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1、保險保險知識培訓知識培訓INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING CONTENTS目錄風險與風險管理保險概述保險合同保險基本原則1234PART 01風險與風險管理風險與風險管理風險的定義風險是在特定的客觀情況下，在特定的期間內某一事件的預期結果與實際結果之間的差異程度差異程度越大風險越大風險是獨立于人類意識的客觀存在，即風險的存在是不以人的意志為轉移的風險無時不在，無處不有，科學技術的發展使生產力水平得到了空前的提高，但人類所面臨的風險并未減少風險與風險管理一般認為構成風險的要素有：2、風險因素、風險事故、損失三要素風險因素風險事故損 失 促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大損失程度的原因或條件。造成人身傷害或財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。非故意、非預期、非計劃的經濟價值的減少。風險與風險管理風險不以人的意志為轉移客觀性風險是否發生不確定、何時發生不確定、產生結果不確定不確定性利用概率論和數理統計方法，反映風險的發生規律和損失的程度可測定性風險無處不在，無時不有客觀性伴隨社會的進步，風險也在“進步”發展性風險與風險管理自然風險、社會風險、政治風險、經濟風險、技術風險按風險產生的原因分類財產風險、人身風險、信用風險、責任風險按3、風險標的分類純粹風險、投機風險按風險性質分類靜態風險、動態風險按風險產生的社會環境分類基本風險、特定風險按產生風險的行為分類風險與風險管理風險管理的對象是：風險風險管理的主體是：任何組織和個人風險管理過程包括：風險識別、風險估策、風險評價、選擇風險管理技術和評估風險管理效果風險管理成為一次獨立的管理系統，并成為一門新興的學科風險管理的基本目標是：以最小的成本獲得最大的安全保障風險與風險管理保保險與與風險的關系的關系l風險是保險產生和存在的自然前提；l風險的發展是保險發展的客觀依據；l保險是一種有效、傳統的風險處理措施；l保險經營效益受風險管理技術的制約；可保可保風險的條件的條件l風險不是投機性4、的；l對個別標的而言，風險的發生具有偶然性；l對大量的標的而言，風險的發生具有必然性；l風險的發生必須是意外的；l風險所致損失較大；PART 02保險概述保險概述PART01PART02PART03在損失發生時保險公司只是起到了組織分攤損失的作用，并且因有效的組織風險損失分攤獲得了相應的報酬保險人要保證兌現它的承諾就必須對風險發生的頻率有準確的估計。如果估計發生的頻率低于實際發生的頻率，保險人就可能因入不敷出而無力履行自己的諾言保險人通過大數法則估測風險發生頻率，為此要盡可能擴大風險單位數并且風險事件必須是隨機事件，滿足大數法則的要求條件，將來該事件的發生條件與以往的條件基本一致保險概述保險是5、以風險損失分攤機制為基礎的，而這一機制的成功運作需要集合相當數量的同質風險集合眾多集合眾多經濟單位或個人所面位或個人所面臨的同的同質風險保險風險損失分攤機制的成功運作要求專門的組織機構來進行操作和營運管理營運運風險損失分失分攤機制的機制的組織機構機構并非所有的風險都可以以保險的方式進行處理，保險人所承保的風險必須是可保風險可保可保風險經濟單位和個人要獲得保險保障就必須繳納必要的保險費保保險基金基金保險概述我國我國保保險法法將保將保險定定義為“投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者6、達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為”。保險概述從個別經濟單位或個人的角度出發，保險是處理風險的一種經濟方法，它具有使自己所承擔的風險損失最低的特點經濟性性風險損失分攤機制得以實現是建立在有效測定風險發生頻率的基礎之上的，其所運用的數理統計工具具有較精確的科學性科學性科學性保險是一種經濟互助機制，一旦個別經濟單位或個人遭受風險損失，則其他經濟單位或個人所繳納的保險費可以用來為其提供補償互助性互助性從法律的角度看，投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同，體現的是雙方當事人的一種交換關系契契約性性保險概述PART 01PART 02l微觀經濟作用l保障家庭生活穩定l穩定7、企業經營l提高經濟單位信用l宏觀經濟作用l保障社會生產和再生產的順利進行l穩定社會秩序，安定社會生活l有利于科學技術的運用和推廣l影響金融市場的運行PART 