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1、建數字信用，引金融活水 廣聯達新金融溫鑫 建筑行業的現狀 建筑行業市場空間廣闊、企業眾多、市場集中度低，單個企業的平均固定凈資產和盈利較小 7.89 8.11 8.09 8.30 8.81 24527.17 22276.90 21840.42 19317.25 24291.28 706.42 789.61 797.30 841.51 850.53 1214.16 1310.07 1342.46 1283.47 1259.05 0.00 5000.00 10000.00 15000.00 20000.00 25000.00 7.00 7.50 8.00 8.50 9.00 2013年2014年22、015年2016年2017年 建筑業企業總體狀況示意圖（2013-2017年） （萬家、萬元） 建筑業企業數建筑業企業平均總產值建筑業企業平均利潤總額建筑業企業平均固定資產凈值 其他 83% 中國建筑 5% 中國中鐵 3% 中國鐵建 3% 中國交建 2% 中國電建 1% 中國中冶 1% 上海建工 1% 葛洲壩 1% 中國化學 0% 中國核建 0% Top10 17% 2018年建筑行業上市公司Top10市場份額（%） 其他中國建筑中國中鐵中國鐵建中國交建中國電建 中國中冶上海建工葛洲壩中國化學中國核建 注：建筑業企業指具有資質等級的總承包和專業承包建筑業企業，不含勞務分包建筑業企業。 20193、年2月16日，中國銀保監會發布關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知 商業銀行要堅持審核第一還款來源，減輕對抵質押物的過度依賴，合理提高信用貸款比重； 要依托產業鏈核心企業信用，真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無需抵 押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資； 商業銀行要強化貸款全生命周期的穿透式風險管理，確保貸款資金真正用于支持民營企業和實體經 濟； 2019年7月9日，中國銀保監會出臺關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見 堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象； 堅持交易信息可得，確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據； 基于核心企業與上下游鏈條4、企業之間的真實交易，整合物流、信息流、資金流等各類信息 建筑行業金融天然是供應鏈金融 供應商 材料供應 設備供應 施工 施工總包 土建分包 安裝分包 勞務分包 施工分包 項目啟動 銷售/使用 業主 招投標 項目移交 代建方 設計 設計方 設計分包 資金流物流 商流/信息流 在供應鏈中，有資金流的節點，就 可能有金融的場景和需求。 供應鏈金融，以物流的確認為前提 （廣義物流，可以理解為交付）。 用線上的數據，尤其是交易數據來確認交 付，作為風控依據，提升效率，就是新金 融。 施工總包企業連接建設方、分包企業、供應 商，本質上發揮基礎材料、勞動的商貿流轉 功能。 建筑施工企業為典型的舉債杠桿運營，5、行業 資產負債率平均在70%-85%左右，營業利 潤率3%-5%，建設方支付工程款的70%經 過總包企業流向分包企業與供應商。 材設供應商同樣背負了大量的墊資，資金周 轉效率低，嚴重制約企業發展 供應鏈金融的價值 大型企業 中小微企業 金融機構 S1:企業經營貸款 主體信用+抵押物 S2：供應鏈金融 主體信用+真實貿易 核心企業上下游企業 金融機構 合同；履約；支付 貿易背景數據的重要性 1.供應鏈金融自償性的本質； 2.鎖定用途，規避風險； 3.對接一線生產及貿易，識別更多真實信息； 4.通過貿易背景穿可引流供應鏈上下游的中小企業（長尾）； 關鍵要素 1.主體信用：經營信息；業務信息； 2.6、貿易背景真實性； 供應鏈金融中的資方困境 資方 困境 流程長 風險預警 難 資金有效 利用難 資金流向 控制難 獲客難 授信難 評估難 盡調難 中小微企業的獲客成本 地域集中度低，盡調成本高 個人、企業賬戶部分財報失真 平均固定資產少 審批流程節點并未減少 貸款最終用在了哪里 項目進展與所需資金的精準匹配 公開信息少，傳統輿情監督失效 場景獲客準入 貸前貸中 貸后 痛點（服務和銷售） 找不到客戶 鏈接不到場景 不了解客戶場景和需求 解決方案 客戶畫像 場景定制融資產品 精準營銷 痛點（風控） 盡調成本高，效率低 業務復雜度高 解決方案 準入評級 信用評級（額度、定 價） 實時監控項目精度 痛點7、（操作和貸后） 業務信息復雜 放款操作成本高 貸后管理難 解決方案 交易驗證模型 實時監控項目進度 風險分類模型 廣聯達新金融業務定位 供應鏈金融 Supply-chain finance 新金融平臺 New- financial platform 以數字技術和產業數據為手 段，用創新的模式開展金融服 務 為建筑產業的供應鏈提供金融 服務，聚焦中小企業 核心：信用傳導與商業信用增信 用數據打通供應鏈，充分消除信息不對稱 甲方 總包分包/供應商 金融機構 1、簽署合同 、供貨、結算 3 應 收 賬 款 到 期 還 款 廣聯達新金融依托建筑行業專業應用產生的產業數據，采用大數據、 