(yīng)。一需 求 分 析 企業(yè)資金結(jié)算需求分析：一、企業(yè)財務(wù)管理模式企業(yè)設(shè)財務(wù)總部，在全省各地市設(shè)立20多家分公司， 并將每一個分公司作為一個利潤中心進行全面考核，各分公司的財務(wù)人員均由總部派駐，要求下屬20多個分公司對市轄區(qū)域內(nèi)采用資金集中管理模式，每月定期按照比例上繳一定的利潤。二、結(jié)算需求的幾個方面1、 拓寬繳費渠道2、 實現(xiàn)各分公司收入資金集中的管理3、 企業(yè)總部實現(xiàn)對本部和全省所有分支機構(gòu)帳戶的資金監(jiān)控4、 隨時根據(jù)總部要求，上調(diào)下屬分支機構(gòu)運營帳戶的資金；隨時根據(jù)下屬企業(yè)的資金需求，下?lián)苜Y金。5、 企業(yè)總部實4、現(xiàn)對各分公司運營賬戶支出的預(yù)算管理。 項目融資需求分析一、公司本部融資需求分析 貴公司計劃明年對3G項目進行戰(zhàn)略性重大投資，以期通過對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的全面升級換代進一步大幅提升市場競爭力，確保更大的市場份額。3G作為集語音、數(shù)據(jù)、多媒體信息通信為一體的第三代移動通訊技術(shù)，其項目的實施將為鞏固和提高市場地位產(chǎn)生深遠影響，是符合市場需求和技術(shù)發(fā)展方向重大投資舉措。據(jù)國家信息化辦公室專家委員會副主任鄧壽鵬估算，建成全國規(guī)模的3G網(wǎng)，總投資大約5000億。以此估算貴公司在全國率先擬建的省域3G網(wǎng)項目投資龐大，總投資將達160-200億元，其中對外融資也將達到120-150億元。-對3G項目的理解和認識具有標(biāo)5、準(zhǔn)國際化、業(yè)務(wù)多元化、漫游全球化、手機個性化等特點的GSM全球移動通信系統(tǒng)，在全球得到了成熟而廣泛的應(yīng)用，成為2G（第二代移動通信）的主流技術(shù)。而中國移動作為世界上網(wǎng)絡(luò)容量和客戶規(guī)模最大的GSM移動通信運營商，客戶數(shù)達到1.77億戶，網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國所有地市和絕大多數(shù)縣（市）， GSM國際漫游通達155個國家和地區(qū)，GPRS國際漫游擴大到35個國家和地區(qū)。3G作為集語音、數(shù)據(jù)、多媒體信息通信為一體的第三代移動通訊技術(shù)，能夠通過無線網(wǎng)絡(luò)，為用戶提供高寬帶、IP分組交換業(yè)務(wù)和豐富的信息內(nèi)容，中國移動正以積極、謹慎和務(wù)實的態(tài)度，在保證現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)投資利益的前提下，緊密跟蹤3G技術(shù)發(fā)展動向，積極開展3G體制標(biāo)6、準(zhǔn)預(yù)研，努力開發(fā)和培育移動多媒體業(yè)務(wù)市場，為3G的到來做好技術(shù)和市場的準(zhǔn)備。項目對宏觀經(jīng)濟的影響在近日召開的3G與中國經(jīng)濟高峰論壇上，眾多業(yè)內(nèi)專家認為，從宏觀角度來看，未來3G將促進中國經(jīng)濟的增長，并帶動相關(guān)通信產(chǎn)業(yè)全面發(fā)展。據(jù)國家發(fā)展和改革委員會宏觀經(jīng)濟研究院王昌林博士透露，根據(jù)一份內(nèi)部報告顯示，3G的興起能夠帶來1萬億元人民幣的產(chǎn)值。到2010年，3G對我國GDP的貢獻將達到6%-7%。3G產(chǎn)業(yè)巨大的經(jīng)濟規(guī)模意味著它將可能成為未來10年中國三個“萬億元”高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)之一。 