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1、房 貸 基 礎(chǔ) 知 識一、貸款種類一、貸款種類目前武漢市人人住房消費貸款主要有三種形式：個人住房商業(yè)貸款、個人住房公積金貸款和個人住房組合貸款。二、概念二、概念1、個人住房商業(yè)貸款，又稱“按揭” ，是銀行用其信貸資金所發(fā)放的自營性貸款。具體指具有完全民事行為能力的自然人，購買城鎮(zhèn)自住住房時，以其所購買的產(chǎn)權(quán)住房（或銀行認可的其他擔保方式）為抵押，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業(yè)性貸款。2、個人住房公積金貸款是政策性住房公積金發(fā)放的委托貸款，指繳存住房公積金的本市職工，在本市城鎮(zhèn)購買、建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款2、。3、個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的， 在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款， 及借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房 （或其他銀行認可的擔保方式） 作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。三、貸款條件三、貸款條件1、個人住房商業(yè)貸款1）貸款資格：有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩ㄉ矸葑C、戶口簿、軍人證件、暫住證等） ；有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；信用良好，有按期償還貸款本息的能力；有貸款人認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押；或借款人不能足額提供抵押（質(zhì)押）時，有貸款人認可并符合規(guī)定條件， 具有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息3、并承擔連帶責任的保證人；有購買住房的合同或協(xié)議或有關(guān)批準文件；所購住房價格基本符合貸款人或其指定的房地產(chǎn)估價機構(gòu)評估價值；不享受購房補貼的，以不低于所購住房全部價款的 20%的存款或現(xiàn)金作為購房首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的 20%的存款或現(xiàn)金作為購房首期付款；貸款行規(guī)定的其他條件；以上條款借款人需同時具備，且借款人應(yīng)保證所提供文件的真實性、合法性。2)貸款最高年限：本人年齡加貸款年限男65 歲，女60 歲，最高年限30 年；實際操作中，通常為男60 歲，女55 歲，最高年限20 年3)貸款額度：房價*80%，實際操作中通常70%2、個人住房公積金貸款1） 申請個人住房公積金貸款的基本條件：有本市城鎮(zhèn)常住戶口、參加住房公積金并能正常繳交連續(xù)繳存住房公積金一年以上貸款申請人與購房合同中的購房人為同一人借款人家庭（一對夫妻）中沒有住房公積金貸款或其他數(shù)額較大、可能影響還貸能力的債務(wù)