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1、安全生產(chǎn)責任險培訓,CONTENTS,目 錄,責任保險基礎知識,安全生產(chǎn)責任保險背景與作用,安全生產(chǎn)責任保險介紹,安全生產(chǎn)責任保險投保實例,一、責任保險基礎知識,上述定義包含如下四層含義1、一般財產(chǎn)保險具有共同的性質，都為賠償性保險。2、承保的實質是被保險人的法律風險。3、以被保險人在保險期限內(nèi)可能造成他人人身或利益損害的風險為承保基礎。4、責任險是可以獨立成體系的業(yè)務。,責任保險是指保險人基于被保險人對于第三方的損害事實，在民法賠償范圍內(nèi)對第三方應承擔的民事賠償責任，與一般財產(chǎn)保險不同，責任保險是負責被保險人對于第三者依法應負的賠償責任。我國的保險法第50條也對責任保險做出了明確的定義，即責2、任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。,（一）責任保險概念,一、責任保險基礎知識,（二）責任保險的特點,一、保險標的的特殊性。責任保險是以被保險人對第三方應承擔的損害賠償責任為標的、屬于一種無形“財產(chǎn)”。而一般財產(chǎn)保險卻是以一種有形財產(chǎn)作為保險標的。除此之外，責任保險標的是對未來發(fā)生的事故風險的分擔，并不是像一般的財產(chǎn)保險一樣可以現(xiàn)在就能夠預見的確定的標的。因此，在責任保險的合同中也并沒有明確的保險金額。,二、保險對象的特殊性。一般財產(chǎn)保險的保險對象是在災害事故中會受到損失的財產(chǎn)或是相關的利益，不會遭受到損害的財產(chǎn)及其相關利益并不是財產(chǎn)保險的對象。而責任保險不同于一般的3、財產(chǎn)保險，它是以民事?lián)p害賠償責任為承保對象的，即除了民事責任之外的刑事責任和行政責任的風險，并不屬于責任保險的承保范圍之內(nèi)。這既不同與財產(chǎn)保險的物質實體，也與人身保險中人的生命或身體不同。,一、責任保險基礎知識,（二）責任保險的特點,三、賠償目的的特殊性。人身保險和財產(chǎn)保險的設立的直接目的，是為了賠償因意外事故造成被保險人自己的生命、身體或者財產(chǎn)的損失，即彌補投保人的人身或財產(chǎn)遭受的直接損失。而責任保險設立的目的，是為了分擔投保人所應該承擔的賠償責任的風險，彌補其因承擔這種賠償責任所遭受的損失，填補的是一種間接損失。,四、理賠依據(jù)的特殊性。一般財產(chǎn)保險的沒有損失就不用支付賠償?shù)脑瓌t并不能嚴格的4、應用于責任保險中。這是因為責任保險并不像一般財產(chǎn)保險那樣投保的是物質的財產(chǎn)或相關利益，它補償給投保人的是其因承擔民事責任而遭受的間接損失。將這種無形的民事責任風險轉移給保險人，這并不會有實際的財產(chǎn)損失。因此，若是直接使用一般財產(chǎn)保險中的理賠原則，就會造成理賠不明確的后果。,一、責任保險基礎知識,（三）責任保險的種類,責任保險是當代社會保險業(yè)的一個重要組成部分，根據(jù)保險業(yè)務內(nèi)容的不同，可以將責任保險分為五大類，即公眾責任保險、雇主責任保險、產(chǎn)品責任保險、職業(yè)責任保險和第三者責任保險。,（四）責任保險的承保基礎,1.期內(nèi)發(fā)生式2.期內(nèi)索賠式,一、責任保險基礎知識,CONTENTS,目 錄,安全生產(chǎn)5、責任保險背景與作用,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,2005年：礦難頻發(fā)催生風險抵押金 2005年以前，國內(nèi)煤礦安全生產(chǎn)形勢非常嚴峻，礦難頻發(fā)，每年都有成百上千的同胞死于礦難。如2005年2月14日，遼寧省阜新市發(fā)生了震驚中外的孫家灣煤礦“2.14”特大瓦斯爆炸事故，事故造成214人死亡，30人受傷。嚴峻的煤礦安全生產(chǎn)形勢，給成千上萬名礦工家屬造成不可修復的傷害，也給經(jīng)濟社會發(fā)展和國家對外形象造成了嚴重負面影響。很多礦難發(fā)生后，事發(fā)地政府都需要花費大量錢財處理善后工作。,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,為解決前述問題，2005年12月14日，財政部、安監(jiān)總局聯(lián)合出臺了煤礦企業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金管理6、暫行辦法，要求煤礦企業(yè)必須按辦法規(guī)定儲存風險抵押金，用于礦難發(fā)生后的搶險、救災、善后等事宜。2006年7月26日，財政部、安監(jiān)總局、央行又聯(lián)合出臺企業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金管理暫行辦法，把安全生產(chǎn)風險抵押金制度推廣到礦山、交通運輸、建筑施工、危險化學品、煙花爆竹等行業(yè)。,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,2006年：國務院發(fā)文提出安責險 眾所周知，安全生產(chǎn)風險抵押金這一制度存在很多弊端，存下一大筆“死錢”，除了發(fā)生事故后可以用來善后之外，產(chǎn)生不了其他太大價值，對事故預防更是幾乎沒有積極意義。2006年6月15日，國務院出臺國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見，意見第五條是“大力發(fā)展責任保險，健全安全生產(chǎn)7、保障和突發(fā)事件應急機制”，具體內(nèi)容如下：,充分發(fā)揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系。不斷提高保險機構風險管理能力，利用保險事前防范與事后補償相統(tǒng)一的機制，充分發(fā)揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防范，減少災害事故發(fā)生，促進安全生產(chǎn)和突發(fā)事件應急管理。采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發(fā)展安全生產(chǎn)責任、建筑工程責任、產(chǎn)品責任、公眾責任、執(zhí)業(yè)責任、董事責任、環(huán)境污染責任等保險業(yè)務。