項目對微觀經(jīng)濟的影響貴公司3G項目的實施將使移動通信的技術(shù)水平和應(yīng)用在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上實現(xiàn)新的跨越，將進一步確保行業(yè)市場霸7、主地位，鞏固和擴大市場份額，提高企業(yè)經(jīng)營效益。基于以上理解和認識，我們看好3G項目的市場前景和經(jīng)濟效益，愿與貴公司建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，為項目建設(shè)提供價格合理、使用便捷的融資服務(wù)。二、一般項目貸款需求分析在有計劃進行3G項目投資的同時，貴公司為滿足市場發(fā)展和競爭的需要，需不斷提高網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，有一定的技術(shù)改造、系統(tǒng)升級和設(shè)備更新等一般項目投入的融資需求。三、短期融資需求分析由于貴公司實施規(guī)模龐大的重大戰(zhàn)略投資，可能對企業(yè)經(jīng)營性的資金供求關(guān)系產(chǎn)生較大的影響，存在一定的短期融資需求。 外匯業(yè)務(wù)需求分析貴公司是中國移動通信（HK）有限公司在國內(nèi)最大的全資子公司，也是HY省規(guī)模最大的外資企業(yè)之一，業(yè)務(wù)收入8、名列HY省企業(yè)50強的前三甲, 貴公司設(shè)備技術(shù)水平要求高，多數(shù)設(shè)備要靠進口解決。我行可提供信用證、進口押匯、提貨擔(dān)保等國際貿(mào)易融資方式來滿足企業(yè)需求；同時針對貴公司是外商獨資企業(yè)，要與境外母公司發(fā)生外匯業(yè)務(wù)往來的情況，我行可為貴公司提供結(jié)、售匯，外匯匯款等國際結(jié)算業(yè)務(wù)來滿足貴公司與境外母公司的資金結(jié)算。 投資需求 作為一家實力雄厚且已成功進入國際資本市場的電信企業(yè)，貴公司有將近100億元貨幣資金沉淀在銀行帳戶中。在實現(xiàn)資金集中管理后，將會出現(xiàn)更多的閑置資金。為了提高資金的收益率，實現(xiàn)企業(yè)效益最大化，企業(yè)需要加強投資理財管理，拓寬投資渠道。我行在投資理財方面具備豐富的經(jīng)驗和先進的理念。為全面滿足9、客戶的整體財務(wù)管理需求，結(jié)合企業(yè)實際情況，以多項業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新作為有效手段，有效糅合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，為客戶度身制定專業(yè)化、個性化的整體理財方案。我行作為財務(wù)顧問，已為諸多大型集團性客戶提供全新的綜合化“專案理財”服務(wù)，成功實現(xiàn)銀行由原來的“產(chǎn)品提供者” 成為企業(yè)“理財顧問”的角色轉(zhuǎn)變。 二解 決 方 案多種繳費渠道貴公司可以充分利用農(nóng)業(yè)銀行完善的網(wǎng)點分布、強大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，實現(xiàn)資源共享。我行可以通過以下方式為移動用戶提供靈活的、多方位的繳費服務(wù)：現(xiàn)金繳費：貴公司用戶可以通過我行遍布城鄉(xiāng)的結(jié)算網(wǎng)點，隨時隨地的以現(xiàn)金方式進行話費繳納。銀行代扣:我行可以為持有我行存折、金穗卡的貴公司用戶辦理代扣話費業(yè)務(wù)10、，并可為貴公司的團體型用戶定時辦理批量代扣業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行（95599）繳費:我行的網(wǎng)上銀行用戶也可以通過撥打客服中心電話95599、或直接上網(wǎng)進行便捷的話費繳納。代售充值卡:我行可以利用網(wǎng)點數(shù)量多、分布廣的優(yōu)勢，為貴公司代售移動話費充值卡。為各分公司建立收入資金集中的管理模式公司總部在我行開立一個結(jié)算賬戶，作為資金管理的主要賬戶；各分公司在我行開立一個運營帳戶，作為公司總部調(diào)撥資金頭寸、營業(yè)收入和支出的主要帳戶；各分公司在我行或者他行開立“一般集中專戶”，作為用于收繳移動話費的帳戶。 