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1、信息技術(shù)公司互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度細(xì)則第一章 總則第一條 根據(jù)中華人民共和國(guó)反洗錢法、支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法等相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，按照信息技術(shù)有限公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求，為貫徹執(zhí)行我公司反洗錢及反恐怖融資工作，結(jié)合支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實(shí)際，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則適用于信息技術(shù)有限公司支付事業(yè)部及各分支機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)反洗錢和反恐怖融資工作。第三條 支付事業(yè)部在公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下2、，履行反洗錢和反恐怖融資職責(zé)。（一）按照反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求，負(fù)責(zé)制定適合我公司的制度安排及操作流程，落實(shí)反洗錢和反恐怖融資工作的具體措施。健全簽約管理辦法、業(yè)務(wù)審批流程，按照反洗錢和反恐怖融資相關(guān)規(guī)定，完善客戶身份識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理辦法；（二）根據(jù)客戶身份資料和交易記錄保存制度的要求，形成定期檢查、隨機(jī)抽查的檢查機(jī)制，確保客戶身份資料和交易記錄按照我公司反洗錢和反恐怖融資內(nèi)控制度要求妥善保管；（三）采用系統(tǒng)監(jiān)控和人工監(jiān)控相結(jié)合的方式，對(duì)可疑交易進(jìn)行重點(diǎn)分析和調(diào)查，及時(shí)向公司風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)反洗錢和反恐怖融資工作信息和動(dòng)態(tài)；（四）定期開展覆蓋事業(yè)部的反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)工作。指導(dǎo)各分3、支機(jī)構(gòu)在開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，遵循國(guó)家在反洗錢方面的相關(guān)法律規(guī)定，按照我公司制度和相關(guān)規(guī)定，執(zhí)行本細(xì)則。第二章 客戶身份識(shí)別和資料保存第四條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)涉及的客戶包括在線特約商戶、支付賬號(hào)持有人、服務(wù)提供商等三類。在線特約商戶是指基于互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)直接向消費(fèi)者銷售商品或提供服務(wù)，并接受信息技術(shù)有限公司的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)完成資金結(jié)算的法人、個(gè)體工商戶、其他組織或自然人；支付賬號(hào)持有人指購(gòu)買由信息技術(shù)有限公司發(fā)行的可在線支付的預(yù)付卡客戶；服務(wù)提供商是指使用互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)發(fā)行支付賬戶的合作機(jī)構(gòu)客戶。第五條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶的身份識(shí)別。支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)在與特約商戶建立業(yè)務(wù)關(guān)4、系時(shí)，須通過(guò)合理方式準(zhǔn)確識(shí)別特約商戶身份基本信息，核實(shí)特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（一）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識(shí)別機(jī)制。1.各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)合理方式對(duì)申請(qǐng)入網(wǎng)的特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審查及核實(shí)。要求特約商戶申請(qǐng)必須 “三證”齊全，且真實(shí)、有效。“三證”是指特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明。2.特約商戶應(yīng)具備互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的基本條件，且在境內(nèi)有符合國(guó)家相關(guān)法規(guī)要求的電子商務(wù)平臺(tái)。各分支機(jī)構(gòu)指派專人驗(yàn)證特約商戶資質(zhì)材料的真實(shí)性、有效性和完整性。3.發(fā)展特約商戶要求堅(jiān)持安全核查制度。要求堅(jiān)持針對(duì)線上的受理電商平臺(tái)進(jìn)行安全及性能5、檢測(cè)，對(duì)特約商戶ICP證進(jìn)行監(jiān)督核對(duì)。4.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的所有特約商戶必須在商戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行特約商戶資料的錄入與保存。5.支付事業(yè)部對(duì)特約商戶按照特約商戶所屬行業(yè)、行業(yè)知名度、營(yíng)業(yè)規(guī)模等多種評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，根據(jù)評(píng)級(jí)分?jǐn)?shù)劃分為、D四個(gè)特約商戶等級(jí)。6.分支機(jī)構(gòu)按照行業(yè)屬性劃分的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理要求設(shè)置交易限額、保證金政策、驗(yàn)證方式。