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1、小額貸款有限公司籌建工作方案前 言出資人經(jīng)充分調(diào)查研究，在形成項目可行性研究報告的基礎(chǔ)上，根據(jù)關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見（銀監(jiān)發(fā)【2008】23號）和湖南省小額貸款公司試點實施意見（湘政辦發(fā)【2009】44號）的相關(guān)規(guī)定和要求，召開出資人大會。經(jīng)出資人大會決議，同意出資設(shè)立小額貸款有限公司（以下簡稱“小貸公司”），同時成立籌備工作組負責籌建工作。經(jīng)出資人會議討論、研究決定，形成如下籌建工作方案：一、擬設(shè)項目籌建工作組織為確保小額貸款有限公司的組織實施，出資人成立籌備工作小組，負責公司的籌建、設(shè)立、開業(yè)等組織、協(xié)調(diào)和領(lǐng)導工作。二、籌建組由下列人員組成：籌建組成員：組 長：副組長：成 員：三、2、籌建組職責：1、負責組織起草并聯(lián)系各出資人簽署有關(guān)協(xié)議與提供相關(guān)文件資料；2、就小額貸款有限公司設(shè)立等一切事宜負責向相關(guān)部門申報，請求批準；3、籌建方案核準后負責落實募股出資工作，并保證及時繳納股金到指定驗資賬戶；4、籌備小額貸款有限公司第一屆股東會議，向大會推薦董事會、監(jiān)事會成員候選人員；5、選擇營業(yè)場所和提出開業(yè)必備的設(shè)施購置計劃；6、依據(jù)法律法規(guī)文件規(guī)定應當履行的其他職責。四、擬設(shè)項目名稱、注冊地、業(yè)務范圍及經(jīng)營宗旨1、名稱：小額貸款有限公司2、注冊地：永州市瑤族自治縣沱江鎮(zhèn)3、業(yè)務范圍：辦理各項小額貸款等金融業(yè)務，小企業(yè)財務、管理顧問和咨詢等服務業(yè)務，以及經(jīng)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。3、4、經(jīng)營宗旨：以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，以服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)及區(qū)域經(jīng)濟為經(jīng)營方向，堅持審慎經(jīng)營，實行“自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險經(jīng)營”方針。五、擬設(shè)項目注冊資本及股本結(jié)構(gòu)擬設(shè)小額貸款有限公司的注冊資本為人民幣5000萬元。由永州市明華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司發(fā)起，永州龍華投資置業(yè)有限公司共同發(fā)起，其中永州市明華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司出資1500萬元，占總股本的30%，為最大出資人；永州市龍華投資置業(yè)有限公司1100萬元出，占總股本的22%。自然人6個，出資2400萬元萬元，占總股本的48%，具體情況見下表：鑫小額貸款股份有限公司股權(quán)結(jié)構(gòu)表（圖表一）：發(fā)起人（出資人）名稱認購4、金額（萬元）股份比例（%）出資方式150030貨幣資金110022貨幣資金4008貨幣資金4008貨幣資金4008貨幣資金4008貨幣資金4008貨幣資金4008貨幣資金5000100六、公司治理架構(gòu)小額貸款有限公司公司按照中華人民共和國公司法的基本要求，按照現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)的要求，制訂出公司治理架構(gòu)，建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵和約束相結(jié)合的經(jīng)營機制，保障公司高效、安全、穩(wěn)健運行。（一）股東和股東會議方案1、股東小額貸款有限公司股東為依法持有小額貸款有限公司股份的法人和自然人。股東按其所持有的股份享有對等權(quán)利，并承擔相應的義務。2、股東的權(quán)利和義務股東享有以下權(quán)利：股東參加或委派代理5、人參加股東會議，行使表決權(quán)；對小額貸款有限公司的經(jīng)營行為進行監(jiān)督，提出建議和質(zhì)詢；享有股份分紅和參與其他形式利益分配的權(quán)利；依照國家法律、法規(guī)和行政規(guī)章的規(guī)定轉(zhuǎn)讓股份和優(yōu)先認購股份；小額貸款有限公司終止或清算后依法參加剩余財產(chǎn)的分配；國家法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定的其他權(quán)利。股東應承擔以下義務：承認并遵守小額貸款有限公司章程；依其所認購的股份數(shù)繳納股金；以所持股份為限對小額貸款有限公司承擔風險責任；維護小額貸款有限公司的利益和信譽，支持小額貸款有限公司的合法經(jīng)營；服從和履行股東代表大會決議；當法人股東的法定代表人、公司名稱、營業(yè)地點、經(jīng)營范圍、隸屬關(guān)系及其他重大事項發(fā)生變更時，以及公司解散、被撤銷6、或與其他公司合并、被其他公司兼并時，法人股東應提前30天書面通知小額貸款有限公司；國家法律法規(guī)和行政規(guī)章規(guī)定應承擔的其他義務。3、股東會議股東大會行使下列職權(quán)：制定和修改小額貸款有限公司的章程；審議通過股東會議事規(guī)則；選舉（更換）董（監(jiān)）事，決定有關(guān)董（監(jiān)）事的報酬事項；審議批準董事會的工作報告；審議、批準小額貸款有限公司的發(fā)展規(guī)劃，決定小額貸款有限公司的經(jīng)營方針和投資計劃；審議批準小額貸款有限公司的年度財務預算、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；對小額貸款有限公司注冊資本的變更作出決議；對小額貸款有限公司的合并、分立、解散和清算等事項作出決議；決定其他重大事項。小額貸款有限公司股東會議原7、則上每年召開一次，由董事會負責召集，在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召開。董事會認為必要，可隨時召開。經(jīng)1/3以上的股東請求時可臨時召開。股東會議作出的決議，必須經(jīng)過出席會議的股東代表所持股份半數(shù)以上通過。對小額貸款有限公司修改章程、增加或減少小額貸款有限公司注冊資本和對小額貸款有限公司的合并、分立及解散等重大事項作出決議，必須經(jīng)出席會議的股東代表所持股份的2/3以上通過。股東會議實行律師見證制度，并由律師出具法律意見書。股東會會議記錄、股東會決議等文件報當?shù)匦☆~貸款公司監(jiān)管機構(gòu)備案。（二）董事會方案1、董事和董事會小額貸款有限公司擬設(shè)董事-人，由股東會議通過規(guī)范的選舉辦法與公開的程序選舉產(chǎn)生。由8、熟悉國家經(jīng)濟、金融政策法規(guī)、具有較高社會聲譽的人士擔任。董事每屆任期3年，可連選連任。董事在任期屆滿以前提出辭職的，應向董事會提交書面辭職報告。董事在任期屆滿以前，股東會議不得無故解除其董事職務。董事會對股東會議負責，行使下列職權(quán)：負責召集股東會議，并向股東會議報告工作；執(zhí)行股東會議決議；制定小額貸款有限公司經(jīng)營計劃和投資方案；制訂小額貸款有限公司的年度預算方案、決算方案、利潤分配方案和彌補虧損方案；制訂小額貸款有限公司增加或減少注冊資本的方案；決定小額貸款有限公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置；制定小額貸款有限公司的基本管理制度；聘任和解聘小額貸款有限公司的總經(jīng)理，根據(jù)總經(jīng)理提名，聘任或者解聘總經(jīng)理有限9、公司副經(jīng)理、財務和審計（稽核）負責人，并決定其報酬；擬定總經(jīng)理有限公司合并、分立、解散的方案；章程規(guī)定及股東會議授予的其他職權(quán)。董事會設(shè)董事長1人，董事長為法定代表人。董事長由董事會提名，以全體董事2/3以上通過選舉產(chǎn)生。董事長每屆任期3年，可連選連任，離任時須進行離任審計。董事長行使下列職權(quán)：主持股東會議，召集主持董事會會議；檢查董事會決議的實施情況，并向董事會報告；簽署總經(jīng)理股權(quán)證書和簽發(fā)董事會決議；行使法定代表人的職權(quán)；在董事會閉會期間行使由董事會授權(quán)的部分職權(quán)。董事會例會每年至少應召開1次，由董事長召集和主持。董事會會議應有1/2以上的董事出席方可舉行。董事會實行一人一票的表決制度。董10、事會決議須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過方能生效。重大事項須經(jīng)全體董事2/3以上通過。董事會決議須經(jīng)出席董事會會議的全體董事簽字，并在會議結(jié)束15日內(nèi)報當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。董事會的決議違反國家法律、法規(guī)、金融政策或章程，致使公司遭受嚴重損失的，參與決策但未表示異議的董事應負賠償責任。董事會在聘任期限內(nèi)解除行長職務，應及時告知銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，并作出書面說明。2、監(jiān)事和監(jiān)事會為維護公司（以下簡稱本公司）、股東及職工的合法權(quán)益，完善本行內(nèi)部監(jiān)督機制，本行成立監(jiān)事會行使監(jiān)督管理職責。本行監(jiān)事會是本行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，其工作報告由本行股東會審議批準。本行監(jiān)事會由五名監(jiān)事組成，監(jiān)事會設(shè)主席一人，監(jiān)事每屆任期11、3年，可連選連任。監(jiān)事在任期屆滿以前提出辭職的，應向監(jiān)事會提交書面辭職報告。監(jiān)事在任期屆滿以前，股東會議不得無故解除其監(jiān)事職務。監(jiān)事長每屆任期3年，可連選連任，離任時須進行離任審計。監(jiān)事會會議由監(jiān)事長召集和主持。監(jiān)事長因故不能履行職務時，可委托一名監(jiān)事召集和主持。監(jiān)事會每年度至少召開一次會議，監(jiān)事可以提議召開臨時監(jiān)事會會議。監(jiān)事會決議表決實行一人一票，經(jīng)半數(shù)以上監(jiān)事通過。監(jiān)事會應當對所議事項的決定作會議記錄，出席會議的監(jiān)事應當在會議記錄上簽名。監(jiān)事會會議的召集，應在會議召開前三日通知各監(jiān)事；但遇緊急情況時，可臨時召集。通知應以書面形式進行，并載明召集事由、會議時間、會議地點。監(jiān)事會行使下列職權(quán)12、：檢查本行財務；對董事、高級管理人員執(zhí)行本行職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、本行章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議；當董事、高級管理人員的行為損害本行的利益時，要求董事、高級管理人員予以糾正；提議召開臨時股東會會議；向股東會會議提出提案；依照公司法第一百五十二條的規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟；本行章程規(guī)定的其他職權(quán)。 監(jiān)事會必須對本行履行以下義務：遵守國家法律、行政法規(guī)和本行章程；對本行承擔不得逾越權(quán)限的義務；監(jiān)事不得從事?lián)p害本行利益的活動。3、經(jīng)營管理層公司設(shè)總經(jīng)理1名，副總經(jīng)理2名。總經(jīng)理人選由董事長提名，副總經(jīng)理由總經(jīng)理提名，報金融局任職資格審查通過后，13、由董事會聘任，履行職責。總經(jīng)理，副總經(jīng)理任期3年，可以連任。總經(jīng)理，副總經(jīng)理離任時，須接受離任審計。經(jīng)營管理層下設(shè)貸款審批委員會、財務管理委員會。貸款審批委員會職責：提議并起草有限公司的有關(guān)信貸業(yè)務規(guī)章和辦法初稿；檢查、監(jiān)督公司及分支機構(gòu)的各項貸款審查工作的開展情況；審查公司及分支機構(gòu)基本客戶資信等級和授信額度、審查公司及分支機構(gòu)提交的各項目貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借或其他授信承諾文件等；審議授信業(yè)務和貸款審查工作中的其他問題；指導本公司信貸工作，負責本公司信貸管理；監(jiān)督和規(guī)范本公司的信貸操作和運行流程；提出輔導和培訓信貸工作人員的計劃。財務管理委員會職責：提交公司財務計劃、年度財務預算和決算方14、案初稿；審定公司固定資產(chǎn)的購建及處置意見；審定公司及所轄電子化項目投資預算方案；審核公司投資方案、利潤分配方案及彌補虧損方案，并提交股東大會討論通過；審核公司財務管理方案和費用審批權(quán)限；審查公司其他應收（付）款的列支標準和范圍的制定；檢查財務部門對財務審批有關(guān)決議的執(zhí)行情況；制訂財務審批內(nèi)部基本管理制度；行使其他財務職能，以及在職權(quán)范圍內(nèi)對下級財務審批小組授權(quán)。總經(jīng)理對董事會負責，總經(jīng)理行使下列職權(quán)：提請董事會聘任或解聘副總經(jīng)理、財務和審計（稽核）負責人等高級管理層成員；聘任或解聘除應由董事會聘任或者解聘以外公司內(nèi)部各職能部門及分支機構(gòu)負責人；代表經(jīng)營管理層向董事會提交經(jīng)營計劃和投資方案，經(jīng)董15、事會批準后組織實施；組織實施董事會決議，負責公司業(yè)務經(jīng)營活動，授權(quán)高級管理層成員、內(nèi)部各職能部門及分支機構(gòu)負責人從事經(jīng)營活動；在公司發(fā)生擠兌等重大突發(fā)事件時，采取緊急措施，并立即向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)等部門和董事會報告；其他法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定應由行長行使的職權(quán)；公司董事會授予的其他職權(quán)。