一般集中專戶一般集中專戶分公司公司本部分公司運營賬戶運營賬戶總部賬戶“一般集中專戶”代收的移動話費資金按照貴公11、司要求在每周二、每周四下午營業(yè)終了時劃入“運營帳戶”中。利用我行現(xiàn)金管理平臺為企業(yè)總部建立資金監(jiān)控系統(tǒng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)是以我行的業(yè)務(wù)處理網(wǎng)絡(luò)為平臺，為企業(yè)客戶提供的一攬子金融服務(wù)，包括基本的資金管理，如賬戶維護、電子匯劃功能，以及以電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的資金歸集、調(diào)撥和電子對帳等功能。從而幫助客戶實現(xiàn)物流、資金流和信息流的三流合一，實現(xiàn)“賬戶的零余額、資金的零在途、管理的零距離、控制的零風(fēng)險”。提高資金使用效率，降低資金運營成本，實現(xiàn)高效的資金管理。 （1）對于貴公司的對帳和查詢需求，我行可以提供與物流、資金流相配套的信息流：-公司總部可以通過向我行發(fā)送電子查詢指令，得到總部以及下屬子、分公司的帳戶12、信息、交易明細、票據(jù)信息和電子對帳單；-現(xiàn)金管理平臺在處理完貴公司發(fā)起的支付業(yè)務(wù)和借記、貸記業(yè)務(wù)后，會主動向您發(fā)送業(yè)務(wù)處理完畢的通知。 -現(xiàn)金管理平臺可以實現(xiàn)銀企間自動的電子對帳，減少貴公司財務(wù)人員的工作量。農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理平臺1.查詢指令2.交易指令3、內(nèi)部管理信息1.帳戶余額2.交易明細3.票據(jù)信息4.到帳通知5.電子對帳1.查詢指令2.交易指令3.內(nèi)部管理信息4.授權(quán)管理信息1.帳戶余額2.交易明細3.票據(jù)信息4.到帳通知5.電子對帳 分公司運營賬戶公司本部賬戶（2）現(xiàn)金管理平臺提供資金調(diào)撥功能，包括：資金上劃：公司總部可根據(jù)需要將各分公司的資金上劃到本部賬戶；資金下?lián)埽汗究偛靠筛鶕?jù)下13、屬企業(yè)的資金需求，將本部資金下?lián)苤粮鞣止举~戶；同時可為各分公司提供資金上存和資金支取服務(wù)，即：資金上存：各分公司將盈余資金主動上存至公司總部賬戶；資金支取：各分公司資金緊張時，可在總公司授權(quán)的額度內(nèi)，從公司總部賬戶支取資金。支出限額控制我行可根據(jù)公司總部預(yù)先設(shè)定的支出預(yù)算，對各分公司的賬戶支出加以控制，禁止超出預(yù)算的支出交易。賬戶控制范圍包括：單筆支出限額、總支出限額、單筆取現(xiàn)限額、日取現(xiàn)限額。收費標(biāo)準(zhǔn)我行將在總行政策允許的范圍內(nèi)對貴公司在結(jié)算手續(xù)費方面給予最大幅度的優(yōu)惠。同行業(yè)結(jié)算優(yōu)勢比較 項目 銀行農(nóng)行A行B行C行D行資金歸集 可以 可以 可以 可以 可以 資金回撥 可以 可以 可以 不14、能 可以 賬戶透支 可以 不能 不能 可以 不能 遠程賬戶查詢 可以 可以 可以 不能 可以 電子化對賬 固定格式 固定格式 不能 固定格式 固定格式 本地匯款自動處理 可以 可以 不能 不能 系統(tǒng)外需人工干預(yù)跨省匯款自動處理 可以 系統(tǒng)外需人工干預(yù)不能 不能 不能 與外資銀行對接方式 SWIFT SWIFT 不能 與GE相連 不能 提供到帳通知可以不能 不能 不能 不能 中長期融資解決方案3G項目融資解決方案方案一：選擇項目融資方式，由于3G項目投資非常巨大，同時未來收益預(yù)期存在一定的不確定性，可成立一個項目執(zhí)行辦公室(JEO)，按國際慣例向多家銀行申請項目融資銀團貸款。