在煤炭開采等行業(yè)推行強制責任保險試點，取得經(jīng)驗后逐步在高危行業(yè)、公眾聚集場所、境內(nèi)外旅游等方面推廣。完善高危行業(yè)安全生產(chǎn)風險抵押金制度，探索通過專業(yè)保險公司8、進行規(guī)范管理和運作 國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見的出臺，意味著安責險的概念被正式提出。,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,2006年：安監(jiān)總局發(fā)文推動安責險 國務院的文件發(fā)出3個月后，安監(jiān)總局于2006年9月27日出臺關于大力推進安全生產(chǎn)領域責任保險健全安全生產(chǎn)保障體系的意見，就推動安責險向各省級安監(jiān)局、保監(jiān)局和各財產(chǎn)保險公司提出要求。,2009年：安責險在高危行業(yè)推進 2009年7月20日，安監(jiān)總局出臺關于在高危行業(yè)推進安全生產(chǎn)責任保險的指導意見，要求在煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹等行業(yè)推進安責險，并提出“積極爭取通過立法的形式，強制推行”的想法。上述指導意見出臺后，各省開始探索在9、高危行業(yè)推行安責險，出臺地方政策，要求各承保機構按一定比例從保費中拿出一筆錢，來為投保企業(yè)做防災防損（或者叫風險管控、事故預防）的工作。,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,2016年：中央、國務院再提安責險 2015年12月9日，中共中央、國務院出臺關于推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的意見，其中第二十九條提到，要“取消安全生產(chǎn)風險抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責任保險制度，在礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領域強制實施，切實發(fā)揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。”意見的出臺，標志著國家層面正式?jīng)Q定放棄弊端突出的風險抵押金制度，大力推動費用較低10、優(yōu)勢突出的安責險制度。隨后，不管是安全生產(chǎn)法的修改，還是部分發(fā)達地區(qū)（如廣東省深圳市）的立法，均開始嘗試著把推動安責險寫入法律。,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,2017年：雙十二，安監(jiān)總局、保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)文印發(fā)安全生產(chǎn)責任保險實施辦法 2017年12月12日，國家安全監(jiān)管總局、保監(jiān)會、財政部聯(lián)合發(fā)文“關于印發(fā)安全生產(chǎn)責任保險實施辦法的通知”（安監(jiān)總辦2017140號文件），可以說是國家出臺的優(yōu)勢突出的安責險制度，從國家級別開始逐步實施安全責任保險制度。辦法自2018年1月1日起施行,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,一、各地區(qū)根據(jù)實際情況確定安全生產(chǎn)責任保險中涉及人員死亡的最低賠償金額，每11、死亡一人按不低于30萬元賠償，并按本地區(qū)城鎮(zhèn)居民上一年度人均可支配收入的變化進行調整。二、煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領域的生產(chǎn)經(jīng)營單位應當投保安全生產(chǎn)責任保險。鼓勵其他行業(yè)領域生產(chǎn)經(jīng)營單位投保安全生產(chǎn)責任保險。安全生產(chǎn)責任保險的保費由生產(chǎn)經(jīng)營單位繳納，不得以任何方式攤派給從業(yè)人員個人。三、安全生產(chǎn)責任保險的保險責任包括投保的生產(chǎn)經(jīng)營單位的從業(yè)人員人身傷亡賠償，第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失賠償，事故搶險救援、醫(yī)療救護、事故鑒定、法律訴訟等費用。保險機構可以開發(fā)適應各類生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)保障需求的個性化保險產(chǎn)品。除被依法關閉取12、締、完全停止生產(chǎn)經(jīng)營活動外，應當投保安全生產(chǎn)責任保險的生產(chǎn)經(jīng)營單位不得延遲續(xù)保、退保。,安全生產(chǎn)責任保險實施辦法中明確規(guī)定,二、安全生產(chǎn)責任保險推行背景,四、制定各行業(yè)領域安全生產(chǎn)責任保險基準指導費率，實行差別費率和浮動費率。建立費率動態(tài)調整機制，費率調整根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營單位是否發(fā)生事故、事故次數(shù)和等級、是否被納入安全生產(chǎn)領域聯(lián)合懲戒“黑名單”等因素確定。五、對生產(chǎn)經(jīng)營單位應當投保但未按規(guī)定投保或續(xù)保、將保費以各種形式攤派給從業(yè)人員個人、未及時將賠償保險金支付給受害人的，保險機構預防費用投入不足、未履行事故預防責任、委托不合法的社會化服務機構開展事故預防工作的，安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門、保險監(jiān)督管理機13、構及有關部門應當提出整改要求；對拒不整改的，應當將其納入安全生產(chǎn)領域聯(lián)合懲戒“黑名單”管理，對違反相關法律法規(guī)規(guī)定的，依法追究其法律責任。