人工智能等技術輸8、出4個數字信用模型 根據工程項目實際情況及金融機構不同風險偏好，可以選擇對總包企 業增加以下風控措施：甲方應收賬款的確權，甲方回款賬戶的監管， 在建工程項目的抵質押 幫助金融機構找到優質中小 企業客戶 精準獲客模型 將總包信用傳導到分包/供應 商；提供貿易背景核驗效率 交易背景核驗模型 結合行業特點的主體信用模型 總包主體信用模型 將甲方信用傳導到總包，有效解決 總包企業自身主體信用不足的問題 項目履約評估模型 項目履約評估模型提升中型總包主體信用，實現信用傳導 甲方總包 銀行 客戶數據+我方專業 多維度 、實時評估 外部引入流水、 發票數據 已結算的工程款工程進度款未來的應收賬款 斑馬進度 9、BIM生產 施工算量+材價信息 安全、質量 項目進度、現場人員、物料、設備進出情況、三維虛擬模型交互 多個項目工期計劃編排、不同技術班組進場日期制定 項目現場安全要素檢查核對 對應進度下，工程量、工程價精準計算，材料市場價格日更新，主 動驗證合理性 獨有優勢：是不是 - 項目實時精準數據驗證 + 該不該 - AI算量進度材價 多方驗證后的應收賬款數據進一步增強總包企業 主體信用，實現供應鏈上甲方信用向下一層的傳遞 BIM集成模型鋼構設計模型 土建算量 建筑產業供應鏈場景金融需求 場景一業主/總包總包/分包 場景二 業主/總包總包/分包 投標保證金訂單墊資應收賬款融資票據融資 招投標簽合同驗收支10、付開發票庫管結算 招投標簽合同計量結算支付開發票 建設方 清晰了解鏈條末端的資金需求 增強自身融資能力 施工總包 及時取得建設方回款 能夠相對延長應付賬款的付款賬期 分包/供應商 及時拿到應收款 提升資金周轉效率 招投標簽合同驗收支付開發票庫管結算 招投標簽合同計量結算支付開發票 業主施工方 施工方供應商 業 務 場 景 廣 聯 達 新 金 融 服 務 平 臺 投標保證金訂單墊資應收賬款融資票據融資 新金融 業務平臺 數據 風控平臺 精準獲客模型主體信用模型項目評估模型交易核驗模型 優化供應鏈管理，提升資金使用效率提供融資服務提供風控征信信息服務提供優質資產 核心企業融資客戶各類金融機構金交所11、ABS等 新金融 重點產品介紹 融資主體 （供應商） 核心企業 (施工企業） 廣聯達保理 廣聯達征信 資金流業務流 1.簽訂合同-履約-產生應收應付 3.數據風控模型核驗 應收賬款融資 產品簡介 施工企業授權廣聯達金融開放信息化系統數據，在與供應商完成貿易及履 約過程之后，廣聯達金融同步對信息化數據進行校核（風控模型），并向 供應商發放融資款項。 核心亮點 無實物抵押盤活數據資產延長付款賬期 準入資格 施工企業應用廣聯達金融認可的覆蓋供應鏈貿易及履約過程的信息化系 統，同時交易雙方資信良好、無不良記錄，合作關系穩定且無關聯關系。 申請材料 基本資料、財務資料、資信證明、交易合同、其他必要資料12、。 應收賬款融資供應鏈穿透模式 融資主體 （供應商） 核心企業 (建設方） 廣聯達保理 廣聯達征信 施工總包 廣聯達征信 資金流業務流 4.交易背景模型 4.項目評估模型 6 . 支 付 融 資 成 本 案例介紹 合作概況核心客戶數據要求 授信時間：2015年9月開始合作 授信額度：4億元，累放超過10億 合作客戶：施工總包8家 專業分包3家 設材廠商25家 地產十強，主體信用評級AAA 2018年廣東地區銷售額超過500億元 供應鏈合作項目10余個，均位于廣東 商業承兌匯票市場流通性較高 合同流：基于真實貿易背景的合同 貨物流：入庫驗收單/對賬單 or 進度/產 值確認單 資金流：OA支付審13、批流程 發票流：單筆業務對應的發票 地產公司總包/供應商 線下獲取數據 地產公司總包/供應商 線下獲取數據 票據融資，放款132次，累放5.13億元 施工總包地產公司 供應商 廣聯達系統獲取數據 線下獲取數據 穿透模式，放款43次，累放5018萬元 總包/分包 供應商 客戶系統/廣聯達系統獲取數據 應收賬款融資，放款243次，累放4.60億元 傳統票據融資模式向應收賬款融資模式轉變； 打通產業供應鏈，數據獲取線上化，搭建風控模型； 以地產公司信用穿透到末級供應商，降低業務風險； 盤活施工總包/分包企業自身商業信用； 企業數據資產變現，獲取外部融資； 招投標簽合同驗收支付開發票庫管結算施工方供應14、商 數據流程合同總/分計劃 入庫單 對賬單 增值稅發票結算審批單付款申請單 專業應用 項目管理系統、集采系統、OA系統 場布、BIM、斑馬進度物料驗收 視頻監控 智能安全帽安全巡檢、勞務實名制 財務軟件 多系統交叉驗證 項目安全質量輔助貸后管理 為廣聯達特有的專業應用 幫助中小企業建立自身的數字信用體系 新版個人征信報告企業數字征信體系 數據意識 獲取 數據 誠信經營 開發 數據 擁抱趨勢 享用 數據 廣聯達新金融生態圈 廣 聯 達 新 金 融 服 務 平 臺 投標保證金訂單墊資應收賬款融資票據融資 新金融 業務平臺 數據 風控平臺 精準獲客模型主體信用模型項目評估模型交易核驗模型 廣聯達 廣聯達商業保理有限公司 廣州廣聯達小額貸款有限公司 北京廣聯達小額貸款有限公司 上海廣聯達融資租賃有限公司 合作伙伴 銀行、信托、基金、保險等資金方 分主體合規經營 積極引入更多金融機構 北京廣聯達征信有限公司外部征信及數據合作伙伴 征信公司聚焦風控模型 積極引入伙伴 北京廣聯達金融信息服務有限公司 金服公司聚焦平臺生態建設和運營 合作伙伴 總 包 方 建 設 方 分 包 方 資 金 方 其 他 我們的愿景 三天授信當天放款實時貸后 感謝聆聽 THANKS FOR LISTENING