我行愿成為貴公司項目15、融資的牽頭安排行，牽頭多家銀行組成貸款銀團，并按各自承諾貸款份額，通過我行代理發(fā)放。方案優(yōu)勢：-實現(xiàn)融資的無追索或有限追索；-實現(xiàn)資產(chǎn)負債表外融資；-允許較高的融資比例；-實現(xiàn)風(fēng)險隔離和分散風(fēng)險的目的；方案二：選擇傳統(tǒng)的項目貸款方式，以貴公司為項目貸款主體，由一家銀行貸款或多家銀行以銀團貸款方式提供。優(yōu)勢：以貴公司為項目主體，按傳統(tǒng)模式以項目貸款方式融資，銀行既注重項目自身效益，更看好貴公司整體經(jīng)營狀況及發(fā)展前景，決策環(huán)節(jié)少、周期短，法律關(guān)系相對單一。一般項目融資解決方案。對技術(shù)改造、系統(tǒng)升級和設(shè)備更新等一般項目按方案二模式解決項目的融資需求。短期融資解決方案鑒于貴公司是系統(tǒng)性客戶，分公司較多16、，對流動資金需求分散、用信頻繁，時效要求高，為此，我們擬向貴公司提供公開統(tǒng)一授信的產(chǎn)品服務(wù)解決短期融資的需求。優(yōu)勢：-滿足貴公司(包括下屬分公司)在一定時期和一定額度內(nèi)，便捷使用銀行信用的需求；-由貴公司確定授信的對象(主體)、額度；-屬一攬子的短期融資解決方案，包括：短期流動資金貸款、國際貿(mào)易融資、帳戶透支(現(xiàn)金管理業(yè)務(wù))、票據(jù)業(yè)務(wù)等均在授信額度內(nèi)使用。公司上下游相關(guān)企業(yè)融資服務(wù)方案上游企業(yè)金融服務(wù)方案移動通信營運商上游最具代表企業(yè)一般包括通信設(shè)備供應(yīng)商和手機制造商，如國內(nèi)行業(yè)龍頭企業(yè)華為公司和諾基亞公司。一般來說，這類企業(yè)都有大額的應(yīng)收賬款，主要是營運商欠設(shè)備款和購手機款。為此，我們在為貴17、公司推薦的設(shè)備供應(yīng)商和手機制造商提供一般性融資服務(wù)基礎(chǔ)上，還度身定做應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)。優(yōu)勢：-降低貴公司重點設(shè)備供應(yīng)商和手機制造商的資金壓力；-緩解貴公司一定時期內(nèi)支付壓力。下游企業(yè)金融服務(wù)方案移動營運商下游企業(yè)主要是一些移動信息增值服務(wù)供應(yīng)商或內(nèi)容供應(yīng)商，我們愿為貴公司擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)供應(yīng)商，提供各種融資服務(wù)。優(yōu)勢：通過向優(yōu)質(zhì)增值服務(wù)供應(yīng)商融資，最終大大增加營運商的業(yè)務(wù)量。中國農(nóng)業(yè)銀行在海外設(shè)立了多個分行、代表處、財務(wù)公司等分支機構(gòu)，同時在世界知名銀行如花旗銀行、摩根大通、美聯(lián)銀行開有直接外匯帳戶，與世界57個國家和地區(qū)的485家銀行總行、3600家銀行分支機構(gòu)建立了業(yè)務(wù)代理關(guān)系。目前我行可辦理的18、外匯業(yè)務(wù)有：外匯存款、外匯貸款、國際結(jié)算、國際貿(mào)易融資、結(jié)售匯、外匯買賣等業(yè)務(wù)。我行將對貴公司采用以下外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品：減、免保證金開證：銀行應(yīng)客戶申請，在銀行授予客戶的信用額度內(nèi)，為客戶減收或免收保證金開出信用證的一種國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。它可以減少客戶的資金占用，促成更多的貿(mào)易機會。1、業(yè)務(wù)流程為：進 口 商B 企 業(yè) 運 輸方 8取 貨 4供 貨 1 7 5 3 申 付 給 通 匯 單 知 取 請 單進口商開戶行農(nóng) 行 6 寄單索匯 2開 證2、實施步驟：（1）、客戶需提供的資料 A、開證申請書B、正本商務(wù)合同；C、付款承諾書；D、其它有效憑證如進口付匯備案表、進口許可證、進口登記證明等；E、若19、系代理進口，需提供代理合同。