,安全生產(chǎn)責任保險實施辦法中明確規(guī)定,二、安全生產(chǎn)責任保險的作用,（一）有效轉移企業(yè)的責任風險，保證企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營,（三）有利于企業(yè)的防災防損工作，促進安全生產(chǎn),（二）保證民事賠償責任得以兌現(xiàn)，確保受害人的經(jīng)濟利益得到充分的保障,（四）有利于提高政府工作效率，減輕財政負擔。,CONTENTS,目 錄,安全生產(chǎn)責任保險介紹,三、安全生產(chǎn)責任險,安全生產(chǎn)責任險：是指以被保險企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因過失而發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成從業(yè)人員、第三者等受害人的人身傷亡或14、財產(chǎn)損失時依法承擔經(jīng)濟賠償責任的責任保險。,生產(chǎn)安全事故：是指生產(chǎn)經(jīng)營單位在合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動中發(fā)生的造成人身傷亡或者直接經(jīng)濟損失的事故。,三、安全生產(chǎn)責任險的保險責任,主險責任,在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員在中華人民共和國境內(nèi)因下列情形導致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律（以下簡稱為“依法”）應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本合同的約定負責賠償：（一）工作時間在工作場所內(nèi)，因工作原因受到安全生產(chǎn)事故傷害；（二）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與履行其工作職責有關的預備性或者收尾性工作受到安全生產(chǎn)事故傷害；（三）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害；（四）因工15、外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明；（五）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；（六）在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡；（七）根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為安全生產(chǎn)事故的其他情形,三、安全生產(chǎn)責任險的保險責任,附加第三者責任,在保險期間內(nèi)，被保險人合法聘用的工作人員在被保險人的工作場所內(nèi)，受雇從事保險單明細表所載明的被保險人的業(yè)務過程中，發(fā)生安全生產(chǎn)事故，造成第三者死亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責賠償。,附加施救及事故善后處理費用責任,在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形16、導致的傷殘或死亡，被保險人因采取必要、合理的施救及事故善后處理措施而支出的下列費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定也負責賠償：（一）現(xiàn)場施救費用；（二）參與事故處理人員的加班費、住宿費、交通費、餐費以及生活補助費。,附加醫(yī)療費用保險責任,在保險期間內(nèi)，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形導致的傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的醫(yī)療費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責賠償。,三、安全生產(chǎn)責任保險投保須知,投保資料,1、從業(yè)人員名單及身份證號碼2、證明企業(yè)規(guī)模、企業(yè)類型的材料3、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證4、安全生產(chǎn)經(jīng)營許可證5、投保單（由保險公司提供空白17、格式）,三、安全生產(chǎn)責任險理賠須知,理賠流程,報案（包含保險公司及安監(jiān)部門）保險公司查勘（現(xiàn)場查勘及人傷查勘）與傷者調解（可到保險公司、仲裁委員會或法院進行調解）提交理賠所需資料 保險公司審核 支付賠款,理賠所需資料,1、投保單位相關證件（公賬、生產(chǎn)許可證、組織機構代碼證、營業(yè)執(zhí)照）2、醫(yī)院相關單證（醫(yī)療發(fā)票、病歷本、費用清單、出入院記錄、診斷證明、轉院證明等）3、相關證明（安監(jiān)證明、傷殘鑒定報告、法院判決書或仲裁書、其他經(jīng)營主體的分割單）4、傷者相關證明（勞務合同、事故前三個月的工資條、考勤表或記工單、身份證明）5、其他材料（投保單位與傷者的調解協(xié)議、傷者書寫的收條等）,CONTENTS,目 錄,安全生產(chǎn)責任保險投保實例,四、安全生產(chǎn)責任險賠償案例,四、安全生產(chǎn)責任險賠償案例,四、安全生產(chǎn)責任險賠償案例,四、安全生產(chǎn)責任險保費計算方式,保險費計算公式：保費=基礎保費*份數(shù)*風險系數(shù),為區(qū)別不同企業(yè)的風險程度，引入風險調整因子。調整因子一般由以下四個系數(shù)決定：1、行業(yè)類型2、企業(yè)規(guī)模3、投保份數(shù)調整系數(shù)4、安全事故記錄,四、安全生產(chǎn)責任險保費計算方式,保險費計算公式,保費=基礎保費*行業(yè)風險系數(shù)*企業(yè)規(guī)模調整系數(shù)*安全事故記錄調整系數(shù)*投保份數(shù)調整系數(shù)*投保份數(shù),例：非煤礦山（井工作業(yè)）安責險承保方案（按企業(yè)人數(shù)記名承保）,感謝觀看！,