參照特約商戶屬性（如特約商戶行業(yè)類別）劃分特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的特約商戶，加強(qiáng)特約商戶現(xiàn)場(chǎng)回訪內(nèi)容，提高回訪頻率；加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特約商戶交易調(diào)查控制。高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)特約商戶發(fā)生異常交易時(shí)，應(yīng)對(duì)特約商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，出具調(diào)查報(bào)告。對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶的回訪調(diào)6、查內(nèi)容包括商戶身份基本信息、日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、交易情況（包括交易時(shí)間、筆數(shù)、金額、資金來(lái)源、去向、交易模式、分布地區(qū)），同時(shí)應(yīng)結(jié)合商戶身份對(duì)商戶賬戶交易總量、交易頻率、交易對(duì)手、交易模式、交易分布地區(qū)等進(jìn)行調(diào)查分析。（二）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的持續(xù)識(shí)別機(jī)制。1.特約商戶在系統(tǒng)中建立后，系統(tǒng)對(duì)于特約商戶的異常交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，并有針對(duì)性的進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)特約商戶回訪。回訪內(nèi)容包括復(fù)核特約商戶基本信息（如注冊(cè)名稱、營(yíng)業(yè)地址等）和日常受理情況，開展業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)，及時(shí)更新特約商戶信息和資料。2.特約商戶信息發(fā)生變更，或通過(guò)特約商戶回訪發(fā)現(xiàn)特約商戶信息變更的，要求特約商戶提交變更資料，檢查資料的真實(shí)性、有7、效性和完整性，并在特約商戶管理系統(tǒng)中更新特約商戶信息。（三）建立特約商戶在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識(shí)別機(jī)制。在特約商戶發(fā)生重大異常交易時(shí)，由支付事業(yè)部發(fā)起對(duì)特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行重新評(píng)估；并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果做出警告、下線、禁止入網(wǎng)等處理。第六條 支付事業(yè)部互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶持有人的身份識(shí)別。支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)在為互聯(lián)網(wǎng)支付客戶開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過(guò)合理手段核對(duì)客戶基本信息的真實(shí)性。（一）客戶為單位客戶的，支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)須核對(duì)客戶提供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（二）客戶為個(gè)人客戶的，出現(xiàn)下列情形時(shí)，支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)客戶提8、供的有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。（1）個(gè)人客戶辦理單筆收款金額人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；（2）個(gè)人客戶全部賬戶30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣5 萬(wàn)元以上或外幣等值1 萬(wàn)美元以上的；（3）個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù)10 天超過(guò)人民幣5000 元或外幣等值1000 美元的；（4）通過(guò)取得網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷售資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)買賣金融產(chǎn)品的；（5）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。第七條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)在為同一個(gè)客戶開立多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶時(shí)，必須在系統(tǒng)上設(shè)置建立支付賬戶間的關(guān)聯(lián)關(guān)系，并做統(tǒng)一記錄登記，按照客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。第八條 支付事業(yè)部9、及分支機(jī)構(gòu)在向未開立支付賬戶的客戶辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，如單筆資金收付金額人民幣1 萬(wàn)元以上或者外幣等值1000 美元以上的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類、號(hào)碼和有效期限，并通過(guò)合理手段核對(duì)客戶有效身份證件信息的真實(shí)性。第九條 支付事業(yè)部服務(wù)提供商的身份識(shí)別。（一）建立服務(wù)提供商在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的初次識(shí)別機(jī)制。1.分支機(jī)構(gòu)對(duì)于客戶經(jīng)理/營(yíng)銷人員推薦的客戶機(jī)構(gòu)，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約，并采取嚴(yán)格的調(diào)查措施和審批程序。2.所有合作的受理機(jī)構(gòu)必須有合法經(jīng)營(yíng)資格，并在境內(nèi)有符合相關(guān)法規(guī)要求的線上運(yùn)行平臺(tái)。機(jī)構(gòu)上線前必須提供“三證”以及機(jī)構(gòu)合作協(xié)議，且真實(shí)、有效。“三證”是指特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法10、人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明；對(duì)于個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)至少具有負(fù)責(zé)人身份證件。所有證照應(yīng)在有效期內(nèi)。3.分支機(jī)構(gòu)委派客戶經(jīng)理/業(yè)務(wù)人員與審批/考察通過(guò)的機(jī)構(gòu)辦理簽約手續(xù)。機(jī)構(gòu)簽約的基本要求是：客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)填寫的內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)，并在協(xié)議中正確填寫充值服務(wù)費(fèi)率、消費(fèi)交易服務(wù)手續(xù)費(fèi)率、系統(tǒng)使用服務(wù)費(fèi)、分潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)的收取標(biāo)準(zhǔn)和要求。4.客戶機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)中入網(wǎng)成功后，支付事業(yè)部將機(jī)構(gòu)的用戶賬戶等信息交分支機(jī)構(gòu)作業(yè)人員，由其安排使用培訓(xùn)，支付事業(yè)部業(yè)務(wù)人員在最大程度上給予支持。（二）建立受理客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)中的持續(xù)識(shí)別機(jī)制。1.分支機(jī)構(gòu)指派專員負(fù)責(zé)受理客戶機(jī)構(gòu)的日常維護(hù)，對(duì)于客戶機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)情11、況全程輔助，并對(duì)重大變更進(jìn)行跟蹤。2.機(jī)構(gòu)信息變更時(shí)，按照是否影響機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，可分為重要信息變更、一般信息變更。重要信息包括：工商注冊(cè)名稱、工商注冊(cè)地址、開戶行行號(hào)、開戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、保付標(biāo)識(shí)、清算類型、本金/手續(xù)費(fèi)清算周期、交易賬戶類型、收費(fèi)類型、計(jì)費(fèi)類型、區(qū)間上/下限、費(fèi)率類型、費(fèi)率、計(jì)費(fèi)周期、保底費(fèi)收費(fèi)方式、保底費(fèi)金額等；一般信息包括：機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人、聯(lián)系人/緊急聯(lián)系人電話、聯(lián)系人傳真、聯(lián)系人Email、所屬部門、拓展機(jī)構(gòu)、拓展人員。3.機(jī)構(gòu)一般信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)變更信息的真實(shí)性、有效性進(jìn)行核實(shí)，同時(shí)填12、寫機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表提交支付事業(yè)部作業(yè)人員。支付事業(yè)部作業(yè)人員根據(jù)機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表、相關(guān)證明材料等，在2個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)進(jìn)行審批；審核通過(guò)，更新機(jī)構(gòu)檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊(cè)信息變更手續(xù)。4.機(jī)構(gòu)重要信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)查驗(yàn)變更證明材料，填寫機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表，由分支機(jī)構(gòu)和機(jī)構(gòu)加蓋公章確認(rèn)，同時(shí)提交支付事業(yè)部作業(yè)部。機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)名稱、賬戶等信息變更時(shí)，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)向支付事業(yè)部作業(yè)部提供變更后的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、相關(guān)部門出具的變更證明傳真件/掃描件。機(jī)構(gòu)交易資金結(jié)算賬戶信息變更時(shí)，應(yīng)至少提前7個(gè)工作日辦理變更手續(xù)。5.信息變更影響協(xié)議法律效力的，應(yīng)與受理客戶機(jī)構(gòu)重新簽訂協(xié)議或簽訂補(bǔ)充協(xié)議。A.13、機(jī)構(gòu)工商注冊(cè)名稱發(fā)生變更，必須重新簽訂協(xié)議；B.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)生變更，必須重新簽訂協(xié)議；C.收費(fèi)信息有變，還應(yīng)與機(jī)構(gòu)重新協(xié)商確定服務(wù)費(fèi)率、系統(tǒng)服務(wù)費(fèi)用等，并至少與機(jī)構(gòu)簽訂補(bǔ)充協(xié)議。支付事業(yè)部作業(yè)部根據(jù)機(jī)構(gòu)信息變更申請(qǐng)表、相關(guān)證明材料以及與新簽訂的協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議等，在2個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)機(jī)構(gòu)變更申請(qǐng)進(jìn)行審批；對(duì)經(jīng)審核通過(guò)的機(jī)構(gòu)，更新檔案資料，并辦理入網(wǎng)注冊(cè)信息變更手續(xù)。（1）審核申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性和有效性；（2）審核信息變更后機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)；對(duì)經(jīng)審核，不具備線上互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)終止協(xié)議，并按照本章第三部分機(jī)構(gòu)注銷的要求辦理機(jī)構(gòu)注銷手續(xù)；（3）審核確定變更后手續(xù)費(fèi)率；（4）14、審核協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議是否合規(guī)。機(jī)構(gòu)代碼變更時(shí)，應(yīng)登記變更前后機(jī)構(gòu)代碼的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)變更前的交易，如發(fā)生退貨、預(yù)授權(quán)撤銷、預(yù)授權(quán)完成時(shí)，應(yīng)采用手工單方式處理，并將其交易資金并入變更后的交易流水進(jìn)行結(jié)算。（三）建立客戶機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的重新識(shí)別機(jī)制。合作受理機(jī)構(gòu)發(fā)生重大異常交易時(shí)，由支付事業(yè)部發(fā)起對(duì)受理機(jī)構(gòu)的進(jìn)行重新評(píng)估；并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果做出處理。第十條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料。第十一條 客戶身份資料按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)15、督管理。第三章 可疑交易報(bào)告第十二條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)通過(guò)產(chǎn)品參數(shù)設(shè)置從支付產(chǎn)品端進(jìn)行可疑交易的初步過(guò)濾，并依據(jù)特約商戶行業(yè)業(yè)態(tài)建立交易監(jiān)控規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制模型。反洗錢專員依據(jù)客戶的交易情況及業(yè)務(wù)處理情況，在系統(tǒng)中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警參數(shù)，每日監(jiān)控符合異常交易特征的交易。互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)后臺(tái)設(shè)置客戶支付賬戶內(nèi)產(chǎn)品的單筆交易上限、單筆充值上限和賬戶最大余額，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的交易控制，從而降低交易風(fēng)險(xiǎn)。所有設(shè)置的改動(dòng)均實(shí)時(shí)生效。第十三條 系統(tǒng)前臺(tái)監(jiān)測(cè)方面。每日逐筆核查交易，對(duì)于可疑交易及時(shí)核查并采取相應(yīng)的控制措施。支付事業(yè)部的互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，對(duì)不同類型的商戶設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)校驗(yàn)規(guī)則，系統(tǒng)按照16、規(guī)則每日出具風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表，設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則有：（一）單特約商戶單筆交易金額超過(guò)該類型商戶的預(yù)設(shè)上限;（二）單特約商戶單日累計(jì)交易金額超過(guò)該類型商戶的預(yù)設(shè)上限；（三）單卡當(dāng)日異常交易筆數(shù)超過(guò)20筆；（四）單特約商戶單日交易金額與前30日平均交易金額（含）比較，波動(dòng)大于50%的，由系統(tǒng)進(jìn)行篩選和報(bào)告。第十四條 人工篩選與分析。反洗錢專員對(duì)特約商戶交易進(jìn)行過(guò)濾和分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表中列出的特約商戶交易，進(jìn)行逐條過(guò)濾與審核，并填寫“疑似風(fēng)險(xiǎn)特征”與處理意見。第十五條 對(duì)于疑似風(fēng)險(xiǎn)特約商戶，反洗錢專員填寫互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表并以郵件形式發(fā)送到特約商戶管理分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位，分支機(jī)構(gòu)17、風(fēng)險(xiǎn)處理崗位按照特約商戶的拓展人進(jìn)行業(yè)務(wù)的派發(fā)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查。第十六條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗位根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查情況填寫風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單，同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表填寫相應(yīng)反饋內(nèi)容，在三個(gè)工作日內(nèi)將表單反饋到公司反洗錢專員處，分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員須妥善保存表單的原件。第十七條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗人員按照反洗錢制度要求對(duì)交易進(jìn)行逐筆核實(shí)和調(diào)查，內(nèi)容主要涵蓋：（一）被調(diào)查對(duì)象的基本情況；（二）可疑交易活動(dòng)是否屬實(shí)；（三）被調(diào)查對(duì)象的關(guān)聯(lián)交易情況；（四）其他與可疑交易活動(dòng)有關(guān)的事實(shí)。第十八條 對(duì)于核實(shí)的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)情況，當(dāng)日采取凍結(jié)特約商戶交易結(jié)算資金、關(guān)閉交易功能等措施；第18、十九條 建立協(xié)同防范機(jī)制，由反洗錢專員每日將風(fēng)險(xiǎn)異常系列報(bào)表發(fā)送給各分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合相關(guān)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，聯(lián)合防范和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 可疑交易調(diào)查核實(shí)：堅(jiān)持現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查制度。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的疑似洗錢風(fēng)險(xiǎn)，必須按業(yè)務(wù)要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)單核查。對(duì)于核實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)情況，要求按規(guī)定的時(shí)限及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。第二十一條 反洗錢專員對(duì)異常交易進(jìn)行篩選后，將涉嫌反洗錢或恐怖融資的可疑交易按流程提交公司風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)涉及交易的風(fēng)險(xiǎn)程度和權(quán)限，向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。可疑交易的報(bào)告要素包括：報(bào)告部門名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)名稱、報(bào)告機(jī)構(gòu)所在地、可疑交易/行為處理情況、可疑交易/行為特征描述、可疑交易19、/行為主體名稱/姓名、可疑交易/行為主體身份證件/證明文件類型、可疑交易/行為主體地址及有效聯(lián)系方式、可疑交易/行為主體職業(yè)/行業(yè)類別、可疑交易/行為主體注冊(cè)資金（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人姓名（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件類型（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體法定代表人身份證件號(hào)碼（對(duì)公客戶）、可疑交易/行為主體的銀行賬號(hào)、可疑交易/行為主體的開戶銀行名稱、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、可疑交易/行為主體的支付機(jī)構(gòu)名稱、可疑交易/行為主體的IP地址、交易時(shí)間（精確到秒）、資金劃轉(zhuǎn)方式、資金收付標(biāo)志、資金用途、幣種、交易金額等。若能獲取其他交易信息應(yīng)同時(shí)提供20、，如交易對(duì)手姓名/名稱、交易對(duì)手的銀行賬號(hào)、交易對(duì)手的開戶銀行名稱、交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)賬號(hào)、交易對(duì)手的支付機(jī)構(gòu)名稱、交易對(duì)手的IP地址、交易商品名稱、支付機(jī)構(gòu)發(fā)給銀行的訂單號(hào)、銀行返回至支付機(jī)構(gòu)的訂單號(hào)和業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)。第二十二條 支付事業(yè)部反洗錢報(bào)告流程。（一）分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作過(guò)程和結(jié)果，報(bào)告至支付事業(yè)部；（二）支付事業(yè)部匯總負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)的反洗錢工作情況，報(bào)告至公司風(fēng)險(xiǎn)管理部。第四章 交易記錄保存第二十三條 互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)詳細(xì)記錄每筆交易信息要素，同時(shí)對(duì)交易數(shù)據(jù)做系統(tǒng)備份保存。第二十四條 支付事業(yè)部按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善保存每項(xiàng)交易記錄數(shù)據(jù)信息，以提供識(shí)別客戶身份、監(jiān)測(cè)分析交易情21、況，調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。第二十五條 清結(jié)算記錄由支付事業(yè)部作業(yè)清算人員制作清結(jié)算報(bào)表，按照會(huì)計(jì)憑證保管的原則進(jìn)行歸檔保存。第二十六條 交易記錄按照反洗錢和反恐怖融資要求，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，反洗錢調(diào)查或相關(guān)法律法規(guī)有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定，便于反洗錢需要的時(shí)候能被檢索與調(diào)閱。第五章 協(xié)助反洗錢調(diào)查的內(nèi)部程序第二十七條 支付事業(yè)部配合風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行可疑交易的調(diào)查，如實(shí)提供互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)有關(guān)可疑交易活動(dòng)的文件與資料。