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建筑公司企業貸款融資案例（27頁）.doc

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上傳人：故事編號：238623 2021-12-24 27頁 149KB

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1、企企業業貸貸款款融融資資方方案案擬定：擬定： 45 號號企業：企業：董事長：財務總監：項目經理：董事長助理：會計：一、中小企業融資渠道及特點（一）中小企業融資渠道企業的融資渠道是企業創立和發展的資金來源，也是一個企業保持生命力和創新的的源泉。由于融資的方式和手段嚴重影響企業的資金來源渠道，所以融資渠道和融資方式有時是直接相關的。目前，中小企業融資有內部和外部兩種渠道。1、內部融資內部融資是指中小企業通過自身經營活動獲取的資金轉化為投資的過程，是企業利用各種形式加強自身積累、籌集內部資金的做法。它的資金來源主要是企業留存的收益、折舊、新產品開發基金等。因此，內部性融資能力的大小取決于企2、業的盈利能力、凈資產規模等因素。內部融資對企業資本的形成具有以下特點：自主性；有限性；低成本性；低風險性。現階段由于金融產業發展落后，社會信用環境不佳等原因，對于中小企業的發展來說，內部融資不增加企業的債務負擔，節約企業的交易費用，可以為企業的債務性融資提供資本保障，提高企業的資信能力，降低企業的融資風險。內部融資這種融資方式在企業融資中占有極其重要的地位。但是，內部融資的能力及其增長要受企業的利潤水平、凈資產規模和未來收益預期等因素的制約。2、外部融資外部融資是企業吸收其他經濟主體的閑置資金，使之轉化為自己投資的過程。它對企業的資本形成具有高效性、有償性和流動性的特點。外部融資還可細分為直3、接融資和間接融資。（1）直接融資直接融資是資金使用者與資金提供者直接交易的融資方式。直接融資借助于一定的金融工具直接溝通最終出資者和最終融資者的資金聯系，資金供給者與資金需求者直接見面融通，雙方彼此了解，不需要通過銀行這個金融機構的媒介。直接融資工具主要有：股票融資，債券融資，租賃融資，商業信用融資，風險投資基金等。（2）間接融資間接融資指資金在盈余部門和短缺部門之間的流動，是通過金融機構充當信用媒介實現的一種融資方式。在我國的資本市場發展不甚完善的情況下，銀行信貸融資成了中小企業間接融資的主要渠道。銀行貸款可分為政策性銀行貸款和商業銀行貸款。中小企業利用銀行信貸進行融資具有以下的優點：一是獲得資金比較迅速。當企業需要融資時，只需向銀行提出申請，審批同意簽訂借貸合同后，資金即可劃到企業結算賬戶；二是貸款種類多，便于企業根據需要進行選擇；三是融資費用相對較低。企業還款時只需按規定的利率付息，

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