（2）、銀行客戶部門受理、撰寫調(diào)查報告（3）、銀行貸審會審批（4）、銀行國際結(jié)算部門開證3、銀行收費：（1）、開證手續(xù)費：按開證金額0、15%收取；（2）、改證費：每次100元；（3）、郵電費：按信用證開往地區(qū)據(jù)實收取，標(biāo)準(zhǔn)由中國電信部門提供。進口押匯：是指客戶以信用證項下的貨權(quán)作質(zhì)押，向銀行申請短期資金融通的一種融資方式。客戶可利用我行給予的資金融通對外支付該信用證項下貨款，在進口貨物款項收回后償還我行資金，同時在匯率波動的情況下客戶可申請本幣融資，規(guī)避人民幣貶值的風(fēng)險。1、業(yè)務(wù)流程：出口商農(nóng)行B 企業(yè) 1貨單質(zhì)押 2對外付款 3付款贖單2、實施步驟：（1）、客戶20、需提供的資料 A、進口押匯申請書B、包括正本海運提單在內(nèi)的全套單據(jù) （2）、銀行客戶部門受理、撰寫調(diào)查報告（3）、銀行貸審會審批3、銀行收費：（1）、押匯息：根據(jù)市場利率確定；（2）、手續(xù)費：按押匯金額0、15%收取。提貨擔(dān)保：當(dāng)客戶信用證項下進口貨物已抵港、而相應(yīng)的貨運單據(jù)尚未到達時，農(nóng)行可向船運公司出具提貨擔(dān)保，協(xié)助客戶盡快提貨銷售，避免因提貨延遲而產(chǎn)生的各種風(fēng)險，減少滯港費用等費用支出。1、業(yè)務(wù)流程B企 業(yè)農(nóng)行 1申請 4付款贖單 6交還擔(dān)保書運輸方 5交單贖回擔(dān)保書 3提貨 2提供擔(dān)保書2、實施步驟：（1）、客戶需提供的資料 A、提貨擔(dān)保申請書；B、正本提單復(fù)印件或傳真件或運輸公司的到21、貨通知書C、商業(yè)發(fā)票復(fù)印件或傳真件D、箱單復(fù)印件或傳真件（2）、銀行客戶部門受理、撰寫調(diào)查報告（3）、銀行貸審會審批結(jié)、售匯：根據(jù)貴公司的要求，我行按規(guī)定的匯率買入、賣給貴公司外匯的業(yè)務(wù)。貴公司需支付的進口設(shè)備款以及在中國境內(nèi)取得的利潤可在我行進行購匯，同時，如果貴公司有外匯也可在我行結(jié)匯。1、 業(yè)務(wù)流程：農(nóng)行B企業(yè) 1申請 2結(jié)、售匯 2、 施步驟：（1）、在貿(mào)易項下客戶需提供的資料 A、客戶填寫購匯申請書B、商業(yè)發(fā)票、進口付匯核銷單、進口合同、海關(guān)報關(guān)單、需要經(jīng)審批的需有關(guān)部批件、備案表 （2）、在資本項下客戶需提供的資料 A、客戶填寫購匯申請書 B、外匯管理局核準(zhǔn)件 （3）、銀行審核后辦22、理外匯匯款：是指我行接受客戶的委托，以加押SWIFT方式，將外匯款項通過我行的境外代理行匯到客戶指定的收款人所在銀行賬戶的業(yè)務(wù)，客戶可通過農(nóng)行將收益等資本匯回母公司。1、 業(yè)務(wù)流程：境 外母 公司農(nóng)行B企業(yè) 1申 請 2匯 款2、 實施步驟：（1）、客戶需提供的資料：A 、填寫匯出匯款申請書 B、非貿(mào)易（含資本）對外付款申報單C、提供人民幣支票（2）銀行審核辦理匯款銀行收費：按匯款金額的0.1%,最高不超過1000元人民幣。根據(jù)貴公司的資金狀況，我行特為貴公司設(shè)計以下不同期限理財方案：流動性管理的利器我行代理客戶進入銀行間債券市場，充分運用市場資源和債券產(chǎn)品，協(xié)助客戶進行投資理財或流動性管理。23、我行 不僅可以增加您的投資渠道，還可以： 加強現(xiàn)金管理，有效降低財務(wù)成本。 獲得高于存款的投資收益。 有效、合理的避稅。案例：企業(yè)選擇農(nóng)業(yè)銀行債市通進入債市運作。假定年初按面值買入5年期金融債10億元，票面利率3.29%，下半年經(jīng)營旺季需要資金時，通過債券回購融入資金10億元，期限6個月，6個月期限回購，利率2.3%. 