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1、摘要近幾年，商業(yè)銀行為確保貸款的安全收回，減少了信用放款，加大了抵押擔(dān)保貸款所在的比重，尤其是房地產(chǎn)抵押貸款逐年增多。隨著銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的不斷增強(qiáng)，以土地使用權(quán)、房產(chǎn)抵押的貸款比較多，且已成為主要貸款方式，從表面上看貸款的第二還款來源更有保證，但實(shí)際上并不能最大限度地保障貸款的絕對(duì)安全，仍存在著很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，致使商業(yè)銀行沉淀了較多的以土地使用權(quán)、房產(chǎn)為抵押的不良貸款，并且面臨很大的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)的抵押，缺少相應(yīng)的抵押程序，抵押權(quán)屬不明，抵押不合法、無效等等。房地產(chǎn)抵押貸款存在很多潛在隱患：銀行在辦理劃撥土地使用權(quán)的抵押借款時(shí)，只注重審查土地使用權(quán)是否在企業(yè)名下，對(duì)土地的來源審查不嚴(yán)，2、認(rèn)為辦理了登記就是有效的，只要不影響抵押的效力就行，正是這種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，給以后的處置留下了隱患；銀行接收企業(yè)通過劃撥方式取得的國有土地使用權(quán)抵押，沒有經(jīng)過有權(quán)部門登記的也不少，企業(yè)如果倒閉，嚴(yán)重威脅著銀行的債權(quán)，等等。怎樣審查房地產(chǎn)的抵押？銀行如何正確審查房地產(chǎn)權(quán)屬的合法性？如何以法審查國有租賃土地命使用權(quán)、外商企業(yè)場(chǎng)地土地使用權(quán)的抵押？如何嚴(yán)格掌握尚未建有地上物的劃撥土地使用權(quán)和在建工程的房地產(chǎn)的抵押？如何防范化解這一風(fēng)險(xiǎn)，是銀行信貸管理人員必須認(rèn)真思考的問題。關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)抵押操作隨著銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的不斷增強(qiáng)，以土地使用權(quán)、房產(chǎn)抵押的貸款較多，且已成為主要貸款方式。從表面上看貸款的第3、二還款來源更有保證，但實(shí)際上并不能最大限度地保障貸款的絕對(duì)安全，仍存在著很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，致使商業(yè)銀行沉淀了較多的以土地使用權(quán)、房產(chǎn)為抵押的不良貸款，并且面臨很大的變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。房地產(chǎn)的抵押，缺少相應(yīng)的抵押程序，抵押權(quán)屬不明，抵押不合法、無效等等，房地產(chǎn)抵押貸款存在很多潛在隱患。如何防范化解這些風(fēng)險(xiǎn)，是銀行信貸管理人員必須認(rèn)真思考的問題。對(duì)此，本人就以往所掌握的有關(guān)法律、法規(guī)等理論知識(shí)，結(jié)合自身的工作實(shí)際，就在我國現(xiàn)行法律規(guī)范下，銀行對(duì)房地產(chǎn)的抵押如何審查和掌握談點(diǎn)粗見。一、 房地產(chǎn)抵押的概念房地產(chǎn)抵押貸款，是銀行抵押貸款的一種貸款方式。房地產(chǎn)的抵押，就是借款人為獲得銀行貸款，而將其土地使用權(quán)或房產(chǎn)抵押給銀行作擔(dān)保的一種抵押形式。當(dāng)借款人到期不能清償貸款時(shí)，銀行(貸款人)有權(quán)處分借款人(或第三人)抵押給銀行的土地使用權(quán)或房產(chǎn)權(quán)。目前，這種抵押貸款方式是各金融機(jī)構(gòu)辦理貸款類資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一種重要方式。