03保險合同保險合同保保險合同的定合同的定義合同（契約）：平等主體的當事人為了實現一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設立、變更和終止權利義務關系的協議附合合同（保險合同的基本條款由保險人事先擬訂并經監管部門審批）射幸合同（合同的效果在定約時不能確定）最大誠信合同保保險合同：合同：投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議保險合同分類標準種 類合同性質補償保險合同、給付保險合同保險標的財產保險合同、人身險保險合同承保方式原保險合同、再保險合8、同保險標的的價值在訂立合同時是否確定定值保險合同、不定值保險合同承擔風險責任的方式單一風險合同、綜合風險合同、一切險合同保險金額與出險時保險標的的實際價值對比關系足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同保險合同當事人當事人關系人關系人u保險人：保險公司u投保人：與保險人訂立保險合同并負有交付保險費義務的保險合同的另一方當事人u注：投保人須具有民事行為能力被保險人：財產或人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人注：自然人、法人可作為財產險被保險人，人身險的被保險人只能為自然人受益人：被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人保險合同l如實告知的義務l交納保險費的義務（最基本）l防災防損的義務l9、危險增加的通知義務l保險事故發生后及時通知的義務l損失施救的義務l提供單證義務l協助追償義務投保人投保人義務的履行的履行l承擔賠償或給付保險金的義務（最基本）l說明合同內容（特別是責任免除條款）l及時簽單的義務l為投保人或被保險人保密的義務保保險人人義務的履行的履行保險合同l保險合同內容的變更是指保險合同主體享受的權利和承擔的義務所發生的變更，表現為合同條款及事項的變更l在保險實踐中，一般不允許保險人擅自對已經成立的保險合同條款修訂保保險合同內容的合同內容的變更更保險合同保保險合同合同中止期中止期間保險合同中止是指在保險合同存續期間，由于某種原因的發生使保險合同的效力暫時失效在合同中止期間發生10、的保險事故，保險人不承擔賠償或給付保險金的責任人壽保險合同，投保人在寬限期（一般為60天）內未繳納保費，保險合同中止，但可以在中止后的2年內申請復效保險合同自然終止因保險人完全履行賠償或給付義務而終止因保險合同主體行使合同終止權而終止因保險標的全部滅失而終止因解除而終止約定解除、協商解除、法定解除、裁決解除保險合同協商（合同雙方在自愿、互諒、實事求是基礎上，友好磋商，自行解決爭議的辦法）仲裁（一裁終局）訴訟（兩審終審）PART 04保險基本原則保險基本原則保險合同當事人訂立合同及在合同有效期內，應依法向對方提供足以影響對方作出訂約與履約決定的全部實質性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾11、最大最大誠信原信原則最大最大誠信原信原則的內容的內容指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內要求當事人按照法律，實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述告告 知知指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內擔保對某種特定事項的作為或不作為或擔保其真實性保保 證棄棄權:指保險合同一方當事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權利禁止反言：禁止反言：指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再向他方主張這種權利棄棄權與禁止反言與禁止反言保險基本原則投保人對保險標的具有法律上承認的利益。它體現了投保人與保險標的之間存在的金錢上的利益關系，倘若保險標的安全，投保12、人可以從中獲益；倘若保險標的受損，投保人必然會蒙受經濟損失保保險利益的定利益的定義保保險利益的確立條件利益的確立條件必須是合法的利益必須是經濟的利益必須是確定的利益保險基本原則指在簽定并履行保險合同的過程中，投保人對保險標的必須具有保險利益保保險利益原利益原則財產保保險的保的保險保保險利益的確立利益的確立財產所有人、經營管理人對其所有的或經營管理的財產具有保險利益A.A.財產保保險的保的保險利益利益時效：效：一般要求從合同訂立到終止（海上貨物運輸保險有一定的靈活性）始終存在保險利益B.B.財產保保險的保的保險利益利益變動負有經濟責任的財產的保管人、貨運的承運人、各種承包人、承租人財產的抵押權人對抵押財產具有保險利益感謝感謝您的觀看您的觀看INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING