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1、2012年5 5月月4 4日日 中小微企業(yè)融資路線圖中小微企業(yè)融資路線圖 目目 錄錄 一、創(chuàng)業(yè)者的金融意識(shí)一、創(chuàng)業(yè)者的金融意識(shí) 二、債權(quán)融資模式分析二、債權(quán)融資模式分析 三、股權(quán)融資模式分析三、股權(quán)融資模式分析 創(chuàng)業(yè)者的金融意識(shí)創(chuàng)業(yè)者的金融意識(shí) 1 1 資本的原始積累（馬克思資本論） 依靠自身積累內(nèi)涵式擴(kuò)大再生產(chǎn) 利用社會(huì)資源外延式擴(kuò)大再生產(chǎn) 資金企業(yè)的血液 自身造血功能與外部輸血功能 小微企業(yè)發(fā)展模式小微企業(yè)發(fā)展模式 工具的使用是人類文明進(jìn)步的重要標(biāo)志之一 金融工具的利用是企業(yè)發(fā)展壯大的必要手段 內(nèi)涵式融資：股東增資、股東借款 外延式融資：債權(quán)、股權(quán)、IPO 直接融資與間接融資 金融工具的利2、用金融工具的利用 債權(quán)融資 預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行貸款（公司、個(gè) 人）、信托產(chǎn)品、企業(yè)債券 股權(quán)融資 天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、私募股權(quán)投資 IPO（Initial Public Offerings ） IPO（首次公開募股）上市融資屬于股權(quán)融 資的特殊形式 債權(quán)融資與股權(quán)融資債權(quán)融資與股權(quán)融資 融資的信用意識(shí) 建立良好的公司信用 建立良好的個(gè)人信用 融資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 融資方式與額度的選擇 正確的融資渠道選擇 適度的融資規(guī)模選擇 信用意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)信用意識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 政策性銀行、商業(yè)性銀行 投資公司、股權(quán)投資基金 信托公司 租賃公司 擔(dān)保公司 保險(xiǎn)公司 證券公司 典當(dāng)公司 小貸公司 主要的金融機(jī)構(gòu)主3、要的金融機(jī)構(gòu) 債權(quán)融資模式分析債權(quán)融資模式分析 2 2 創(chuàng)業(yè)企業(yè)債權(quán)融資的主要模式銀行貸款 銀行經(jīng)營的產(chǎn)品貨幣 銀行經(jīng)營的實(shí)質(zhì)信用 銀行經(jīng)營的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn) 債權(quán)融資主要模式債權(quán)融資主要模式 銀行對(duì)貸款企業(yè)的判斷標(biāo)準(zhǔn)： 1、第一還款來源 （1）企業(yè)經(jīng)營的可持續(xù)性：盈利性和成長性 （2）現(xiàn)金流狀況：資金周轉(zhuǎn)情況 2、第二還款來源 （1）抵押：動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)，不轉(zhuǎn)移占有 （2）質(zhì)押：動(dòng)產(chǎn)與權(quán)利，轉(zhuǎn)移占有 （3）擔(dān)保：專業(yè)機(jī)構(gòu)、第三方信用擔(dān)保、股 東或?qū)嶋H控制人個(gè)人無限連帶責(zé)任 銀行融資要求銀行融資要求 流動(dòng)資金貸款 應(yīng)收賬款保理 固定資產(chǎn)購置貸款（設(shè)備、廠房等） 銀行票據(jù)（保函、承兌匯票等） 個(gè)人（企業(yè)主）貸款 銀行主要金融產(chǎn)品銀行主要金融產(chǎn)品 融資租賃（大型設(shè)備） 擔(dān)保融資（增信） 小貸公司借款（短期性） 企業(yè)債券（中小企業(yè)集合債券） 發(fā)行信托產(chǎn)品 債權(quán)融資其他方式債權(quán)融資其他方式 股權(quán)結(jié)