第二十八條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)協(xié)助監(jiān)管機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)對(duì)可疑交易資金的調(diào)查；組織和推動(dòng)支付事業(yè)部和分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢預(yù)防、監(jiān)控、22、協(xié)查和報(bào)告，并定期進(jìn)行專業(yè)監(jiān)督檢查。第二十九條 反洗錢專員負(fù)責(zé)根據(jù)該可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表及風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單，并傳遞給相關(guān)分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗處理。第三十條 分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處理崗負(fù)責(zé)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)特約商戶，通過(guò)實(shí)地、電話、信函或其他調(diào)查方式，根據(jù)調(diào)查要點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)類型分析可疑交易的具體賬戶信息、交易記錄，出具調(diào)查結(jié)論和相關(guān)處理措施，并如實(shí)填寫互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表及風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單并在三個(gè)工作日內(nèi)將處理結(jié)果反饋給反洗錢專員。第三十一條 反洗錢專員將反饋的互聯(lián)網(wǎng)線上特約商戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查表及風(fēng)險(xiǎn)特約商戶調(diào)查處理工作單匯總歸檔，并將該可疑交易情況匯23、報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理部，完成協(xié)助反洗錢的調(diào)查。第六章 反洗錢工作保密措施第三十二條 我公司反洗錢調(diào)查涉及資料和信息全部為公司高級(jí)機(jī)密，相關(guān)工作人員對(duì)依法履行反洗錢及反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以永久保密；非依法律規(guī)定，任何部門和個(gè)人都不得私自對(duì)外泄漏信息或提供資料。第三十三條 保密信息包括但不限于：（一）客戶身份信息：工商注冊(cè)名稱、工商注冊(cè)地址、開戶行行號(hào)、開戶行名稱、收入/支出賬號(hào)、收入/支出賬戶名稱、機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)名稱、機(jī)構(gòu)證件類型、證件號(hào)碼；支付賬戶持有人的姓名、身份證件號(hào)碼。（二）客戶身份資料：特約商戶、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的特約商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代表/負(fù)責(zé)人身份證件、銀行結(jié)算賬戶證明、負(fù)責(zé)24、人身份證件等的影印件/復(fù)印件；支付賬戶持有人的姓名、有效身份證件等影印件/復(fù)印件。（三）交易信息：互聯(lián)網(wǎng)支付系統(tǒng)記錄的每筆交易信息要素、交易記錄數(shù)據(jù)、作業(yè)部清算人員制作清結(jié)算報(bào)表。第三十四條 支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)保密工作要求：（一）支付事業(yè)部及分支機(jī)構(gòu)的特約商戶拓展崗不得向客戶和其他人員泄露客戶身份信息、客戶身份資料；（二）支付事業(yè)部作業(yè)清算人員不得向客戶和其他人員泄露交易信息；（三）支付事業(yè)部任何接觸到保密信息的部門及個(gè)人不得向客戶和其他人員泄露保密信息。第七章 附則第三十五條 本細(xì)則相關(guān)用語(yǔ)含義如下：客戶，包括個(gè)人客戶、單位客戶、特約商戶。個(gè)人客戶的身份基本信息，包括：客戶的姓名、國(guó)籍、性25、別、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。單位客戶的身份基本信息，包括：客戶的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼（僅限法人和其他組織）；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼和有效期限。特約商戶的身份基本信息，包括：特約商戶的名稱、地址、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、有效身份證件的種類、號(hào)碼、有26、效期限。個(gè)人客戶的有效身份證件，包括：居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16 周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件或居民身份證；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件或居民身份證；香港、澳門居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；外國(guó)公民，為護(hù)照；政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。法人和其他組織客戶的有效身份證件，是指政府有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的能夠證明其合法真實(shí)身份的證件或文件，包括但不限于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證。個(gè)體工商戶的有效身份證件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)者或授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。第三十六條 本細(xì)則由支付事業(yè)部負(fù)責(zé)制定、解釋和修改。