債券收益 = 1000003.29%=3290萬元 融資成本 = 1000002.3%612 =1150萬元 代理傭金： 購買債券傭金=1000000.01% =10萬元 債券回購傭金=1000000.01% =10萬元財務(wù)收益 = 3290 -1150 -10-10= 21224、0萬元 通過我行 業(yè)務(wù)，企業(yè)投入10億元，就獲得了2120萬元的投資收益。穩(wěn)健、安全的中長期資金利用計劃一、 開放式基金開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以按基金的報價在規(guī)定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種金融投資產(chǎn)品。我行托管并代銷的開放式基金具有代表性的有富國動態(tài)平衡開放式基金、寶盈鴻利收益開放式基金和大成價值增長開放式基金。您可根據(jù)基金表現(xiàn)，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。開放式基金的最大優(yōu)勢是：投資分散、流動性強、專家理財，降低風(fēng)險。如富國基金管理公司是國內(nèi)首家獲得aaa-級評級證書的基金管理公司。富國動態(tài)平衡開放式基金通過合理的資產(chǎn)配置和投資組合管理，年度每股收25、益不低于0.1元；利潤總額連續(xù)兩年（或預(yù)期）增長，增長速度不低于同期GDP增長速度。 二、資產(chǎn)受托托管（一）受托投資托管的各方當(dāng)事人如下：委 托 愿 意 接 受 委 托 委 托 管理人 委托人 托管人 愿意接受 愿意接受 （券商） (企業(yè)法人、社會團體、自然人) （銀行）委托人可將閑置資金通過銀行提出的理財工具受托投資管理業(yè)務(wù)，享受專家理財以實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。受托投資管理人，將委托人委托的資產(chǎn)投入證券市場，從事股票、債券等金融產(chǎn)品的組合投資，實現(xiàn)受托資產(chǎn)收益最大化。受托投資托管人，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和投資委托人、管理人的意愿，與投資委托人、管理人三方共同簽訂受托投資托管協(xié)議后，負責(zé)安全保管受26、托資產(chǎn)，監(jiān)督受托投資管理人的投資運作，辦理受托資產(chǎn)的核算與清算。 （二）委托人利益 享受專家理財（雄厚的研究力量，專業(yè)化的投資管理人才，成熟理性的投資理念），資產(chǎn)得以獲取最佳保值、增值。“專戶管理、專戶運作、銀行監(jiān)督”的運作模式，使委托人的權(quán)益得到安全保障。可轉(zhuǎn)換公司債券業(yè)務(wù)我們注意到，貴公司已經(jīng)成功進入國際資本市場。目前全球股市正處于低迷階段，有利于可轉(zhuǎn)換債券的發(fā)行及債券轉(zhuǎn)股。發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券對貴司來說可以獲得融資成本較低的資金。我行可為貴公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券提供擔(dān)保以提升債券的發(fā)行等級，有助于債券的認購與發(fā)行。 銀行卡業(yè)務(wù)我行銀行卡業(yè)務(wù)已形成信用卡、借記卡、國際卡三大系列。與萬事達、VISA、27、運通、大萊和JBS全球5家國際信用卡組織建立了直接授權(quán)和清算關(guān)系，發(fā)行了我國首張慈善認同卡、VTM國際旅行現(xiàn)金卡并獨家代理美國運通公司的個人美元運通卡，是國內(nèi)最大的發(fā)卡行之一。在國內(nèi)的商業(yè)銀行中，我行發(fā)卡量增長率居同業(yè)首位，全國市場份額高達28.2%。1、我行充分利用最新科技手段，為貴公司的私人用戶開通“充值卡”業(yè)務(wù)。