總經(jīng)理每年接受董事會的專項審計，審計結(jié)果向董事會和股東大會報告。總經(jīng)理、副總經(jīng)理超過董事會授權(quán)范圍或違反法律、法規(guī)或者章程作出經(jīng)營決策，致使公司遭受嚴重損失的，參與決策的總經(jīng)理、副總經(jīng)理應承擔相應責任。七、主要管理制度的起草按照現(xiàn)代金融企業(yè)經(jīng)營管理標準，達到激勵約束機制的科學性、經(jīng)營管理的規(guī)范化、法人治理結(jié)構(gòu)的16、制度化的要求，切實建立決策、執(zhí)行、監(jiān)督相制衡，激勵與約束相結(jié)合的經(jīng)營機制，使成立后的公司能更好地堅持為“三農(nóng)”服務的方向，成為管理科學、經(jīng)營靈活、風險可控、積極服務地方經(jīng)濟的地方富民銀行，特制定和修訂相關(guān)管理制度，主要包括：（一）法人治理結(jié)構(gòu)類：小額貸款有限公司股東會議、董事會、監(jiān)事會議事規(guī)則； （二）綜合管理類：小額貸款有限公司管理層會議議事規(guī)則；小額貸款有限公司檔案管理辦法；小額貸款有限公司公文處理管理辦法； （三）財會、信貸、風險管理類：小額貸款有限公司財務管理實施辦法；小額貸款有限公司貸款操作規(guī)程；小額貸款有限公司授信管理辦法； （四）紀檢監(jiān)察、稽核、保衛(wèi)類：小額貸款有限公司內(nèi)部審計工17、作規(guī)定；小額貸款有限公司安全保衛(wèi)工作管理辦法； （五）組織、人事薪酬類：小額貸款有限公司員工管理暫行規(guī)定；小額貸款有限公司薪酬管理辦法；小額貸款有限公司員工招聘暫行規(guī)定。 七、籌建步驟和時間安排（一）準備階段。1、組建地點。主發(fā)起人根據(jù)省政府初步確定的試點區(qū)域，擬選擇瑤族自治縣，并進行考察論證，向擬設(shè)地政府提出申請同意后開展籌建準備工作。2、履行手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照中華人民共和國公司法規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建小額貸款公司的組織形式、出資方式和股本結(jié)構(gòu)，明確發(fā)起人（出資人）的權(quán)利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過，同意出資設(shè)立小額貸款有限公司18、成立籌建領(lǐng)導小組并授權(quán)籌建工作小組履行組建工作職責的有關(guān)決議。3、制定籌建方案。籌建工作小組應對擬設(shè)小額貸款公司進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。4、預先核準名稱。籌建工作小組負責小額貸款有限公司的預先名稱核準工作。在2011年6月29日成立籌備工作小組基礎(chǔ)上,依據(jù)銀監(jiān)會關(guān)于組建小額貸款公司的有關(guān)要求，籌備工作小組負責組建小額貸款有限公司公司的各項準備工作，并作為小額貸款有限公司的籌建和開業(yè)申請人。起草并簽訂發(fā)起人協(xié)議，制定籌建方案，提出可行性分析報告，開展股本收繳、驗資，提交籌建申請等。 （二）籌建階段。一是起草小額貸款有限公司公司章程草案和主要管理制度；二是落實股本金募集方案，19、籌集股本并完成驗資工作；三是籌備工作組協(xié)商推薦董事長人選；四是高級管理人員報金融局審核；五是召開創(chuàng)立大會，審議通過籌建報告、章程草案、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、主要管理制度，選舉產(chǎn)生董事等；六是召開董事會，選舉產(chǎn)生董事長；聘任總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務負責人、信貸負責人；七是制訂分支機構(gòu)的設(shè)置及調(diào)整方案；八是上報開業(yè)申請及相關(guān)材料。 （三）開業(yè)階段。按核準的籌建方案抓好落實，做好開業(yè)準備。一是按照小額貸款公司的要求，以規(guī)范為原則，制定管理制度，完善內(nèi)控體系；二是明確董、監(jiān)事會及經(jīng)營班子職責分工，明確董（監(jiān)）事會成員、經(jīng)營班子、內(nèi)部職能部門分工及職責，落實經(jīng)營責任；三是制定引入人才、高級管理人員及員工培訓計劃，制定對外合作發(fā)展的計劃；四是制定防范化解風險方案，制定資本充足率管理辦法，建立內(nèi)部控制與考核機制；五是辦理市場準入的相關(guān)手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，爭取在省政府重啟試點工作時舉行開業(yè)儀式。小額貸款有限公司（籌）籌建組二一一年六月二十八日