“充值卡”業(yè)務(wù)流程：客戶電話95599卡扣款農(nóng)行大機DDN專線移動計費中心2、我行將同貴公司攜手發(fā)行“金穗-移動”聯(lián)名卡。通過聯(lián)名卡把我行的客戶與貴司的客戶有效結(jié)合起來。聯(lián)名卡不僅具備我行銀行卡一切服務(wù)功能，同時其持有人作為VIP用戶可享受貴公司優(yōu)質(zhì)服務(wù)。“金穗-移動”聯(lián)名卡采用28、繳費積分的形式，積分累計至一定額度可享受更多超值優(yōu)惠服務(wù)。廣告服務(wù)我行利用廣布的營業(yè)網(wǎng)點，在各營業(yè)廳為您專門開辟廣告專區(qū)，使我行客戶增加對貴公司的認知度，也有助于樹立貴公司現(xiàn)代專業(yè)化通信公司的企業(yè)形象。同時，我行利用銀行卡對帳單宣傳貴公司最新業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及動態(tài)，使我行銀行卡使用人成為貴公司潛在的客戶。ATM及POS服務(wù)我行可以在貴公司各營業(yè)網(wǎng)點安裝ATM及POS設(shè)備，便于私人用戶繳費，有利于節(jié)約貴司人力資源。必要時我行可安排員工上門服務(wù)。員工理財我行為公司員工提供全方位的金融服務(wù)。一是以金穗借記卡為介質(zhì)，提供代發(fā)工資等代理業(yè)務(wù)；二可以通過95599電話銀行和網(wǎng)上銀行實現(xiàn)全案理財，如“銀證通”、“29、外匯寶”、“匯利豐”、“基金買賣”、“帳戶互轉(zhuǎn)”、“代收公用事業(yè)費”等業(yè)務(wù)都可以通過一個電話或一次上網(wǎng)實現(xiàn)；三我行還可為貴公司員工提供代理保險及旅游、汽車、住房等消費信貸服務(wù)。 三保 障 措 施 為保證該方案的順利實施，我行在人員安排、組織制度及科技手段等諸多方面提供了一系列保障。 成立項目實施團隊：由分管行長王永明牽頭， 具體人員包括：項目經(jīng)理：客戶經(jīng)理：產(chǎn)品經(jīng)理： 制度保證：建立項目小組工作制度、項目團隊例會制度及信息報告制度等。 科技手段支持。四方 案 評 價這套方案是針對中國移動的現(xiàn)金管理、融資及理財需求，而設(shè)計、整合的金融產(chǎn)品服務(wù)組合，方案涵蓋了客戶在資金管理、資金運籌、理財資訊等各30、個環(huán)節(jié)的財務(wù)管理要求通過現(xiàn)金管理，中國移動獲得的是“賬戶的零余額、資金的零在途、管理的零距離、控制的零風(fēng)險”； 項目融資案將使中國移動完全可以按預(yù)定的計劃進行3G項目的建設(shè)，無須為項目資金及相關(guān)配套而擔(dān)憂； 理財方案及增值方案不僅為中國移動，還為中國移動的員工、中國移動的用戶提供全方位的便利條件。方案所涉及的金融產(chǎn)品較多，方案中的部分產(chǎn)品科技含量較高，但目前已經(jīng)在運作，并經(jīng)過不斷的更新與完善，現(xiàn)在已經(jīng)完全能實現(xiàn)中國移動的需求，具有極強的可操作性。五中 國 農(nóng) 業(yè) 銀 行 簡 介中國農(nóng)業(yè)銀行作為中國四大國有商業(yè)銀行之一，秉承為國家、社會及客戶為中心，以效益為目標(biāo)的經(jīng)營理念，經(jīng)過不斷努力，已經(jīng)成為31、我國經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)覆蓋最廣、實力雄厚、業(yè)務(wù)品種齊全、服務(wù)功能完善的國有大銀行，并以嶄新的面貌活躍在國內(nèi)外金融舞臺上。一、資金實力雄厚中國農(nóng)業(yè)銀行在我國的國民經(jīng)濟建設(shè)中，一直發(fā)揮著重大作用。到2002年末，我行總資產(chǎn)已超過3萬億元人民幣，各項存款余額超過2萬億元人民幣。按營業(yè)收入排序，2002年度被美國財富雜志列為世界500強中的第471位，同時名列世界1000家大銀行的第16位，具有抗御各種風(fēng)險的能力。二、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)通暢順達1、先進的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)為電子化實時查詢、信息反饋、報表處理提供便利農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行是利用INTERNET技術(shù)實現(xiàn)的先進的電子銀行系統(tǒng)，將銀行的大部分業(yè)務(wù)（除現(xiàn)金和票據(jù)業(yè)務(wù)外）延伸到32、了社會的每一個地方。客戶只需通過網(wǎng)絡(luò)，就能享受到銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。2、電子匯兌系統(tǒng)使資金匯劃變?yōu)橥ㄍ巨r(nóng)業(yè)銀行的全國電子匯兌系統(tǒng)1996年榮獲中國人民銀行金融科技成果一等獎；實時匯兌系統(tǒng)2001年榮獲中國人民銀行金融科技成果二等獎。普通電子匯兌業(yè)務(wù)24小時內(nèi)抵賬，連接全國7000余個網(wǎng)點；電子實時匯兌系統(tǒng)20秒內(nèi)抵賬。 三、制度健全，管理嚴(yán)明農(nóng)業(yè)銀行一貫重視各項規(guī)章制度建設(shè)，內(nèi)部管理規(guī)范嚴(yán)明。一是授權(quán)制度完善。中國農(nóng)業(yè)銀行實行“一級法人、分級授權(quán)經(jīng)營”的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制。農(nóng)業(yè)銀行將在“十五”期間建成全行集中式數(shù)據(jù)中心，為進一步提高授權(quán)監(jiān)控水平奠定技術(shù)基礎(chǔ)。二是各項業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度完善。農(nóng)業(yè)銀行33、所有的金融業(yè)務(wù)品種都有健全的基本業(yè)務(wù)操作制度、監(jiān)督檢查制度和違規(guī)處罰制度與之相配套，并且隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，在不斷加以補充和修正，以指導(dǎo)和規(guī)范全新業(yè)務(wù)品種的操作。需要特別指出的是，農(nóng)業(yè)銀行于2001年推廣的信貸管理系統(tǒng)將先進的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與信貸管理規(guī)則相結(jié)合，減少了繁雜的手工勞動，提高了工作效率，實現(xiàn)了全行信息資源的共享，提升了信貸科學(xué)決策水平，形成了“制度制約機器制約”的新的信貸運行模式，為信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了制度保證和技術(shù)支撐。四、具有長期的信貸業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗農(nóng)行在20多年的經(jīng)營中，切實把握中國金融體制改革的歷史機遇和市場機會，迅速調(diào)整信貸市場定位，不斷創(chuàng)新信貸品種，以市場為導(dǎo)向，積極支持“雙優(yōu)”客戶，使社會效益有機地融入自身經(jīng)濟效益。20多年來，農(nóng)行重點支持了能源、電力、石油化工、電信、交通、基礎(chǔ)設(shè)施、高新技術(shù)等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，加大了對大型跨國公司和高成長型企業(yè)的信貸投放，累積發(fā)放貸款8000多億元，其中對六大支柱產(chǎn)業(yè)、重大工程、重點項目和“雙優(yōu)”企業(yè)的貸款占50%以上，有力地促進了國民經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。